×åì ïðèâëåêàþò êàðòû ñ
ãðåéñ-ïåðèîäîì
Ïîä ëüãîòíûì ïåðèîäîì ïîíèìàþò ñðîê, âî âðåìÿ êîòîðîãî áàíê íå íà÷èñëÿåò ïðîöåíòû çà ñîâåðøåíèå ïëàòåæà ïðè ïîìîùè çàåìíûõ ñðåäñòâ íà ñâîèõ êàðòàõ. Ïåðèîä áåñïðîöåíòíîãî ïîëüçîâàíèÿ êðåäèòíîé êàðòîé îáû÷íî ñîñòàâëÿåò 50–60 äíåé. Åñëè ïîãàøàòü îáðàçîâàâøóþñÿ çàäîëæåííîñòü äî åãî îêîí÷àíèÿ, ïîëüçîâàòüñÿ êðåäèòîì ìîæíî áåñïëàòíî. Ó ìíîãèõ áàíêîâ, äëÿ àêòèâàöèè ëüãîòíîãî ïåðèîäà â íîâîì ìåñÿöå íàäî ïîëíîñòüþ ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü ïðåäûäóùåãî ðàñ÷åòíîãî ïåðèîäà. Êàðòà ñ òàêîé îïöèåé — âûãîäíàÿ àëüòåðíàòèâà ïîòðåáèòåëüñêèì çàéìàì. Âñå áîëüøå êëèåíòîâ áàíêîâ îòäàþò ïðåäïî÷òåíèå åé, à íå òðàäèöèîííûì ññóäàì.
Ïî ñóòè, êàðòà ñ
ãðåéñ-ïåðèîäîì
— òîò æå íåöåëåâîé ïîòðåáèòåëüñêèé çàåì, íî åñòü îòëè÷èå. Ïðîöåíòû íà÷èñëÿþòñÿ íå íà âåñü äîëã, à ëèøü íà ñóììó ñîâåðøåííûõ îïåðàöèé. Ñ ïîìîùüþ
ãðåéñ-ïåðèîäîâ
ìîæíî â ïðèíöèïå èçáåæàòü èõ óïëàòû, åñëè âû âåðíåòå äåíüãè íà ñ÷åò êðåäèòíîé êàðòû äî îêîí÷àíèÿ ñðîêà ëüãîòíîãî ïîëüçîâàíèÿ.
Êàðòû áûñòðî îôîðìëÿþòñÿ, òðåáóåòñÿ ìèíèìàëüíûé ïàêåò äîêóìåíòîâ. Â êðåäèòíûõ ïðîãðàììàõ ïðåäóñìîòðåíû áîíóñû, áàëëû, êîòîðûå ìîæíî îáìåíÿòü íà ìàãàçèííûå ñêèäêè, àâèàáèëåòû, ïðèâèëåãèè.
Êàê ôîðìèðóåòñÿ
ãðåéñ-ïåðèîä
Ñõåìà ðàñ÷åòà ëüãîòíîãî ïåðèîäà ðàçíàÿ ó ðàçíûõ áàíêîâ. Ïðîäîëæèòåëüíîñòü è, ÷òî âàæíî, äàòó íà÷àëà îòñ÷åòà êàæäûé áàíê óñòàíàâëèâàåò ñàìîñòîÿòåëüíî. Êàê ïðàâèëî, âðåìÿ ëüãîòíîãî ïåðèîäà ñîñòàâëÿåò 50–60 äíåé. Åñòü áàíêè, ó êîòîðûõ îí íàìíîãî äëèííåå — íàïðèìåð, ó Ðàéôôàéçåíáàíêà åñòü ïðîäóêòû, ó êîòîðûõ ëüãîòíûé ïåðèîä äëèòñÿ äî 110 äíåé. Ëüãîòíûé ïåðèîä íå ðàññ÷èòûâàåòñÿ îòäåëüíî äëÿ êàæäîé òðàíçàêöèè, îí äåéñòâóåò ñ îïðåäåëåííîãî äíÿ ìåñÿöà è îáîçíà÷àåò ÷èñëî äíåé, îòâåäåííûõ íà ïîãàøåíèå çàäîëæåííîñòè.
