В условиях современных реалий, вопрос кредитования крайне актуален. Все дальше уходит со временем принцип накопления. Людям предлагают купить все сейчас, а расплатиться позже. Еще каких-то 20 лет назад трудно было представить, что молодая пара может купить себе жилье в кредит. Сейчас это возможно, но не для всех. Постараемся рассмотреть все вариации и уяснить какие же условия для банка наиболее приятны, чтобы выдать кредит потенциальному клиенту. В частности, дадут ли кредит если есть кредитная карта с кредитным лимитом. И как поступить, чтобы все-таки дали?
Как кредитная карта влияет на одобрение кредита?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Предположим, что у человека уже имеется кредитная карта. Каков шанс, что ему одобрят кредит? Однозначно на этот вопрос никто не ответит, так как он сопряжен со множеством факторов:
- возраст человека
- финансовые обременения и риски
- уровень заработной платы
- кредитная история
Большинство банков не выдают кредиты лицам не достигшим 21 года. Но зачастую встречаются банки, которые могут повысить возрастной ценз. Именно в этой ситуации может помочь наличие кредитной карты. В том плане, что вы уже имеет опыт кредитования.
В настоящее время большинство банков ищут себе будущих потенциальных клиентов. Именно поэтому во многих банках существуют молодежные (студенческие) кредитные карты. Они отличаются небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риски.
Активно пользуясь такой картой и совершая платежи своевременно, молодой человек или девушка обеспечивают себе хороший задел в создании своей собственной кредитной истории.
В таком случае кредитная карта положительно повлияет на решение банка по предоставлению кредита.
И наоборот, если клиент показал себя, как недобросовестный плательщик и клиент, то банк может отказать из-за действий по кредитной карте.
Несмотря на все помните, что любая кредитка – это лишняя финансовая нагрузка. Так что она как бы снижает ваши доходы. Поэтому при небольшой зарплате, займ брать лучше без наличия «карточной ссуды».
Дадут ли кредит, если есть не погашенная кредитная карта?
На выдачу кредита не погашенная кредитная карта не сыграет никакой роли только в двух случаях:
- Если долги по карте, то есть ежемесячные платежи, вносятся своевременно и нет никаких просрочек, влекущих за собой неустойки и штрафные санкции.
- Если лимит по карте не слишком велик и кредитная способность клиента не затронута.
То есть, получая доход и, осуществляя все обязательные платежи (плату за квартиру, пропитание, мобильную связь, транспорт и платежи по всем кредитным обязательствам), у клиента остается еще примерно 60% от своего дохода.
Именно на эту сумму банк рассчитывает сумму кредита, чтобы клиент мог из нее расплатиться с кредитом в последующем!
Что делать, чтоб дали кредит?
Ответ на данный вопрос очень прост. Клиент должен показать перед банком свою прозрачную и чистую репутацию, как добропорядочного клиента и плательщика.
Важно! Кредитная история бывает не только хорошей или плохой. Банковские организации таких определений не используют. Это выражения, которые появились в обиходе самих клиентов.
Существует множество факторов, которые формируют кредитный рейтинг каждого клиента банка. На кредитную историю могут повлиять даже частые обращения в банковские организации для предоставления кредита.
Целиком и полностью клиент контролировать процесс формирования своей кредитной истории не может, но есть ряд факторов, которые определенно пойдут на пользу при принятии решения банком:
- своевременная плата по всем кредитам и кредитным обязательствам;
- активное использование кредитной карты, не повлекшее просрочек и проблем с банком;
- покупка товаров в рассрочку и кредит (мобильные телефоны, мебель, бытовая техника и прочее);
- открытые счета и вклады в банковских организациях;
- высокий уровень заработной платы или иного дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
- поручитель по кредитованию с «хорошей» кредитной историей;
- залог движимого и недвижимого имущества.
Естественно, это лишь малая часть факторов, которые повлияют положительно на принятое банком решение.
Зачастую, принятое решение может оказаться вполне неожиданным и спонтанным, так как имеет место человеческий фактор.
Для окончательного ответа на вопрос дадут кредит или нет если есть кредитная карта — человеку следует всего лишь оставить заявку в выбранный банк и получить решение.
Важно помнить, что предварительное одобрение кредита не обязывает человека его немедленно оформлять. Так что клиент ничего не теряет от попыток!
