При оформлении собственной карты в Сбербанке каждый клиент имеет возможность получить подарочные карты, которые, в основном, регистрируются на номер мобильного телефона. Также можно приобрести такой подарок в отделении, если он есть в наличии.
Условия использования сводятся к простейшим, за счет чего она станет приятным и практичным подарком для каждого.
Не нужно бегать по магазинам и пролистывать сайты в поисках хорошей вещицы, если можно подарить денежные средства, которыми принимающая сторона может распорядиться по своему усмотрению.
Что это?
Такая карта является обычным носителем денежных средств. Есть несколько условий ее оформления, однако они не составляют труда никому из клиентов.
В остальном же, банковская карта является обычной кредиткой, с заложенной на ней суммой, которую указывает ее покупатель.
С помощью таковой принимающая подарок сторона может расплачиваться за любые товары или приобретать любые услуги в желаемых учреждениях.
Условия
- Лимит карты не может превышать 15000 рублей. Это максимальная сумма, на которую может рассчитывать покупатель.
- Карта работает не более года. Именно на протяжении этого времени средства на счету являются в полном распоряжении ее владельца.
Карта выпускается без каких-либо обозначений и должна быть привязана к номеру мобильного телефона владельца.
- Обслуживание является бесплатным.
- Возможность вернуть потраченные деньги без процентной ставки предоставляется в течении 50 дней с момента снятия первой суммы кредитных средств.
- По истечении 50 дней включается процентная ставка, которая начисляется в год.
- СМС оповещения о снятиях средств являются платными.
- Карту можно приобрести самостоятельно, либо же оформить для того, кому предназначается подарок.
- Снятие средств с карты также облагается процентом.
Как оформить?
Чтобы оформить карту Сбербанка необходимо прийти в отделение и заполнить заявление на ее получение. Конечно же, можно оставить заявку и онлайн, на сайте учреждения, но посетить его все равно будет нужно, чтобы оформить всю документацию письменно.
После того, как заявка заполнена, необходимо внести сумму, на которую рассчитана кредитка.
С этой процедурой поможет банкомат или терминал. После того, как эти основные части алгоритма оформления выполнены, карту нужно активировать.
Процесс активации происходит с помощью пин-кода. На этот раз понадобится исключительно банкомат. Пин-код сообщается сотрудником банка, выдавшим карту, ее владельцу.
После этого последний должен вставить ее в банкомат и ввести все соответствующие данные.
Крайне рекомендуется сменить пароль, чтобы обезопасить себя и свои средства. Ведь карта не защищена чипом или каким-то персональными данным. Она совершенно доступна любому злоумышленнику.
Как работает подарочная кредитная карта от Сбербанка?
Работа кредитки ограничена определенным сроком, а ее функции не так широки, как у именных кредиток.
Но, в целом, алгоритм работы карты прост и сводится к таковым этапам ее существования:
- Оформление карты в отделении банка с помощью привязки ее к мобильному номеру клиента.
- Пополнение карты на максимальную сумму лимита.
- Вручение карты ее новому владельцу.
- Снятие личных средств. С условием комиссии – 3%.
- Снятие кредитных средств.
- Предоставление картой кредитного срока – 50 дней.
- Погашение кредита.
Пункты 5-7 обычно цикличны у владельцев до момента истечения срока действия карты, который равен 1 году.
Документы, необходимые для получения
Пакет документов позволяет не только получить гарантии, но и удостовериться в честности клиента, а также зафиксировать его личность в базе данных учреждения.
Итак, для оформления желаемой карты потребуется:
- Заполненная анкета с данными клиента.
- Копия паспорта гражданина РФ в двух экземплярах.
Копия свидетельства Налога на Доходы Физических Лиц (далее НДФЛ).
- Копия трудовой книги.
Последняя должна быть подписана, таким образом заверена, непосредственным начальником.
Процентные ставки
Процентные ставки в случае пользования такого вида карты Сбербанка может разделяться на ставку в отношении:
- снятия средств;
- задолженности.
В первом случае процентная ставка составляет 3% от суммы снятых средств. К примеру, если с карты было снято 15000 рублей, то будет удержан процент в размере 450 рублей.
