Рейтинг 11 лучших предложений от крупнейших банков: условия, особенности, плюсы и минусы.
Подарочные карточки различного номинала выпускают большинство банков. Рассмотрим лучшие предложения и их особенности.
Особенности подарочных карт
Подарочные банковские карты неименные, при их покупке нет необходимости предъявлять какие-либо документы.
Их баланс либо фиксирован, то есть установлен эмитентом, либо определяется покупателем самостоятельно в пределах определенного диапазона (обычно это 15000 рублей) путем внесения нужной суммы на счет.
Стоимость предоплаченных подарочных карт стандартно устанавливается в районе 50-100 рублей за 1 бланк. В итоге цена подарка определяется как величина баланса счета плюс некоторая комиссия эмитента.
Преимущества таких продуктов:
- мгновенная выдача;
- их принимают к оплате везде, где есть POS-терминалы, а также в российских интернет-магазинах;
- держателем продукта может стать иностранец или лицо без гражданства;
- подобные предложения хороши для юридических лиц как способ поощрения сотрудников;
- если средств подарочной карты недостаточно для расчета, ряд магазинов предлагают оплатить счет со счетов двух разных карт. Данный момент нужно уточнять заранее.
Недостатки большинства предоплаченных карт такие:
- получение наличности зачастую не предусмотрено;
- операция перевода средств со счета подарочной карточки на другой свой счет или счет другого физлица тоже, скорее всего, не пройдет;
- сложно использовать баланс полностью, до нуля;
- нет СМС-информирования;
- возможность пополнения счета — редкость;
- чипы на бланках почти не встречаются;
- расчет осуществляется только в рублях;
- оплата за границей, в том числе на иностранных интернет-порталах, исключена;
- восстановления карточки, поскольку она неперсонифицирована, и не осуществлялась идентификация держателя, при ее утрате не будет;
- возврат средств на счет, например, при возврате товара, невозможен;
- используется универсальный пин-код для большинства бланков (0000 или 1111);
- срок действия ограничен. Большинство карт действуют в течение не более чем 1 года;
- нужно отдельно уточнять у эмитента срок действия карточки – он может отличаться от того, что указан на бланке.
Деньги, зачисленные на счет подарочной карточки, по истечении срока ее действия будут недоступны держателю. Большинство эмитентов остатки по подобным картам после наступления этой даты засчитывают в свою пользу.
Подарочные карты VISA
В платежной системе VISA можно найти такие виды подарочных карт:
- myGift;
- «Открытие»;
- «ТрансКапиталБанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Почта Банк».
Электронная банковская карта myGift
MyGift – подарочная банковская карточка платежной системы VISA. Эмитент предлагает несколько видов карт, в том числе виртуальную, топливную и детскую.
Работа с картой начинается с ее активации на сайте эмитента. Дополнительные действия не требуются только в отношении карты уровня «Золотая». После активации виртуальной карты поступает СМС с данными о реквизитах, включающими:
- PAN-номер (16 цифр), соответствующий номеру карточного бланка обычной банковской карты;
- срок действия;
- код безопасности CVV2 (3 цифры).
При активации некоторых видов карт система предлагает установить сферу ее действия. Продукт можно будет использовать только для расчета с предприятиями определенной категории, например, лишь в кафе и ресторанах либо для оплаты путешествий.
Возможности конкретной MyGift, а также ее баланс и срок действия, который может отличаться от даты, указанной на бланке, можно уточнить на фирменном сайте.
Подарочная карта банка «Открытие»
Подарочная карта с деньгами от банка «Открытие» — это достойный презент. Бланк защищен чипом. Приобрести карту можно в одном из офисов банка. На ее счет можно положить любую сумму. Срок действия карточного бланка – 1 год. Стоимость обслуживания – 100 рублей. Баланс определяется дарителем самостоятельно.
