Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте. То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.
Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.
О карточном счете
Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.
То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.
Какие операции можно выполнять с карточным счетом:
- снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
- снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;
- оплата покупок в магазинах и интернете. Не нужно предварительно снимать деньги, вы просто оплачиваете покупку картой, и сумма тут же списывается, уходит продавцу;
- совершение переводов. Чтобы отправить деньги со своего счета на другую карту или банковский счет, не нужно выполнять операцию обналичивания. Вы заходите в онлайн-банк, выбираете пластик с нужным карточным счетом и тут же, не выходя из дома, делаете перевод.
Номер карты
Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.
Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.
Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:
- в какой стране выпущен продукт;
- какой платежной системой обслуживается;
- какой банк ее выпустил;
- уникальный номер конкретного пластика.
То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.
Все операции все равно проходят через счет
Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.
Например, вы оплатили в магазине покупку, и тут же получили сообщение от системы СМС-банкинга о том, что с вашей карты, то есть с карточного счета, списана эта сумма. Но в реальности деньги пока никуда не ушли, они просто заблокированы. Переводы между счетами не делают быстро, банкам нужно согласовать операцию.
Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.
Где найти карточный счет
Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.
Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.
Как получить информацию:
- В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
- В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
- В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.
Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.
Где найти номер карты
Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:
- номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
- срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
- секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.
После введения реквизитов на телефон, привязанный к карте, поступит сообщение с кодом безопасности. Его нужно ввести, чтобы подтвердить платеж. Деньги тут же списываются, но фактически будут просто заблокированы и уйдут с карточного счета через 2-3 дня.
Виды карточных счетов
Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.
Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:
- Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
- Кредитная. В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.
Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.
Источник
Довольно часто бывает так, что карточка одна, но необходима другому члену семьи. Крупные банки вводят услугу, при которой оформляется не только основная карта, но и дополнительная. Обслуживание второго пластика бесплатное. Обе банковские карточки привязывают к одному счету, а владелец открывает доступ ко второй для доверенного лица.
Банк не требует пакета документов, и клиент, на которого регистрируют дубликат, должен предъявить только паспорт. На носителе указывают его имя, он имеет право снимать деньги из банкомата, расплачиваться за товары. В статье рассмотрим преимущества и недостатки такой услуги, а также предложения крупных банков страны.
Один счет — несколько карт
Дубликат карты — клон основной, но со своим номером и пин-кодом. При приобретении товара с дополнительного пластика деньги списываются с основного счета. Можно открыть на имя супруга или супруги, детей и других родственников. К основной карточке могут привязать несколько дополнительных клиентов. Владелец имеет право установить ограничения.
Лица, допущенные к использованию основного пластика, не являются владельцами главного счета, не могут следить за транзакциями по основному носителю, у них есть доступ к деньгам, но только в том объеме, в котором им предоставил владелец, и он несет ответственность перед банком за свои действия по счету.
Формально дубликат регистрируют на родственникам или друга владельца счета, на нем инициалы будут указаны инициалы доверенного лица, для использования выдадут пин-код. Но карта будет числиться за хозяином счета, и все транзакции будут привязаны к его носителю.
Мастер-счет и его основные характеристики
Возможность открыть мастер-счёт клиенту предоставляется при оформлении договора на обслуживание. Пользователь может управлять тремя валютами на своем счету. Без такого счета в ВТБ нельзя воспользоваться комплексом услуг банка, оформить ОМС или проводить валютные транзакции.
При регистрации мастер-счета можно получить весь спектр услуг от крупнейших банков страны. Нужно только подключиться к системе или выполнить определенные операции с мобильного телефона.
Такую возможность обычно предлагают в случаях, когда клиент:
- Получает новый пластик со своими инициалами в филиале банка;
- Заключает договор займа;
- Оформляет депозит.
Мастер-счет дает возможность удаленно управлять процессами: проводить онлайн-переводы, конвертировать средства в валюту.
