Современному человеку трудно представить свою жизнь без пластиковой карты – будь это кредитная или дебетовая. Как платежно-расчетный документ, карта позволяет быстро делать покупки в реальном или онлайн пространстве. Но, в отличие от дебетовой карты, где содержатся персональные финансы владельца, кредитная карта является «хранилищем» денег банка. Это лимитированные кредитные средства, которые в будущем требуют возврата. Особенности покупок кредитной картой весьма обширны, их мы рассмотрим в следующих тезисах:
- Что можно оплатить с помощью кредитной карты.
- Как совершается покупка в интернете с применением кредитки.
- Как вернуть деньги за товар, купленный по кредитной карте.
- Что нужно знать при использовании кредитной карты.
Что можно оплачивать кредитной картой
С помощью кредитной карты оплачиваются разные товары услуги, как в России, так и за её пределами. Главное, чтобы на пластиковом носителе было в достаточной мере средств для совершения расчетной операции. Что можно оплатить кредитной карточкой:
- Товары в стационарных и онлайн магазинах;
- Коммунальные и телекоммуникационные услуги;
- Поездку в такси и некоторых видах общественного транспорта;
- Билеты на поезд, самолет;
- Номер в гостинице;
- Счета в заведениях общепита;
- Кредиты в банках и других финансовых организациях.
Расходная операция совершается через платежный терминал или через интернет-банк. Многие маркетплейсы и заведения общественного питания могут принять безналичный расчет с помощью кредитки за считанные минуты. Особенно это удобно в больших городах, где для активного человека дорога каждая секунда. Самыми удобными картами являются карты Сбербанка, так как у него самая большая сеть банкоматов, такие карты вы можете оформить через интернет, заказать кредитную карту сбербанка онлайн.
Совершение покупки в интернете
Процесс покупки с помощью кредитной карточки в интернет пространстве достаточно простой. Сначала нужно зайти на интересующий онлайн магазин, выбрать определенный товар или услугу. При готовности совершить покупку, нажимается соответствующая кнопка (она может выглядеть как «Отправить в корзину», «Оплатить», «Купить» и т.д.). Далее на сайте предложат перейти на защищенную страницу, браузер при этом отображает всплывающее окно.
Всплывающее окно – это результат к выполнению транзакции. Здесь указывается информация о покупателе, его номер телефона, адрес электронной почты и прочие реквизиты. В следующем окне используются непосредственно данные кредитной карточки. Необходимо указать платежную систему карты (MasterCard, VISA, МИР и т.д.), номер карты из 16 цифр, имя владельца, срок валидации (месяц и год). Далее вводится защитный код CVV или CVC (на обратной стороне карты, состоит из 3 или 4 цифр). Код является проверочным, и только после его подтверждения, все вышеперечисленные данные обрабатываются, и производится снятие денег с кредитки.
Если покупка в интернет магазине производится не в рублях, а в иностранной валюте, то конвертация может совершаться согласно внутреннему курсу банка, выдавшему кредитку. Комиссии за сделку не взимаются. Оплачивается только итоговая сумма, указанная в карточке товара. После завершения операции, на мониторе устройства появляется информационное сообщение, а на указанную электронную почту и на телефон приходит сообщение. Списание денег с кредитной карты проверяется в личном кабинете онлайн-банкинга, или в контакт-центре банка (в чате или по телефону).
Возврат денег за товар, купленный с помощью кредитки
В некоторых ситуациях требуется возврат товара в магазин, если он некачественный или не соответствует описанию. Согласно Закону о правах потребителей, можно произвести возврат многих категорий товаров (прописанные в Законе), если у покупателя есть товарный чек. И не важно, каким способом совершалась оплата – кредитной картой или наличными.
Для возврата денег составляется Акт возврата товара. В документе прописывается сумма возврата, наименование продавца. К Акту прикрепляется чек, затем на документе ставится подпись – сотрудника магазина и покупателя. Один экземпляр Акта остается в магазине, второй – у покупателя. В течение 2-3 недель деньги будут переведены на кредитную карту.
Если в течение заданного срока деньги не были возвращены, рекомендуется обратиться в банк с Актом. В случае разбирательства, конфликт может устранить банк, его сотрудники помогут решить данную проблему.