В дополнение темы:
Дадут ли ипотеку, если были просрочки?
Дадут ли кредит в Сбербанке для погашения другого кредита?
Что говорить в банке, чтоб дали кредит?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Татьяна Яминская · 14 ноября 2018
7,4 K
Если у Вас нет задолжности по кредиту и смотря какую сумму выбрали и какие условие по карте.И удобно когда есть безпроцентный лимит на 2 месяца .
Для получения кредитной карты при уже действующем наличном кредите (кредитах) подайте онлайн-заявку в банк либо посетите его офис.
Главное условие – ПДН (показатель долговой нагрузки – отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячным доходам) не должен быть больше 50-60%.
Если вам позволяет ваш доход, то с этим проблем у вас не будит. В любом случае решение будит принимать кредитная организация. Поэтому рискуйте и обращайтесь.
Вот для вас несколько отличных вариантов:
— Вариант № 1 — подать заявку.
— Вариант№2 — подать заявку
— Вариант№3 — подать заявку
Кто не рискует, тот не пьет шампанского.Удачи вам! Читать далее
Я бы посоветовал вам обратиться в тот же банк, где у вас сейчас действующий кредит. Если кредитная нагрузка низкая, а вы вовремя всегда вносите платежи, то банк без проблем выпустит вам кредитную карту.
Это зависит от того, какой именно кредит на Вас уже оформлен. Банк будет оценивать Вашу кредитную загруженность и если придет к выводу, что всё нормально — сможет выдать в том числе и кредитку.
В каких банках можно получить кредит 30 тыс.без справок?
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Существует ряд банков, которые специализируются на заемщиках с низким кредитным рейтингом, например ОТП, восточный, сбербанк, хоум кредит, кредит-европа, совкомбанк.
Попробуйте обратиться в один из этих банков, выбирайте тото в котором переплата меньше и есть возможность досрочного погашения.
Справки для банков все таки понадобятся, если у вас нет справки о доходах то вам дорога только в онлайн займы.
Прочитать ещё 3 ответа
Как исправить кредитную историю, если ни один банк не даёт кредит?
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
Кредитную историю не исправить никак. Все попавшие в кредитную историю данные о просрочках и невозвратах кредитов остаются там надолго. Убрать данные из кредитной истории можно либо при попадении туда недостоверных сведений (например, банк забыл подать информацию о погашении кредита), либо через 10 лет, если по кредитной истории не было движения. Все услуги по «исправлению» кредитной истории — это по факту услуги по выдаче маленьких и очень дорогих кредитов. Если вы будете гасить их вовремя, данные об этом будут в вашей недавней кредитной истории. Но старые просрочки все равно никуда не денутся.
Прочитать ещё 7 ответов
Можно ли взять кредит в банке, если уже есть один в этом же банке?
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
Можно, если сам банк согласится выдать вам второй кредит. В законодательстве нет никаких ограничений по числу кредитов, выдаваемых одному заемщику. Поэтому такие моменты обычно банк решает по своему усмотрению.
Есть только одно ограничение в связи с суммой выдаваемых кредитов, но оно актуально только для микрозаймов. По статье 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО не могут выдавать заемщику новые микрозаймы, если сумма его долга перед МФО по микрозаймам после выдачи превысит 1 млн рублей для физлиц или 3 млн для юрлиц и ИП.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник
25.03.2020
Многие потребители задаются вопросом, в каком банке взять кредит, если уже есть кредиты. Это очень актуальная тема, так как порой одного или двух займов бывает мало, чтобы решить все свои проблемы.
Например, вы взяли ссуду на автомобиль, а после оформили еще на холодильник. Через месяц сломалась стиральная машина и вам срочно понадобилась еще заемные средства и сразу же возникает вопрос, а какие банки дадут мне кредит, если у меня уже есть 2 кредита? В каком банке мне без проблем можно все оформить? Читайте далее в нашем обзоре.
Актуальные предложения по кредитам:
Почему банки отказывают людям, у которых уже есть долги?
Если у вас уже есть действующая задолженность, и при её наличии вы пробовали обращаться в банковские компании с новой заявкой, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Почему кредитор отказывают вам, если вы добросовестно оплачиваете свой первый кредит? Давайте разбираться.