Открыть такой счет можно в любом офисе ВТБ, заключив договор комплексного обслуживания. Согласно договору, клиент имеет право:
- Пользоваться пластиком за рубежом;
- Обслуживаться в любых банкоматах;
- Регистрироваться в системе банкинга ВТБ;
- Получать СМС-оповещения об операциях;
- Проводить транзакции в любое время.
Открыть такой счет можно в любом офисе ВТБ, заключив договор комплексного обслуживания.
Согласно договору, клиент имеет право:
- Пользоваться пластиком за рубежом;
- Обслуживаться в любых банкоматах;
- Регистрироваться в системе банкинга ВТБ;
- Получать СМС-оповещения об операциях;
- Проводить транзакции в любое время.
Мастер-счет — комплексный продукт, который включает рублевый и валютные счет. Они равноправны, но рубли обычно используются больше и чаще.
Особенности:
- Открывают и обслуживают счет бесплатно;
- Комиссии нет;
- Пластиковой картой можно оплатить покупки везде;
- Открывается доступ к тарифу с базовыми услугами;
- Предоставляется доступ к онлайн-банкингу.
Валюта пригодится, в основном, в путешествии. Пополнить валютный счет можно в отделении финансового учреждения.
Особенности дополнительных карт и правила выпуска
Оформление дополнительной карты относится к бонусам.
Возможности:
- На обороте вписывают инициалы родных или друзей;
- Устанавливают определенные правила пользования;
- Добавляют необходимые лимиты.
Число дополнительных носителей не ограничивают. Количество дополнительных карточек может достигать пяти штук. Инициатор выпуска берет на себя ответственность за счет. Управление им доверено только владельцу основного носителя. Ежемесячный лимит оправдан, если карта оформляется на ребенка.
Дубликаты выдаются для дебетовых карт, а также для Социальных и мгновенного выпуска, но не для Российского Мира. Получить вторую кредитку и тратить заемные деньги не позволят правила. У клиентов подросткового возраста должен быть свой паспорт.
Посторонний человек может открыть дубликат на ребенка только после предъявления согласия его родителей.
Услуги в разных банках
Комиссия при снятии наличных и переводе на другой носитель низкая. Для заключения договора с ВТБ нужно написать заявление и подать его в офис, предъявив также паспорт. Иногда ВТБ комплексное обслуживание подключает автоматически при выдаче банковской карты, потребительского займа и в прочих случаях.
Клиент ВТБ имеет право открыть дополнительные бесплатные карточки с индивидуальным номером без отдельного счета. Количество зависит от предоставленного пакета услуг. Привязка осуществляется к основному носителю. Банк позволяет открывать дубликат на родственников, друзей и знакомых. Заявление о выпуске дубликата рассматривается около пяти рабочих дней.
Пакеты услуг ВТБ включают:
- Классический: выдача стандартных носителей;
- Золотой: бонусы, дополнительные баллы, за обслуживание пользователь не платит;
- Платиновый: все преимущества других пакетов;
- Платиновый: все преимущества других пакетов;
- Vip-карта: можно возобновить лимит и воспользоваться программой “Защита путешественников”.
Особенности карты Сбербанк
Выпускают и обслуживают пластик в Сбербанке за 450 рублей в год.
Условия:
- Доверенное лицо должно быть совершеннолетним;
- Ребенок предъявляет свой паспорт;
- Предъявляются паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка;
- Пластик выдается только родителям.
Допустимые лимиты:
- Доступны на месяц, затем их нужно переустанавливать;
- Полагается ограничения на безналичные транзакции;
- Общий лимит на обналичивание.
Особенности:
- Открывают и обслуживают счет бесплатно;
- Комиссии нет;
- Пластиковой картой можно оплатить покупки везде;
- Подключают тариф с базовыми услугами;
- Предоставляется доступ к онлайн-банкингу.
Валюта пригодится, в основном, в путешествии. Пополнить валютный счет можно в отделении финансового учреждения.
Оформление дубликата – безопасный инструмент для оптимизации и контроля семейного бюджета.
