Проблема просрочки по платежам кредитных карт может возникнуть у любого человека. Причиной этого могут стать финансовые проблемы, забытая дата очередного платежа и другие причины. Как быть в такой ситуации?
Практика банка предусматривает при своевременности предупреждения кредитной организации и просрочке платежа не более трех суток, никаких штрафных санкций к клиенту не применяется. Существующая корпоративная программа лояльности, позволяет клиентам, в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью, получить отсрочку по платежам на период до трех месяцев (90 дней).
Как поступить при наличии просроченного платежа:
- Обратиться в банк в телефонном режиме и проинформировать о возникшей проблеме;
- Самостоятельно посетить ближайшее отделение, сообщив менеджеру о проблеме.
Узнать необходимо и о размере возможных штрафных санкций за допущенные нарушения в графике проведения платежей. Честность в отношениях с кредитором позволит сохранить качество кредитной истории и сократить размер возможных штрафных санкций.
Законодательство предоставляет кредитору возможность применять к должнику штрафные санкции. Штраф может носить разовый или постоянный характер, причем его размер устанавливается в виде фиксированной суммы и определенным процентом от величины ежемесячного платежа.
Пеня представляет собой начисляемый ежедневно процент на просроченную сумму остатка по кредиту.
В случаях, когда клиент отказывается погашать задолженность по кредитной карте, банк обладает возможностью предпринять следующие действия:
- Потребовать закрытия карты досрочно с возложением на клиента требования по оплате пеней и штрафов в 10-дневный срок.
- Затребовать с клиента выплаты неустойки, рассматриваемой в качестве дополнительных финансовых затрат.
- Обратиться в суд с целью затребования взыскания задолженности с клиента в принудительном порядке.
- Передать долг специализированным лекторским компаниям.
Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, необходимо строго соблюдать прописанный в клиентском договоре график ежемесячных платежей, не допуская просрочки, а также внося установленные суммы.
Перед получением кредитной карты сотрудники банка детально раскрывают все условия пользования карточным продуктом, прописывая их в подписываемом с клиентом договоре. Соответственно после этого держатель карты несет всю полноту ответственности по взятым на себя обязательствам.
Договор отражает всю информацию по ответственности за просроченные платежи. В случае необходимости всегда можно уточнить эту информацию одним из следующих способов:
- Посетив отделение банка;
- По телефону;
- Воспользовавшись интернетом.
В случае, если допущена просрочка по платежу, необходимо обратиться в банк для уточнения суммы, которую необходимо заплатить для полного погашения просроченного платежа. Скорее всего, она будет больше размера ежемесячного платежа за счет назначенных пеней.
В ситуациях, когда платеж не полностью покрыл размер задолженности, к клиенту возможности применение следующих мер воздействия:
- Штрафы;
- Пени.
Достаточно сказать, что даже оставшиеся неоплаченными несколько копеек, формально являются долгом, на который возможно начисление штрафов и пеней в соответствии с установленными правилами.
Размеры штрафов и пеней устанавливаются каждым банком индивидуально, при этом они не должны противоречить нормам российского законодательства, и соответствовать условиям, прописываемым в договорах с клиентом.
Для клиентов «Альфа-Банка» кредитные карты предлагаются с льготным периодом пользования средствами в течение 30-55 дней в зависимости от типа карты. В этот период никакой оплаты процентов за использование кредитных средств не предполагается.
Защитить себя от штрафов можно за счет кредитных каникул. В «Альфа-Банке» воспользоваться подобной возможностью можно дважды в год.
В современной жизни с высокой динамичностью не исключена вероятность, что человек просто забывает о необходимости внести деньги. Чтобы минимизировать этот риск, «Альфа-Банк» использует систему SMS-напоминаний, за несколько дней до даты платежа информируя клиента о подходящем сроке очередной ежемесячной выплаты.
Учесть стоит и тот факт, что по различным причинам технического и иного характера, платеж может задержаться. Чтобы исключить подобную вероятность, целесообразно:
- Проводить платежи заранее, за три-пять рабочих дней до наступления даты платежа.