Значимым недостатком предложения являются тарифы, согласно которым при оплате товаров и услуг удерживается комиссия в размере 2,5% от потраченной суммы.
Подарочная карта от «ТрансКапиталБанка»
«ТрансКапиталБанк» эмитирует подарочные предоплаченные карты «Выгода» и ТРЦ «Европейский». Первый продукт – это результат дружбы с виртуальным банком TalkBank, известного тем, что обращение к нему осуществляется посредством общения бота в известных мессенджерах. Второй явился итогом сотрудничества с одноименным торгово-развлекательным комплексом.
В основном, условия использования карт «ТрансКапиталБанка» типичны для предоплаченных. Версия «Выгода» эмитируется как продукт с полной и с упрощенной идентификацией. Есть возможность получения наличности и использования продукта как кредитной карты.
Карта ТРЦ «Европейский» не предполагает снятие наличности, но допускается образование сверхлимитной задолженности. Плата за пользование средствами банка составляет 40% годовых.
Подарочная карта «Райффайзенбанка»
Стоимость подарочной карточки от «Райффайзенбанка» — 100 рублей. Несомненное преимущество продукта – возможность получения скидок до 40% у партнеров банка.
Карта пополняемая, но максимальный лимит – 15000 рублей.
Подарочная карта «Почта Банка»
«Почта Банк» предлагает предоплаченную «Онлайн карту». Срок ее действия – 36 месяцев. Обслуживание бесплатное.
Можно получать наличность. Комиссия – 100 рублей за 1 операцию.
Лимит по карте – 15000 рублей до проведения упрощенной проверки держателя и до 60000 рублей после проведения указанной процедуры.
Подарочные карты «Мастеркард»
Подарочные карты Mastercard – это карты:
- «Дарю!»;
- «МТС Деньги»;
- «Газпромбанк»;
- MasterCard «Связной» от банка «Русский Стандарт».
Подарочная карта «Дарю!»
Подарочная карта «Дарю!» имеет номинал – 500-15000 рублей. Срок действия продукта – до 1 года. Чтобы сделать такой подарок, нужно предварительно заказать карточку.
Активация карты не нужна. Можно заказать индивидуальное оформление. Баланс по карте «Дарю!» уточняют на специальном сайте, указав 13-тизначный номер штрихкода, расположенного на оборотной стороне карточного бланка.
Подарочная карта «МТС Деньги»
Основные параметры продукта «МТС Деньги»:
- цена – 50 рублей;
- начальный номинал – 1000 – 15000 рублей;
- срок действия – до 12 месяцев;
- защита обеспечивается магнитной полосой.
«МТС Деньги» пополняемая.
Средства на счет можно положить в офисах «МТС банка». Операция предполагает предъявление паспорта. Есть возможность получения на этот карточный счет переводов с учетом таких лимитов:
- с карты на карту в пределах 75000 рублей за 1 операцию;
- онлайн-перевод – 500000 рублей за 1 месяц.
Получить с нее наличность нельзя. Баланс по счету подскажут по бесплатному телефону 8-800-250-08-90.
Подарочная карта «Газпромбанка»
Предоплаченная карта «Газпромбанка» выпускается в двух вариантах:
- без идентификации;
- с упрощенной идентификацией.
Идентификация держателя карты предполагает предоставление им банку персональных данных, в том числе паспортных. Обращение возможно как при личном посещении офиса, так и по электронной почте.
Оба предложения предполагают:
- плату в размере 100 рублей за выпуск;
- наличие уникального пин-кода;
- бесплатную замену при повреждении магнитной полосы, но только при условии отсутствия расходных операций по счету;
- СМС-информирование без удержания дополнительной платы.
Предоплаченные карты «Газпромбанка» — это возможность вернуть остаток по счету по окончании срока действия карты без каких-либо комиссий. Если карточный бланк утрачен, то средства не возвращаются.