Как было указано ранее, кредитный период – срок возвращения средств – составляет ровно 50 дней. В случае, если кредит не будет погашен вовремя, процент будет составлять 38 в год. Это около 0,1% в день.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам можно также назвать ограничениями, применяющимися к ним, ради того, чтобы у банка были своего рода гарантии:
- Возраст заемщика должен быть выше 21 года.
- Место прописки должно быть на территории Российской Федерации (далее РФ).
- Заемщик должен быть гражданином РФ.
- Трудовой стаж должен быть не менее полугода.
Сроки
Сроки могут касаться также нескольких вещей:
- Активация карты.
- Оплата кредита.
- Функционирование.
Активировать кредитку нужно в течении 48 часов с момента ее получения.
Срок оплаты взятого кредита равен 50 дням.
А временной отрезок, на котором карта является активной, равен 1 году с момента ее активации.
Как выплатить кредит?
Выплата кредита является процедурой длительной и проводится напрямую через сотрудника.
Для внесения денег, как и для их снятия, требуется посещение отделения и рукописное заявление, врученное работнику.
Однако преимуществом является два способа погашения задолженности:
- Полный.
- Частичный.
Это происходит в соответствии с выбором клиента. Деньги можно вносить частями по ходу истечения кредитного срока. Или же можно внести сумму полностью.
Хотите узнать, как провести реструктуризацию долга по кредитной карте Сбербанка? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.
Сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, сможете прочесть в нашей статье.
А узнать, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, вы сможете из статьи, представленной по ссылке.
Плюсы и минусы
К преимуществам программы можно отнести таковые:
- Возможность беспрепятственно оплачивать товары и услуги в любых магазинах или интернет-магазинах.
- Быстрое оформление карты.
- Минимальный пакет документов.
- Бесплатное обслуживание.
- Оригинальный дизайн.
- Возможность оплачивать товары заграницей.
Согласно статистическим опросам, минусов владения картой можно выделить около пяти:
- Невозможность с легкостью обналичить средства. Этой процедурой занимается отдельный работник банка, имеющий множество заявок на снятие средств, что крайне замедляет процедуру.
- Невозможность снять средства в банкоматах других банков.
Система устроена так, что карта обслуживается только Сбербанком и воспользоваться ею в других банках, даже для того, чтобы просто снять деньги, представляет совершенно невозможным.
- Отсутствие чипов защиты, что позволяет любым злоумышленникам добраться до данных или денег.
- Платная услуга СМС-банкинга, которую крайне трудно отключить.
- Маленький срок пользования.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Различные банковские карты активно вошли в жизнь россиян. Они позволяют удобно оплачивать покупки, хранить средства в безопасности, получать быстрый доступ к заемным деньгам. Банки активно выпускают различные кредитки, дебетовки. Каждая из них имеет свои особенности, но в целом условия выглядят весьма схоже. Но встречаются и довольно уникальные предложения, такие как подарочная кредитная карта Сбербанка.
Подарочная кредитка от Сбербанка
Кредитная карта от Сбербанка «Подарочная» выпускалась в прошлом. Она предназначалась для передачи другим лицам, например, если требуется сделать подарок. Фактически этот продукт мало имел общего с классической кредиткой из-за нулевого кредитного лимита.
Клиент приобретал «Подарочную» карту в офисе Сбербанка, зачислял на нее определенную сумму в пределах установленных лимитов. После этого ее можно было использовать самостоятельно или подарить другому человеку.
С подарочной карты можно проводить любые операции так же, как и с обычной. Например, в магазине можно вставить ее в терминал и оплатить покупку, подтвердив операцию. Но на снятие наличных по данным карточкам существовали ограничения.
Внешне подарочные карты Сбербанка отличались от остальных только оформлением, т. е. напечатанным на лицевой стороне изображением. В остальном это были обычные неперсонифицированные карточки. Они имели весь набор стандартных реквизитов (номер, срок действия), магнитную полосу.
Интересно, что до конца выпуска подарочных карточек все они не имели чипа. Это существенно снижало безопасность. Но учитывая ограничения по сумме, которая может быть размещена на счете, это не составляло большой проблемы.
Важно. Из-за небольшого спроса Сбербанк прекратил выпуск подарочных кредитных карт. Повлияло на отказ от выпуска аналогичных карточек и изменившееся законодательство. Сейчас предлагается пользоваться другими продуктами финансового учреждения.