На самом деле, банку совершенно все равно, сколько у вас уже есть долгов, у вас может быть 1, 2, 3, 4 или даже больше действующих кредитных договоров. Единственное, что его интересует – это ваша платежеспособность, т.е. ваш доход (официальный).
Дело в том, что согласно российскому законодательству, банк не может выдать кредит клиенту в том случае, если платеж по договору будет превышать 40-50% от размера его заработной платы.
Для примера: если вы претендуете на сумму в 100.000 рублей, ежемесячный платеж составит 10.000 рублей, а вы получаете всего 15000, вы уже не проходите.
Логично, что при оформлении каждого последующего займа, свободных денег после уплаты долгов у вас остается все меньше, это называется кредитная нагрузка. И если вы подаете заявку на еще один кредит, то вам откажут по той причине, что вашего дохода будет недостаточно для обслуживания еще одной задолженности.
Как получить кредит с высокой нагрузкой?
Прежде чем подавать новую анкету, вам нужно погасить все старые договора. Но что делать, если на данный момент это невозможно? Какие есть варианты для решения данной проблемы:
- привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы ваш совокупный доход увеличился,
- предложить банку в качестве обеспечения недвижимость или транспортное средство в залог,
- объединить все свои долги в один кредит, и взять сверх них дополнительную сумму на личные цели. Такая услуга есть в ряде банковский компаний, и называется она консолидацией или рефинансированием.
Именно последний вариант мы бы и рекомендовали заемщикам. Данная банковская услуга не только позволяет снизить нагрузку на ваш семейный бюджет, но также и получить дополнительную денежную сумму сверх размера долга на личные цели.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Стоит отметить, что доступна такая возможность только тем заемщикам, у которых положительная кредитная история, т.е. нет просрочек, штрафов, судов и т.д. Если же ваша КИ испорчена, то, к сожалению, перекредитоваться в другом банке у вас не получится, отказ придет автоматически. Закрывать долги придется самостоятельно.
ТОП 10 банков, одобряющих рефинансирование
Сегодня наличие сразу нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых организациях уже не редкость. Поэтому многие банки придумали такую услугу, как консолидированное рефинансирование, то есть сведение всех займов в один.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Это удобно не только тем, что у вас больше не будет необходимости держать в голове сразу несколько дат погашений и разных сумм, но и тем, что теперь вы будете иметь только один займ. И при этом вы сможете получить дополнительные наличные на свои цели.
Большинство банков готовы выдать ссуду, если у заявителя на момент обращения имеется до 4-5-ти действующих кредитов. Так действует и Сбербанк, детальнее о его перекредитовании на этой странице.
Какие банки готовы перекредитовать вас:
- Банк «ФК Открытие» – готов выдать до 5 миллионов рублей на срок до 60-ти месяцев под процентную ставку от 9,9% до 20% годовых. Обязательно подтверждение дохода и страхование;
- Райффайзенбанк – можно объединить до 3-ех кредитов и до 4 кредитных карт. Выдают не более 2 миллионов на период от 12 до 60 месяцев под процент от 9,99% в год, если отказываетесь от личного страх-ния, тогда прибавляется к проценту +5п.п;
- Промсвязьбанк – сюда выгодно обращаться военнослужащим, одобрят от 100 тыс. до 3 млн. руб., ставка тут составляет от 9,99% до 13,4%. Без комиссий и обеспечения, договор может длиться до 7 лет, без личной страховки надбавка к проценту 4 п.п.;
- Россельхозбанк – здесь для надежных клиентов и бюджетников предлагают до 3 млн. рубл. на период от 6 до 84 месяцев под ставку от 10% до 11,5% в год. Без личного страхования действует надбавка +4,5% к ставке;
- Московский Индустриальный Банк – здесь можно получить перекредитование под ставку от 10,5% в год без обеспечения, под залог или поручительство. В зависимости от выбранной вами программы, будет отличаться доступный лимит;
- В Газпромбанке для целей рефинансирования выдают от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под небольшую ставку от 10,8% 11,9% годовых. Срок действия договора – от 13 до 84 месяцев, без страхования вам прибавят 2,3% к базовому проценту;
- Московский Кредитный Банк – выдают займ в пределах 3 миллионов рублей под 10,9%-24,5% в год, срок возврата – до 15 лет. Примечательно, что есть единоразовая комиссия в размере 1,75% от суммы кредита;
- Хоум Кредит банк – здесь переоформят кредиты, которые действуют не менее 3 месяцев, имеют остаток задолженности не менее 10.000р., и где нет просрочек за последние полгода. Если эти условия выполняются, вам могут дать от 50 тыс. до 1 млн. рубл. на 84 месяца, процент варьируется от 10,9% до 24,9% годовых;
- Интерпромбанк – вы сможете получить от 45 тыс. до 1 млн. рублей под ставку от 11,0% до 18% годовых. Период возврата – от 6 до 84 месяцев, без обязательной страховки, рассмотрение заявки происходит день в день;
- В банке ВТБ можно получить кредит на цели переоформления других долгов под ставку от 11% до 12% годовых, без страхования – до 16,9%. Предлагают к получению до 5 миллионов рублей зарплатным клиентам и до 3 млн. руб. для всех остальных заемщиков. Договор может быть заключен не более, чем на 60 месяцев.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как происходит рефинансирование?