Ðÿä áàíêîâ îáÿçûâàåò âíîñèòü ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ â áåñïðîöåíòíîì ïåðèîäå — äî 10% ñóììû çàäîëæåííîñòè.  ïðîòèâíîì ñëó÷àå ïîëüçîâàòåëü ïîëó÷àåò íåóñòîéêó çà ïðîñðî÷êó. Óçíàòü î òàêîì òðåáîâàíèè ìîæíî, îçíàêîìèâøèñü ñ êðåäèòíûì äîãîâîðîì.
Íà êàêèå ïëàòåæè ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ
ãðåéñ-ëüãîòû
Ïðàêòè÷åñêè âñå áàíêè îãðàíè÷èâàþò ÷èñëî òðàíçàêöèé, äëÿ êîòîðûõ äåéñòâóþò ëüãîòíûå ïåðèîäû. Ó êàæäîé îðãàíèçàöèè ñâîé ñïèñîê, íî åñòü îáùèå ïðàâèëà. ×àùå âñåãî äåéñòâèå ëüãîòíîãî ïåðèîäà ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà îïëàòó òîâàðîâ, óñëóã ñ ïîìîùüþ êðåäèòíûõ êàðò — â îôôëàéí- è
èíòåðíåò-ìàãàçèíàõ
. Òàêæå áåñïðîöåíòíîå âðåìÿ ÷àñòî îõâàòûâàåò ïåðå÷èñëåíèå ãîäîâîé êîìèññèè çà èñïîëüçîâàíèå êàðòî÷íîãî ïðîäóêòà.
Ãðåéñ-ïåðèîä
íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà:
- ñíÿòèå íàëè÷íûõ ñ êàðò;
- îïëàòó êàçèíî, òîòàëèçàòîðà;
- êâàçè-êýø
îïåðàöèè: ïåðåâîä íà ýëåêòðîííûå êîøåëüêè WebMoney, ßíäåêñ. Äåíüãè, QIWI; - ïîêóïêó êðèïòîâàëþòû, ëîòåðåéíûõ áèëåòîâ è äîðîæíûõ ÷åêîâ ñ êðåäèòíîé êàðòû;
- áåçíàëè÷íûå ïåðåâîäû íà ýëåêòðîííûå êîøåëüêè, ñ÷åòà â ñòîðîííèõ áàíêàõ;
- âûõîä çà êðåäèòíûé ëèìèò.
Ñóùåñòâóþò ñïîñîáû ðàñøèðèòü äåéñòâèå ëüãîòíîãî ïåðèîäà. Íåêîòîðûå áàíêè ïðåäëàãàþò êðåäèòíûå êàðòû ñ áåñïðîöåíòíûì ñíÿòèåì íàëè÷íûõ â òå÷åíèå
ãðåéñ-ñðîêà
.
Ñõåìû ðàñ÷åòà
Êàæäûé áàíê èñïîëüçóåò ñâîþ ñõåìó ôîðìèðîâàíèÿ ïåðèîäîâ, â òîì ÷èñëå:
- íåôèêñèðîâàííûå ëüãîòíûå ïåðèîäû — íà÷àëî ñðîêà ïðèâÿçûâàåòñÿ ê îïðåäåëåííîé äàòå;
- ôèêñèðîâàííûå ïåðèîäû — îòñ÷åò âåäåòñÿ ñ ìîìåíòà âûïîëíåíèÿ ïåðâîé ïîêóïêè;
- îòäåëüíûå ëüãîòíûå ïåðèîäû äëÿ êàæäîé îïåðàöèè/ïîêóïêè.
Íåôèêñèðîâàííàÿ ñõåìà
Ýòî ôîðìàò ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòåé, ãäå êëþ÷åâûì ìîìåíòîì âûñòóïàåò äàòà íà÷àëà ïåðèîäîâ: ïåðâîå ÷èñëî êàæäîãî ìåñÿöà, äåíü âûïîëíåíèÿ ïåðâîé òðàíçàêöèè, âûïóñêà, àêòèâàöèè êàðò èëè ôîðìèðîâàíèÿ åæåìåñÿ÷íîé âûïèñêè, òî åñòü, îò÷åòíàÿ äàòà íå ïðèâÿçàíà ê êàæäîé ïîêóïêå.
