Кредитных карт сейчас довольно много, и каждый банк предоставляет свои условия. Мы постараемся выделить самые яркие и самый лучшие карты и постараемся составить рейтинг кредитных карт 2017. Обзор будет довольно подробным, но мы постарались выделить только самое главное, а также все плюсы и минусы того или иного банковского продукта. Мы будем оценивать по 10-ти бальной шкале каждую карту.
Кредитная карта TOUCH BANK
Карта не зря попала в рейтинг – «карты с кэшбеком 2017» и стала лучшей в этом плане.
Плюсы карты:
- Выпуск и обслуживание бесплатное.
- Небольшой процент по кредиту.
- Кредитная карта с хорошим кэшбэком. За покупку в категориях до 3 %, а за любые другие покупки до 1 %.
- Есть доставка.
- Большой лимит.
- Огромный льготный период в два месяца поможет многим получить беспроцентный кредит. Если вы выплатите долг до окончания расчетного периода, то проценты за данный долг начисляться не будут.
- MasterCard WORLD дает возможность выгодно использовать деньги за границей. При конвертации валюты нет дополнительных процентов, как на многих других картах.
Минусы карты:
- Доставка идет только в 50 городов РФ.
- Кэшбэк начисляется бонусами, что иногда не так удобно.
ОЦЕНКА: 9
Халва Совком Банка
Данная карта не зря попала в топ. Банк выпускает по настающему самые выгодные кредитные карты.
Плюсы карты:
- Низкая процентная ставка.
- Бесплатное обслуживание и выпуск пластика.
- Льготный период в 1 год.
Минусы карты:
- Карта больше является рассрочной, а не кредитной.
- Покупку можно делать только в магазинах партнеров.
- Доставка идет только в 68 городов России.
ОЦЕНКА: 6
Кредитная карта «100 дней» от Альфа банка
Лучшая кредитная карта прошлого года, также учувствует в нашем марафоне. Сможет ли она обогнать нынешний рынок кредитных пластиковых карт и стать первой в этом году?
Плюсы карточки:
- Один из самых надежных банков РФ. Входящий в топ 100 лучших банков страны.
- 100 дней беспроцентного периода, когда вы можете пользоваться деньгами банка – безвозмездно и без переплаты в конце.
- Бесплатный выпуск.
- Процентная ставка ниже рыночной.
Минусы карточки:
- Большое годовое обслуживание. Если подключите СМС информирование в 59 рубля (в первый месяц бесплатно) в месяц, в год придется платить уже 1639 рублей – это много для кредитки.
- Нет кэшбэка и бонусной программы.
ОЦЕНКА: 8
Кредитная карта ХОУМ КРЕДИТ Банка
Плюсы пластика:
- Процент кредитования составляет 0 %. Вообще льготный период стандартный и всего 51 дней. Но если вы купите что-нибудь у партнеров банка, то данный период вырастит до 12 месяцев.
- Бесплатное обслуживание.
- СМС-информирование о сумме долга и дате выплаты ежемесячно.
Минусы карты:
- При просрочке выплаты долга вы сразу же получите штраф на весь период в 29,9 % годовых.
- Перевыпуск: 200 рублей.
ОЦЕНКА: 7
Кредитная карта Тинькофф
Плюсы карточки:
- Отличная Cash Back карта в хорошем смысле, так как вы можете накапливать от 3 до 30 % кэшбэка. За любые покупки 1 % кэшбэка. В категориях и у партнеров может быть, как 10, так и 30 %. кэшбэка начисляется в баллах. Максимальное количество баллов 6000 рублей.
- Бесплатное: СМС-банкинг, обслуживание, выпуск, интернет-банкинг.
- Доставка на дом курьером или почтой.
Минусы карточки:
- На малых суммах большой процент, который доходит до 49,9 %.
- Льготный период всего 55 дней. При чем тратить вы можете в первые 30 дней, а выплачивать в остальные 25. Не успели потратить в первый период – нечего будет выплачивать и в остальной расчетный.
