Содержание статьи
закрыть
Карта «Универсальная» от ПриватБанка – действительно самый универсальный продукт от крупнейшего банка Украины. Ее оформление очень простое, а перечень возможностей, которые получает владелец – очень широкий. Такой карточкой можно расплачиваться в магазинах и онлайн-магазинах, хранить на ней собственные средства, использовать ее для открытия депозитных счетов, взять кредит, сделать практически любой платеж или перевод в Украине, пользоваться ею за рубежом. «Универсальную» карту Приват можно оформить в целях получения зарплат и любых пособий. Банк предлагает клиентам возможность заказать кредитку с фото или индивидуальным дизайном. Обо всем этом и другом об «Универсальной» мы поговорим более подробно в данном материале.
Тарифы
Условия
Комиссия
Как оформляется кредитка
Такую карточку открыть проще, чем любую другую в Украине. Процесс занимает, как сказано в пресс-релизе финансовой организации, всего 15 минут. Вы можете заказать ее ниже по ссылке.
Советуем вам заказать карту онлайн, это удобно и просто, чем идти в отделение банка. Обратить внимание, что собственный счет в ПриватБанке может открыть даже школьник. Для такого типа клиентов банк предлагает оформить «Карту юниора». Как видим, никаких ограничений в оформлении карточки нет. Все, что нужно – это паспорт и код, 15-20 минут свободного времени и отсутствие серьезных проблем с законом. В процессе вам будет выдан договор, условия которого нужно внимательно изучить, а после подписать документ.
Условия обслуживания «Универсальной»
«Универсальная» от ПриватБанка оформляется и обслуживается совершенно бесплатно. Это – еще одно преимущество данного продукта. А получать консультацию по работе с ним вы можете в любое удобное для вас время: в банковском отделении, в Интернете, на горячей линии.
Все финансовые операции по вашему счету, будут оставаться в архивах банка. Вы всегда сможете получить выписку о них в отделении. Кроме того, детальная информация по карте, управление счетом, изменение условий обслуживания, продление или прекращение сотрудничества – все это доступно в онлайн-приложении «Приват24».
Активация и инструкция использования
Как только вы получили свою «Универсальную» кредитку, ее нужно активировать. Сделать это можно одним из нескольких способов:
Статья в тему: 4 способа активировать карту ПриватБанка
- Отправьте со своего мобильного SMS-сообщение на номер 10060. Оно должно быть следующего формата: «ACTIVE+ХХХХ». «ХХХХ» — это последние четыре цифры вашего карточного счета;
- Позвоните на горячую линию или сервисный центр по номерам 0-800-500-804 и 0-800-500-003 соответственно. После соединения следуйте инструкциям;
- В банкомате. Вставьте карточку в банкомат. Система запросит ввести ваш номер телефона. После этого на этот номер придет сообщение с кодом для завершения активации. Введите его на клавиатуре и завершите операцию. Кстати, о том, как пользоваться банкоматами, можно почитать мы писали ранее.
Активированной карточкой можно пользоваться в различных целях. «Универсальная» очень проста в использовании. К примеру, чтобы оплатить ею покупку, достаточно только ввести на кассе магазина свой ПИН-код. Чтобы снять свои или кредитные деньги, воспользуйтесь банкоматом или кассой в отделении. Для перевода средств, оплаты счетов и покупок онлайн можно воспользоваться системой Приват24 или терминалами самообслуживания.
Статья в тему: Как пользоваться терминалом в ПриватБанке
Кредитка «Универсальная» от ПриватБанка идеально подходит для самых различных целей: хранения и накопления средств, открытие кредитной линии, оплаты покупок и услуг, совершения платежей и переводов. Оформление занимает несколько минут, а пользоваться кредиткой всегда очень легко.
Просим наших читателей оставить отзыв о карточке «Универсальная» в комментариях.
Источник
Банки привлекают клиентов интересными предложениями: низкими ставками, льготным периодом и бонусными программами. Последнее слово в сфере кредитования – универсальная кредитная карта, позволяющая хранить на счету собственные средства вместе с заемными деньгами.
Предложения есть у Альфа Банка, Тинькофф, банка Центр-Инвест и других компаний. Оформление занимает минимум времени. Заявка подается дистанционно на сайте, пластик доставляется по почте или курьером.
Преимущества использования
Универсальные кредитки использовать выгодно:
- Начисление процентов на собственные средства. Если на счету положительный баланс, банки начисляют до 7% на остаток при сумме до 500 000 р.