Основное преимущество карточек с упрощенной идентификацией заключается в том, что, в отличие от варианта без идентификации, благодаря этому продукту можно, к тому же бесплатно:
- совершать переводы в пользу других физлиц;
- пополнять счет путем банковского перевода со счетов физических или юридических лиц, а также ИП;
- получать в фирменных банкоматах «Газпромбанка» наличные средства.
В отношении карты без идентификации установлены такие лимиты: 15000 рублей на 1 операцию и 40000 рублей в месяц. По продукту, предполагающему упрощенную идентификацию, установлены такие ограничения:
- 60000 рублей – максимальный размер 1 операции;
- 200000 рублей – месячный лимит;
- 5000 рублей – наибольшая сумма наличности, что можно получить за 1 раз;
- 40000 рублей – сумма наличных денег, что можно снять за 1 месяц.
Подарочная карта банка «Русский Стандарт»
Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Связной» выпускает подарочные карты на базе MasterCard. Продукт, несмотря на то, что является кобрендинговым, принимается к оплате везде, как любая другая банковская неименная карта. Предлагается множество различных видов его оформления.
Подарочная карта «Русского стандарта» открывает доступ к программе «Клуб скидок». Участие в партнерских акциях позволит пользоваться спецпредложениями и скидками до 30%. Всего программа имеет свыше 4000 партнеров по всей стране.
Номинал карточного бланка – 1000-15000 рублей. Срок действия карты указывается непосредственно на ней самой. Виртуальная версия может использоваться в течение не более чем 3 месяцев. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.
Согласно тарифам банка пополнение возможно только по Пополняемой карте или по Premier.
Подарочная карта «Универсальная»
«Универсальная» банковская карта «В подарок» – это еще больше возможностей, поскольку ее можно обменять на:
- подарки-впечатления;
- подарочные карты от крупных торговых сетей;
- электронные сертификаты.
Перечень партнеров эмитента представлен на его сайте. Дружественными организациями для Vpodarok являются М.Видео, «Детский мир», «Спортмастер» и так далее.
Обмен происходит при активации продукта в соответствующей категории на портале либо по телефону 8-495-120-36-50.
Процедура выбора альтернативы на сайте продукта выглядит так:
- выбирается подарок;
- заполняется форма;
- на электронную почту держателя Vpodarok поступает письмо, в котором находится уникальный код;
- сообщение распечатывается;
- при совершении покупки письмо предъявляется на кассе.
Номинал карточки варьируется от 500 рублей до 50000 рублей. Пользователю Vpodarok важно помнить, что:
- срок действия бланка – 6 месяцев. Затем картой расплачиваться нельзя. Деньги «сгорают»;
- продуктом можно пользоваться как средством платежа;
- при повреждении защитного слоя или номера, расположенного под ним, продавец вправе отказать в обслуживании этой карты;
- возврат карты или ее обмен на деньги не предусмотрены.
«Универсальной» картой можно рассчитаться лишь 1 раз.
Если номинала Vpodarok недостаточно, можно доплатить любым удобным способом. Но если денег на счете больше, чем нужно, то остаток не возвращается. После использования карточка изымается.
Подарочная карта банка «Ак Барс»
Банк «Ак Барс» предлагает 3 варианта тарифов предоплаченных банковских карт:
- базовый;
- виртуальная;
- «Карта школьника».
Есть возможность выпуска карт в рамках платежных систем MasterCard, VISA и МИР. Срок действия – 1 год. Исключение — пополняемая VISA ХК «Ак Барс». Ее срок действия до 5 лет. Дольше можно использовать и «Карту школьника» — 5 и 8 лет для учащихся начальных и средних, а также старших классов соответственно.
Банк является участником бонусной программы «Друг компании». В результате его клиенты могут получать выгоду при оплате товаров и услуг дружественных организаций.
Есть возможность приобретения как пополняемых, так и непополняемых предоплаченных карт. В первом случае по MasterCard при лимите 100000 рублей допускается снятие наличности.