ОЦЕНКА: 7
Карта «ВСЕ СРАЗУ!» от Райффайзенбанка
Плюсы пластика:
- Кэшбэк программа, которая возвращает в виде баллов. За 50 рублей до 1 балла. 7 % от суммы покупки на все товары. Баллы можно потратить на билеты ЖД вокзала, или поменять на наличные. Максимальное количество баллом в год – 40000.
- Большой лимит.
Минусы пластика:
- Большая процентная ставка.
- Долгое решение от банка.
- Доставка дорогая: 390 рублей в город РФ и за пределы страны 1000 рублей.
- Кэшбэк программа невыгодная из-за низкой стоимости 1 балла.
ОЦЕНКА: 6
Карточка от Ренессанс Кредит банка
Плюсы банковского продукта:
- Кэшбэк программа за любые покупки от 1 до 10 % кэшбэка. Чем больше вы тратите в месяц, тем больше кэшбэк.
- Баллами из кэшбэка можно оплатить до 100 % товара. 1 балл = 1 рублю.
- Средняя процентная ставка.
Минусы банковского продукта:
- СМС-банкинг 55 рублей в месяц.
- Лимит не такой большой.
- Оформлять придется в отделении банка.
ОЦЕНКА: 7
Кредитная карта ВТБ
Плюсы карты:
- Довольно большой лимит.
- Небольшая процентная ставка.
- Стоимость и обслуживание в год бесплатное.
- 5 % кэшбэка.
Минусы карты:
- СМС-банкинг с третьего месяца 59 рублей. Что за жлобство?!
- Кэшбэк программа начисляет баллам. 1 балл начисляется за каждые 50 рублей от 5 % затрат – это очень мало. Покутить с таким количеством денег не получится.
- Доставка идет только в три города: Самара, Москва, Новгород. Остальным смертным придется оформлять в офисе банка.
ОЦЕНКА: 6
Итог
Мы закончили обзор пластика и рассмотрели все самые главные условия. Мы рассмотрели лучшие кредитные банковские карты 2017 и оценили их.
Самой выгодной кредитной банковской картой 2017 становится пластик от ТАЧ Банка. Это действительно удобная карточка, которая на данный момент стала лучшей. Но это не значит, что остальные продукты плохие – просто у них условия чуть хуже. Кто станет победителем в следующем 2018 году? Узнаем чуть позже!
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник
Топ-5 самых лучших кредитных карт 2017 года
Обычно один банк предлагает сразу несколько карт с разными условиями, ставками и лимитами.
Иногда клиенты жертвуют льготным периодом ради низких процентов или отдают много денег на обслуживание ради большой суммы кредита. Но существуют карточки, плюсы в которых не «компенсируются» минусами.
«Просто» — кредитная карта на самых выгодных условиях
- Тип карт — Visa: Classic и Instant.
- Льготный период — пять лет.
- Проценты — 10%-24%.
- Лимит — до 120,000-200,000 рублей.
Карта «Восточного Экспресса» с огромным льготным периодом в 1850 дней. Банк не берет денег за выпуск и обслуживание кредитки, но СМС-информирование платное — 89 рублей в месяц. Для оформления карты нужен стаж работы на текущем месяце от трех месяцев и возраст 18-70 лет. Из документов требуется только паспорт.
Ежемесячный платеж не может быть меньше 3% от размера долга, минимальная сумма — 500 рублей. При просрочке каждые сутки начисляется штраф в 0,1% от долга, обслуживание карты становится платным — 30-50 рублей в день.
Выводить и пополнять счет без комиссии можно двумя способами:
- онлайн-переводами с карты на карту: до 75,000 рублей за раз, но не более 500,000 руб. в месяц;
- «Почтой России»: 500,000 рублей за раз.
Кэшбэк — до 40%, но распространяется он только на партнерские интернет-магазины, ссылки на которые находятся на официальном сайте «Восточного Экспресса» во вкладке Cash-back.
Оформление карт «Восточного Экспресса»
«Тинькофф Платинум» — лучшая кредитная карта с кэшбэком в 2017
- Тип карт — Visa Platinum.
- Льготный период — 55 дней.
- Проценты — 12,9%-29,9%.
- Лимит — до 300,000 рублей.