Особенности использования кредитки: что нужно знать
Кто может стать владельцем кредитки, чтобы ею пользоваться? Получить пластиковый носитель с кредитными средствами может любой гражданин России, который обращается в банк с документом, удостоверяющим личность. Также обязательное требование – постоянный доход (по справке). Если в этом самом банке перечисляется зарплата, то потребуется только паспорт. После заполнения бланка заявки, банк её рассматривает, срок зависит от регламента учреждения. Получив одобрительное решение, заявитель получает долгожданную кредитку.
В заявке обязательно указывается сумма кредитования, которая будет перечислена на карту. Сроки кредитования также учитываются.
У кредитной карты есть и свои особенности использования:
- После получения карточки в банке, сотрудник помогает её активировать в присутствии владельца;
- владельцу нужно своевременно возвращать деньги, которые тратит;
- размер доступных по карте финансов (лимит) можно увеличить, если это допускает банк;
- активное использование кредитки может поощряться банком в виде бонусов, кэшбеков;
- если кредитные средства не возвращать в намеченные сроки, то придется платить дополнительно % за использование карты, обычно бесплатный грейс-период составляет 30-50 дней;
- с кредитной карты можно снимать наличные деньги, однако за данное действие банк взимает комиссию от снятой суммы;
- в психологическом плане, кредитка может быть соблазном для её владельца в плане неконтролируемой траты денег, поэтому важно использовать её только на необходимые покупки;
- если держатель теряет кредитку, то банк её блокирует после соответствующего сообщения;
- чтобы рассчитаться с долгом по кредитной карте, каждый месяц вносятся минимальные платежи (5-10% от потраченной суммы), а также возвращается вся ранее потраченная по карте сумма за льготный период.
Кредитные карты — особенности использования, экспертное мнение:
Таким образом, особенности покупок с помощью кредитной карты весьма просты и понятны. Главное – своевременно погашать долг, и целесообразно использовать финансы. Тогда процесс использования кредитки принесет максимальную пользу.
Источник
Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.
Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.
Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.
У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.
Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.
Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.
Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р, а ее кредитный лимит — 70 000 Р. Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.
Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.
Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р. Но для вас банк одобрил только 30 000 Р. Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.
По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.
Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.
Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?
Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.
Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.
Как гасить долг на кредитной карте?
Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.
Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.
Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.
Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.
Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р. Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р, то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р, то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.
Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.
У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.
Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.
В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.
Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.
У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.
И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.
Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.
Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?
Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.
Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.
На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.
Как правильно пользоваться кредитной картой
- Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
- Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
- Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
- Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
- Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
- Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
- Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Что такое льготный период
Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.
В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.
Как закрыть кредитную карту
Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.
Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.
Автор — Карина Фомина
Источник
Многие уже успели оценить достоинства пластиковых карт Сбербанка. Кроме расчетов в рублях, носители поддерживают валютные транзакции, комфортны в обращении в стране и за рубежом. Выезд за границу в командировку или на отдых сопровождается минимумом формальностей при прохождении таможенного досмотра.
Дебетовые карты рассматриваются как надежное «хранилище» собственных денег, удобны для зачисления заработных плат, получения пенсий и переводов. Что касается кредиток, мнения держателей об опыте использования — диаметрально противоположны.
Большинство отмечают, что кредитная карта — удобная альтернатива нецелевому потребительскому кредитованию. Это возможность иметь необходимый запас для пополнения семейного бюджета. Карточный пластик образует потребителю «финансовую подушку» для крупных покупок в торговой сети.
Другие пользователи сетуют на высокие проценты, рост долговой нагрузки и неудобства, связанные с контролем расходов. Но весь мир давно пользуется кредитными картами, и видит в этом только прогресс. Поэтому, проблема, возможно, заключается в неумелом обращении с карточным инструментом.
Так, что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться выгодно, чтобы было удобно и бесплатно?
Условия пользования картой Сбербанка
Планируя оформить кредитную карту Сбербанка, держателю рекомендуем обратить внимание на условия пользования:
- Носитель эмитируется на три года. По окончании срока, перевыпуск карточки проводится бесплатно. Выпуск дополнительных носителей не проводится.
- Карта открывается в российских рублях, но рассчитываться можно в валюте любой страны. Расчетную операцию будет сопровождать конвертация по курсу, установленному банком.
- Уровень носителя. Определяет доступ к привилегиям, стоимость обслуживания, кредитный лимит и процентную ставку.