Условия по карте
В России многие привыкли называть кредитными любые банковские карты. Из-за этого подарочные карточки Сбербанка нередко также называют кредитками. Хотя на практике возможности пользоваться кредитными средствами по ним нет и фактически правильнее было бы их называть «предоплаченными дебетовыми» карточками.
В настоящее время в обращении подарочных карт Сбербанка почти не осталось. Но все же особенности продукта могут представлять интерес. Условия подарочных карт:
- Выпуск и обслуживание осуществлялось бесплатно.
- Перевыпуск не был предусмотрен ни при каких обстоятельствах.
- Возможный баланс – от 1 до 15 тыс. р. (определяется при покупке).
- Срок действия – 1 год, после чего пластик можно утилизировать.
Главная же особенность подарочного пластика – в возможности его передачи третьим лицам. Причем она предусмотрена правилами продукта. Это позволяет полностью законно использовать такие карточки в качестве подарка близким, друзьям и в других случаях. Главное, не забыть сообщить ПИН-код, чтобы человек мог воспользоваться полученным пластиком.
Получение наличных по данной категории пластика в банкоматах было запрещено. Если человек хотел все же обналичить ее, то ему надо было обратиться с паспортом к специалисту в офисе, написать заявление. Это несколько усложняло использование подарка.
Альтернативы от Сбербанка
Сбербанк постоянно развивает линейку карточных продуктов. Но никаких подарочных карт в ней больше нет. Все кредитные и дебетовые карточки оформляются исключительно на данные клиента.
Передача кредитной или дебетовой карты третьему лицу запрещена правилами платежных систем. Если это все же сделать, то ответственность за использование пластика будет по-прежнему нести человек, чьи данные указаны в договоре. Он же будет отвечать по долгам перед банком в случае их возникновения.
Важно. В некоторых случаях при обнаружении, что карточкой пользуется другой человек, в проведении транзакции откажут, а иногда пластик могут и изъять.
Наиболее интересны для клиентов в ассортименте Сбербанка кредитные карты 3 типов:
- Моментум;
- Классическая;
- Золотая.
Они все выпускаются с лимитом до 300 тыс. р. по стандартным условиям или до 600 тыс. р. по предварительно одобренному предложению от банка. Для всех 3 карт характерны также следующие условия:
- Ставка – 25,9% по базовым условиям и 23,9% – по индивидуальному предложению от банка.
- Беспроцентный период – до 50 дней, но он применяется только к покупкам.
- Комиссия за выдачу наличных – 3% (мин. 390 р.), а в сторонних банкоматах и кассах – 4% (мин. 390 р.).
Предодобренная Моментум
Моментум – кредитная карточка, которую можно получить сразу после подписания договора. На нее не наносят данные владельца. Но это практически не создает никаких ограничений при использовании пластика в РФ и в большинстве других стран мира.
Выпускают моментальный кредитный пластик исключительно по инициативе банка, т. е. он доступен только клиентам, которым был заранее одобрен кредитный лимит. Это могут быть держатели зарплатных карточек Сбербанка, активные пользователи дебетовых продуктов и т. д. Новым клиентам данный вид пластика не предлагают.
Плата за выдачу или обслуживание пластика отсутствует. Перевыпуск кредиток Сбербанк Momentum по сроку действия осуществляется на карточки классической категории. При этом условия по тарифам для клиента не меняются.
Замечание. Подробнее узнать о кредитках Сбербанк Моментум можно в отдельной статье «Кредитная карта Моментум от Сбербанка: что это такое, условия получения и пользования, процент, отзывы».
Классическая
Классическая кредитка не является подарочным продуктом, т. к. всегда имеет кредитный лимит. Ее выпуск бесплатен всегда. Стандартная стоимость обслуживания – 750 р. в год. Но эту плату не списывают при выпуске по специальному предложению или по различным акциям. Держатель пластика может принять участие в программе Спасибо от Сбербанка и получать кэшбэк.
Замечание. Подробнее о классических кредитках можно узнать в статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».
Золотая
Золотая кредитка отличается дополнительными привилегиями от платежной системы. Это могут быть скидки, бесплатные услуги и другие бонусы. Выпускает данные карты Сбербанк бесплатно. Обслуживание по стандартной программе стоит 3000 р. в год, но если заказать пластик по акции или при наличии предварительно одобренного предложения, то эту плату списывать не будут.
