Вот самое элементарное, что вы должны знать:
- Храните карту в месте, недоступном для посторонних лиц.
- Вводите ПИН, прикрывая клавиатуру рукой.
- Не передавайте кредитку в руки другим лицам (исключение – продавцы и кассиры).
- Не разрешайте уносить карту из поля вашего зрения, требуйте проведения операции в вашем присутствии.
- Не сообщайте никому ПИН-код, номер карты, кодовое слово и код безопасности.
- Храните карту отдельно от налички, других документов и ценностей.
- Не пишите ПИН-код на самом «пластике» и не держите записанным в бумажнике (безопаснее всего его просто запомнить).
При работе с устройствами самообслуживания:
- Осмотрите банкомат – нет ли на нем нехарактерных предметов, накладок и т.д. (особенно около клавиатуры и картоприемника).
- Старайтесь пользоваться аппаратами, находящимися в отделениях банков или в местах, где есть охрана. Избегайте устройств, стоящих в безлюдных местах.
- Если банкомат находится в закрытом помещении, в которое можно попасть только при помощи карты, учтите, что эти устройства доступа не могут требовать ввода ПИН-кода!
- Не выдергивайте и резко не толкайте карту при ее возврате/приеме из банкомата. Дело в том, что прерывистое движение «пластика» защищает его от незаконного копирования информации.
- Не произносите вслух ПИН-код при его вводе (этим нередко грешат пожилые люди).
При платежах в Интернете:
- Знайте, что ПИН-код, кодовое слово или номер счета не нужны! Понадобятся лишь номер карты и код безопасности (напечатан на обороте), часто еще и срок действия.
- Производите операции по карте только на известных и проверенных сайтах.
- Периодически обновляйте антивирус на своем компьютере и ни в коем случае не осуществляйте платежи в интернет-кафе или других общедоступных местах!
- Старайтесь пользоваться сайтами тех ТСП, которые используют технологии Verified by Visa или MasterCard SecureCode (вы увидите специальный значок).
Лимиты и ограничения лишними не будут
Установите ограничения на страны, в которых может использоваться карта. Например, если в ближайшее время не собираетесь за границу, укажите, что действие карты возможно только в России. Это особенно актуально, если не так давно вы посещали страны, отличающиеся повышенным риском (Австралию, Украину, Венесуэлу, Таиланд, Гонконг, Японию, Индонезию, Тайвань, Малайзию, Мексику и т.д.). Если в банк придет запрос из запрещенной вами страны, он будет отклонен.
Кроме того, вы можете установить лимит на максимально возможные траты в день или в месяц (как по сумме, так и по количеству операций). Также существуют ограничения на конкретные виды транзакций. Так, если вы никогда не платите с карты в сети Интернет, то можете установить запрет на такие операции.
Возможность установления лимитов и ограничений сейчас есть практически во всех банках. Разница только в том, как именно это можно сделать. К примеру, в Сбербанке запретить операции в определенных странах можно, обратившись в отделение либо позвонив по телефону. Другие кредитные организации (ТКС, Авангард, Банк24.ру и др.) вообще позволяют устанавливать ограничения на лимиты в режиме онлайн.
Смс-банкинг – друг №1
Не экономьте на безопасности, подключите автоматическое смс-оповещение. Эта услуга стоит не так уж и дорого (обычно 30-100 руб. в месяц, а в некоторых банках вообще бесплатна), зато вы всегда будете в курсе того, что творится с вашим карточным счетом.
Если же вам придет смс об операции, которую вы не совершали, нужно немедленно заблокировать карту и позвонить в Службу поддержки банка.
Ну и, конечно, не забывайте про телефонных мошенников: не стоит перезванивать в ответ на подозрительные смс-ки, начинать паниковать при получении сообщения о блокировке или слепо бежать к банкомату и делать все, что вам диктует по телефону якобы сотрудник банка. Самое верное решение – позвонить в службу поддержки по номеру, указанному на вашей банковской карте, и выяснить ситуацию.