- Экономия на обслуживании. Кредитка полностью заменяет дебетовую карточку — нет смысла платить за 2 карты.
- Участие в бонусной программе. По кредитным карточкам, в отличие от дебетовых, за оплату покупок начисляются бонусы, cashback или мили.
- Наличие кредитного лимита. Банк открывает лимит, доступный по карте. Заемными средствами оплачиваются покупки, коммунальные услуги и т.д. В счет лимита разрешено снимать наличные, заплатив комиссию, собственные деньги снимаются без процентов.
- Формирование положительной КИ. Наличие кредитной карточки помогает сформировать хорошую кредитную историю — пригодится для оформления крупного кредита или ипотеки. Главное – вносить платежи без просрочек.
При использовании кредитки не забывайте — за снятие наличных в счет кредита предусмотрена крупная комиссия и не действует льготный период (существует несколько программ-исключений).
Процентная ставка по карте в среднем составляет 25% годовых. За просрочку платежа начисляются штрафные проценты, увеличивающие сумму задолженности. Данные о просрочке передаются в БКИ с первого дня, кредитная история портится.
Кому подходит
Оформить карточку вправе работающие граждане России, старше 18 и моложе 70 лет, с постоянной регистрацией в любом регионе РФ, за исключением Крыма. Жителям полуострова доступны продукты нескольких банков, ведущих деятельность на территории республики.
В некоторых банках предусмотрены программы для пенсионеров и студентов, отличающиеся небольшим лимитом и сниженной ставкой.
Безработным сложно оформить пластик на сумму больше 100 000 р. — банк потребует подтвердить занятость и доход документально. Минимально допустимый размер заработной платы до налоговых вычетов – 8 000 р. для заемщиков из регионов, от 15 000 р. для жителей Москвы и области.
Документы
Минимальный пакет документов включает паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт). Справка 2-НДФЛ или в свободной форме требуется при запросе крупного лимита. Срок действия справки – 30 суток.
Оригиналы предъявляются в офисе банка или на встрече с курьером, при получении кредитной карточки. В заявке указываются только данные документов, копии прикладывать не нужно.
Подача заявки
Сначала изучите условия универсальной кредитной карты: стоимость обслуживания, годовую ставку, лимит и т.д. Если тариф устраивает, подайте запрос на получение пластика на официальном сайте банка. Запрос состоит из анкеты и заявления.
Анкета включает вопросы, касающиеся всех сфер жизни заемщика. На основании заполненной анкеты банк принимает решение – выдать деньги или отказать. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, ознакомьтесь с рекомендациями по заполнению опросника:
- Пишите грамотно. Наличие ошибок негативно влияет на скоринговый балл (говорит о низком уровне образования).
- Не скрывайте сведения о кредитах. Укажите все открытые кредиты или микрозаймы в анкете. Данные проверяются в автоматически, при выявлении несоответствий заявка отклоняется.
- Проверьте паспортные данные. Частая причина отказов – ошибки в паспортных данных, исключающие возможность проверить личность заемщика.
- Укажите дополнительные контакты. Подойдут контакты родственников, отдела кадров, клиентов или друзей. Укажите минимум один стационарный телефон (по месту проживания или работы).
- Не обманывайте кредитора. Не указывайте завышенный доход, если не сможете его подтвердить, или несуществующее место работы. Иногда заявки проверяются в ручном режиме и служба безопасности уточняет информацию у работодателя.
Как банк проверяет заемщиков
Заполненная заявка попадает в систему, где проходит первый этап – автоматическую проверку. В среднем анализ данных занимает 5 минут, после чего банк сообщает предварительное решение. В рабочие часы организации заявителю звонит менеджер и уточняет детали. При запросе кредитки на 300000 р. и больше сотрудники СБ звонят по телефонам контактных лиц, чтобы собрать характеристику на клиента.
В ходе проверке учитываются:
- кредитная нагрузка (количество непогашенных кредитов и размеры платежей);
- платежеспособность заявителя;
- место работы и должность;
- уровень образования;
- наличие имущества в собственности.
Получение пластика и активация
Рассмотрение заявки занимает до 2 рабочих дней. Сообщение о решении банка отправляется на телефон и e-mail заявителя. При положительном ответе назначается встреча, где оговариваются условия, подписывается договор и выдается пластик.
Перед использованием карточка активируется по бесплатному телефону, через СМС-сообщение, в банкомате или в офисе банка. Активация – бесплатная, занимает 3 минуты.
