Рейтинг 11 лучших предложений от крупнейших банков: условия, особенности, плюсы и минусы.
Подарочные карточки различного номинала выпускают большинство банков. Рассмотрим лучшие предложения и их особенности.
Особенности подарочных карт
Подарочные банковские карты неименные, при их покупке нет необходимости предъявлять какие-либо документы.
Их баланс либо фиксирован, то есть установлен эмитентом, либо определяется покупателем самостоятельно в пределах определенного диапазона (обычно это 15000 рублей) путем внесения нужной суммы на счет.
Стоимость предоплаченных подарочных карт стандартно устанавливается в районе 50-100 рублей за 1 бланк. В итоге цена подарка определяется как величина баланса счета плюс некоторая комиссия эмитента.
Преимущества таких продуктов:
- мгновенная выдача;
- их принимают к оплате везде, где есть POS-терминалы, а также в российских интернет-магазинах;
- держателем продукта может стать иностранец или лицо без гражданства;
- подобные предложения хороши для юридических лиц как способ поощрения сотрудников;
- если средств подарочной карты недостаточно для расчета, ряд магазинов предлагают оплатить счет со счетов двух разных карт. Данный момент нужно уточнять заранее.
Недостатки большинства предоплаченных карт такие:
- получение наличности зачастую не предусмотрено;
- операция перевода средств со счета подарочной карточки на другой свой счет или счет другого физлица тоже, скорее всего, не пройдет;
- сложно использовать баланс полностью, до нуля;
- нет СМС-информирования;
- возможность пополнения счета — редкость;
- чипы на бланках почти не встречаются;
- расчет осуществляется только в рублях;
- оплата за границей, в том числе на иностранных интернет-порталах, исключена;
- восстановления карточки, поскольку она неперсонифицирована, и не осуществлялась идентификация держателя, при ее утрате не будет;
- возврат средств на счет, например, при возврате товара, невозможен;
- используется универсальный пин-код для большинства бланков (0000 или 1111);
- срок действия ограничен. Большинство карт действуют в течение не более чем 1 года;
- нужно отдельно уточнять у эмитента срок действия карточки – он может отличаться от того, что указан на бланке.
Деньги, зачисленные на счет подарочной карточки, по истечении срока ее действия будут недоступны держателю. Большинство эмитентов остатки по подобным картам после наступления этой даты засчитывают в свою пользу.
Подарочные карты VISA
В платежной системе VISA можно найти такие виды подарочных карт:
- myGift;
- «Открытие»;
- «ТрансКапиталБанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Почта Банк».
Электронная банковская карта myGift
MyGift – подарочная банковская карточка платежной системы VISA. Эмитент предлагает несколько видов карт, в том числе виртуальную, топливную и детскую.
Работа с картой начинается с ее активации на сайте эмитента. Дополнительные действия не требуются только в отношении карты уровня «Золотая». После активации виртуальной карты поступает СМС с данными о реквизитах, включающими:
- PAN-номер (16 цифр), соответствующий номеру карточного бланка обычной банковской карты;
- срок действия;
- код безопасности CVV2 (3 цифры).
При активации некоторых видов карт система предлагает установить сферу ее действия. Продукт можно будет использовать только для расчета с предприятиями определенной категории, например, лишь в кафе и ресторанах либо для оплаты путешествий.
Возможности конкретной MyGift, а также ее баланс и срок действия, который может отличаться от даты, указанной на бланке, можно уточнить на фирменном сайте.
Подарочная карта банка «Открытие»
Подарочная карта с деньгами от банка «Открытие» — это достойный презент. Бланк защищен чипом. Приобрести карту можно в одном из офисов банка. На ее счет можно положить любую сумму. Срок действия карточного бланка – 1 год. Стоимость обслуживания – 100 рублей. Баланс определяется дарителем самостоятельно.
Значимым недостатком предложения являются тарифы, согласно которым при оплате товаров и услуг удерживается комиссия в размере 2,5% от потраченной суммы.