Будьте бдительны!
СМС-мошенничество с кредитными картами: берегите ваши деньги
Фишинг – вид мошенничества с банковскими картами
«Кот в мешке», или Как нас обманывают мошенники?
Источник
Использованием дебетовых или кредитных карт давно уже никого не удивишь. Развитие технологий мобильного банкинга, безналичных расчетов и бесконтактных способов оплаты привело к тому, что все больше людей отдают предпочтение пластику, а не наличным в кошельке. На карту перечисляются зарплаты и пенсии, переводы с карту на карту происходят практически мгновенно, с помощью карт оплачиваются товары в интернет-магазинах, сеть банкоматов развилась до шаговой доступности и теперь чтобы снять наличные не надо ехать на другой конец города.
Картами в кошельке сейчас никого не удивишь.
Мы пользуемся картами каждый день, она стала незаменимым инструментом, всегда лежащим в кошельке.
Несмотря на то, что надежность и безопасность пластиковых карт находятся на высоком уровне и сама технология постоянно совершенствуется, ежегодно мошенниками, взявшими на вооружение современные технологии и методы социальной инженерии, похищаются с карточных счетов миллиарды. Так какие опасности могут подстерегать рядового обладателя банковской карточки?
Кража банковской карты
«Классика жанра», злоумышленник, угрожая владельцу или скрытно, крадет карту и дальше использует ее в своих целях. Предварительно заранее выбрав вас в качестве цели и заглянув к вам через плечо, в то время когда вы снимали наличные в банкомате и вводили ПИН-код.
Установка поддельного банкомата
Злоумышленники устанавливают фальшивый банкомат, его не отличишь от настоящего, все атрибуты на месте – брэндинг, наклейки и инструкции. Вставив карту и введя ПИН-код, вы видите на экране сообщение о неисправности устройства или об отсутствии наличных. Вы забираете карту и уходите на поиск другого банкомата. В это время с вашего счета списываются все деньги, ведь необходимые данные мошенниками уже считаны.
Скимминг
Скиммером называется устройство для считывания данных карты. Он может устанавливаться в виде накладки на кардридер банкомата, при этом он маскируется как часть конструкции или находится в руках кассира, вступившего в сговор с мошенниками.
ПИН-код в данном случае узнается при помощи установки накладной клавиатуры, которая запоминает порядок нажатия клавиш, или скрытой камеры, направленной так, чтобы зафиксировать ввод ПИН-кода владельцем карты.
Скиммер и накладная клавиатура. Будьте бдительными
Траппинг или «ливанская петля»
В кардридер банкомата вставляется кусок пластика с прорезью, который при попадании в нее карты, блокирует возврат. Задача мошенника в этот момент подойти и внушить вам, что он уже был в такой ситуации, его цель – дать вам совет о том, что необходимо ввести ПИН-код. Когда это не помогает, вы уходите в не лучшем настроении, ну а ваш случайный знакомый достает карту и отправляется за добычей, ведь ПИН-код он уже знает.
Так выглядит «ливанская петля»
Развод с помощью телефона
Используя методы социальной инженерии, мошенники манипулируют жертвой с целью получения информации о карте. Это могут быть звонки о выигрыше в лотерею, в этом случае вам предлагают передать реквизиты для перечисления денег; под видом службы безопасности вам могут сообщить о том, что с карты списаны средства и для отмены операции надо сообщить ее данные.
Злоумышленник говорит поставленным голосом, уверен в себе и имеет подготовленные ответы на ваши вопросы. Сюда же относятся всевозможные СМС-рассылки, попавшихся на крючок просят сообщить данные карты, подойти к банкомату и ввести ПИН-код или сообщить коды доступа к мобильному банку.