Преимущества и недостатки
Выпуск и управление дубликатами включают определенные плюсы и минусы.
Преимущества:
- Понижена стоимость обслуживания;
- Можно дать дубликат детям, установив лимит трат и действий;
- Если супруги владеют одним расчетным счетом, бюджет делят прозрачно и справедливо: проследив за транзакциями, можно увидеть, на что тратятся деньги;
- Все траты ребенка можно отследить с помощью СМС;
- Установленные ограничения каждый месяц обновляются;
- Ребенок обеспечен деньгами для проезда и магазинов, без купюр;
- Можно безопасно расплачиваться онлайн;
- Владелец может контролировать расходы и настроить необходимые лимиты;
- Есть возможность снизить стоимость годового обслуживания.
Недостатки:
- Продукт регистрируется на один счет, не получится перечислить деньги для пополнения;
- Оформляются дубликаты только в офисе;
- Нельзя открыть второй личный кабинет;
- С дубликата оплачивают приобретения, снимают наличные, межбанковские и безналичные переводы не производятся.
Дубликаты оформляются только для дебетовых карт, не для кредитных.
Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, оформляя дебетовые пластики, предлагают дополнительно предоставить носитель с более низкими процентами и выгодными условиями. Рассмотрим предложения некоторых российских банков.
Особенности оформления пластика на ребенка и супругу
Инициативу оформления дубликата на ребенка берет на себя один из родителей. Банк требует предоставить паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Носитель всегда пригодится для школы, поездок за границу, оплаты товаров, и родители всегда смогут отследить траты, а также установить лимиты, если чадо непредвиденно решает потратить немалую сумму. Можно установить лимит на снятие наличных из банкомата.
При оформлении карты ребенку посторонним или бабушкой с дедушкой требуется согласие родителей.
Работающий супруг вправе выделить средства неработающей супруге и оформить ей дубликат, установив лимит. Обычно в банкоматах в день можно снять фиксированную сумму. Супруга также сможет пополнять счет.
Банки часто предлагают оформить дополнительную карту. Пластик все чаще заменяют устаревшие купюры, и безналичным способом оплаты пользуется все больше семей. Владелец носителя может разумно использовать средства и поделиться им с другими. Для этого необязательно открывать второй счет.
Приходится оплачивать обслуживание и тарифы. Гораздо проще открыть дубликат для супруги или даже ребенка, привязанный к одному счету. Такая возможность позволяет тщательно отслеживать все траты и устанавливать ежемесячный лимит на пользование дубликатом. Наказанием за неразумные траты станет установка очередного и куда более жесткого лимита.
Загрузка…
Источник
Давайте сразу определимся с терминологией. Дополнительная карта — это не просто «ещё одна», а карта, выпускаемся в виде дополнения к карте, которую с этого момент начинают называть основной.
Интересно, что технически к счёту может быть выпущено несколько основных карт, но это достаточно специфический и редкий случай, и я не хочу на нём останавливаться.
Для чего нужна дополнительная карта
Дополнительная карта может быть выпущен на любое имя — на своё, на имя кого-то из членов семьи или вообще на имя друга или знакомого. Считается, что главная цель дополнительных карт — своеобразный «семейный доступ» к счёту. Т.е. счёт и основная карта могут быть оформлены на одного из супругов, а все остальные члены семей (включая детей) могут получить дополнительные карты.
Соответственно её так и рекомендуют — для мужа или жены, чтобы обеспечить совместный доступ к средствам, или для детей, чтобы таким образом выдавать им карманные деньги. Примечательно, что дополнительную карту можно выдавать даже детям не достигшим 14 лет.
Особенности дополнительной карты
Основные параметры дополнительной карты:
- Свои собственные реквизиты карты — номер, пин-код, код безопасности (CVV2 / CVC2).
- Срок действия совпадает со сроком действия основной карты.
- Возможность индивидуальной установки лимитов (на снятие наличных, на безналичные операции) для каждой карты.