Áåñïðîöåíòíûå ïåðèîäû íå âñåãäà íà÷èíàþòñÿ ñ ïåðâîãî äíÿ êàëåíäàðíîãî ìåñÿöà. Óçíàòü ÷èñëî ìîæíî â
îíëàéí-áàíêå
.
Ïî íåôèêñèðîâàííîé ìåòîäèêå ëüãîòíîå âðåìÿ ñêëàäûâàåòñÿ èç äâóõ áëîêîâ:
- îò÷åòíîãî (ðàñ÷åòíîãî) — ïîä ýòèì ïåðèîäîì ïîíèìàåòñÿ âðåìÿ (êàê ïðàâèëî, 30 ñóòîê), çà êîòîðîå ôîðìèðóåòñÿ áàíêîâñêèé îò÷åò ïî âñåì ñîâåðøåííûì ÷åðåç êàðòó òðàíçàêöèÿì;
- ïëàòåæíîãî — îí íà÷èíàåòñÿ ïîñëå îò÷åòíîãî, åãî ïðîäîëæèòåëüíîñòü îïðåäåëÿåòñÿ îáùèì ëüãîòíûì âðåìåíåì è â ýòîò ñðîê íóæíî ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü, ÷òîáû íå ïëàòèòü íåóñòîéêó.
Ïîÿñíèì íà ïðèìåðå. Ó âàñ åñòü êàðòà ñ áåñïðîöåíòíûì ñðîêîì äî 50 ñóòîê è äàòîé îòñ÷åòà 3 ñåíòÿáðÿ. Äî 3 îêòÿáðÿ äëèòñÿ ðàñ÷åòíûé ñðîê, ïîñëå ÷åãî îí çàìåíÿåòñÿ ïëàòåæíûì ïåðèîäîì — 20 äíåé. Îäíàêî, åñëè âû ñîâåðøèëè îïåðàöèþ 6 ñåíòÿáðÿ, äëÿ íåå ëüãîòíîå âðåìÿ ñîñòàâèò 24 îò÷åòíûõ ñóòîê è âñå òå æå 20 — ïëàòåæíûõ. Òî åñòü, îáùåå âðåìÿ â ïåðèîäå áóäåò ìåíüøå ìàêñèìàëüíî âîçìîæíîãî.
Ïî íåôèêñèðîâàííîé ñõåìå âû ñìîæåòå ïîëüçîâàòüñÿ ëüãîòîé íå äîëüøå 50 ñóòîê (åñëè ïîêóïêà ñîâåðøåíà â ïåðâûé äåíü îòñ÷åòà) è íå ìåíüøå 20, åñëè ïðîâîäèòå òðàíçàêöèþ â ïîñëåäíþþ äàòó ðàñ÷åòíîãî áëîêà. Îáðàòèòå âíèìàíèå: íåêîòîðûå áàíêè ïðèîñòàíàâëèâàþò äåéñòâèå áåñïðîöåíòíîãî ñðîêà, ïîêà íå áóäåò âîçâðàùåíà âñÿ çàäîëæåííîñòü çà ïðîøëûé.
Ôèêñèðîâàííàÿ ñõåìà
Ïðè òàêîì ñïîñîáå ðàñ÷åòà ôîðìèðîâàíèå ëüãîòíûõ ïåðèîäîâ ïðîùå — îò äàòû ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèè îòñ÷èòûâàåòñÿ êîëè÷åñòâî áåñïðîöåíòíûõ äíåé, çàôèêñèðîâàííîå â âàøåì äîãîâîðå. Ýòî óäîáíàÿ äëÿ äåðæàòåëåé êàðò ñõåìà, â îñîáåííîñòè, åñëè òðàíçàêöèé íåìíîãî èëè âû ïîëüçóåòåñü êðåäèòêîé ëèøü èçðåäêà. Åñëè âû ïîãàøàåòå äîëã âîâðåìÿ, ïðîöåíòû íå áóäóò íà÷èñëåíû.
Ïðèìåð: â
ãðåéñ-ïåðèîäå
100 äíåé, âû ñäåëàëè ïîêóïêó 1 èþëÿ. Îêîí÷àíèå ñðîêà — 8 îêòÿáðÿ. Ñ 9 îêòÿáðÿ áóäåò íà÷èñëåíà ïðîöåíòíàÿ íåóñòîéêà, åñëè äî 8 îêòÿáðÿ âñÿ ñóììà äîëãà íå âåðíåòñÿ íà ñ÷åò.