Подарочная карта от «ТрансКапиталБанка»
«ТрансКапиталБанк» эмитирует подарочные предоплаченные карты «Выгода» и ТРЦ «Европейский». Первый продукт – это результат дружбы с виртуальным банком TalkBank, известного тем, что обращение к нему осуществляется посредством общения бота в известных мессенджерах. Второй явился итогом сотрудничества с одноименным торгово-развлекательным комплексом.
В основном, условия использования карт «ТрансКапиталБанка» типичны для предоплаченных. Версия «Выгода» эмитируется как продукт с полной и с упрощенной идентификацией. Есть возможность получения наличности и использования продукта как кредитной карты.
Карта ТРЦ «Европейский» не предполагает снятие наличности, но допускается образование сверхлимитной задолженности. Плата за пользование средствами банка составляет 40% годовых.
Подарочная карта «Райффайзенбанка»
Стоимость подарочной карточки от «Райффайзенбанка» — 100 рублей. Несомненное преимущество продукта – возможность получения скидок до 40% у партнеров банка.
Карта пополняемая, но максимальный лимит – 15000 рублей.
Подарочная карта «Почта Банка»
«Почта Банк» предлагает предоплаченную «Онлайн карту». Срок ее действия – 36 месяцев. Обслуживание бесплатное.
Можно получать наличность. Комиссия – 100 рублей за 1 операцию.
Лимит по карте – 15000 рублей до проведения упрощенной проверки держателя и до 60000 рублей после проведения указанной процедуры.
Подарочные карты «Мастеркард»
Подарочные карты Mastercard – это карты:
- «Дарю!»;
- «МТС Деньги»;
- «Газпромбанк»;
- MasterCard «Связной» от банка «Русский Стандарт».
Подарочная карта «Дарю!»
Подарочная карта «Дарю!» имеет номинал – 500-15000 рублей. Срок действия продукта – до 1 года. Чтобы сделать такой подарок, нужно предварительно заказать карточку.
Активация карты не нужна. Можно заказать индивидуальное оформление. Баланс по карте «Дарю!» уточняют на специальном сайте, указав 13-тизначный номер штрихкода, расположенного на оборотной стороне карточного бланка.
Подарочная карта «МТС Деньги»
Основные параметры продукта «МТС Деньги»:
- цена – 50 рублей;
- начальный номинал – 1000 – 15000 рублей;
- срок действия – до 12 месяцев;
- защита обеспечивается магнитной полосой.
«МТС Деньги» пополняемая.
Средства на счет можно положить в офисах «МТС банка». Операция предполагает предъявление паспорта. Есть возможность получения на этот карточный счет переводов с учетом таких лимитов:
- с карты на карту в пределах 75000 рублей за 1 операцию;
- онлайн-перевод – 500000 рублей за 1 месяц.
Получить с нее наличность нельзя. Баланс по счету подскажут по бесплатному телефону 8-800-250-08-90.
Подарочная карта «Газпромбанка»
Предоплаченная карта «Газпромбанка» выпускается в двух вариантах:
- без идентификации;
- с упрощенной идентификацией.
Идентификация держателя карты предполагает предоставление им банку персональных данных, в том числе паспортных. Обращение возможно как при личном посещении офиса, так и по электронной почте.
Оба предложения предполагают:
- плату в размере 100 рублей за выпуск;
- наличие уникального пин-кода;
- бесплатную замену при повреждении магнитной полосы, но только при условии отсутствия расходных операций по счету;
- СМС-информирование без удержания дополнительной платы.
Предоплаченные карты «Газпромбанка» — это возможность вернуть остаток по счету по окончании срока действия карты без каких-либо комиссий. Если карточный бланк утрачен, то средства не возвращаются.
Основное преимущество карточек с упрощенной идентификацией заключается в том, что, в отличие от варианта без идентификации, благодаря этому продукту можно, к тому же бесплатно:
- совершать переводы в пользу других физлиц;
- пополнять счет путем банковского перевода со счетов физических или юридических лиц, а также ИП;
- получать в фирменных банкоматах «Газпромбанка» наличные средства.