Замечание. Подробно о золотых кредитках Сбербанка можно узнать в отдельной статье «Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты, отзывы».
Подарочные карты в других банках
Некоторые банки по-прежнему продолжают выпускать подарочные карточки, которые можно без проблем передавать другим людям. Это отличный вариант для тех, кто не хочет заниматься выбором подарка или боится подарить ненужную вещь. Получив карточку, человек сам сможет решить, куда потратить положенную на нее сумму.
Популярные предложения от банков по подарочным карточкам:
- Русский стандарт. Возможный баланс – от 1 до 15 тыс. р., срок действия – до 9 месяцев, комиссия за выдачу пластика – 100 р.
- Райффайзенбанк. Возможный баланс – до 15 тыс. р., бесплатные уведомления по SMS, плата за обслуживание – 100 р. (единовременно).
- Газпромбанк. Баланс – до 15 тыс. р., плата за выпуск – 100 р., возможно пополнение, SMS-уведомления стоят 59 р./мес.
Оформить кредитную карту онлайн
Российские банки активно предлагают оформить кредитные карты. Они выпускаются на имя клиента, могут иметь различный кредитный лимит, грейс-период и другие условия. Заказать кредитку можно онлайн. Это позволит сэкономить время.
Процедура оформления кредитной карточки включает всего 4 шага:
- Выбор подходящего предложения.
- Заполнение и отправка заявки онлайн.
- Получение положительного решения.
- Подписание документов и получение пластика в офисе банка или через курьера.
Выводы
- Подарочная кредитная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас ее приобрести нельзя.
- Фактически подарочная кредитная карта Сбербанка была все же дебетовой, а не кредитной карточкой из-за отсутствия возможности получения кредитного лимита.
- Вместо подарочной карты Сбербанка, можно заказать другие кредитки в Сбере, а также иные кредитные и подарочные карты в сторонних банках.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. На портале вы можете также получить консультацию профессионального юриста.
Читайте далее: кредитная карта Сбербанка на 50 дней.
Источник
Кредитная карта является популярным и востребованным банковским продуктом, благодаря которому физические лица могут восполнить свою потребность в конкретных товарах и услугах. Граждане любят кредитку за то, что ею без проблем в любое время можно оплатить покупку, а благодаря грейс периоду услуга будет предоставлена абсолютно бесплатно.
Но может быть так, что кредитка есть у Вас, но ее нет у ваших близких и друзей. Поэтому ее можно легко оформить и подарить другому субъекту. По крайней мере, именно такую возможность предлагает клиентам Сбербанк. И далее поговорим о том, что такое подарочная карта от банка, и как ею можно пользоваться.
В чем заключается особенность подарочной кредитки
Сразу отметим, что действие такой карты трудно сравнить с действием обычной кредитки. Это больше похоже на действие подарочного сертификата, когда получатель продукта может использовать пластиковую карту для оплаты понравившегося ему товара или услуги. Главное — стоимость такого товара должна «вписываться» в рамки установленного по ней лимита. Например, если на карте предусмотрена сумма в 1 000 рублей, то и товар возможно купить только на заявленную сумму.
Преимущество в том, что нет каких-либо ограничений относительно места приобретения. Покупка может быть совершена в онлайн+магазинах, в оффлайн-точках.
Главная особенность заключается в том, что оформить ее можно не на свое имя, а на имя третьего лица, то есть обладателя такого «сертификата». Специфические особенности представлены в таблице.
Таблица «Условия подарочной кредитной карты Сбербанка»
Получается, что это и кредитка, и некий сертификат. Чтобы третьему лицу стал доступен лимит, другое лицо — даритель, обязан внести на него деньги, то есть лимит равен сумме подарка.
Многих волнует вопрос о том, возможно снимать деньги в банкомате или нет. Да, средства можно снимать в банкомате, но за это эмитент взимает процентную ставку в виде комиссии.
Как она действует
Несмотря на то, что сама услуга позиционируется как подарочная кредитная карта, это не совсем так. У неё есть множество ограничений. И самое главное — это срок действия. Поскольку продукт является подарочным, то, как правило, срок его действия не превышает 12 месяцев (1 год). Но могут устанавливаться и другие индивидуальные условия.