Карточка ориентирована на оплату покупок и услуг, за вывод наличных кредит рассчитывается по повышенной ставке — 30%-49,9%. Минимальный ежемесячный платеж банк выбирает сам: до 8% от размера кредита, но не менее 600 рублей. Штраф за пропуск платежа — возрастание ставки до 19% годовых и штраф, зависящий от количества просрочек:
- первый раз — 590 рублей;
- второй пропуск дня погашения долга — 590 рублей + 1% от размера долга;
- третий и последующие разы — 590 рублей + 2% от суммы задолженности.
«Тинькофф» принимает клиентов с одним паспортом, в возрасте 18-70 лет. Карту можно заказать онлайн и через один-семь рабочих дней получить доставкой на дом. Выпуск кредитки бесплатный, но за обслуживание нужно платить 590 рублей в год. СМС-информирование стоит 59 руб. в месяц.
Самый высокий кэшбэк получится при оплате товаров и услуг по спецпредложениям — 3%-30% от стоимости. В обычное время кэшбэк снижается до 1%. Программа лояльности «Тинькофф» возвращает не деньги клиенты, а начисляет бонусы. Один балл равен одному рублю. За месяц можно накопить не более 12,000 очков. Бонусы тратятся на возмещение полной стоимости покупки.
У большинства способов пополнения карточки нет комиссии. «Налог» действует только при переводе денег с карты на карту и через QIWI: 1,6%-1,95%, но не менее 30-50 рублей.
Карта «Тинькофф Платинум»
Взять валютную кредитную карту банка «Авангард» на выгодных условиях
- Тип карт — Visa Classic.
- Льготный период — 50-204 дня.
- Проценты — 21%-30%.
- Лимит — до 10,000-150,000 рублей.
Карточка поддерживает три валюты: рубль, доллары и евро. Кредиты в иностранной валюте рассчитываются по заниженной ставке — от 12%. У новых клиентов банка уменьшенная максимальная сумма кредита — до 50,000 рублей, но банк предлагает им длинный льготный период — с момента получения карты на руки и до 20-го дня седьмого месяца. Максимальный период льгот — 204 дня. После этого срока льготы укорачиваются до 50-и дней.
У «Авангарда» относительно низкие требования к заемщикам: возраст 19-62 года, постоянный заработок без ограничения по минимальному сроку рабочего стажа на текущем месте. Из документов нужен только паспорт.
Минимальный платеж — 10% от кредита. Штраф за пропуск даты погашения долга зависит от количества просроченных месяцев:
- первые три месяца — 1,5% от суммы долга;
- четвертый месяц — ставка валютных и рублевых кредитов возрастает на 3%;
- пятый — проценты повышаются еще на 3%;
- шестой и последующие пропущенные месяцы — ставка останавливается на 21% для валютных и 30% для рублевых кредитов.
Кэшбэк — до 30% в партнерских магазинах. Выпуск карты и СМС-информирование бесплатные. За обслуживание кредитки не нужно платить, если ежемесячный оборот по ней — 7000 и более рублей. В ином случае цена обслуживания — 600 руб. в год.
Кредитная карточка «Авангарда»
«ТП Daily 2.0» — условия оформления кредитки банка Touch Bank
- Тип карт — Visa Platinum.
- Льготный период — 61 день.
- Проценты — 12%-39%.
- Лимит — до 30,000-1,000,000 рублей.
Еще одна карта, рассчитанная на оплату покупок. За использование денег для других целей банк может увеличить ставку до 49,9%. Лимит и проценты устанавливаются индивидуально. За выпуск кредитки Touch Bank не берет денег, но обслуживание дорогое: 2750 за первый год и 3000 рублей за следующие года. СМС-информирование стоит 60 руб. в месяц.
Кэшбэк начисляется в баллах: от покупок в «Любимых категориях» — 3% стоимости товара, в остальных разделах — 1%. Бонусами можно компенсировать полную цену товара. «Вес» очков зависит от раздела, в которую входит покупка: компенсация вещи из «Любимой категории» — балл = рубль, товар из другого каталога — три балла = рубль.
