Современные люди все чаще используют пластиковые карты для оплаты тех или иных покупок товаров или услуг. Ими можно оплачивать и счета в интернете, если у человека нет электронного кошелька. Однако мошенники используют все более новые возможности для того, чтобы завладеть чужими деньгами. Существуют способы, позволяющие сохранить свои деньги от посягательств преступников.
Одним из таких методов является проверочный код карты. Это первое, что вводит человек перед тем, как происходит операция с денежными средствами. Без него невозможно осуществлять платежи и пользоваться различными электронными сервисами. Например, любой желающий может оплатить товар, купленный в интернет-магазине не только электронными деньгами, но и пластиковой карточкой. В таком случае сервис, принимающий оплату, делает запрос кода. Обычно на картах VISA и MasterCard он расположен на обратной стороне карты и представляет собой набор из трех цифр, перед которыми стоит буквенное обозначение CVV (CVC). Однако на American Express стоит четырехзначный код и находится он с лицевой стороны карты. Следует быть очень осторожным, поскольку если мошенники узнают номер карты и трехзначный код подтверждения, они без труда смогут совершить операцию с банковским счетом. Иногда для проведения безопасной операции могут потребоваться не только проверочный код карты Maestro, но и имя владельца, а так же срок действия.
на изображении показны проверочные коды (CVV, CVC) для кредитных карт VISA и MasterCard
Меры безопасности
Стоит иметь в виду, что не следует сообщать свои индивидуальные данные даже лицам, которые представились работниками банка, поскольку всю необходимую информацию они получили при открытии счета, и она занесена в их базу данных.
Одной из гарантий того, что та или иная система действительно работает с определенными пластиковыми картами, служит наличие «иконки», которая обозначает, какие карты могут быть приняты к оплате. Например, система Skype принимает данный вид платежей, и для осуществления перевода требуется ввести проверочный код карты Visa. Однако для проведения схожей операции второй раз такого подтверждения уже не требуется. Это приводит к возникновению различных рисков. В нашей стране при сохранении данных в системе нет гарантии того, что они не попадут в руки к мошенникам. Поэтому желательно избегать использования таких сервисов или удалять все свои данные после того, как операция совершена.
Еще одним важным моментом является использование защищенных каналов передачи данных, по которым у мошенников не будет возможности перехватить или скопировать информацию. Данные каналы можно увидеть, обратив внимание на строчку адреса. При повышенной безопасности соединение будет обозначаться как https (secure), а не http, и первая часть адреса будет выделяться.
Кроме этого, можно обезопасить свой счет, имея второй счет в Интернете, к которому банковская карта не привязана и при необходимости перечислять на нее деньги. В этом случае, при атаке мошенниками, можно потерять гораздо меньшую сумму.
На что обращать внимание?
Итак, при совершении сделки в локальной сети обратить внимание следует на следующее:
- Во время написания кода следует проверить, что все данные написаны правильно.
- Желательно проводить денежные операции только с безопасными системами.
- Не следует никому сообщать свои данные и информацию о пластиковой карте, это касается не только личных данных, но и данные проверочного и пин-кода.
- Если нет возможности пользоваться электронными деньгами, следует завести дополнительную карту для проведения расчетных операций в интернете.
И нужно всегда помнить, что дополнительная бдительность еще никому не мешала.
Дополнительные материалы
Источник
Для совершения покупок по карте вне сети требуется введение электронной подписи владельца (PIN-кода). В интернете безопасность платежа обеспечивает security code (CVC/CVV), прописанный на банковской карте.
Что такое CVC и CVV код на банковской карте?
Пополнение счета мобильного телефона, оплату услуг, заказ товаров можно осуществить с расчетной или кредитной карточки не выходя из дома. При этом требуется заполнить платежную форму – ввести номер карты, имя и фамилию владельца, месяц и год окончания ее действия, код безопасности. Введение всех реквизитов, кроме последнего пункта, не вызывает вопросов у пользователя. Для чего требуется CVC/CVV, осведомлены не все обладатели карты.
Обратите внимание! Верификационный шифр и ПИН, который используется для ввода в электронных терминалах, – это разный набор цифр.
PIN выполняет функцию идентификации карточки, поэтому по технологии схож с кодом безопасности карты. Но у шифров есть существенные различия:
- Personal Identification Number или PIN предназначен для введения на электронных аппаратах. Указывая цифровой код, пользователь подтверждает действия по оплате или снятию наличных средств со своего счета. Клиент получает ПИН вместе с картой, запоминает его, либо хранит отдельно от физического носителя.