Правила пользования
Рекомендации по использованию кредитки:
- Вносите платежи своевременно, не допуская просрочек. Пользуясь предоставленным лимитом, не забывайте делать обязательные платежи один раз в месяц. Минимальный взнос – до 10% от суммы задолженности. Пропуск платежа приведет к образованию просроченного долга и испорченной КИ.
- Рассчитывайте беспроцентный период. Закрывая задолженность, учитывайте срок действия льготного периода — с расчетной даты или с момента совершения оплаты. Погасите 100% долга в течение этого времени, чтобы не начислялись проценты.
- Оплачивайте заемными средствами покупки. При безналичной оплате действует грейс-период, копятся баллы, мили или кешбэк согласно программе лояльности.
- Снимайте только собственные деньги. За выдачу заемных средств предусмотрена комиссия, а снятие собственных денег осуществляется бесплатно.
- Изучите условия программы лояльности. Копите баллы и оплачивайте ими покупки у партнеров. Как правило, бонусы начисляются за безналичные покупки. Повышенное начисление предусмотрено при оплате товаров и услуг у партнеров банка.
Заключение
Оформление пластиковой карточки с предоставленным лимитом позволит оперативно решить финансовые проблемы и получить бонусы в виде миль, баллов или возврата части средств от покупки. Основное требование – вовремя вносить обязательные платежи, не допуская просрочек. В противном случае действие бонусной программы приостанавливается, на сумму долга начисляются штрафы.
Как часто вы пользуетесь кредитной карточкой, и какой банк выбрали в качестве партнера? Напишите ответ в комментариях к статье.
Источник
Кредитная карта – это универсальный финансовый помощник на каждый день. Чтобы карта была действительно полезной и не тянула в убыток, важно научиться правильно ей пользоваться. Приведенные ниже советы помогут сохранить положительную динамику использования карты и начать получать выгоду.
Полезно знать: Как быстро заработать деньги: лучшие способы
Внимательно изучите договор
Это главный момент, так как договор является основным документом, регулирующим правоотношения между кредитором и заемщиком. Многие пользователи кредитных карт при их оформлении не читают бумаги перед подписанием. Чаще всего договоры содержат различные оговорки, на которые не обращают внимания, а в случае возникновения проблем, они всплывают и заемщик оказывается не в самом благоприятном положении.
На какие моменты в договоре стоит обратить особое внимание:
- Грейс-период. Является льготным периодом, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются. Такой период, в зависимости от банка и условий программ может отличаться.
- Ограничения. Например, некоторые операции по карте могут облагаться комиссией. Чаще всего речь идет о снятии средств через банкомат или перевод с карты на карту.
- Бонусы. Многие кредитные организации заманивают клиентов различными бонусными программами, например, мили, кеш-беки. Но не для каждого они выгодны, так как многие не умеют правильно управлять финансами и в погоне за бонусами могут попасть в долговую яму.
Своевременно погашайте долги до окончания льготного периода
Важным условием выгодного использования карт является соблюдение условий льготного периода. Делать это следует для того, чтобы по карте не начислялись проценты, и не было штрафов за просрочку платежей.
Ставки по кредитным картам не маленькие, в среднем, от 20 до 50 %. В случае просрочек или невнесения средств в период действия грейс-периода, задолженность будет расти достаточно быстро.
Главная задача каждого пользователя карты – возвращать заемные средства вовремя, чтобы избежать переплат.
Не тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды
Многие граждане при нехватке денег на еду, одежду или оплату жилья прибегают к помощи кредитных карт, утешая себя тем, что как только появятся деньги, долг будет закрыт. Ни в коем случае не нужно так делать. Кредитная карта – это лишь иллюзия наличия средств в кошельке. На самом деле, она позволяет сохранить имеющиеся собственные средства лишь до следующего месяца. Соответственно, автоматически доход будет уже уменьшен на сумму, которую потребуется вернуть на кредитку.
Если средств на проживание действительно не хватает, лучше стоит задуматься над пересмотром собственных расходов и доходов, научившись правильно контролировать свои финансы.
Применяйте кредитную карту в качестве страховки
Лучший способ обезопасить себя от долгов – не пользоваться кредитной картой вовсе. Это не означает, что кредитная карта зло и ни в коем случае ее нельзя оформлять. Как вариант, ее можно хранить дома, на случай возникновения форс-мажорных ситуаций. Например, произошла поломка холодильника или срочно требуется совершить крупную покупку.
Даже если по карте была произведена покупка, не стоит продолжать увлекаться ей. Нужно стремиться как можно скорее закрыть долг и отложить карту до следующей сложной жизненной ситуации.