Существенным недостатком предложения является территориальная ограниченность: банк работает в республике Татарстан. Пользование картами за ее пределами может быть сопряжено с дополнительными расходами.
Резюме
Разнообразие предложений банковских предоплаченных карт поражает. Наиболее интересными предложениями являются:
- самым удачным подарком для тех, кто не уверен в сфере интересов одаряемого – карта «Газпромбанка» с упрощенной идентификацией, ведь держатель сможет использовать продукт как обычную банковскую карту;
- среди виртуальных версий наиболее интересно предложение «Почта Банка», поскольку есть возможность получения наличности при отсутствии платы за годовое обслуживание и минимальной комиссии за указанную операцию;
- MyGift топливная — отличный подарок для автомобилистов;
- для детей оптимальный выбор – «Карта школьника» от «Ак Барса», выпускаемая, в том числе в виде браслета;
- карточка «ТрансКапиталБанка», предоставляющая возможность пользования средствами банка на условиях кредитной карты.
Главные отличия подарочных карточек этих банков лежат в области скидок и привилегий. Каждый банк имеет свой перечень связанных с ним торговых и иных организаций, где действуют индивидуальные скидки при покупках и свои привилегии по обслуживанию.
Источник
На сайте Бробанк.ру представлены дебетовые и кредитные карты различных банков. Некоторые банки, выпускающие стандартные платежные средства, дополнительно предлагают оформить и банковскую карту в подарок. Изучите этот продукт, возможно, он покажется вам привлекательным.
Что такое подарочная банковская карта
С виду это обычная банковская карточка, на которую нанесен номер и срок действия. Но по факту это аналог подарочного сертификата. Если вы идете на День рождения или свадьбу, то традиционно рассматриваете вариант подарка наличными деньгами или сертификатом в какой-то магазин: салон связи, строительный, ювелирный, бытовой техники и пр. Но есть еще один интересный вариант — подарочная карточка.
При ее получении вы вносите на счет определенную сумму. Эта сумма фактически и будет играть роль подарка, только потратить средства получатель презента может где угодно, в каком хочет магазине. То есть по определению подарочная банковская карта будет со снятием наличных.
Преимущества подарочных банковских карт на предъявителя:
- оригинальность подарка. А так часто хочется подарить именно что-то нестандартное, но в то же время нужное;
- банки, выпускающие подарочные карты, презентабельно их оформляют. Пластик имеет красивый дизайн подарочной темы, его кладут в привлекательный конверт;
- потратить деньги с такой карточки можно где угодно. Не нужно ограничивать себя рамками одного магазина, как это происходит в случае со стандартными сертификатами.
Банки выпускают пополняемые подарочные карты и непополняемые. Стандартно граждане оформляют обычные, положив на нее сумму планируемого подарка.
Финансовые особенности подарочных дебетовых карт
Банковские подарочные карты — нестандартные платежные средства. Фактически их основная задача — инструмент для дарения: получатель получает презент и тратит сумму подарка, оплачивая картой необходимые покупки. Как только лимит израсходован, пластик можно выкидывать.
Важные моменты:
- стандартно подарочные карты выдаются с лимитом не больше 15000 рублей. Такое ограничение действует, так как карта неименная, то есть не оформляется ни на кого. Если вы хотите подарить, например, 20000, можете просто оформить два пластика с лимитом по 10000 или 15000 и 50000 — как душе угодно;
- некоторые банки выпускают именные предоплаченные карты, оформляемые на дарителя. По таким платежным средствам допускаются более высокие лимиты и операции пополнения;
- если подарочная карточка будет утеряна, восстановить ее невозможно. Исключения — именные платежные средства;
- карта выдается сразу в момент ее приобретения. Заготовки предоплаченных продуктов находятся в офисе банка, там они на месте регистрируются и сразу выдаются клиенту;
- это платная услуга. За выдачу подарочного платежного средства клиент заплатить комиссию согласно тарифам банка;
- срок действия короткий, как правило, 1 год.
