Преимущество кредитных карт перед кредитом

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

• Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
• У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
• Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
• Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
• Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг

Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

(12 оценок, среднее: 4.0 из 5)

В мире, где купить можно все, возрастает потребительская потребность, но не платежеспособность. Чтобы не копить годами на желанный товар, в мире, в частности в России, появились возможности для кредитования. Наиболее безопасные займы — в банках, которые также предоставляют различные программы. Директор по развитию розничного бизнеса «РГС Банка» Марина Дембицкая сравнила преимущество и недостатки кредитных карт и потребительских кредитов.

Преимущества кредитной карты

«Преимущества очевидны и их немало», — рассказывает Марина Дембицкая. — «Карта дает возобновляемый (в отличие от разового потребительского кредита) кредитный лимит, который при своевременном погашении можно использовать снова и снова».

Помимо этого, кредитная карта выступает в роли резерва — подушки безопасности, которую можно использовать при необходимости, а не тратить время на оформление нового наличного займа. Деньги могут пригодиться в любой момент, и кредитная карта будет всегда под рукой.

По словам директора по развитию розничного бизнеса «РГС Банка», по кредитной карте практически всегда предусмотрен льготный период (обычно он длится пару месяцев). Погашая задолженность до установленного срока, можно не платить проценты за пользование кредитными средствами.

«Проценты по кредитке начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена», — обращает внимание Марина Дембицкая. — «Условия необходимо уточнить у банка-кредитора. Еще один бонус — ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5—10%».

При соблюдении простых правил безопасности никто, кроме самого клиента, воспользоваться средствами на карте не сможет, они надежно защищены.

Кредитка позволяет вести регулярный учет расходов, контролировать свои финансы и управлять ими с помощью ежемесячных выписок по счетам, push- или sms-уведомлений в режиме онлайн.

«После окончания срока действия карты заемщику перевыпускают карту, если он не заявил о закрытии», — объясняет директор по развитию розничного бизнеса. — «В большинстве случаев это происходит автоматически, но если клиент допускал просрочки в платежах, банк может отказать в перевыпуске кредитной карты или уменьшить лимит кредитования по ней».

Таким образом, контроль осуществляется с двух сторон, мотивируя заемщика тщательнее следить за своими расходами и совершать покупки более дисциплинированно. Для оплаты товаров необязательно носить с собой кошелек — карту в электронном виде можно привязать к своему телефону, как и любые другие банковские и скидочные карты.

«Кроме того, кредитная карта зачастую представляет собой ядро многопрофильного банковского сервиса, в который, помимо ДБО (дистанционного банковского обслуживания), включены скидки по картам в магазинах-партнерах банка, скидки и программа лояльности платежных систем, льготные условия для лояльных заемщиков и кешбэк», — дополняет Марина Дембицкая.

Весомых недостатков у кредитных карт практически нет

По словам Дембицкой, за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей. Банки стимулируют пользование платежными терминалами в магазинах, чтобы владельцы отдавали им свой процент от продаж. Снятие наличных — потеря прибыли для банка.

«Срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся, за исключением случаев, когда кредитный лимит предоставляется к зарплатной карте», — добавляет директор по развитию розничного бизнеса. — «Обычно банки предоставляют лимит в размере 3–4 месячных доходов владельца зарплатной карты, а процесс одобрения лимита занимает от 1 до 3 дней».

Кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами, что становится большой проблемой для оплаты покупок, например, в сельской местности.

Если говорить о потребительских кредитах, среди преимуществ можно отметить простоту оформления, короткие сроки принятия решения по заявке (10–30 минут), минимальный пакет документов при оформлении, различные сроки, на которые они выдаются. У них так же есть возможность досрочного погашения.

«В большинстве случаев ставка по потребительскому кредиту ниже, чем ставка по кредитному лимиту по карте, а сумма потребительского кредита выше, чем лимит по кредитной карте при одинаковом заявленном уровне дохода», — уточняет Марина Дембицкая. — «На этом, пожалуй, все в отличие наличного кредита от широкого списка преференций по кредитной карте».

Безвозмездных подарков в сфере кредитования не бывает, за все приходится платить. Проценты по кредитам начисляются на всю сумму, несмотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги

«Погашать кредит необходимо регулярно равными (аннуитетными) частями, а после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк», — перечисляет другие минусы кредитования Марина Дембицкая.

Выбирая между кредитом и кредиткой, необходимо понимать, на какие цели и какой срок человек берет заемные средства. Если кредит необходим как резерв, на всякий случай, лучше выбрать кредитную карту. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат на неактивированной карте.

«Если нужны наличные, да еще на крупную покупку, то снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием (стоимость кредитных средств увеличится на 2—10% за счет комиссии за снятие), поэтому проще и быстрее взять потребительский кредит», — рекомендует директор по развитию розничного бизнеса.

Если сравнивать кредитные карты и нецелевые потребительские кредиты с точки зрения ставок, то разница между ставками незначительная. уточняет Марина Дембицкая. Однако в целом кредитные карты обходятся клиенту дороже, чем кредит, что связано с их безусловными преимуществами: льготный период, скидки и возобновляемая кредитная линия.