Карта отличается относительно строгими для кредитки требованиями к клиентам: стаж на последнем месте — от года, возраст — 23-65 лет. Но из документов нужен только паспорт, а при хорошей кредитной истории заемщик получит кредитку с высоким лимитом и низкими процентами.
Минимальная ежемесячная выплата по кредиту — 5% от долга, но не менее 300 рублей.
«Ситибанк Cash Back» — кредитная карточка с выгодным кэшбэком
- Тип карт — MasterCard World.
- Льготный период — 50 дней.
- Проценты — 22,9%-32,9%.
- Лимит — до 300,000 рублей.
Кредитка от «Ситибанка», которой можно оплачивать товары в рассрочку. В этом случае действует пониженная ставка — 13,9–29,9%. Каждые три месяца банк выбирает категории товаров, кэшбэк за покупку которых равен 5%. Вознаграждение за оплату вещей вне этих каталогов — 1%. Максимальный кэшбэк — 3000 рублей в месяц. На карту распространяется дополнительный бонус — 10% от суммы кэшбэка за год.
За первую покупку через кредитку банк начисляет подарок в 1000 рублей. Получить приветственный бонус нужно за 45 дней с даты одобрения заявки на оформление карты. Выпуск пластика бесплатный, обслуживание стоит 950 рублей в год.
«Ситибанк» принимает клиентов в возрасте 22-60 лет, со стажем работы на последнем месте от трех месяцев и доходом от 30,000 рублей в месяц. Оформить карточку можно только по паспорту и второму документу, но справка о доходах повысит шанс одобрения заявки.
Топ-5 самых выгодных кредиток с кэшбэком:
Предыдущие записи
26 сентября 2017
481
Ответы на вопросы
26 сентября 2017
2 224
Ответы на вопросы
26 сентября 2017
405
Кредитные карты
26 сентября 2017
1 271
Кредитные карты
Источник
Вопрос начисления процентов на кредитную карту является простым и одновременно сложным. Сегодня такие продукты широко распространены, однако часто их владельцы не до конца понимают условия их использования. В статье подробно рассмотрим, как начисляются проценты по кредитной карте.
Механизм начисления процентов по кредиткам
Для начала производится расчет процентов, указанных в кредитном соглашении. Считают их на основании суммы задолженности, а не по предоставленному кредитному лимиту.
События могут развиваться двумя путями:
- Человек оплачивает покупки при помощи кредитной карты. В такой ситуации проценты начнут начисляться только после того, как закончится грейс-период. В настоящее время их предоставляют практически все банковские организации, выдающие кредитный пластик.
- Человек обналичил денежные средства, либо произвел иные расходные операции посредством счета кредитки. В таком случае размер задолженности уже на следующий день будет увеличен на сумму процентов. Лишь в редких случаях банки оставляют клиентам возможность использования беспроцентного периода после снятия наличных средств.
Многое остается непонятным
Нередко после оформления кредитных карт возникают неприятные ситуации. Человеку вроде бы понятен процент, а откуда берутся суммы задолженности – не понятно. А пересчет платежей показывает, что переплата составляет больше заявленной изначально суммы. Как начисляются проценты по кредитной карте в этом случае? Важно помнить о страховке, которую в качестве обязательного элемента приписывают практически по умолчанию ко всем банковским продуктам, предполагающим денежный заем.
Необходимо перед получением кредитки внимательно ознакомиться со всеми пунктами, отраженными в договоре, чтобы подобных сюрпризов не возникло. У клиента всегда имеется право отказа от страхования, если предложенные условия ему не подходят. Если на подобные уступки банковская организация не готова, то можно выбрать другого страховщика, условия которого будут более приемлемыми.
Как начисляются проценты по кредитной карте?
Сначала следует выделить такое понятие, как отчетная дата. Для всех клиентов она индивидуальна, отчетный период начинается именно с нее. Определяют ее тремя путями:
- Первое снятие денег с кредитки.
- Активация карточки клиентом.
- Дата, когда кредитная карта выдана (как правило, она указана на конверте, в котором выдается пин-код).