- Для оплаты день в день целесообразно воспользоваться кассой банка.
- При невозможности оплаты по финансовым причинам уведомить банк.
- При совершении платежа, но отсутствии факта перевода, проинформировать банк.
Чтобы минимизировать собственные проблемы, воспользоваться для погашения займа лучше в «Альфа-Банке» или «Сбербанке»Если же человек знает о наличии финансовых проблем и невозможности выполнить свои обязательства по кредитной карте, лучше обратиться за открытие «кредитных каникул».
Чтобы исключить возможные проблемы при использовании кредитных карт, целесообразно:
- Досконально ознакомиться с условиями кредитования;
- Строго соблюдать все условия договора;
- Своевременно оплачивать ежемесячные платежи.
Подобная позиция позволит избежать дополнительных финансовых потерь и сохранить качественную кредитную историю для будущего кредитования.
Похожие статьи
Источник
Миллионы людей в России оформляют кредиты. Одним из крупных игроков в выдаче потребительских кредитов и других продуктов является Альфа-Банк. Часто заемщики в силу разных причин не исполняют свои обязательства вовремя и выходят на просрочку перед компанией. Просрочка платежа по кредиту в Альфа-банке грозит должнику штрафными санкциями и испорченной кредитной историей. Рассмотрим в статье подробнее как действовать клиенту при образовании просроченного долга.
Просрочка по кредиту — что это
Заключая договор с банком, клиент обязуется своевременно вносить оговоренные ежемесячные платежи (возврат тела кредита и начисленные проценты по нему). Нарушение графика или неполная оплата требуемой суммы дают банку право накладывать на должника санкции в виде штрафов, пени и иных органичений.
Штраф назначается единоразово, но на каждый кредитный договор. Это установленная в договоре сумма, которая при повторяющихся нарушениях графика платежей может увеличиваться.
Пеня расчитывается на каждый день просрочки платежа.
Действия Альфа-банка в случае просрочки платежа по кредиту
При возникновении задолженности в регулярных платежах по кредиту банк имеет право осуществлять следующие действия:
- Назначить штрафы и пени. Эти суммы будут постоянно увеличиваться прямо пропорционально времени просрочки. В итоге величина долга может существенно возрасти.
- Заблокировать кредитную карту.
- Выставить требование о досрочном погашении кредита со всеми начисленными штрафами и пеней.
- Подать иск в суд для принудительного взыскания требуемой суммы.
- Передать долг коллекторам.
- Отметить в едином Бюро кредитных историй клиента, как неблагонадежного. Это негативно отразится при оформлении последующих кредитов в любом банке.
Справка! Все возможные последствия при просрочке платежа указаны в договоре.
Действия клиента при просрочке платежа по кредиту в Альфа-банке
О возникновении задолженности по выплате кредита банк сообщает по телефону или письмом по Почте России. Первым действием клиента должно быть погашение долга. Если такой возможности нет, следует посетить отделение банка и в кредитном отделе уведомить банк о случившемся. Альфа-банк дает возможность должникам воспользоваться следующими вариантами:
- Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы). Клиент может рассчитывать на ее предоставление в случае возникновения документально подтвержденных веских причин отсутствия возможности уплаты долга. Может быть частичной (ежемесячно вносятся только проценты, комиссия и страховка) или полной (клиент полностью освобождается от платежей). Срок каникул может достигать 12 месяцев.
- Увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.
- Объявить себя банкротом. Очень сложная и долгая судебная процедура, требующая огромное количество документов и много финансовых затрат.
При возникновении задолженности клиенту Альфа-банка не следует игнорировать звонки его сотрудников. Лучше по телефону доходчиво разъяснить ситуацию и сообщить о сроках погашения долга.
Крайне нежелательно пользоваться услугами микрофинансовых организаций для внесения очередного ежемесячного платежа. Процентная ставка в МФО большая, что приведет к еще большим финансовым проблемам.