Фишинг и интернет-мошенничество
Преступники создают так называемый фишинговый сайт, выдавая его за настоящий. Наполнение страницы полностью копируется с оригинала кроме незаметной опечатки в адресной строке. В дальнейшем через социальные сети и онлайн-мессенджеры распространяются ссылки с просьбой перейти и уточнить (проверить) свои данные по карте. Цель мошенников – доступ к вашему мобильному банку, в личном кабинете которого они моментально переведут деньги на свои счета.
Аналогичную цель преследует создание ложных интернет-магазинов и распространение вирусных программ. Сюда же можно отнести и мошенничество с помощью известных интернет-площадках бесплатных объявлений.
От английского fishing — «рыбная ловля, выуживание»
Чтобы обезопасить ваш капитал от посягательств мошенников рекомендую соблюдать простые правила обращения с банковскими картами:
1. Получив ПИН-код, запомните его и храните отдельно от карты. Ни в коем случае не пишите его на самой карте. Самый надежный способ хранения ПИН-кода, это выучить его наизусть и держать в голове.
2. Не передавайте карту в руки посторонних и не оставляйте в общедоступных местах, для своих родственников всегда можно выпустить дополнительную карту с привязкой к счету с установленными лимитами.
3. Запишите телефонные номера служб поддержки клиентов банка в свой сотовый телефон, это позволит вам отличать телефоны мошенников и оперативно осуществлять блокировку карты.
4. Сотрудники банка никогда не спрашивают конфиденциальные сведения и не рассылают письма с предложениями перейти на адрес сайта.
5. Подключите услугу смс-информирования о балансе на карте и произведенных операциях, установите ограничения по сумме снятия и перевода наличных.
6. Пользуйтесь банкоматами, установленными в крупных общественных местах, в первую очередь в отделениях банка.
7. Вводя ПИН-код, закрывайте клавиши рукой от посторонних глаз или камер. Карта в кардридер должна вставляться без усилий, если она «не идет» найдите другой банкомат.
8. Расплачивайтесь безналичным способом только в проверенных магазинах крупных сетей. В обычном ларьке лучше рассчитаться наличными.
9. Передавая карту продавцу, не упускайте ее из вида и ни в коем случае не сообщайте ему ПИН-код. Можно озвучить только последние 4 цифры номера карты, в случае если она без чипа.
10. Для оплаты покупок в интернет-магазинах используйте отдельную карту, переводите на нее сумму покупки непосредственно перед совершением операции.
11. Проверяйте адрес интернет-ресурса, не пользуйтесь сайтами вызывающими подозрение. Делайте покупки только на известных интернет-площадках.
12. установите на компьютер антивирусную программу, оплачивайте товары только со своего компьютера.
13. ПИН-код в интернет-платежах никогда не используется, в таких случаях используют код CVV/CVC,который указан на обороте карты.
Соблюдение правил использования карт — надежная преграда на пути мошенников. Все фото взяты с интернет-просторов
Если же мошенникам каким-то образом удалось списать деньги с карты, необходимо выполнить следующее:
1. Звоним в банк и блокируем банковскую карту, получаем информацию о последних операциях по счету и остатке средств.
2. Не позднее 24 часов после списания средств, в отделении банка пишем заявление на возврат средств в двух экземплярах. Свой экземпляр визируем у сотрудника банка.
3. Заявляем в полицию.
4. Банк может отказать в возврате средств лишь в том случае если сможет доказать, что имело место нарушение порядка использования карты. Если этого не произошло, ожидаем возврат средств.
Желаю всем никогда не сталкиваться с потерями денег в результате злого умысла.
Предупрежден – значит, вооружен.
Подписывайся на канал и оцени статью пальцем вверх.
На вопросы отвечаю здесь.
Читайте также:
Зачем нужна финансовая подушка безопасности
Почему важно делать накопления
Что такое пассивный доход
Источник
Банки-эмитенты, выпускающие пластиковые карты, стараются максимально повысить их безопасность. Технологии защиты, используемые как при изготовлении, так и для эксплуатации карт, постоянно улучшаются. Это выгодно всем: и банкам и держателям, так как в некоторых проблемных ситуациях ответственность за потерю денег несёт банк. Но банки не могут гарантировать безопасность пользования банковской картой, если её пользователь не соблюдает правила использования банковской карты.