Банк самостоятельно выбирает, каким подходом пользоваться. В некоторых случаях грейс-период не предусмотрен, либо он уже закончился. В таком случае, кроме использованных денег, клиенту нужно будет выплатить проценты, предусмотренные по договору.
Как бы то ни было, банки устанавливают минимальную сумму ежемесячного платежа. Как правило, она составляет 5 % и выше от имеющейся задолженности. Даже если владелец карты использовал совсем небольшую сумму, ему придется оплатить предусмотренный минимум.
Алгоритм
Теперь подробно разберем алгоритм. Процентную ставку умножают на размер задолженности, имеющейся на отчетную дату. Результат, который получился, делят на количество дней в году, а затем умножают на количество дней займа.
Пример: если потратить 30 тыс. рублей с кредитки, по которой установлена процентная ставка в размере 25 %. Тогда: (30 тыс. рублей * 25 %) / 365 * 30 суток = 616, 44 рубля. Именно столько придется заплатить за использование 30 тыс. рублей на протяжении одного месяца. Как начисляются проценты по кредитным картам на примерах показано ниже.
Порядок расчета эффективных процентных ставок (ЭПС) по кредиткам
В первую очередь следует разобраться с понятием эффективной процентной ставки. Если говорить простыми словами, то таким понятием обозначают процент переплаты за использование кредитных средств. В соответствии с новым банковским законодательством понятие ЭПС было заменено на ПСК (полную стоимость кредита). Регламентируется данное изменение 6 статьей 353-ФЗ, связанным с потребительским кредитованием.
Значением считается не только процент, озвученный банком. Во внимание принимаются еще и сопутствующие платежи, которые известны клиенту еще в момент заключения кредитного соглашения:
- Стоимость обслуживания кредитки.
- Стоимость эмиссии карты.
- Страховка.
- Оплата операций внесения и снятия денежных средств.
- Другие платежи, предусмотренные договором.
Какую сумму владелец карты использует, а также в течение какого периода он погасит задолженность, заранее не известно. Это закреплено в нормативных актах Центробанка.
Правильным расчет эффективной процентной ставки будет, если предположить, что заемщик использовал весь кредитный лимит сразу же. В таком случае график платежей будет состоять из одинаковых ежемесячных сумм.
Такой подход, несомненно, является спорным, и мало кто используют кредитную карту именно так. Как правило, клиент банка пускает ее в ход, если возникает необходимость в использовании дополнительных денег. Причем возникшая задолженность аннулируется уже в скором времени. Наиболее актуален подобный подход со стороны владельца карты, если банк предоставил по своему продукту льготный период.
Согласиться стоит в одном – эффективная процентная ставка, рассчитанная таким способом, не окажется меньше, чем действительная. То есть лучше озвучить сразу наихудший вариант, дороже использование кредита не обойдется.
С учетом грейс-периода
Более близким к истине будет расчет начисленных процентов по кредитке с учетом использования грейс-периода. Если рассматривать пример с картой, имеющей кредитный лимит в 30 тыс. рублей, выпуск которой обошелся в 650 рублей, то выйдет, что ЭПС составит всего 3,2 %. Это при условии, если отсутствует страховка, клиент не снимал деньги наличными, услуги мобильного банка предоставляются бесплатно, а вся задолженность аннулируется в течение беспроцентного периода.
Достаточно недавно на все банки была возложена обязанность сообщать клиенту данные о размере предполагаемых переплат по кредитке или займу. Данную информацию финансовые организации должны указывать на листах совместно с графиком погашения задолженности.
Расчет процентов за обналичивание средств с кредитных карт
Важно выяснить заранее, как начисляются проценты по кредитной карте, если снимать наличные в банкомате. Как правило, банки взимают 5 % от снятой суммы, но иногда процент может быть и выше. Один из главных подводных камней кроется в том, что за снятие наличных также придется заплатить комиссию примерно в 200 рублей (иногда больше). Такая сумма клиентам на первый взгляд кажется незначительной, но если подумать, то дополнительная трата при снятии 1 тыс. рублей составит 20 %. Несомненно, если снимать большие суммы с кредитной карты, то такое значение будет не сильно заметным.