Как избежать просрочки платежа по кредиту
Просрочка может возникнуть по техническим причинам, даже если платеж внесен своевременно, но со счета или через терминал другого банка. Также санкции начинают действовать при внесении не всей требуемой суммы. Чтобы избежать неприятностей, следует придерживаться следующих правил:
- осуществлять платежи за 3-5 дней до крайнего срока;
- в последний день оплаты вносить средства через кассу или внутренним онлайн переводом;
- если платеж выполнен, но не поступил вовремя, срочно связаться с менеджером Альфа-банка по телефону или онлайн;
- при возникновении финансовых затруднений заранее с подтверждающими документами посетить офис банка и оформить кредитные каникулы.
Финансовые проблемы могут возникнуть у любого человека по ряду причин. Имея кредит в Альфа-банке, следует заранее поставить в известность администрацию о временном неисполнении договорных обязательств. Так можно избежать санкций при их просрочке.
Вам также может понравиться
Источник
Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.
В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.
Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.
Подробнее о просрочках
Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.
Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.
Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.
Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.
Штрафные санкции в Альфа Банке
Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.
Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.
Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.
Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.
Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.
В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.
Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.
Виды штрафов
В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:
- банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
- до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
- банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
- кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.
Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.
Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.
Размеры штрафов
По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.
Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.
Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.
Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.
При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно. Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.
Как уменьшить размер штрафа
Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.
Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.
Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.
Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.
Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.
Другие последствия от просрочки
Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.
Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.
Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.
В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.
Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.
В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.
Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.
Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.
Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.
Комментирование закрыто.
Источник
13.11.2019
Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.
Очень часто бывает так, что заемщик даже и не знает о том, что его очередной платеж оказался просроченным. Такое бывает в ситуациях, когда вы для оплаты очередного взноса воспользовались сторонними сервисами, например, платежным терминалом Киви или межбанковским переводом, а такое зачисление идет 2-3 дня, и вы не успели в отчетную дату.
А бывает и так, что заемщик намеренно не платит из-за финансовых проблем.
Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия
- Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
- Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
- Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон. Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».
- Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.
- Испорченная кредитная история (о значении данного отчета из БКИ вы узнаете здесь). Все сведения о платежах передаются финансовым учреждением в Бюро.
Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа. Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.
Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.
Виды просрочек
- От 1 до 3 дней.
Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.
- От 2 недель до 1 месяца.
Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным. Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода. В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.
Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.
- От 1 до 3 месяцев.
Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.
Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.
Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.
Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи
- Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
- Реструктуризация.
- Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
- Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.
- От 3 месяцев.
Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.
Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.
Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.
Что гласит закон
Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.
Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.
Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).
Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.
То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.
Действия банка в случае просрочки
Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.
Перед подачей в суд банки:
- Направляют должнику SMS.
- Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
- Отправляют письма.
- Приглашают на личные встречи.
Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней
Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.
Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.
Процедура взыскания
Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.
Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.
Не могут забрать
- Единственное жилье.
- Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
- Продукты питания.
- Вещи для индивидуального пользования.
- Топливо для отопления или приготовления еды.
- Скот.
- Призы и почетные знаки должника.
- Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.
В любом случае не стоит доводить до суда. Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.
Рубрика вопрос-ответ:
2020-02-26 18:58
Наталья
У меня кредитная карта Альфа банк с лимитом 275 тысяч, процентная ставка годовых 33%. Закончился льготный период 100 дней, не смогла оплатить всю сумму, а только половину. Как будут начисняться проценты, каждый день? И какая сумма?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Наталья, да, на задолженность проценты начисляют ежедневно, мы расчеты не проводим, обратитесь в отделение Альфа-банка или позвоните по телефону его горячей линии. Сумму долга также можно отслеживать в Личном кабинете
2019-12-23 18:40
Сергей
Здравствуйте, я например, хочу взять кредитную карту Альфа-банка 100 дней без процентов, на 200 тыс. рублей. Что если вдруг у меня не получиться внести, например, 150 тыс., которыми я воспользовался, как начисляются проценты, и каждый день просрочки, или как
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Сергей, просрочка — это когда вы не внесли минимальный ежемесячный платеж. А если у вас просто есть долг, то это действующая задолженность. И да, по окончании льготного периода проценты на неё начисляют ежедневно
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