С информацией, которую нужно знать держателю карты для безопасного ее использования, с учетом комментариев ЦБ РФ и рекомендаций Сбербанка, можно ознакомиться ниже. Ведь любую проблему легче предупредить, чем исправить. Рекомендуем время от времени возвращаться к ней и освежать её в памяти, чтобы не попадать в «неудобные» ситуации и обеспечить сохранность своим деньгам на карточных счетах.
Также рекомендуем начать изучение предложенной информации со статьи о внешнем виде банковской карточки, где описан каждый её элемент – полезно для общего развития.
Общие правила использования банковских карт
1. При выдаче карты в банке, держатель расписывается на её обороте, на специально предназначенной полосе для подписи. Таким образом, он «заверяет» пластик своей подписью. Хотя это скорее формальность, чем реальная защита от мошенничества, но иногда в магазине карту без подписи просто не примут к оплате – правила такие!
2. Запомните пин-код и НИКОМУ его не сообщайте. Этот код находится в запечатанном конверте, который выдаётся вместе с картой. Там же вы найдёте и номер карточного счета (не путать с номером карты!). В некоторых банках (например, в Сбербанке) вам дадут возможность придумать код самому и тут же ввести его в считывающем устройстве, не проговаривайте его вслух. Ещё раз – значение пин-кода должен знать только владелец карточки!
Небольшая ремарка. Формально владельцем карты является банк, её выпустивший, вам она не принадлежит – вы её временный держатель (до окончания её срока действия). Но часто держателя карточки называют её владельцем – будем закрывать на это глаза!
3. Платежную карту должен использовать только её владелец. Если необходимо передать ее родственнику или постороннему человеку, то в большинстве случаев банк может предложить оформить дополнительную карту, которая будет привязана к счёту вашей основной карточки. Причем вы сможете контролировать расходы по ней, устанавливать лимиты и т.д. В качестве примера можно привести оформление дополнительной карточки на несовершенного ребёнка или возможность выпуска доп. карточек к социальной карте Сбербанка для пенсионеров, которая позволит родственнику снимать деньги в банкомате, если сам пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка.
4. Храните телефонные номера службы поддержки клиентов банка и кодовое слово, зафиксированное в договоре в надежном, и что важно – в быстродоступном месте. Контакты банка присутствуют, как правило, на самой карте, но если вы её потеряете (её украдут или «съест» банкомат), то важно своевременно позвонить в банк и заблокировать карту. Поэтому забейте контакты себе в сотовый вместе с кодовым словом – оно может потребоваться для вашей идентификации при разговоре с сотрудником контактного центра. Пользуйтесь контактными данными, указанными в официальных (!) документах, выданных самим банком, чтобы не попасть на мошенников.
5. Храните втайне сведения о карте (номер, окончание срока действия, секретный код CVC2/CVV2 , пин-код др.). При звонке в банк у вас спросят ваше ФИО, паспортные данные и контрольную информацию. Если вдруг у вас спрашивают пин-код, или код CVC2/CVV2 (последние три цифры с обратной стороны карты) – это мошенники! Убедитесь, что номер, по которому вы звоните, действительно принадлежит банку.
6. Никогда никуда ничего не отправляйте! Банки не присылают электронные письма и смс-ки с запросами указать конфиденциальные сведения или перейти на адрес сайта. Не открывайте такие письма, это мошенничество. При приеме подозрительных звонков или смс, связанных с платежной картой, свяжитесь со службой поддержки банка.
7. Своевременно перевыпускайте карточку. До истечения срока действия карты требуется подать в банк заявление о её перевыпуске. В некоторых случаях банк перевыпускает карточку автоматически. В любом случае, если вдруг с картой что-то не так – посмотрите, не просрочена ли она!