Дополнительные карты привязаны к основной. Это значит, что счёт у всех карт будет общим. А владелец основной карты будет видеть операции, которые прошли по дополнительным картам. Соответственно, родители будут знать купил ли ребёнок себе что-то поесть в школьной столовой (если там есть терминал) или спустил все деньги на компьютерные игры в Steam или Google Play.
Для того чтобы деньги попали на дополнительную карту ничего «дополнительно» делать не нужно, главное чтобы они были просто внесены на счёт.
Недостатки дополнительной карты связаны с их особенностями.
Что не так в дополнительных картах
- Общий остаток. По дополнительной карте виден остаток по счёту основной карты. Кого-то это может не волновать, но если речь идёт о выдаче карты ребёнку, то это создаст риск, что об этой сумме узнают посторонние лица (друзья, а потом друзья друзей и т. д.).
- Без владельца счёта не обойтись. Если потребовалось заменить дополнительную карту, то сделать это можно только с привлечением владельца счёта — именно он будет писать заявление на выпуск новой дополнительной карты. Соответственно, если речь идёт о финансовой поддержке студента, который учится в другом городе, то это создает дополнительный риск — если он придёт в банк и попросит перевыпустить утерянную карту, то его никто не будет слушать.
- Ограниченный сервис. Такие сервисы как интернет-банк или даже SMS-информирование часто привязаны к счёту. А у дополнительной карты отдельного счёта нет. Это не значит, что такая ситуация во всех банках; но если вы собираетесь открыть дополнительную карту и интернет-банк вам важен, то уточните этот вопрос заранее. Но даже если такие услуги есть, они всё будут предоставляться в ограниченном режиме.
- Лимит распространяется на месяц. И если держатель дополнительной карты не выбрал его за месяц, то в следующем месяце его лимит не увеличится. Т.е. если лимит 10 000 рублей, то если в первом месяце их не израсходовать, то во втором снять 20 000 не получится — снова будут доступны только 10 000 рублей.
- Для управления лимитами нужно приходить в банк. Допустим вы установили лимит по дополнительной карте равным 5 000 рублей. Но потом вы решили его увеличить ещё на 5 000 рублей. Для этого надо идти в банк и писать заявление. Если вы хотели увеличить лимит только на этот месяц, то нужно будет потом написать заявление на уменьшение лимита.
- Правила разных банков о выдаче дополнительных карт могут очень сильно различаться. Например, большинство банков выдают дополнительные карты с 14 лет. Хотя есть банки, которые выдают такие карты чуть ли не с пелёнок.
- В банках их не любят. Возможно где-то дело обстоит иначе, но там где я работал, дополнительные карты сначала вызывали интерес, а потом раздражение. Потому что в итоге, начинались разнообразные проблемы: путаница с тем, какие расходы по какой карте совершены, разбирательства с клиентами о том, кто снял все деньги с карты и т. д.
Я допускаю, что есть банки, где эти проблемы решены, но вообще я не наблюдал особого интереса к таким картам.
А нужна ли вообще дополнительная карта
На мой взгляд, гораздо удобнее открыть две карты: себе и второму держателю. И переводить по мере необходимости деньги с одной карты на карту. Такую операцию можно осуществлять как в банкомате, так и в интернет-банке. При этом, конечно, лучше выбрать банк, где переводы между картами одного банка осуществляются бесплатно.
Мне кажется, это удобнее, чем дополнительная карта: оба держателя получают полноценную карту, счёт и все сопутствующие услуги. Держатель второй карты получает возможность делать с картой всё, что хочется.
Единственное, у держателя первой карты, нет возможности отслеживать расходы по второй. И только необходимость того контроля, на мой взгляд, может быть причиной открывать не полноценную карту, а дополнительную. Ну и возможность сэкономить — иногда банки предлагают выпустить дополнительную карту со скидкой или даже бесплатно.
Друзья, ставьте лайк, чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить следующей публикации.
Источник
