Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки. В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты. Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.
Зачем менять зарплатную карту?
Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять зп карточку есть смысл, если:
- Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
- Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
- Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.
Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.
Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.
Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.
Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.
Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?
Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить гораздо больше документов.
Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
- Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
- Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
- Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
- Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.
Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду или прокуратуру.
Преимущества смены зарплатной карты.
Работник в данном случае получает:
- Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
- Оформлять другие выгодные продукты банка.
Недостатки смены зп карты:
- Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
- Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
- Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
- Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в зп проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
- Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).
Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.
Источник
6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.
Екатерина Мирошкина
экономист
Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Как получать зарплату на свою карту
Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:
- Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
- Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
- Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
- Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.
Кого это касается?
Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.
Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.
В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.
Работник может сам выбирать зарплатный банк
Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.
Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.
Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.
Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты
Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.
С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.
Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.
Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р
Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.
Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.
Штрафы за отказ в смене зарплатного банка
Первое нарушение
1000—5000 Р
Повторное нарушение
10 000—30 000 Р
Первое нарушение
30 000—50 000 Р
Повторное нарушение
50 000—100 000 Р
Первое нарушение
10 000—20 000 Р
Повторное нарушение
20 000—30 000 Р
Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту
Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.
Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.
Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.
Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.
Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.
Источник
Добавить в «Нужное»
Обновление: 9 октября 2019 г.
В августе 2019 г. был принят Закон о смене зарплатного банка, который внес поправки в Трудовой кодекс. В итоге изменились правила смены зарплатной карты на другой банк (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ).
Смена зарплатного банка сотрудника
Теперь в ст. 136 ТК РФ указано, что работник вправе изменить банк, в котором он хочет получать зарплату, сообщив об этом работодателю письменно, не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты. Для этого нужно подать заявление, указав в нем новые реквизиты для перевода зарплаты.
Новое правило направлено на защиту интересов работодателя. Оно вводит увеличенные сроки для уведомления о смене зарплатного банка с той целью, чтобы работники не злоупотребляли своими правами и не уведомляли работодателя в последний момент.
А что делать работодателю, если заявление о смене зарплатного банка от сотрудника поступило, к примеру, за 5 дней до выплаты зарплаты? Если работодатель успевает перечислить зарплату на новые реквизиты, то можно пойти навстречу работнику. А вот если нет, то лучше перечислить зарплату на старые реквизиты, но в установленный срок. Ведь при несвоевременной выплате зарплаты придется уплатить компенсацию за задержку независимо от наличия вины работодателя. Посчитать эту компенсацию можно с помощью нашего Калькулятора.
Ответственность за воспрепятствование смене зарплатного банка
Чтобы работодатели не запрещали работникам менять зарплатные банки, дополнительно были введены штрафы за воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):
- для организации – от 30 000 до 50 000 руб.
- для предпринимателя – от 1 000 до 5000 руб.
- для должностного лица – от 10 000 до 20 000 руб.
Условие о смене зарплатного банка
В трудовом договоре с работником нужно указать способ выплаты ему зарплаты (ст. 136 ТК РФ):
- или наличными через кассу работодателя;
- или безналичными на карту работника.
Во втором случае рекомендуем не прописывать в трудовом договоре конкретные реквизиты банковской карты работника. Ведь в ситуации, когда работник решит сменить зарплатный банк, вам придется вносить изменения в трудовой договор. А именно – оформить дополнительное соглашение к договору, указав новые зарплатные реквизиты. Безусловно, это неудобно. Проще просто указать в договоре способ выплаты: безналичными на банковскую карту работника. И взять с работника заявление с реквизитами банковского счета.
Смена зарплатного банка работодателем
Инициатива изменить зарплатный банк может исходить и от работодателя. Ведь работодателю выгодно подключить зарплатный проект в каком-либо банке и экономить на комиссиях, а также на трудозатратах, связанных с перечислением выплат работникам. Но изменить зарплатный банк работодатель может только с согласия работника (ст. 136 ТК РФ).
Более полную информацию по теме вы можете найти в
КонсультантПлюс
.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник
Сменить зарплатный банк просто — нужно всего лишь подать заявление об этом в бухгалтерию с соблюдением срока, установленного Трудовым кодексом (ТК РФ). Работодатель может быть не рад. Но его «хотелка» роли не играет, потому что есть требование закона.
Иллюстрация: pixabay.com
Почему работодателям не нравится, когда работник меняет зарплатный банк?
Работник может получать зарплату на карту того банка, который ему больше нравится.
Обычно у работодателя зарплатный проект открыт в том же банке, где и расчетный счет. Это ему выгодно, поскольку свой банк предлагает льготные условия: сниженные комиссии за переводы на карты работников и их обслуживание.
Бухгалтерии тоже проще. Когда у всех работников карты одного банка, то она отправляет всю зарплату одним платежом и прикладывает реестр. В нём указано на какую карту сколько из общей суммы зачислить.
Когда у работников разные банки, то работы прибавляется. Нужно провести несколько платежей и составить несколько реестров. А у работодателя увеличиваются расходы. Комиссии за переводы в другие банки обычно выше.
Работодателю это не нравится, но сделать он ничего не может. Он не вправе отказать работнику в выборе банка. За это он может получить штраф. «Зарплатное рабство», когда банк выбирал работодатель, а не работник, отменили еще 2015 году.
Но с 6 августа норму закона немного изменили.
Как работнику выбрать банк?
Банк, предложенный работодателем, может не устраивать работника по разным причинам:
- не нравится обслуживание и клиентский сервис;
- не устраивает кэшбек или его вообще нет;
- мало банкоматов;
- неудобный интернет-банк.
Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю и указать новые реквизиты. С 6 августа это надо сделать за 15 календарных дней до зарплаты. Раньше был пятидневный срок, но в бухгалтериях не всегда успевали составить новые реестры и переделать платежки.
Если работник опоздает и подаст заявление за 14 дней и меньше, то ближайшую зарплату работодатель вправе перечислить по старым реквизитам. На новую карту будет перечислена только следующая за ней.
Заявление нужно подать только один раз. Даже если опоздаете со сроком, то следующая зарплата после ближайшей точно придет на выбранную вами карту.
Работодатель отказывает в замене банка. Что делать?
Право работника самому выбирать зарплатный банк закрепляет ч. 3 ст. 136 ТК РФ. Отказ работодателя в замене банка — это нарушение закона. За это ему грозит штраф.
С 6 августа внесена поправка не только в ТК РФ, но и в ст. 5.27 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП). Отказ в замене банка приравняли к невыплате зарплаты. За это организации грозит штраф от 30 до 50 тыс. руб. и еще на 10-20 тыс. руб. оштрафуют директора или бухгалтера. Для ИП штраф составляет от 1 до 5 тыс. руб.
Иногда работодатель не отказывает напрямую в замене банка, но угрожает удержанием комиссии за перевод зарплаты. Порой срабатывает и работник идет на попятную, чтобы не платить лишнего.
На самом деле нужно разбираться, какой банк удерживает комиссию.
Если это банк работодателя, то это расходы работодателя. Такую комиссию он не вправе удерживать с работника. Это нарушение ст. 137 ТК РФ. Скорее всего работодатель просто пугает вас и ничего не удержит. А если удержит, то это повод для обращения в трудовую инспекцию.
Если комиссию списал банк работника при зачислении зарплаты, то скорее всего она предусмотрена условиями обслуживания, внимательно изучите их. И не забывайте, что плата за ежегодное обслуживание счета тоже будет за счет работника.
???? Было интересно и полезно? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы.
С уважением, Альберт Садыков (опубликовано: 15.08.2019)
Источник