Нередко финансовыми организациями льготные периоды погашения задолженностей не предусматриваются, если клиент с кредитной карты снимал деньги или делал переводы. Если все же необходимость в подобных операциях возникла, то не стоит пользоваться для их проведения первыми попавшимися банкоматами. Рекомендуется поискать устройства самообслуживания того банка, которой выпустил карту, либо финансового учреждения, являющегося ему партнером.
Ясно только одно – обналичивание денежных средств с кредиток для клиентов невыгодно. Таких операций стоит избегать.
Обзор процентных ставок по кредитным картам различных банков
Среди кредитных карт существуют предложения, позволяющие получать бонусы за использование, определенные наборы скидок в разных магазинах, удлиненный беспроцентный период. Чтобы лучше оценить, какие проценты начисляются по разным картам, и разобраться в подобном многообразии, следует рассмотреть продукты, предлагаемые различными финансовыми организациями.
Начисление процентов по кредитной карте «Альфа-банк» происходит следующим образом:
- Банк взимает довольно большую комиссию за обналичивание средств – минимум такая операция обойдется в 500 рублей, если снимать крупные суммы, то заплатить придется от 6,9 %.
- Банк начисляет по своим кредитам в среднем 23,99–38,99 % годовых.
- Выгодно отличается возможностью использования самого длительного (в сравнении с другими банками) грейс-периода, который составляет 100 дней. То есть за первые три месяца банк не будет начислять проценты за использование кредитных средств. Этот банк также предлагает и другие пластиковые кредитные продукты, льготный период по которым составляет 60 дней, что также больше, чем в остальных случаях.
«Тинькофф банк»
Многих интересует вопрос, как начисляются проценты по кредитной карте «Тинькофф банка»:
- Проценты по карте этого банка зависят от того, как клиент ее использует – снимает наличные или расплачивается за покупки. Колеблется этот показатель в пределе 24,9–45,9 % в год.
- За обслуживание в год кредитная организация берет 590 рублей.
- Обналичивание средств обойдется в 290 рублей плюс 2,9 % от снимаемой суммы.
- Грейс-период по продуктам этого банковского учреждения составляет 55 дней и не более.
Кредитки эти популярны и широко распространены, несмотря на то, что банк не имеет офисов, и клиентское обслуживание осуществляется удаленно, посредством интернета.
Несмотря на то, что начисление процентов по кредитной карте «Тинькофф», как правило, выше, чем у конкурентов, клиенты получают несколько преимуществ:
- Доставка карточки на дом.
- Простота оформления.
- Дешевое обслуживание кредитной карты.
- Широкая сеть партнерских банков.
Начисление в Сбербанке
Теперь рассмотрим, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка:
- Средний размер процентной ставки по кредиткам Сбербанка составляет 25,9=33,9 %.
- Снятие наличных обойдется минимум в 390 рублей либо 3 %.
Следует отметить, предложения по начислению процентов по кредитной карте Сбербанка для постоянных и привилегированных клиентов не отличаются. Существуют кредитные карточки «Моментум», отличающиеся быстрым оформлением, а также выдачей. Но получить их могут только клиенты банка и исключительно по специальному предложению. Обналичивание средств по такому продукту дешевле – минимум 199 рублей за каждую операцию.
«ВТБ 24»
Как начисляются проценты по кредитной карте «ВТБ 24»?
- Процентные ставки по кредиткам этого банка могут быть различными – 22, 26, 28 %.
- Процент по классическому продукту, который предлагает этот банк, составляет 33 %.
- Грейс-период – 50 суток.
Обналичивание средств обойдется минимум в 300 рублей или 5,5 %.
«Банк Москвы»
У этого «Банка Москвы» не так много предложений по кредиткам, но для каждого из имеющихся продуктов установлен беспроцентный период в 50 дней. Процент по картам составляет 29,9–36,9 %. Клиенты категории VIP по специальному предложению от банка могут получить карточку со ставкой 16 %. За снятие наличных средств нужно будет заплатить минимум 500 рублей или 6,9 % от обналиченной суммы.
Источник