- Условия эмиссии. Носители эмитируются для массового обращения и предварительно одобренные (на специальных условиях).
- Анонсируя кредитный лимит, Сбербанк показывает максимальный предел. Конкретная сумма кредита, резервируемая на карте, определяется индивидуально.
В последующей таблице сгруппирована информация об условиях обслуживания носителей Visa и MasterCard Credit.
Оферта Momentum Classic / Standard Gold Platinum Годовая комиссия, руб. 750 750-900 3000-3500 4900 Процентная ставка От 23,9% 27,9% и 23,9% для спец. условий 27,9% и 23,9% для предодобренных Кредитный лимит, тыс. руб. До 300 300 и до 600 для спец. условий 300-600
Предварительно одобренные карты не предусматривают годовых платежей за услуги банка.
Получение
Кредитная карта Сбербанка оформляется по заявке клиента, которую можно подать непосредственно в отделении или в онлайн. К клиенту банк предъявляет требования:
- по возрасту — не моложе 21-го и не старше 65 лет;
- по стажу — не менее 1 года на последнем месте работы;
- по прописке — наличие постоянной или временной регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения.
Для получения карты подают:
- паспорт;
- форму 2-НДФЛ или документ по образцу банка, подтверждающий доходы за последние полгода;
- заверенную копию трудовой книжки.
Документы и кредитная история будущего заемщика проверяются в течение нескольких дней, потом подписывают договор обслуживания. Эмиссия носителя займет от 7 до 21-го дня, затем он вручается клиенту вместе со специальным конвертом, где хранится ПИН-код.
Чтобы не возникало проблем при расчетах за границей, при получении сверяют данные держателя, эмбоссированные на лицевой стороне, с написанием фамилии и имени в загранпаспорте.
Активация
Карточку, поступившую в обращение, активируют. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии. Активация пластика проводится держателем самостоятельно или с помощью сотрудника Сбербанка. Помним, что в целях безопасности, карточные носители не активируют через колл-центр или горячую линию.
Носитель вкладывают в «карман» банкомата и направляют запрос на предоставление баланса или зачисление небольшой суммы. Для подтверждения действий, вводят ПИН-код — карта активна. Важна дата активации кредитки – это начало отсчета грейс-периода.
Процентная ставка
Процент по кредитной карте Сбербанка дифференцирован в зависимости от условий эмиссии:
- для массового предложения — 27,9% годовых;
- для предодобренных носителей — 23,9% в год.
Узнать процентную ставку можно разными способами. В договоре на обслуживание, в разделе условий, указан годовой процент. Можно подойти в отделение с карточкой и паспортом и выяснить информацию у сотрудника банка. Доступно проинформирует об условиях оператор call-центра, предварительно выяснив номер носителя и личные данные держателя.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка, клиент может определить, посетив «личный кабинет» системы «Сбербанк онлайн», где увидит сумму платежа и дату внесения. Здесь же находится вкладка онлайн-консультации, с помощью которой можно задать вопрос интерактивно.
Удобным способом получения финансовой информации является СМС-информирование. Подключив услугу, клиенту поступают сообщения о сумме платежей, сроках внесения. Здесь же значатся проценты.
Кредитная карта без процентов
Пользование кредитными карточками любого уровня предусматривает льготный 50-дневный период, когда проценты за кредит не начисляются. Правильное использование заемных средств в грейс-период и своевременный расчет превратят кредитку с небольшим лимитом в постоянно возобновляемую кредитную линию.
Чтобы действительно кредитка стала беспроцентной, держателю надо знать, что:
- Льготный период рассчитывается в календарных днях. Его отсчет ведут от даты активации носителя.
- При возврате кредита, деньги зачисляются следующим днем, поэтому вносить задолженность на счет надо накануне. Если перечисление проводят из другого банка — платеж может поступить через 2–3 дня.
- Неприятности в виде пени могут возникнуть, если дата платежа пришлась на выходные или длительные праздники.
Соблюдение нехитрых правил grace-периода сделает любую кредитку Сбербанка льготной, беспроцентной.
Как считаются проценты
Своевременное возмещение займа в течение льготного периода избавляет заемщика от лишних расходов. Но объективные причины могут привести к задержке платежа. Тогда, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка? Покажем на примере.
Пусть на протяжении отчетного срока израсходовано 30 тыс. руб., внесение которых клиент задержал на 10 дней.
Обязательства перед банком будут состоять:
- Из обязательного платежа в размере 5% от суммы долга: 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.
- Посчитаем % за кредит. Для этого применим простую формулу: Пл = Кр х Скр / 365 х Д,
где:
- Пл — платеж по условиям карты, руб.;
- Кр — сумма задолженности перед банком;
- Скр — процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, например, 27,9%;
- Д — количество дней задолженности.
При 10-дневной просрочке и внесенном минимуме, плата за пользование кредитом составит: ((30000-1500)х 27,9%) / 365 х 10 = 217,85 руб.
- Посчитаем пеню в размере 0,1% за каждый день неуплаты: (28500 х 0,1%) х 10 = 285 руб.
В итоге, нарушение обязательств вылилось в дополнительные расходы 502,85 руб. Чтобы избежать увеличения долга, клиенту надо вернуть (28500 + 502,85) = 29002,85 руб. В следующем периоде, при нарушении обязательств, применяется повышенная процентная ставка — 36% годовых.
Важные моменты и «подводные камни»
Ежедневное начисление пени за просрочку превратит небольшую сумму кредита в растущий «долговой ком». Внесенные на счет деньги вначале поступают на погашение пени, затем — процентов по кредиту и остаток — на покрытие долга.
Если на счет поступила недостаточная сумма, непокрытое обязательство продолжает оставаться источником начисления штрафных санкций. Систематические нарушения финансовой дисциплины приводят к блокировке счета и карты.
Грубое игнорирование обязательств перед кредитором грозит заемщику судебным иском. Если решение суда подтвердит справедливость претензий банка, в дело вступят судебные приставы. В погашение долга может быть описано имущество должника и реализовано с открытых торгов.
Как грамотно и выгодно пользоваться кредитной картой?
Существование льготного периода и правильное его использование, дают клиенту значительные преимущества. Покажем, как грамотно рассчитать грейс-период.
Срок беспроцентного пользования картой состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода. Начало отсчитывают от даты активации кредитной карты, а не от покупок.
Например, кредитка активирована 15 февраля 2018-го, тогда 16 марта закончится отчетный период. Проверяем, на какую сумму были сделаны за это время приобретения. Далее, в последующие 20-ть дней, по 5 апреля, необходимо банку вернуть использованные средства.
Следующий отчетный срок, когда делаем покупки, длится с 17 марта по 15 апреля, а рассчитываемся с кредитором до 5 мая.
Допустим, мы совершили очередную покупку 29 марта, но отчетная дата так и останется — 15 апреля, а окончательный расчет должен наступить — 5 мая. При этом наш грейс-период уменьшился на 12 дней.
Специалисты советуют, расчеты с кредиткой планировать в начале отчетного периода, тогда у клиента останется больше времени на возмещение займа.
Установив конечный расчетный день, контролируем, не приходится ли дата на выходные или праздники. Если — да, платеж необходимо выполнить вовремя. Иногда клиенты проводят оплату через другие банковские структуры.
Срок зачисления составляет от нескольких минут, до 2-3 суток. Чтобы не просрочить, выполните операцию за несколько дней.
Контролировать процесс помогает «Сбербанк онлайн». Войдя в личный кабинет, клиент видит:
- перечень имеющихся кредитных носителей;
- доступный лимит по кредиту;
- дату и сумму очередного платежа.
Особых сложностей в исчислении grace-периода не возникает. Важно быть внимательным к расходам и правильно рассчитать собственные финансовые возможности.
Как снизить процент по кредитной карте
Оформляя кредитку, держатель подписывает со Сбербанком договор об условиях кредитования. Процентная ставка — часть договорных отношений сторон, и на ее снижение банк вряд ли согласится. Но существуют другие способы понизить процент. Если клиент доказал свою обязательность и платежеспособность, является владельцем зарплатного или депозитного счета, банк предложит оформить предодобренную кредитную карту.
Носитель на спецусловиях Сбербанк эмитирует с заранее установленным лимитом, сумма которого определена на основе данных о движении денег по открытым счетам клиента. Процент уменьшается до 23,9% для карт любого класса.
Что можно оплачивать кредитной картой без процентов
Кредитная карточка предназначена для безналичных платежей. Ею оплачивают покупки в магазинах и интернет-магазинах, посещение кафе, ресторанов. Небольшой пластик постепенно вытесняет из обихода наличные деньги.
Чтобы заинтересовать клиента именно в такой форме расчетов, Сбербанк предложил выгодный кэшбэк. За каждый рубль, использованный с карты, держатель получает бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка», а для пластика типа «Аэрофлот» поощрения начисляются в виде бонусных миль.
Поощрительные баллы трансформируются в скидки при покупках товаров в партнерских структурах банка, оплате авиабилетов, отелей.
Какой процент за снятие наличных?
Снимать наличные с кредитки не очень выгодно. Операция сопровождается существенными комиссионными: в структурах Сбербанка — 3% от суммы, а в других банках — 4% от снимаемых средств, но не менее 390 руб. Начисленные комиссионные также будут списаны со счета и включены в сумму задолженности по кредиту.
Льготный период на снятие наличных не распространяется, проценты за пользование кредитом будут начисляться со дня списания денег со счета. Если клиент просрочил возврат займа, начисляется неустойка, в размере 36,0% годовых.
Что будет, если не пользовался кредиткой?
Иногда, клиент оформляет кредитку Сбербанка «про запас» и не пользуется ею. Возникают закономерные вопросы, о плате за обслуживание.
Банк информирует: до тех пор, пока держатель не совершил первый платеж с картой, с нее не проводится списание комиссии за обслуживание, даже если носитель активирован.
Но бывает так, что пластик потребовался держателю через два года после получения. Тогда плата за банковские услуги будет списана за трехлетний период: текущий и два предшествующих года.
Как и куда сдать, если не пользовался
Обращаем внимание, что владельцем карт является банк-эмитент. Поэтому сложности, касающиеся уничтожения карточных носителей, решаются только банком, а не держателем пластика.
В ситуации, когда карта клиенту не нужна, обращаются в отделение Сбербанка, чтобы написать заявление на закрытие счета. Кредитный носитель передается сотруднику банка и уничтожается в присутствии клиента.
Закрытие кредитной карты
Решение закрыть кредитную карточку принимается держателями по многим причинам. Чаще всего — утеря или кража. Но бывают случаи, когда карточку закрывают только потому, что сложно разобраться с процентами, платежами. Вне зависимости от причин, решение держателем принимается самостоятельно.
Закрытие кредитки проходит в несколько этапов.
Первое, что необходимо выполнить — погасить задолженности и получить выписку-подтверждение у операциониста. Если на счете, кроме кредита были собственные деньги, их перечисляют на дебетовый носитель или электронный кошелек. Неиспользованный остаток кредитного лимита возвращается банку.
Рекомендуют отключить активированные сервисы и автоплатежи, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Далее, обращаются в отделение, где был открыт носитель, с паспортом, карточкой, выпиской со счета. На бланке установленной формы пишут заявление о закрытии счета, и передают карту работнику банка, который обязан уничтожить носитель при клиенте, разрезав магнитную полосу.
Через некоторое время Сбербанк примет решение счет закрыть, а клиент получит соответствующую SMS на мобильный телефон. В течение 45 дней необходимо получить документальное подтверждение о закрытии счета. Только тогда карта считается закрытой. Уведомление банка о закрытии хранят 3 года.
Возможные ошибки и полезные советы по пользованию кредиткой
Внимательно изучите договор и сделайте заметки о платежах, комиссиях, а также платных сервисах, которыми являются получение выписок и СМС-информирование. Выясните порядок списания платы за обслуживание: одноразово или с периодичностью. Квитанции, подтверждающие возврат платежей, хранят не менее полугода.
Существуют транзакции, для которых кредитная карта не предназначена:
- денежные переводы другим контрагентам;
- оплата услуг ЖКХ;
- пополнение устройств сотовой связи;
- погашение обязательств перед бюджетом: штрафы, налоги, госпошлины.
Перечисленные операции не предусматривают грейс-периода, и процент за пользование будет начисляться от даты платежа, что некоторые держатели оставляют без внимания.
Заключение
Несмотря на отдельные критические замечания, кредитная карта Сбербанка — удобный финансовый инструмент. При взвешенном подходе и умелом использовании, обеспечит самые выгодные условия кредитования в пределах лимита.
Источник