- CVC предназначен для введения в платежных формах в режиме онлайн, как подтверждение того, что операцию с финансами проводит владелец карты. В отличие от PIN, конфиденциальный код прописывается на карте, и сохранить его секретность сложнее. Поэтому он может быть доступен злоумышленникам. Идентификацию с применением трехзначного шифра нельзя считать полностью достоверной.
Названия комбинации цифр могут различаться, например, CVC2, CID, CVVC, CCID, CVD, V-Code, CCV и др. Существует несколько групп комбинаций. С помощью нашей таблицы можно понять, например, в чем разница между CVV и CVV2 и другими кодами безопасности:
У каждого цифрового шифра есть свои особенности. Зная о них, пользователь меньше рискует стать жертвой злоумышленников:
- Card Validation Code (CVC). Код «вшит» в магнитную полосу пластикового носителя. Необходим для идентификации через протокол 3-D Secure. Шифр невиден.
- Card Verification Value (CVV). Код «вшит» в магнитной полосе, визуально недоступен. Верификация происходит через Verified by Visa.
- CVC2, CVV2 – трехзначное число, указанное на обороте Mastercard и VISA. Онлайн-ритейлеры не сохраняют сведения о картах, благодаря внедренной функции – «самоуничтожение данных о себе». При завершении оплаты в интернете комбинация удаляется.
- CID – четырехзначное число, нанесенное на внешнюю часть карты American Express.
- CVP – этот код безопасности применяется в платежной системе «Мир». При осуществлении транзакции на номер пользователя может поступить телефонный звонок из банка. Оператор/автоответчик просит подтвердить перевод. При игнорировании вызова операция отменяется, карта блокируется до тех пор, пока владелец не позвонит в банк и не сообщит сведения, запрошенные оператором.
- Dynamic Code Verification (DCV) – находится в разработке.
Технические характеристики у всех платежных систем направлены на обеспечение безопасности пользования картами. Поэтому кардинальных различий, кроме количества знаков и места указания кодов, нет.
Рекомендуем: Как определить какому банку принадлежит карта по ее номеру?
Для чего нужен код безопасности на карте?
Индивидуальный код безопасности – дополнительный элемент защиты для осуществления платежей в дистанционном режиме. Он нужен для контроля подлинности банковской карточки.
Защитный элемент не внесен в информацию, хранящуюся на чипированной микросхеме, его нельзя изменить, как PIN. Код относится к секретным сведениям, которые предоставляются только владельцу карты. Поэтому финансовые операции через интернет, которые требуют введения защитных цифр, считаются безопасными.
Каждый оператор, занимающийся переводом денежных средств, имеет индивидуальное наименование кода безопасности:
У Maestro идентификационного кода не было. Теперь большая часть банков выпускает карту платежной системы с трехзначным шифром на обороте.
Преимущества Verified Mastercard SecureCode
Процедура Verified Mastercard SecureCode – возможность безопасно совершать онлайн покупки. Достоинства применения кода:
- Повышенный уровень защиты операций
- Возможность делать покупки не только в России, но и за рубежом. Технология распространена в большинстве стран мира
- Простота использования
- Технология доступна владельцам карт, выпущенных любым банком.
Принцип работы защитного кода заключается в том, что помимо реквизитов банковской карты, пользователь получает смс сообщение от банка с индивидуальным одноразовым кодом. Поэтому мошенникам проведение операции по оплате товара недоступно, если в их руки не попала карта вместе с привязанным к ней номером мобильного.
Карточка может быть изначально предоставлен с услугой SecureCode. Узнать это можно при попытке оплатить услугу в сети, либо обратившись к менеджеру банка. Если функция не подключена, необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и заполнить соответствующее заявление.
Где находится CVC2 и CVV2 на карте?
Идентификационный код безопасности на карте Сбербанка и почти всех остальных банков находится на тыльной стороне. Увидеть трехзначное число можно на бумажной полоске, предназначенной для постановки подписи или рядом с ней:
- «Мир» – код безопасности находится после 4-х последних цифр, которые дублируют окончание карты с лицевой стороны. Например, 4921 111.
- Mastercard – только 3 цифры.
- Maestro – 3 знака на обороте.
- VISA – трехзначный код.