Стоит помнить, что нельзя переоформить невыгодный кредит сразу же. Большинство банков требуют, чтобы вы внесли по своему действующему договору не менее 6 платежей точно и в срок, при наличии просрочек вам сразу откажут.
Однако, вся суть не в количестве, а в сумме задолженности. То есть, если у вас оформлено 4 потребительских займа, то при подтверждении платежеспособности банк одобрит и еще одну заявку. Если же вы имеете всего один кредит, но на большую сумму, например, выплачиваете ипотеку, то оформить ссуду будет уже сложнее.
В чем будет состоять сложность? Вам нужно будет заново проходить процесс оценки и страхования вашей недвижимости, переоформлять все документы на жилье, в т.ч. закладная перейдет к новому банку.
Может так случиться, что эти расходы окажутся больше, чем ваша выгода, поэтому рекомендуется переход к новому банку в начале договора, а не под конец его действия. При этом желательно, чтобы и старый и новый банк работали с одними и теми же агентствами, чтобы было меньше бумажной волокиты.
Таким образом, первостепенное значение имеет не количество уже действующих займов, а общая сумма выплат по ним и ваша заработная плата, которая может или же не может позволить содержание еще одного кредита.
Как получить новый кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас уже были просрочки и КИ испорчена, тогда есть такие варианты:
- Обратиться в банковские организации, которые могут выдать экспресс-кредит даже тем заемщикам, у которых были в досье небольшие погрешности. Своей лояльностью славятся: Восточный банк, Кредит Европа Банк, Ситибанк, Ренессанс Кредит. При этом важно, чтобы не было действующих просрочек хотя бы в последние полгода, тогда шанс на одобрение есть. Будьте готовы к высоким ставкам и небольшим суммам.
- Обратиться в новую компанию для оформления кредита под залог недвижимости или поручительство физического лица. При этом выбирать нужно небольшие банки, государственные по типу Сбербанка и ВТБ вам сразу же откажут, несмотря на наличие обеспечения;
- Получить займ в микрофинансовых компаниях, которые не смотрят на историю клиента, а также не спрашивают у него справок. Примечательно, что микрозайм можно получить как наличными в офисе, так и на карточку в режиме онлайн. Если вас интересуют МФО, где первый займ можно получить без процентов, тогда рекомендуем к прочтению эту статью.
Кредитная карта с доставкой на дом
Вы также можете попробовать получить кредитную карточку, как правило, при её оформлении, к заемщику выдвигается меньше требований, чем при получении обычного потребительского займа. Если вам нужна кредитка, которая оформляется через Интернет по одному только паспорту, тогда обращайтесь в Тинькофф банк.
Здесь с вас не будут спрашивать справки с работы, поручителей или залог. Нужны только паспортные и личные данные, а также информация о работодателе. Тарифы все прописаны на официальном сайте ТКС банка, находятся в открытом доступе, абсолютно “прозрачны”. К примеру, ставка сравнительно небольшая – начинается от 14,9% годовых.
Из плюсов также отметим бесплатную доставку в течение недели после одобрения заявки к вам на дом или в офис. А договор вам привезет на подписание курьер.
Чтобы вы могли вовремя вносить все необходимые платежи, лучше сначала закрывать старые задолженности, а затем получать следующие. Но если дело срочное, лучше найти банки, которые смогут вам выдать новый кредит для покрытия старых, главное, чтобы вам хватило для этого заработной платы.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник