Сбербанк предлагает гражданам стандартные и привилегированные кредитные карты. За пользование платежными средствами этого типа банки практически всегда берут ежемесячную или годовую плату — самый крупный банк РФ не стал исключением. При этом обслуживание кредитной карты Сбербанка может быть бесплатным.
Специалист Бробанк.ру изучил, сколько стоит обслуживание кредитной карты Сбербанка, кто и как может пользоваться этим платежным инструментом без взимания платы. Как формируется цена обслуживания в зависимости от типа карты, и как вообще списывается эта оплата. Важные моменты для каждого держателя кредитки Сбера.
Обслуживание кредитной карты в Сбербанке может быть бесплатным!
Сбербанк предпочитает работать с клиентами, которые ранее пользовались или пользуются сейчас его услугами. Речь о зарплатных клиентах (в первую очередь — именно о них), о заемщиках и вкладчиках. Если вы относитесь к одной из этих категорий клиентов, цена вопроса может оказаться идеальной — 0 рублей.
Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще. Так что, если вы пользовались услугами Сбербанка, не помешает узнать: вдруг он предодобрил вам выдачу карточки. Если да, оформляйте ее и пользуйтесь деньгами бесплатно.
О наличии предодобренного предложения клиенты узнают в системе Сбербанк Онлайн. Если предложение есть, и оно вас заинтересует, через этот же интернет-банк подавайте заявку и ждите СМС-сообщение о том, когда можно забрать готовую к использованию карточку.
Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще
Даже если клиент новый и сам обращается в банк для получения кредитной карты, ее обслуживание может быть бесплатным. По классическим кредиткам плата берется только со второго года пользования продуктом.
Виды карты и стоимость их обслуживания
1. Классическая. Самая простая, массовая кредитка, которой чаще всего пользуются граждане. Функционал обычный, никаких особых привилегий нет, поэтому плата небольшая. При стандартных условиях обслуживания, то есть не в рамках персонального предложения, со второго года цена пользования продуктом — по 750 рублей ежегодно.
2. Золотая Мастеркард или Виза Голд. К ней добавлены привилегии от платежных систем, которые будут особо привлекательны для граждан, которые часто путешествуют по России и миру или совершают деловые поездки. За счет подключения привилегий увеличивается стоимость пользования кредиткой: на стандартных условиях со второго года — по 3000 рублей.
3. Премиальная. Карта с самым большим набором привилегий и с отменным алгоритмом начисления бонусов по программе «Спасибо». И цена вопроса также будет высокой — в год за обслуживание пластика нужно будет платить по 4900 рублей. Причем все льготы отменяются, и оплата берется за каждый год вне зависимости от того, сам клиент ее оформил, или Сбербанк выдал карточку по спец. предложению.
4. Классическая Аэрофлот типа Виза Классик. При использовании этой карты клиент получает бонусные мили: 500 подарочных и по одной за каждые потраченные 60 рублей. В остальном это стандартная кредитка, но за счет подключения бонусной программы плата увеличивается — 900 рублей в год без всяких привилегий, начиная с первого года пользования.
Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование
5. Золотая Аэрофлот. Привилегированная карта с бонусами от платежной системы Visa. По ней также начисляются бонусные мили, но по улучшенному алгоритму — 1000 подарочных плюс по 1,5 за каждые израсходованные 60 рублей. Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка — всегда 3500 рублей в год без исключений.
6. Аэрофлот Signature. Самая привилегированная кредитная карта Сбербанка. К ней подключена система привилегий от платежных систем, можно подключить большой лимит до 3 млн. рублей, начисляются мили по алгоритму 2 за каждые 60 рублей. Но и цена вопроса приличная — 12000 рублей в год. Эта карта выдается только в рамках специального предложения.
7. Подари Жизнь, классическая. Обычная карта, но к ней подключена система участия в благотворительности. 0,3% от безналичного оборота банк из своего кармана направляет в благотворительный фонд. Туда же направляются 50% от стоимости годового обслуживания. Если карта выдана в рамках предодобренного предложения, платы нет, в остальных случаях — 900 рублей каждый год.
8. Подари Жизнь, Золотая. Карточка с привилегиями от платежной системы Visa и подключением к благотворительности. По ней также 0,3% от безналичного оборота уходят в фонд «Подари жизнь», туда же направляется половина от цены обслуживания. Если кредитка выдана по спец. предложению, годовой платы нет. Если на стандартных условиях — ежегодно Сбербанк будет взимать по 3500 рублей.
Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование. Подумайте, нужны ли вам эти привилегии и бонусные мили, чаще всего заемщики пользуются только стандартным функционалом, то есть им подходят классические кредитки с самой низкой платой за обслуживание.
Как оплачивается пользование кредитной Сбербанка
Если это карта без годового обслуживания, выданная по спец. предложению, то задумываться над этим вопросом не нужно. Если же вы получили карточку на стандартных условиях, платы не избежать. По некоторым продуктам она не взимается в первый год, но со второго платить придется.
Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации
Каждый банк разрабатывает свой алгоритм взимания платы за обслуживание кредитной карточки. Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации. На практике все выглядит так:
- Заемщик получает кредитную карту, ее активация проводится в этот же или на следующий день.
- Обязанность заемщика вносить плату за пользование продуктом возникает сразу же после его активации. Уже на следующий месяц придет счет, в котором будет отражаться эта статья расхода, даже если фактически человек не совершал никаких операций по кредитке.
- В последующие периоды стоимость обслуживания будет списываться в тот день, когда была активирована карточка. Так что, если активация и получение кредитки совершены 16 апреля, каждый год в эту дату будет браться плата за следующий год пользования продуктом.
Если первый год бесплатный, не забывайте, что по его истечении Сбербанк возьмет плату за следующий. Даже если вы не пользовались кредиткой и забыли про ее существование, баланс все равно окажется в минусе.
Советы заемщикам
Внимательно изучите условия пользования продуктом и то, сколько стоит обслуживание выбранной карты. Придерживайтесь следующих советов:
В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам
- при выборе карты подумайте, нужны ли вам всякие привилегии и опции (плата при их наличии всегда существенно выше);
- если вы не хотите пользоваться кредиткой, нужно официальной ее закрыть, без официальной процедуры плата будет все равно списываться, даже если задолженности нет;
- если срок действия кредитной карты Сбербанка истекает, банк ее просто перевыпускает, то есть плата за пользование все равно списывается со счета; если карта не нужна, закройте счет официально: окончание действия самого пластика вообще не имеет никакого значения.
В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам. Тем более удобно, что по классическим вариантам за первый год можно вообще ничего не платить.
Комментарии: 0
Источник
Кредитная карта является удобным инструментом получения заемных средств, и с каждым днем все более широко используется нашими гражданами. Каждый третий россиянин сегодня уже имеет такую пластиковую карту, а каждая третья кредитка эмитирована Сбербанком.
Условия содержания карт Сбербанка отличаются по подвиду:
- «Аэрофлот»: использование гарантирует получение специальных бонусов, которые можно обменять на билеты в одноименной авиакомпании
- «Подари жизнь»: при совершении покупок часть денег поступает на счет благотворительного фонда
- «Momentum»: обладает наиболее выгодными условиями использования, однако, имеет довольно простой пакет услуг и выдается только действующим клиентам Сбербанка
- «Молодежная»: обладает специальными тарифами, выгодными для молодых людей, например, студентов
- «Gold»: ее возможности намного выше предыдущих
Особенности кредитных карт
Все кредитные карточные продукты Сбербанка России:
- открываются только в национальной валюте – рублях;
- оформляются на срок 3 года;
- имеют высокий уровень защиты и оснащены электронным чипом;
- предоставляют их владельцам грейс-период, в течение которого не начисляются проценты на остаток ссудной задолженности (50 дней от даты платежа по карте);
- имеют обязательную минимальную ежемесячную сумму платежа (5% от суммы долга);
- обеспечивают возможность экстренного получения наличных за пределами РФ в случае утери или повреждения кредитной карты;
- дают возможность управления счетом и проведение платежей через дистанционные онлайн сервисы Сбербанка;
- участвуют в бонусной программе банка, по которой возвращается на карту 0,5% от суммы платежа;
- принимают участие в различных специальных программах от МПС;
- могут быть использованы как для пополнения счета, так и для получения наличных через стандартные банкоматы и терминалы в любой точке мира;
- осуществляют оплату в безналичной форме товаров и услуг, как на территории России, так и за ее пределами;
- могут быть привязаны к электронным кошелькам, типа QIWI и Яндекс деньги.
От чего зависит стоимость годового обслуживания
Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам. Например, если у вас присутствует счет, на котором находится достаточно крупная сумма денег, либо вы получает зарплату в Сбербанке, открыли депозитный вклад, компания всегда готова понизить, а то и вовсе аннулировать необходимость оплаты за ежегодное обслуживание кредитки.
Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:
- Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
- Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
- Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
- В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.
Плата за годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка
О том, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка, говорит ее вид. При этом в некоторых случаях плата за первый год использования может отличаться от последующих:
Условия получения карт Сбербанка
Получить карту можно на общих основаниях или после получения персонального предложения от банка. Без предварительного одобрения кредитной карты, нужно подготовить для банка документы, как для потребительского кредита:
- паспорт;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- копия или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
Беспроцентный (льготный) период
Льготный (беспроцентный) период действует до 50 дней. Ключевое здесь слово — до, 50 дней — это максимальный срок пользования кредитными деньгами.
Льготный период состоит из:
Отчетный период (30 дней)+ Платежный период (20 дней)
Точка отсчета — это дата формирования Отчета. Отчетный период начинается со следующего дня, от даты формирования Отчета. Все покупки, снятия, переводы, расходы по карте за отчетный период, то есть вся сумма задолженности попадает в Отчет, который банк обязан предоставить своему клиенту ежемесячно на электронную почту или в системе Сбербанк Онлайн.
После закрытия отчетного периода и получения Отчета, у держателя карты есть 20 дней, чтобы полностью погасить всю сумму задолженности. Если весь долг выплачивается в платежный период, то проценты за кредит платить не нужно.
Таким образом, если покупка картой совершена в первый день Отчетного периода, то на эту сумму действует льготный период — 50 дней. Если покупка совершена в последний день Отчетного периода, то на сумму этой покупки льготный период — 21 день.
Льготный период не действует:
- на суммы полученных наличных;
- на суммы превышения лимита кредита,
- на операции безналичных переводов.
Льготный период действует на суммы операций, оплаченных кредитной картой за покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет.
Во время Платежного периода, начинает одновременно действовать новый Отчетный период (30 дней). Все расходы за этот период попадут в новый Отчет, которые нужно будет погасить в новом Платежном периоде.
Персональное предложение
Кредитную карту Сбербанка удобно получить на льготных условиях при предварительном одобрении банка с установленным кредитным лимитом. От банка будут приходить sms-сообщения и в Сбербанке Онлайн появится информация об одобренной карте.
В любое время можно будет заказать карту по телефону или в Сбербанке Онлайн, выбрав наиболее удобное для себя отделение. Нужно будет с паспортом сходить в банк и забрать карту.
Банк предложит оформить карту на льготных условиях, если вы подходите под одно из следующих определений:
- получаете зарплату (пенсию) на карту Сбербанка;
- активно пользуетесь дебетовой картой банка, периодически ее пополняя;
- открыли вклад;
- оформили потребительский кредит.
К льготным условиям относятся:
- бесплатное годовое обслуживание,
- минимальная процентная ставка — 25,9%,
- для получения карты из документов нужен только паспорт.
Тарифы
Лимиты и процентные ставки
В зависимости от вида карты, на ссудный счет устанавливаются ограничения по сумме выдачи денежных средств. Также от этого зависит и процентная ставка.
Также существует суточный лимит выдачи средств.
Для карт «Молодежная» и «Momentum» типа Visa Classic и MasterCard Standard, а также для классических кредиток этих платежных систем он составляет 50 тыс. – 150 тыс.₽. Эта сумма устанавливается в рамках предварительно одобренного предложения.
Для остальных карт ограничения по сумме выглядят следующим образом:
- 100тыс. – 300 тыс.₽ для Visa Gold, Visa Gold «Подари жизнь», Visa Gold «Аэрофлот», MasterCard
- 50 тыс. – 150 тыс.₽ для Visa Classic «Подари жизнь» и «Аэрофлот»
Комиссия за снятие наличных
Когда необходимо снять наличные денежные средства через терминальное оборудование или кассу в отделении Сбербанка, будет взиматься комиссия в размере 3% от суммы (ее минимум составляет 390₽). Снятие денег в других финансовых учреждениях облагается 4%. За безналичные операции и пополнение через кассу комиссионный взнос не требуется.
Неустойка при просрочке платежа
Если вовремя не будет внесен ежемесячный минимальный платеж по займу, банк предъявит требование об оплате штрафных санкций в размере 36%.
Экстренная выдача денег
Для карт Visa Gold и MasterCard услуга недоступна. Всем остальным видам доступно экстренное снятие наличных денег в размере 6 тыс.руб
Что будет, если не пользоваться кредиткой?
Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.
После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств.
Есть ли плата за годовое обслуживание карты Сбербанка, если ей не пользоваться?
Комиссия за годовое обслуживание карты Сбербанка списывается в размере, установленном соответствующим тарифным планом. К сожалению, факт списания комиссии не зависит о того, насколько интенсивно Вы пользовались картой, а начисление комиссии производится с момента активации карты.
Платить за обслуживание не нужно только в случае, если кредитную карту не активировать.
Источник
Сбербанк активно занимается кредитованием населения, предлагая не только потребительские кредиты наличными, но и кредитные карточные продукты. Они обеспечивают удобный доступ к заемным деньгам, позволяют совершать покупки почти в любых магазинах, а также при необходимости снимать наличные. Перед оформлением кредитного пластика клиенту надо разобраться не только с условиями кредитования, но и с вопросом, сколько будет стоить годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Знание всех нюансов позволит избежать лишней годовой переплаты и подобрать оптимальный карточный продукт.
Что входит в годовое обслуживание
Сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты от Сбербанка зависит от ее тарифного плана, категории, наличия спецпредложения, а также проходящих в момент получения рекламных акций.
В годовое обслуживание кредитной карты от Сбербанка включено:
- Изготовление пластика от Visa или MasterCard. А также без дополнительной платы Сбербанк осуществляет его перевыпуск при утере, краже или любым другим причинам (исключение – классические кредитные карточки).
- Организацию расчетов в обычных и онлайн-магазинах. Комиссия за операции оплаты не взимается независимо от их количества и суммы.
- Предоставление справок и выписок. Они доступны в электронном виде через Сбербанк Онлайн, а также могут быть получены в отделении.
- Ведение кредитного счета. По нему учитывается кредитная задолженность, транзакции и т. д.
- SMS-информирование об операциях. По кредитным картам Сбербанка бесплатно доступен полный пакет уведомлений, включая сообщения по каждой покупке.
- Доступ к онлайн-сервисам для управления финансами и продуктами банка. Сбербанк Онлайн в мобильной и веб-версии доступен всем держателям пластика бесплатно.
Дополнительные платные услуги
Рассчитывая, сколько стоит обслуживание кредитной карты Сбербанка клиенту нужно понимать, что за некоторые услуги и операции предусмотрена отдельная плата. Ее размер устанавливается в тарифах кредитной организации.
Дополнительно к фиксированной сумме, взимаемой в год за обслуживание кредитки, клиенту необходимо платить самостоятельно за пользование кредитным лимитом. Проценты начисляются в соответствии с договором по ставке 21,9-25,9%. Платить их не требуется, если кредитка используется исключительно для оплаты покупок, а долг погашается в пределах беспроцентного периода.
Если клиент снимает с кредитной карты Сбербанка наличные, то у него возникают дополнительные расходы на оплату комиссии. Она составит 3-4%, мин. 390 р.
По желанию владельца пластика Сбербанк может предложить также дополнительные услуги от партнеров – страховую защиту, юридическую помощь и т. д. Приобретать их или нет, каждый клиент может решить для себя самостоятельно. Отказ от опций и доп. услуг не влечет за собой изменение условий договора или отказа в выдаче кредитки.
Сводная таблица годовой стоимости по кредиткам
Сбербанк выпускает достаточно много разновидностей кредиток. Они отличаются годовой стоимостью обслуживания, доступными лимитами, а также бонусными программами. Клиент может подобрать наиболее подходящий вариант пластика для себя самостоятельно, учитывая, насколько часто им планируется пользоваться и для каких целей. Сравним основные виды карт Сбербанка и стоимость годового обслуживания в таблице для наглядности.
Карты без годового обслуживания
В рамках акций выпускаются кредитные карты Сбербанком без годового обслуживания. Они периодически проводятся финансовым учреждением. По условиям акции плата может не взиматься за весь срок действия пластика или только в течение первого года. Необходимо узнавать подробнее этот момент до заключения договора в условиях действующих акций или у менеджеров.
Плата за обслуживание не берется также по моментальным и другим кредиткам, выпущенным по предложению банка. Подробнее – здесь.
Обслуживание по специальным предложениям
Сбербанк постоянно анализирует информацию по действующим клиентам, имеющуюся в его распоряжении. Он может на основе нее предварительно одобрить кредитку еще до обращения потенциального владельца пластика с заявкой. Обычно предодобренное кредитное предложение доступно владельцем зарплатных карт и другим клиентам, активно пользующимся дебетовыми продуктам от Сбера.
Годовое обслуживание кредитной карты, выпущенной по предложению финансового учреждения, всегда осуществляется бесплатно. Это существенно повышает привлекательность продукта, а также клиент получает ряд дополнительных плюсов с такой картой:
- Возможность получить больший лимит. По инициативе клиента максимальный лимит для кредитки ограничен 300 тыс. р. (600 тыс. р. – по премиальным карточкам). А по предварительно одобренному предложению он может достигать 600 тыс. р. по обычным или золотым картам, а по премиальным – 3 млн р.
- Сниженная процентная ставка. По предодобренному решению она снижается на 2%. Это позволяет существенно экономить на переплате, если придется выйти за пределы льготного периода.
- Упрощенное оформление. Процесс получения карточки будет сведен к минимуму действий. По предодобренному предложению можно выпустить моментальную кредитку без физического носителя и привязать ее к смартфону для оплаты в магазинах через Google/Samsung/Apple Pay.
Узнать о предодобренном предложении клиент может через Сбербанк Онлайн. Ему также направляется информационное SMS с основной информацией об одобренном кредитном лимите.
Важно. Остальные параметры, включая ставку, действующую при просрочке, для кредиток по предодобренным решениям не меняются.
Когда и как списывается годовое обслуживание
Банк списывает плату за обслуживание ежегодно, если она предусмотрена действующим у клиента тарифным планом. Первый раз она будет списана со счета при проведении первой операции. Во второй и последующие года плата за обслуживание взимается в дату оформления пластика.
Важно. Дата оформления и выдачи карты могут отличаться. Списание платы за обслуживание происходит именно в дату оформления.
При списании платы за годовое обслуживание клиенту направляется уведомление по SMS. На эту операцию распространяется льготный период. При непогашении задолженность в грейс-период проценты на сумму задолженности начислят с момента проведения транзакции.
Если клиент не намерен дальше пользоваться кредиткой с платным годовым обслуживанием, то для исключения дополнительных расходов ему следует полностью закрыть ее.
Большинство клиентов могут получить кредитку от Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием по акциям или спецпредложениям. Но если кредитная карта предусматривает плату за обслуживание, то надо обязательно разобраться не только с ее размерами, но и с особенностями ее списания и начисления.
Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.
Дополнительную информацию о годовом обслуживании карт Сбербанка ищите здесь.
Источник