- Momentum – ранее выпускалась без идентификационного номера, теперь сзади есть индивидуальный защитный шифр.
- American Express отличается от вышеперечисленных карт тем, что код проверки четырехзначный и размещен на внешней стороне. Расположен он немного выше номера карты в правой части.
Виртуальные карты подходят для расчетов в сети (заказ услуг, оплата покупок). Их нельзя получить на руки, поскольку они не имеют материального носителя. Безопасность платежей поддерживается CVC2 или CVV2. Идентификационные сведения можно узнать в процессе оформления «виртуалки», либо получить в виде сообщения.
Размещение индивидуального кода на тыльной поверхности карт – еще одна мера безопасности. При расчетах карточкой в офлайн магазинах ни кассиры, ни покупатели, ни камеры слежения не смогут увидеть заветные 3 цифры. Поэтому оплата по терминалу считается безопасной.
Внимание! Если карта, не поддерживающая технологию 3D Secure, окажется в руках мошенника, сбережения на счету будут под угрозой.
Что делать, если CVC2 / CVV2 кода нет на карте?
Индивидуальные проверочные коды имеются не на всех банковских картах. Mastercard Cirrus, Visa Electron, Mastercard Electronic и другие расчетные карты начального уровня не имеют Verification Code. Покупки в интернете совершить можно только в отдельно взятых магазинах, которые не запрашивают данную информацию.
Меры предосторожности
Защитный код – информация, доступная только владельцу карты. Чтобы он не попал в руки мошенников, необходимо соблюсти ряд профилактических мер:
- Осуществлять покупки в проверенных онлайн магазинах.
- Избегать фишинговых программ, которые присутствуют при заполнении подозрительных форм оплаты.
- Контролировать депозитный счет, подключив SMS-информирование.
- Не доверять третьим лицам свою банковскую карту.
- Не пользоваться бесплатным Wi-Fi для осуществления денежных операций в сети.
- Платить только со своего гаджета или проверенного устройства, на котором установлен антивирус.
- Не доверять предложениям о внезапном получении вознаграждения, где просят указать код защиты и другие данные.
- Не переходить по ссылкам, которые ведут на подозрительные сайты.
- Следить за смартфоном, очищая его от мусора и вредоносных программ.
- При поступлении звонков от сотрудников кредитных учреждений, полицейских и прочих лиц не озвучивать реквизиты карт. Идентификационные данные о банковской карте запрашивают только мошенники с целью завладения счетом.
- При подозрении на утечку персональных данных необходимо осуществить блокировку карточки, сообщив в банк о своих предположениях.
И сразу ответим на популярный вопрос:
Можно ли указывать CVV2 код при покупке онлайн? Да! Именно в этом его смысл и заключается.
Однако некоторые сервисы не только запоминают сведения о карте, но и совершают последующие транзакции без запроса кода подтверждения из смс. При использовании таких платформ рекомендуется отвязать карту от профиля, закончив необходимые операции.
При частых покупках в сети целесообразно оформить карту без физического носителя – виртуальный вариант. На нее можно безопасно положить деньги через онлайн банк или терминал, при этом, не распространяя данные основной карты в интернете. Если онлайн-шоппинг не практикуется, можно обезопасить себя, установив лимит на операции в сети, либо отключив данную услугу.
Заключение
Назначение любого вида секретного кода – защита сбережений владельца счета и метод идентификации пользователя. Шифр находится на банковской карте, поэтому может быть доступен посторонним. Для обеспечения безопасности пользователь должен проявлять бдительность во время применения и хранения носителя.
Источник
Друзья, я вновь приветствую постоянных читателей и гостей моего канала, всех, кто хочет быть финансово грамотным человеком и знать элементарные, но очень важные вещи из мира денег. В том числе и наших денег.
Что значат коды CVV2 и CVC2 на банковских картах
В наши дни услугами разных банков люди пользуются в самых удалённых уголках нашей страны и поэтому пластиковые карты далеко не новость даже для пенсионеров, которых вынудили пользоваться картами платёжной системы «Мир» в обязательном порядке. И одновременно с развитием и внедрением всяких технологических фишек в сфере безналичной оплаты за услуги и товары, стремительно модернизируются и способы отъёма денег с карт или счетов.
Как защититься от мошенников с помощью секретного кода
Все существующие платёжные системы пользуются практически одинаковыми технологиями, чтобы защитить своих клиентов от воров и мошенников – это система, предусматривающая следующие коды:
1. Коды безопасности банковской карты.