В отношении карты без идентификации установлены такие лимиты: 15000 рублей на 1 операцию и 40000 рублей в месяц. По продукту, предполагающему упрощенную идентификацию, установлены такие ограничения:
- 60000 рублей – максимальный размер 1 операции;
- 200000 рублей – месячный лимит;
- 5000 рублей – наибольшая сумма наличности, что можно получить за 1 раз;
- 40000 рублей – сумма наличных денег, что можно снять за 1 месяц.
Подарочная карта банка «Русский Стандарт»
Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Связной» выпускает подарочные карты на базе MasterCard. Продукт, несмотря на то, что является кобрендинговым, принимается к оплате везде, как любая другая банковская неименная карта. Предлагается множество различных видов его оформления.
Подарочная карта «Русского стандарта» открывает доступ к программе «Клуб скидок». Участие в партнерских акциях позволит пользоваться спецпредложениями и скидками до 30%. Всего программа имеет свыше 4000 партнеров по всей стране.
Номинал карточного бланка – 1000-15000 рублей. Срок действия карты указывается непосредственно на ней самой. Виртуальная версия может использоваться в течение не более чем 3 месяцев. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.
Согласно тарифам банка пополнение возможно только по Пополняемой карте или по Premier.
Подарочная карта «Универсальная»
«Универсальная» банковская карта «В подарок» – это еще больше возможностей, поскольку ее можно обменять на:
- подарки-впечатления;
- подарочные карты от крупных торговых сетей;
- электронные сертификаты.
Перечень партнеров эмитента представлен на его сайте. Дружественными организациями для Vpodarok являются М.Видео, «Детский мир», «Спортмастер» и так далее.
Обмен происходит при активации продукта в соответствующей категории на портале либо по телефону 8-495-120-36-50.
Процедура выбора альтернативы на сайте продукта выглядит так:
- выбирается подарок;
- заполняется форма;
- на электронную почту держателя Vpodarok поступает письмо, в котором находится уникальный код;
- сообщение распечатывается;
- при совершении покупки письмо предъявляется на кассе.
Номинал карточки варьируется от 500 рублей до 50000 рублей. Пользователю Vpodarok важно помнить, что:
- срок действия бланка – 6 месяцев. Затем картой расплачиваться нельзя. Деньги «сгорают»;
- продуктом можно пользоваться как средством платежа;
- при повреждении защитного слоя или номера, расположенного под ним, продавец вправе отказать в обслуживании этой карты;
- возврат карты или ее обмен на деньги не предусмотрены.
«Универсальной» картой можно рассчитаться лишь 1 раз.
Если номинала Vpodarok недостаточно, можно доплатить любым удобным способом. Но если денег на счете больше, чем нужно, то остаток не возвращается. После использования карточка изымается.
Подарочная карта банка «Ак Барс»
Банк «Ак Барс» предлагает 3 варианта тарифов предоплаченных банковских карт:
- базовый;
- виртуальная;
- «Карта школьника».
Есть возможность выпуска карт в рамках платежных систем MasterCard, VISA и МИР. Срок действия – 1 год. Исключение — пополняемая VISA ХК «Ак Барс». Ее срок действия до 5 лет. Дольше можно использовать и «Карту школьника» — 5 и 8 лет для учащихся начальных и средних, а также старших классов соответственно.
Банк является участником бонусной программы «Друг компании». В результате его клиенты могут получать выгоду при оплате товаров и услуг дружественных организаций.
Есть возможность приобретения как пополняемых, так и непополняемых предоплаченных карт. В первом случае по MasterCard при лимите 100000 рублей допускается снятие наличности.
Существенным недостатком предложения является территориальная ограниченность: банк работает в республике Татарстан. Пользование картами за ее пределами может быть сопряжено с дополнительными расходами.