Этот момент самый важный. Стандартные подарочные карты подходят только для безналичных операций, снять с них деньги невозможно, перевести средства куда-то тоже нельзя.
Некоторые банки выпускают виртуальные продукты. То есть это не обычные карты, а без физического носителя. Вместо привычного пластика клиент получает реквизиты карты, который и передает одаряемому. Такие продукты можно использовать только для оплаты покупок в интернете, в обычных магазинах ими не расплатиться.
Где заказать подарочную банковскую карту
Если вас интересует подарочная карта Сбербанка, то смеем вас огорчить, на текущий момент банк не занимается выдачей таких продуктов. В Сбербанке подарочная карта когда-то существовала, но теперь компания предлагает только классические дебетовые и кредитные продукты.
Банков с такими продуктами не так много, но предложения найти можно. Возможно, по мере роста спроса на такую услугу вырастет и ассортимент, это вопрос времени. Пока что можете рассмотреть для оформления предоплаченные подарочные карты следующих банковских организаций:
1. Газпромбанк
Предлагает оформить классическую подарочную карту и кладет ее при выдаче в красивый конверт. Здесь можно оформить как стандартный пластик для презента, так и с идентификацией. Лимиты на проведение операций будут зависеть от вида продукта.
Особенности:
- стоимость выпуска подарочной карточки — 100 рублей;
- обналичивание невозможно, а вот пополнить — без проблем и без комиссии в банкоматах Газпромбанка;
- если карта выдана без идентификации, то есть ни на кого не оформлена, то положить на нее можно максимум 15000. Но пластик можно пополнить, увеличив лимит, но с учетом, что за месяц по нему нельзя проводить операции на общую сумму больше 40000 рублей;
- если карта выдана с идентификацией, тогда оформитель может положить на нее до 60000, а общая сумма операций по счету — не больше 200000.
2. СПМ Банк
Предлагает получить классическую подарочную карту без идентификации. Банк устанавливает возможные номиналы, клиент сам выбирает удобный. Можно положить на счет 500, 1000, 3000, 5000 или 10000 рублей, не больше.
Особенности:
- выпуск платежного средства — 85 рублей;
- операции пополнения невозможны;
- после израсходования лимита пластик становится недействительным. Закрывать его не нужно, можно просто утилизировать;
- пластик обслуживает национальная система МИР, поэтому использовать его можно только внутри России.
3. Альфа Банк
Банк разработал интересный предоплаченный продукт совместно с торговой сетью Перекресток. И эти карточки можно оформить прямо на кассе супермаркетов. Карта предназначена не только для покупок в Перекрестках, ею можно расплачиваться везде. При этом клиент получает баллы, которые можно потратить в Перекрестке.
Особенности:
- выпуск карточки — 99 рублей;
- баланс не может превысить 15000 рублей;
- карту можно пополнять в приложении Мой Перекресток или с помощью любых инструментов Альфа Банка: банкомат, онлайн-банкинг;
- за месяц расходы не могут превысить 40000 рублей.
Карты без идентификации выдаются без паспорта.
4. Русский стандарт
Этот банк предлагает большой ассортимент самых разных подарочных карт. Есть стандартная, которая выдается без идентификации, на нее можно положить до 15000 рублей. Если пройти идентификацию, лимит будет увеличен.
Есть премиальная подарочная карта, которая выдается в привлекательной упаковке. Это идентифицированный пластик, его лимит может достигать 600000 рублей. Это подарочная карта Виза, которую можно использовать по всему миру. Также в Русском стандарте можно выпустить виртуальную подарочную банковскую карту.
Для оформления подарочного продукта можете обратиться в офис выбранного банка. Если планируете подарить небольшую сумму до 15000, можно обойтись и без паспорта, получив простой неидентифицированный продукт.
Источник