Деньги с чужой карты можно снять только один раз (в лучшем случае), похитив сам пластик, потому что владелец карты сразу её заблокирует, как только обнаружит пропажу, поэтому гораздо эффективнее для мошенника сделать дубликат чужой карты. Так что, банковская карта – это вещь из современного мира, а значит, её можно подделать: для этого и нужно-то знать её данные с лицевой стороны. А также её дополнительный код – код безопасности.
· На картах VISA – это код CVV(проверочный код карты), нанесённый на магнитную ленту;
· На картах MasterCard – это код CVC.
2. Коды идентификации владельца.
Второй уровень защиты от воров и мошенников – это подтверждение личности владельца карты либо посредством введения PIN-кода (что это такое знают все), либо с использованием дополнительно сгенерированного секретного кода, который нужен при проведении расчётов без предъявления банковской карточки (CNP – Card Not Present). И вот именно при CNP платёжными системами используются следующие коды:
· VISA – это код CVV2;
· МИР – это код CVP2 (Card Verification Parameter);
· MasterCard – это код CVC2;
· American Express – это код CID.
Что такое – CVV-код на банковской карте Visa с цифрой 2?
Это секретный код, дополнительно сгенерированный, который подтверждает право хозяина карты проводить платёжные операции посредством интернета. Цифра «2» говорит о том, что существуют два вида этих кодов CVV:
· первый кодподтверждает (в момент считывания с магнитной полосы банковскими терминалами информации) подлинность самой карты;
· второй код (CVV2) – комбинация трёх цифр, которая нужна для идентификации хозяина карты при расчётах с использованием электронных платёжных систем и генерируется компьютером в момент её выпуска;
Точно так же у карт MasterCard есть коды CVC и CVC2 с такими же функциями и с таким же количеством цифр.
Коды эти есть и на дебетовых, и на кредитных картах.
Где расположены дополнительные коды?
1. Проверочный код CVV2 на картах Visa состоит из трёх цифр и наносится на обратной стороне пластиковой карты (в самом конце бумажной полоски, где ставится роспись владельца).
2. У карт MasterCard немного по-другому: у них две комбинации цифр. Первая – это четырёхзначная комбинация, она повторяет четыре последние цифры пластика с лицевой стороны, а вторая комбинация (трёхзначная) – это и есть код CVC2.
3. У карт Maestro CVV/CVC-код изначально и не предусматривался, они были выпущены для выплат зарплаты (потом наличные просто с них снимались и всё). Такого кода нет и у других дебетовых карт низшего класса, таких как Electron и Electronic. Поэтому на таких картах не нужно держать свои средства (в целях безопасности).
Для чего нужен защитный код?
Защитный код необходим для идентификации хозяина карты, когда он оплачивает без предъявления банковской карточки в режиме CNP (Card Not Present), чтобы с его помощью не дать мошенникам возможность похитить со счёта денежные средства. Так что никогда и никому не показывайте и не называйте эти цифры защитного кода, а если он вдруг стал известен кому-либо постороннему, счёт в банке необходимо немедленно заблокировать и поменять карту.
Меры безопасности (если не соблюдать эти правила, то механизмы защиты не будут работать):
1. Не стоит светить свою карту на незнакомых и подозрительных сайтах, а лучше всего иметь специальную карту конкретно для манипуляций в интернете и держать на ней только те суммы, которые нужно переводить здесь и сейчас.
2. Никогда не показывать обратную сторону пластика(с кодом безопасности) чужим людям.
3. Не давать в посторонние руки (например, продавцам) свои карты при оплате через терминал и внимательно следить, чтобы вашу карту не отсканировали (где-нибудь под прилавком вне вашего взгляда может оказаться сканер для считывания данных с вашей карты).
4. Не стоит держать на карте для удалённых оплат средства, а только переводить туда необходимые суммы перед самыми платежами.
5. Пользоваться только проверенными и надёжными системами для проведения платежей.
Итак, это был небольшой ликбез относительно этих трёх важных цифр на наших картах, где деньги лежат. Надеюсь, что это было не только познавательно, но и интересно для вас. А потому — ставьте лайки, делайте репосты в социальных сетях и чтобы не пропустить мои новые публикации, подписывайтесь на мой канал. На нём подобная информация публикуется ежедневно и есть возможность её обсудить.
Берегите себя и свои сбережения!
Источник