Расплачивайтесь кредитной картой для экономии
Речь идет о действующих скидках, акциях, выгодных предложений магазинов. Например, чтобы ими воспользоваться, оплату нужно провести в кратчайшие сроки. В этом случае сможет помочь кредитная карта, если собственных средств в наличии нет.
К примеру, на глаза попадает объявление о продаже велосипеда, который давно хотелось получить. Продавец готов отдать его за 45 000 рублей, но на руках имеется лишь 25 000 рублей. Взять недостающую сумму негде. На ум приходит одно – воспользоваться кредитной картой. Важно, что выгода будет в том случае, если вы вернете банку долг в льготный период.
Не снимайте наличные средства с карты в банкоматах
Чаще всего банки не заинтересованы в том, чтобы клиенты снимали с карт наличные средства, поскольку они зарабатывают на транзакциях, когда пользователи расплачиваются картой.
Если клиент снимет средства с карты через банкомат, то банк начнет зарабатывать уже на нем. Помимо этого, при первом снятии средств, на карте сокращается льготный период или происходит увеличение процентов.
Чтобы не платить лишнего, лучше расплачиваться картой в магазинах или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.
Вносите суммы крупнее минимального платежа
Банком всегда предусмотрены минимальные платежи по кредитным картам, которые требуется внести, чтобы продолжить ею пользоваться и избежать начисления штрафов.
Как правило, размер ежемесячного платежа очень мал и если его придерживаться постоянно, кредитная карта не закроется никогда, так как основная часть будет взиматься на погашение процентов.
Чтобы быстрее закрыть долг, на карту нужно вносить максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, в один или два раза превышающую минимальный платеж.
Забудьте про покупки недоступных и ненужных вещей
Важно ввести правило, согласно которому, по кредитной карте будут оплачиваться только нужные и жизненно необходимые вещи или те, которые вы бы и так могли себе позволить с зарплатой. Не стоит тратить средства с карты на приобретение ненужных или слишком дорогих вещей. Желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации можно было быстро погасить долг из сбережений. Если таких сбережений нет, следует рассчитывать на реальный доход, получаемый ежемесячно.
Понятно, что при доходе в 30 000 рублей, покупать по кредитной карте смартфон, который стоит 80 000 рублей, не стоит. Скорее всего, уложиться в период действия грейс-периода не получится, а значит, начнут капать проценты, долг расти. Погашать карту придется в любом случае, только теперь непонятно, какой ценой.
Используйте бонусы правильно
При правильном использовании карты, она помогает реально сэкономить средства. Речь здесь идет о действующих программах от банков и их партнеров – скидки, акции, кешбэки.
Но здесь важный момент в том, чтобы тратить деньги, которые имеются на дебетовой карте или в кошельке. Например, по зарплатной карте, никаких бонусов за оплату не предусмотрено. Но по кредитной карте такие акции предусмотрены. Соответственно, держатель карты расплачивается за товар или услугу по кредитной карте, а потом вносит на нее средства с дебетовой карты, сразу закрывая долг и получая положенные привилегии.
Помните – деньги на карте не ваши собственные
Каждый держатель кредитной карты должен помнить, что средства, находящиеся на ней, не его собственные, а банка, который, выдавая кредитную карту, в первую очередь хочет заработать на своем клиенте.
Всегда, когда хочется воспользоваться картой, следует напоминать, что тратиться будут чужие средства, которые придется отдавать в любом случае.
Как правило, именно финансовая неосознанность приводит к тому, что клиент попадает в зависимость от кредитной карты. Ему кажется, что денежные средства можно тратить, ведь по сути, они невидимы, если расплачиваться в безналичном порядке, а погасить он всегда успеет. Только на самом деле, льготный период проходит очень быстро и, хорошо, если долг по карте маленький, который можно закрыть разовым платежом. А если с карты бралась крупная сумма, то уложить в беспроцентный период очень сложно. И тогда непогашенный долг чреват общением с коллекторами.
Многие, не закрыв старое обязательство, умудряются набрать по кредитке еще больше долгов. Именно здесь начинается точка отсчета процентов, а в некоторых случаях и штрафов. Например, одним из негативных последствий неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не нужно наивно полагать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, незакрытый вовремя, в дальнейшем может стать препятствием на пути к ипотеке.
Использование любых банковских продуктов – это, в первую очередь, осознание того, что взятые денежные средства чужие и тратить их нужно с умом.
Оригинал статьи на сайте: https://www.about-you.su/tvoy-byudzhet/kak-gramotno-tratit/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy/
Источник