Важно: карту привязывают к номеру мобильного телефона того, кто будет распоряжаться денежными средствами, а не к номеру того, кто обратился за услугой.
Что касается грейс периода, то здесь все просто: он составляет 50 дней. Если клиент возвращает в течение указанного срока средства на свой счет, то он не платит проценты. Если же задолженность в срок не погашена, то банк начинает начислять процентную ставку.
Процентные ставки
Если субъект пользуется картой в рамках установленного льготного времени, то он не обязан платить проценты. Если же в течение 50 дней он не успел погасить задолженность, то он заплатит проценты. Процентная ставка составляет 38% годовых. Если ее пересчитать на каждый день, то 0,104 рублей в день или 3% в месяц. Например, при максимальном лимите в 15 000 рублей ставка составит 468 рублей.
По поводу снятия комиссии, то ставка составляет 3% от суммы снятия. Минимальной величины комиссии нет. Если физическое лицо будет снимать средства в размере 10 000 рублей, то комиссия составит 300 рублей.
Условия оформления
Спорный вопрос относительно процесса оформления. Теоретически, кредитку в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, можно оформить при минимальном наборе бумаг и соответствии минимальному набору требований. Но при оформлении именно подарочной кредитки такое правило не работает.
Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
Кредит на лучших условиях — успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Требования
Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы оформить карту:
- Иметь действующий паспорт гражданина России, то есть иметь гражданство.
- Возраст от 21 года. Предельный возраст не более 65 лет.
- Наличие официального места работы, продолжительность работы на котором составляет не менее 6 месяцев.
- Наличие страхового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Если честно, то такие требования банк устанавливает для всех, кто оформляет кредит в Сбербанке. Другое дело, если оформитель изначально является постоянным клиентом финансового учреждения, например, участником зарплатного проекта. Тогда он может не соответствовать заявленным требованиям.
Документы
Относительно необходимых документов, то их нужно не много:
- Паспорт гражданина;
- СНИЛС.
Если у Вас есть возможность представить справку о доходах, то это хорошо. Если же такой возможности нет, то можно без проблем оформить продукт и без него. Банк на основании только СНИЛС может проверить всю необходимую информацию.
Многие пользователи заявляют о том, что у них потребовали еще и копию трудовой книжки, которая заверена работодателем. Нельзя утверждать, что такое требование работает для всех. Правило актуально для тех, кто недавно работает на предприятии или имеет плохую кредитную историю. Поэтому, если Вам трудно получить заверенную копию трудовой книжки, то можете прийти в отделение и без данного документа.
Процесс
Что касается процесса оформления, то есть два варианта:
- Оформление в отделении.
- Подача онлайн заявки через интернет
Оба варианта имеют право на жизнь. Для экономии времени можно оформить заявку через Интернет. Решение поступит в качестве смс-сообщения на мобильный телефон. Но недостаток в том, что потом все равно необходимо будет идти в банк для получения пластика. В Сбербанке нет опции доставки курьером.
Как погашать задолженность
Погашение счета происходит таким же образом, как и оплата любой кредитки. Если субъект желает сэкономить на оплате процентов, то он должен оплатить задолженность в течение грейс периода — 50 дней. Действует открытый период беспроцентного использования. Это значит, что реально все 50 дней субъект может не платить по счету.
Если же в течение льготного периода долг не погашен, то тогда следует вносить минимальный платеж и дополнительно начисленные проценты. Как правило, сумма минимального платежа указывается в смс-сообщении, мобильном приложении.
Преимущества и недостатки
Относительно положительных и отрицательных сторон, то они есть и там, и там. Оценивая эффективность использования кредитки, стоит сказать, что даритель должен для себя определить рациональность такого подарка. Не все смогут по достоинству оценить выгоды.
Положительные стороны:
- Оперативность оформления, в том числе и через Интернет.
- Бесплатный выпуск и обслуживание.
- Возможность креативно подойти к решению вопроса о подарке.
Негативные стороны:
- Достаточно ограниченный срок действия карты — до 1 года.
- Нет дополнительных функций таких, как бонусная программа, кэшбэк и другие дополнительные плюсы.
- Наличие строгих требований относительно стажа, работы и т.д.
Взвешивая все «за» и «против», самостоятельно оценивайте привлекательность продукта.
Источник