8. Закрывайте неиспользуемые кредитки или дебетовые карты с овердрафтом. Зачем вам лишние расходы и проблемы, позаботьтесь о том, чтобы правильно закрыть вашу неиспользуемую карту.
9. Не подвергайте карту воздействиям агрессивных сред и держите их подальше от магнитов. В современной карточке есть электронный чип и магнитная полоса – не допускайте попадания на неё жидкости, не оставляйте рядом с источниками тепла и магнитных волн (обогреватель, мобильный телефон, бытовая или офисная техника). Не носите в сумке с магнитной застёжкой и не кладите на металлические поверхности. Пластик не имеет антивандальной защиты – старайтесь его не царапать и использовать по назначению.
10. Контролируйте баланс средств на счете карты, и ее «физическое» наличие. Не кладите карту в общедоступных местах (автомобиль, рабочий офис).
11. Используйте возможности, предоставляемые банком для ограничения по сумме снятия денежных средств в сутки или по сумме перевода – на случай воровства.
12. Обязательно подключите услугу смс-уведомления об изменении баланса и каждой произведенной по счету операции (даже если она платная). Так вы всегда сможете контролировать состояние своего счёта и своевременно принять меры в случае подозрительных операций.
13. Своевременно вносите обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте. Не затягивайте с погашением, иначе кредит будет гаситься очень долго, и не вносите платёж в последний день (лучше это сделать за 2-3 дня). Желательно вносить денежные средства в «родные» банкоматы с функцией приёма наличных или в кассу. Так не будет комиссии, и задержка перевода денежных средств на кредитный счёт будет минимальной.
Безопасное использование платежной карты в банкомате
1. Обращайтесь за консультациями по работе банкомата или терминала только к сотрудникам банка.
2. Используйте банкоматы в государственном учреждении, торговом комплексе, отеле, аэропорте, т.е. в местах с повышенным контролем за безопасностью. Идеальный вариант – банкомат, установленный в самом банковском отделении.
3. Если используется банкомат на улице, будьте максимально осторожны. Осмотрите внимательно банкомат, и убедитесь, что его элементы установлены ровно, а на клавиатуре, в прорези для карты и корпусе, нет инородных предметов (например, следов клея от накладных элементов). Не снимайте деньги, если люди, стоящие рядом, вызывают у вас подозрение.
4. Некоторые банкоматы предоставляют возможность смены пин-кода, если выданная банком последовательность из 4 цифр вас чем-то не устраивает. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?
5. При вводе пин-кода в банкомате вы можете ошибиться не более 3-х раз. После 3 попытки карта блокируется, вплоть до того, что банкомат может её забрать. В такой ситуации необходимо обратиться в банк. Если банкомат забрал карточку в отделении, то достаточно сообщить об этом сотрудника и с большой долей вероятности банкомат раскроют и вам выдадут карту по паспорту. Если пин-код вы совсем не можете вспомнить, то единственный вариант – перевыпуск карты. При этом счет останется тем же – деньги никуда не денутся.
6. Вводя пин-код, прикрывайте клавиши рукой. Тем самым вы скроете свой код не только от посторонних глаз, но и от объектива видеокамеры, возможно, установленной мошенником.
7. Не пользуйтесь устройствами, требующими пин-код для доступа в кабину с банкоматом.
8. Если карта «не идет» в прорезь банкомата, не вставляйте ее насильно, воспользуйтесь другим устройством. Также пользуйтесь другим банкоматом при некорректной работе устройства (долгой загрузке).
9. Если вы снимаете крупную сумму, то нет смысла пересчитывать деньги прямо у банкомата – так вы только привлечёте к себе внимание. Даже если банкомат ошибся, что бывает крайне редко (например, программный сбой), то ситуацию сразу не исправить. Обратитесь с заявлением и с чеком (лучше сделать копию) в банк. Недостачу обязательно обнаружат и вернут вам ваши деньги.
10. Храните квитанции по расходным и приходным операциям в банкоматах не менее 6 месяцев – они могут пригодиться.
