Помогу погасить кредитную карту

Устали от
тяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезна
для вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдём
пути выхода из сложной ситуации.

Конечно, с
появлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.
Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годами
на отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу других
объективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которой
непросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чем
перейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключается
опасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

1. Финансовая ответственность. В случае
   просрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинуто
   требование вернуть всю сумму долга единоразово.
2. Имущественная ответственность. Выражается
   в конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,
   банковские счета и т. д.).
3. Уголовная
   ответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишение
   свободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банки
используют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из таких
инструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чуть
позже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательно
воспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,
как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не дают
возможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразный
финансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,
открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого круга
действительно сложно.

Именно
поэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю из
общего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за эту
границу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмите
лист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая к
новым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,
на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму вы
сэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Если
есть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –
используйте всё, что доступно.

Чтобы
масштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь в
основном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общий
долг по месяцам. Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.
При этом сумма кредита озвучивается сразу. Таким образом, у заёмщика формируется
впечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно не
торопиться.

Прежде
чем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь к
работнику банка.

Необходимо
выяснить:

• как
  происходит досрочное погашение;
• нет ли
  скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
• нужно
  ли писать заявление;
• в
  какой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторы
могут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договоре
присутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичное
погашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывал
кредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы не
допустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Это
может быть:

• подработка;
• дополнительные
  смены;
• временный
  сезонный заработок;
• разовый
  проект;
• продажа
  ненужных вещей и т. д.

Эта деятельность
не обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Весной
и летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбора
урожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может быть
репетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды и
фриланс.

Не
стоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.
Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,
насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячно
кроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такие
подсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегию
дальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,
что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйте
все свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

• питание;
• коммунальные
  платежи;
• транспортные
  расходы;
• оплата
  за учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно быть
максимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временно
можно отказаться в пользу быстрой
выплаты кредита.

В
этот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите стороной
распродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюда
же следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утренний
латте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера с
друзьями). Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйте
своё финансовое положение и расходы. Так вы сможете реально оценить, насколько
эти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,
что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

5. Миграция денег с карты на карту

Этот
способ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70
тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитных
картах.

Суть
этого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств с
карты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счёт
льготного периода.

Льготный
(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем он
занимает от 40 до 100 дней. В этот промежуток времени банк полностью освобождает
клиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практически
даром. Делается это с целью привлечения новых клиентов. Ведь такой бонус
действительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачивая
при этом комиссионных расходов.

Но
хитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга за
этот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

С
грейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия его
формирования.

Так,
увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,
не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить у
сотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего это
происходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такой
способ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могут
быть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьте
список всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразу
старайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,
это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлой
финансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелким
кредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращает
на это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. После
закрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование
– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ для
погашения старого.

Когда люди
обращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытие
нового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

• снизить
  годовую ставку;
• избавиться
  от ненужной страховки;
• объединить
  в один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многие
банки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовые
трудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

• внешнее
  (текущую задолженность закрывает другой банк);
• внутреннее
  (происходит внутри одной организации).

Здесь возникает
резонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производить
перекредитование?

На это может
быть несколько причин:

• снижение
  финансовых рисков;
• повышение
  лояльности;
• увеличение
  дохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляя
услугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компании
гораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкие
суммы, чем получить просрочки.

Рефинансирование
ваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образом
получает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитования
будет уже ей.

У
каждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов для
рефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то он
попадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользователь
систематически не выплачивает кредит – в другую.

Кроме
услуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,
практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишним
время от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можно
добиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:
необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек в
платежах.

Повышают шансы
на такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные в
этой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозит
или кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставку
по займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Для рассмотрения
возможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написать
заявление.

Рефинансирование
старого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократить
расходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, если
вы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключив
договор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от ваших
платежей.

Но не все банки
предоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций является
табу открытый договор в другой компании. Поэтому если вам срочно нужно дополнительное
финансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании
«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» и
дождитесь решения по кредиту.