Резюме
Разнообразие предложений банковских предоплаченных карт поражает. Наиболее интересными предложениями являются:
- самым удачным подарком для тех, кто не уверен в сфере интересов одаряемого – карта «Газпромбанка» с упрощенной идентификацией, ведь держатель сможет использовать продукт как обычную банковскую карту;
- среди виртуальных версий наиболее интересно предложение «Почта Банка», поскольку есть возможность получения наличности при отсутствии платы за годовое обслуживание и минимальной комиссии за указанную операцию;
- MyGift топливная — отличный подарок для автомобилистов;
- для детей оптимальный выбор – «Карта школьника» от «Ак Барса», выпускаемая, в том числе в виде браслета;
- карточка «ТрансКапиталБанка», предоставляющая возможность пользования средствами банка на условиях кредитной карты.
Главные отличия подарочных карточек этих банков лежат в области скидок и привилегий. Каждый банк имеет свой перечень связанных с ним торговых и иных организаций, где действуют индивидуальные скидки при покупках и свои привилегии по обслуживанию.
Источник
По данным ежегодного исследования Deloitte, большинство россиян предпочтут получать в подарок деньги. Этот вид подарка остаётся самым популярным у наших соотечественников как минимум с 2007 года (тогда компания впервые задала этот вопрос респондентам в исследовании потребительских расходов в период новогодних праздников).
В 2019 году безналичные операции впервые победили наличные. Было бы логично предположить, что купюры в конверте постепенно уступят место деньгам на подарочной банковской карте — тем более что банки давно предлагают такой продукт.
В отличие от подарочных сертификатов, банковской картой можно оплачивать покупки в любых магазинах, в том числе в интернете. По сути, подарочный пластик — это неперсонифицированная предоплаченная карта. Её можно оформить, даже не являясь клиентом банка и не открывая в нём счёт.
Такие условия накладывают на использование карты некоторые ограничения: например, по закону с неё нельзя снимать деньги и переводить их на другие счета. Максимальная сумма, которую можно держать на анонимной карте — 15 тысяч ₽. Именно таким номиналом ограничены все подарочные карточки.
Банки, в которых можно оформить подарочные карты
В своё время подарочные карты предлагали Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, банк Открытие и МТС-Банк. Сегодня этот продукт есть у пяти из топ-50 российских банков.
Два банка из списка — Газпромбанк и Райффайзенбанк — выпускают подарочные карточки с возможностью повторного пополнения. Ещё одна пополняемая карта (правда, без подарочного дизайна) есть у банка Русский Стандарт. Деньги можно положить через банкомат, в кассе банка или перевести с другой карты по реквизитам. Пополнять карту можно на сумму до 40 тысяч ₽ в месяц, а единовременный баланс на карте без идентификации не может быть больше 15 тысяч ₽. По таким картам можно пройти процедуру идентификации и увеличить лимиты совершения операций.
Банк Русский Стандарт предлагает самый широкий выбор дизайна подарочного пластика: 86 предложений, среди которых есть восемь карт ко дню рождения, семь «С любовью» и, например, карточка ко Дню космонавтики с недавно полученной фотографией чёрной дыры.
Кроме того, по картам Райффайзенбанка и банка Русский Стандарт можно получить скидки в магазинах — партнёрах банков.
Как люди тратят деньги с подарочных карт
По словам руководителя отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксении Андреевой, подарочными картами банка чаще всего расплачиваются в офлайн-магазинах техники, косметики и одежды. Средняя сумма пополнения подарочных карт — 6 тысяч ₽.
По статистике банка Русский Стандарт, лидеры продаж — карты на торжества по личным поводам: свадьба, рождение ребёнка, дни рождения и так далее. Второе место по популярности занимает Новый год (3,36% от всех тематических поводов), на третьем месте — праздники 23 февраля и 8 марта. Сумма пополнения подарочных карт зависит от повода для презента: самые дорогие подарки дарят на свадьбу (средний номинал — 10 тысяч ₽) и личные праздники (5 тысяч ₽), на 23 февраля, 8 марта и 14 февраля самый популярный номинал составляет 3 тысячи ₽, на Новый год — 1 тысячу ₽.