Ðàñ÷åò äëÿ îòäåëüíûõ îïåðàöèé
Ýòî ðåäêî èñïîëüçóåìàÿ ñõåìà. Ïîãàøåíèå íóæíî ïðîâîäèòü ñòðîãî ïî ïåðèîäàì, â òîì æå ïîðÿäêå, ÷òî è ñîâåðøåíèå ïîêóïîê. Óñëîâèÿ óäîáíû ïðè íå÷àñòîì èñïîëüçîâàíèè êàðòû, èíà÷å íåâåðíî ðàññ÷èòàííûå ñðîêè ïðèâåäóò ê øòðàôó.
Âíå çàâèñèìîñòè îò ñõåìû ðàñ÷åòà, æåëàòåëüíî âûáèðàòü êàðòî÷íûå ïðîäóêòû ñ áîëüøèì ïåðèîäîì. Îí äàåò ñâîáîäó â ïëàíèðîâàíèè áþäæåòà. Ðàéôôàéçåíáàíê ïðåäëàãàåò ïðîãðàììû ñ ëüãîòíûì ïåðèîäîì äî 110 äíåé, îòñóòñòâèåì ïðîöåíòîâ çà ñíÿòèå íàëè÷íûõ è äðóãèìè ïîëåçíûìè è âûãîäíûìè îïöèÿìè.
Источник
1,5%
êýøáýê
íà âñå ïîêóïêè
0 ₽
îáñëóæèâàíèå êàðòû ïðè îòêðûòèè Premium Banking
äî
52
äíåé
áåç ïðîöåíòîâ
0 ₽
çà ñíÿòèå êðåäèòíûõ ñðåäñòâ
äî 30%
êýøáýê è ñêèäêè ó ïàðòíåðîâ
äî 600 òûñ. ₽
êðåäèòíûé ëèìèò
1 ìèëÿ
çà êàæäûå 30₽ çà ïîêóïêè ïî êàðòå
äî 600 òûñ. ₽
êðåäèòíûé ëèìèò
0 ₽
ïåðåëåòû ïî âñåìó ìèðó
600 òûñ. ₽
ìàêñèìàëüíûé êðåäèòíûé ëèìèò
äî 52 äíåé
áåñïðîöåíòíûé ëüãîòíûé ïåðèîä
0 ₽
ñòðàõîâàíèå ïóòåøåñòâóþùèõ
1 ìèëÿ
çà êàæäûå 30 ₽ çà ïîêóïêè ïî êàðòå
äî
1
ìëí
₽
ìàêñèìàëüíûé êðåäèòíûé ëèìèò
0 ₽
ñòðàõîâàíèå ïóòåøåñòâóþùèõ
0 ₽
ïåðåëåòû ïî âñåìó
ìèðó
Äðóãèå êðåäèòíûå êàðòû
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Кредитная карта с льготным периодом — одно из лучших решений рынка кредитования, предназначенное для финансирования краткосрочных финансовых потребностей.Популярность карт объясняется достаточно просто: определенное количество дней можно использовать заемные средства без начисления процентов. Это самый дешевый вид кредитования, разработанный для экономически активного населения (способного своевременно погашать кредиты).
Для заемщика кредитная карта с льготным периодом Райффайзенбанка — это аналогия бесплатного кредита. Успех продукта среди клиентов обусловлен 3 составляющими:
- Удобством использования. Деньги находятся на физическом носителе, нет необходимости хранить наличные. Соответственно, исключается возможность кражи денег (за исключением случаев компрометации карты).
- Невысокой платой за пользование заемными средствами. Процентная ставка по кредитке в крупных банках ниже, чем по программам потребительского кредитования.
- Отсутствием дополнительных комиссий в Raiffeisen bank. За открытие лимита не взимается плата. Займ носит бесцелевой характер, то есть клиент может воспользоваться деньгами по своему усмотрению.
Преимущества кредитной карты от Райффайзенбанка
Золотая кредитная карта банка Райффайзен — Travel Rewards. Лимит до 600000 р.
- Высокий кредитный лимит. По картам линейки Gold он составляет до 600 тысяч рублей. При увеличении доходов заемщику может быть повышена сумма заемных средств автоматически.