Перечень правил оплаты товаров и услуг картой в магазинах и торговых точках
1. Продавец имеет право потребовать паспорт для удостоверения владельца при расчете пластиковой картой.
2. Если магазин не вызывает доверия (например, это ларёк на отшибе), безналичным способом лучше не расплачиваться.
3. Любые манипуляции с вашей картой продавец должен проводить только под непосредственным вашим наблюдением. Пин-код говорить кассиру ни в коем случае нельзя – учитесь пользоваться картой. Максимум что может потребоваться – это озвучить последние 4 цифры номера карты (для карт без чипа). При оплате обеда в кафе или ресторане не отдавайте официанту карту, а сопровождайте его до кассы.
4. После проведения расчета за товар необходимо проверить чек на соответствие суммы списания денежных средств сумме покупки. В некоторых случаях чек нужно подписать (на чипованных картах подпись заменяется введением пин-кода).
5. Если товар нужно вернуть в магазин, возврат производится на основании чека, поэтому его очень желательно сохранить на некоторое время.
6. Обязательно сохраняйте экземпляр чека при неуспешной операции расчета пластиковой картой. Впоследствии можно проверить, что эта транзакция действительно отсутствует выписке по карте, и не произошло двойного списания.
Безналичная оплата картой через интернет
1. Не публикуйте в интернете и не пересылайте электронной почте информацию о счете карты, лимите, операциях и пр. Например, если вы пишите вопрос или комментарий на банковском форуме, не «светите» номер карты и другие её реквизиты.
2. Пин-код используется только в банкоматах и подобных устройствах. При интернет-платежах он никогда не применяется (это просто не предусмотрено). Для платежей в интернете необходим так называемый код проверки подлинности CVV2/CVC2, который находится с обратной стороны карты.
3. Не пользуйтесь сайтами, вызывающими подозрение. Адрес интернет-ресурса должен быть правильным, и использовать безопасные протоколы передачи информации. Мошенники используют похожие интернет-сайты, создавая ресурсы-двойники, имеющие одинаковый дизайн с сайтом-оригиналом, для выуживания данных ваших карт. Такой способ мошеннических действий называется фишингом.
4. Оплачивайте товары только на своём компьютере. Лучше на чужом компьютере не делать интернет-платежей, т.к. данные могут сохраниться и ими могут воспользоваться в мошеннических целях.
5. Покупайте только на известных интернет-сайтах, которые используют безопасный протокол передачи данных во время процедуры оплаты. Когда вы перейдёте на страницу оплаты, то обязательно обратите внимание на верхнюю строчку в браузере с адресом. Адресная строка должна начинаться с HTTPS, что говорит о защищённом протоколе. Обычно эта надпись появляется на цветном фоне или слева от неё появляется закрытый замочек зелёного цвета (это зависит от используемого браузера).
6. Пользуйтесь известной антивирусной программой на своем компьютере, и регулярно ее обновляйте.
7. Безопасно иметь отдельную карту с ограниченным лимитом для расчетов в интернете или заводите виртуальную карту, на которую переводите сумму, достаточную для покупки. Так вы обезопасите ваши деньги на своей карточке.
В последнее время с доступностью смартфонов люди стали активно пользоваться мобильными приложениями различных банков. Не нужно говорить, что скачивать эти программы надо только с официальных источников и следить за «чистотой» телефона: не устанавливать непроверенные программы и не пренебрегать антивирусами. Обновляйте не только антивирус, но и операционную систему (по возможности) – как правило, многие «уязвимости» уходят с новой версией операционки.
Не оставляйте телефон без присмотра и по возможности блокируйте к нему доступ паролем. Банки также рекомендуют не пользоваться услугами интернет-банков через обозреватель мобильного телефона, если на него приходит СМС-сообщение с подтверждающим одноразовым паролем. В общем, будьте начеку, и соблюдайте основные правила безопасного использования ваших карточек, тогда ваши деньги останутся в целости и сохранности.
Источник