При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с представителями банков.
Источник
Подарочная предоплаченная карта
Банковская карта с определенным лимитом, который оплачивается при ее покупке.
Хороший подарок коллегам, друзьям и родственникам.
Номинал карты — 1 000, 3 000, 5 000, 10 000, 15 000 рублей.
Для получения карты не требуется заполнять анкеты и предъявлять документы.
Подробнее
Подарочные карты MasterCard «Связной»
Стильные и яркие подарочные карты, выпущенные совместно с компанией «Связной».
Бонусы, скидки и специальные предложения в рамках программы «Клуб Скидок»
Карту можно пополнить на любую сумму от 1000 до 15 000 рублей. Не знаешь что подарить? Дари деньги!
Подробнее
Пополняемая предоплаченная карта Travel
Альтернатива наличным денежным средствам в зарубежных поездках.
Безопасность денежных средств на основных дебетовых и кредитных картах.
Позволяет оплачивать товары и снимать наличные денежные средства в валюте страны пребывания.
Выпускается в долларах США или евро.
Номинал карты до 600 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро).
Единая процентная ставка на любые операции.
Подробнее
Подарочные карты МакКафе
Предоплаченная подарочная карта.
Не является кредитной – никаких комиссий и процентов.
Позволяет оплачивать покупки в Макдоналдс, МакКафе и любых торговых организациях, принимающих карты Visa.
Выпускается в рублях.
Номиналы 500, 1000, 3000 рублей.
Возможность пополнения на сумму до 15 000 рублей.
Подробнее
Подарочная карта MasterCard «Азбука Вкуса»
Предоплаченная Подарочная карта выпущена совместно с сетью премиальных супермаркетов «Азбука Вкуса».
Карта изготовлена с использованием технологии MasterCard PayPass ™ (для бесконтактной оплаты).
Бонусы, скидки и специальные предложения в рамках программы «Клуб Скидок».
Номиналы карт – 10 000 – 15 000 рублей..
Подробнее
RSB Mobile Card
Карта для оплаты покупок прикосновением телефона.
Карта доступна для владельцев смартфонов Sony, HTC, Phillips.
Для выпуска карты требуется установить приложение «Кошелек».
Лимит карты — от 0 до 15 000 рублей.
Срок действия карты — 1 год.
Комиссия за выпуск и обслуживание карты — не взимается.
Подробнее
Mobile-bank Card
Карта для оплаты покупок прикосновением телефона.
Карта доступна для владельцев смартфонов Samsung Galaxy S4 и Samsung Galaxy Note 3.
Для выпуска карты требуется установить приложение «Мобильный банк».
Лимит карты — от 0 до 15 000 рублей.
Срок действия карты — 1 год.
Комиссия за выпуск и обслуживание карты — не взимается.
Подробнее
Подарочная карта, выпущенная специально к шоу Saltimbanco™ Cirque du Soleil®
Предоплаченная подарочная карта выпущена совместно с сетью супермаркетов «Азбука вкуса» специально к шоу Saltimbanco™ Cirque du Soleil®
Карта изготовлена с использованием технологии MasterCard PayPass™ (для бесконтактной оплаты).
Бонусы, скидки и специальные предложения в рамках программы «MasterCard Плюс».
Номиналы карт — 1000, 3000, 5000, 10 000, 15 000 рублей (оплачивается при покупке).
Подробнее
Предоплаченная пополняемая карта «Я люблю Москву»
Карты выпущены ограниченным тиражом
Карта для повседневных расходов с возможностью пополнения и снятия наличных.
Выпущена специальнок празднованию 867-летия столицы.
Бесплатное посещение Московского зоопарка в период с 6 сентября по 31 декабря 2014 г.
Бонусы, скидки и специальные предложения в магазинах, кафе и кинотеатрах в рамках программы «MasterCard Плюс».
Номинал карты — от 50 до 100 000 рублей.
Подробнее
Источник