- Удобное оформление. Подать заявку на кредитку Райфайзен можно в офисе банка, на официальном сайте или по месту работы, предварительно пригласив сотрудника прямых продаж.
- Гибкий грейс-период. Он составляет до 50 дней , а его действие начинается с момента совершения безналичной операции.
- Бесплатные дополнительные сервисы. По премиальному сегменту карт предусмотрена программа страхования путешествующих и услуга «Консьерж Raiffeisen Bank».
- Оперативное информирование о сумме задолженности. Заемщик может получить полный отчет на электронную почту. Информация о величине минимального платежа приходит в СМС-сообщении.
Карта «110 дней»
Кредитная карта Райффайзенбанка с льготным периодом до 110 дней — одно из лучших решений на отечественном рынке. Заявка на выдачу пластика рассматривается в течение 2-х дней. Его могут получить как лояльные заемщики банка, так и не клиенты.
Для оформления карты клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- возраст — от 23 до 67 лет;
- наличие среднемесячного дохода не меньше 25 тысяч рублей после уплаты НДФЛ;
- наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитора;
- хорошая, средняя или нейтральная кредитная история (банк всегда запрашивает информацию о платежной дисциплине в БКИ);
- наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев).
Основные условия по кредитной карте «110 дней» представлены ниже:
Расчет льготного периода
Грейс-период начинает отсчитываться с момента первой безналичной операции. В этом случае он будет максимальным (110 дней). При проведении последующих операций уменьшается. Например: если покупка совершена на 40 дней позже с момента начала грейс-периода, то временной промежуток, в течение которого можно вернуть деньги без начисления процентов, составит 70 дней. При совершении безналичной операции на 90 день — остаток свободных дней равен 20.
При снятии наличных беспроцентный период автоматически аннулируется. На сумму задолженности начисляется плата.
Важно!
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен вносить ежемесячно сумму в размере 5% от величины задолженности, минимум 600 рублей.
При возникновении просроченных платежей, помимо пени, банк взимает комиссию за мониторинг. Она является фиксированной (700 рублей). Кредитор заявляет, что в эту услугу входит информирование клиента о возникновении долга посредством СМС и телефонных звонков. По сути, это штраф за нарушение финансовых обязательств.
Максимум и минимум
Минимальный лимит заемных средств на счете составляет 15 тысяч рублей, максимальный — 600 тысяч рублей. Для клиентов Premium-класса эта величина может быть увеличена до 1 млн. рублей.
Райффайзенбанк тщательно подходит к анализу финансовой устойчивости и платежеспособности соискателя.
Лимит в каждом случае устанавливается индивидуально. На него влияют следующие факторы:
- средний доход клиента;
- состояние кредитной истории;
- наличие вкладов в банке-кредиторе;
- остатки денежных средств на дебетовых картах Райффайзенбанка;
- тип занятости.
Отзывы владельцев
Клиенты отмечают, что карта полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Возникают также и претензии, в большей степень они связаны с тем, что заемщики невнимательно изучают установленные тарифы. Чаще всего касаются комиссии за совершение переводов на электронные кошельки и покупку ценных бумаг. За эти операции проценты начисляются с первого дня.
Кредитка Райффайзенбанка — это удобный инструмент при грамотном финансовом планировании. Эта карта не подходит для выполнения функции запасного «кошелька», так как при отсутствии движения по счету на сумму 8000 рублей в месяц взимается плата. Продукт имеет аналоги у банков-конкурентов.
Преимущества кредитной карты с льготным периодом в банке Райффайзен
Впервые кредитки с льготным периодом ввели в оборот на отечественный рынок крупные игроки. Вслед за ними продукт стали реализовывать другие банки, что привело к высокой конкуренции в этой нише. Для повышения конкурентоспособности своей карты многие кредиторы идут на существенные уступки, например: устанавливают бесплатное годовое обслуживание по пластику или разрешают снимать наличные через банкомат в рамках грейс-периода.
Кредитки Raiffeisen Bank с беспроцентным периодом выгодны и банку-эмитенту, и клиенту. Первый получает лояльность заемщика. При потребности в большей сумме заемных средств, чем установленный лимит, клиент гарантировано обратится в обслуживающий банк. Кроме того, достаточно солидные доходы получает кредитор за счет комиссии за снятие наличных или при несвоевременном внесении средств.
Источник