Кредитная карта – распространенный банковский продукт, который предлагается гражданам России. Пользователь кредитки, оплачивая покупки или снимая наличные, берет деньги в долг у банка, а затем возвращает с процентами. Оформить можно в отделении банка, подав предварительно заявку (через интернет или лично) и получив одобрение. Или воспользовавшись персональным предложением банка, который предлагает дополнительные деньги благонадежным клиентам (если получаете заработную плату на карточку Сбера, оформили другой кредит и добросовестно выплачивается или сделали вклад на депозитный счет).
Чем отличается кредитка от других видов кредитования:
- Доступный лимит небольшой, до 100 – 200 тысяч рублей, иногда меньше. У привилегированных карт — 600 000 рублей. Вы получаете сумму, которую одобрит банк при рассмотрении вашей кандидатуры с учетом уровня официального дохода, возраста и других критериев.
- Кредитный лимит возобновляемый. После использования денежных средств и полного погашения долга, можно снова пользоваться кредиткой, не нужно ничего заново оформлять.
- Пользуетесь только необходимой суммой и возвращаете небольшими ежемесячными платежами или все сразу – по желанию.
- Если вы не нарушаете сроки уплаты ежемесячного минимума, активно используете кредитку, банк вправе увеличивать доступный лимит заемных денег.
- Ставка будет выше, чем у других видов займов.
Проценты по кредитным картам в Сбербанке
Средний процент – 25,9%, максимум – 33,9%, у кредитной карты класса «Премиум» — 21,9%. Какой процент будет по кредитной карте Сбербанка, зависит от запрашиваемой суммы, надежности и платежеспособности клиента. Банк сам устанавливает вам годовую ставку.
Условия пользования кредитными картами Сбербанка
Требования, чтобы заполучить заветную пластиковую карточку Виза или Мастеркард с заемными средствами: возраст, прописка, официальный доход. По отзывам клиентов, если вы достигли возраста и официально работаете, проблем с получением не возникает. По условиям Сбербанка, каждый месяц выплачивается не менее 5% текущей суммы долга (или 10%, если это указано в договоре). Не забывайте, что условия снятия наличных предполагают, что кроме начисления процентов на сумму, полученную взаймы, взимается еще дополнительная комиссия 3% (но не менее 390 руб.) за операцию. Если оплачиваете покупку в магазине, комиссии нет.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанк Viza Gold
Есть кредитки, которые оформляются по паспорту (в случае, когда поступает персональное предложение банка, если клиент хорошо зарекомендовал себя). По ним предлагаются привлекательные условия пользования. К ним относится и Виза Голд. Выдается на специальных условиях: бесплатное обслуживание, льготный период, бесплатный перевыпуск. Но процент за снятие наличных по золотой кредитной карте, как и у остальных, составляет 3% или 4%, если обналичиваете в банкоматах сторонних банков, но не меньше 390 рублей.
Проценты по кредитной карте Моментум Сбербанка
Кроме кредиток, решение о выдаче которых рассматривается после подачи заявки, Сбербанк предлагает бесплатные карточки мгновенной выдачи с лимитом до 120 тысяч рублей. Оформляются с паспортом за 15 минут. На такие кредитки могут рассчитывать клиенты, которым банк сам сделал предложение и одобрил предварительный лимит. Процентная ставка –25,9%.
Условия и отзывы по кредитной карте Сбербанка на 50 дней без процентов
Все виды кредитных карточек Сбербанка рассчитаны на наличие льготного периода. Это означает, что вы пользуетесь заемными средствами банка 50 дней без процентов, при условии, что до истечения срока вернете потраченные деньги. В этом случае процентная ставка будет 0%.
Иногда встречаются негативные отзывы клиентов, которые не разобрались, что же означает «льготный период» и как это работает.
Льготный период состоит из расчетного (30 дней) и платежного (20 дней) периодов. Когда получаете пластик, в договоре указано начало расчетного периода. Если это 16 июня, то до 16 июля – расчетный период. Затем после 16 июля дается 20 дней (до 5 августа) на погашение долга. Если вы совершили покупку 17 июня, то льготный период 49 дней. Если совершили покупку 14 июля (расчетный период заканчивается), то льготный период составит 22 дня, в течение которых задолженность погашается.
ВАЖНО: если снимаете наличные или совершаете перевод, то теряете право на льготный период. Он действует только на безналичные покупки в магазинах или оплату покупок и услуг через интернет.
Если не успели вернуть деньги до истечения периода, произойдет перерасчет, и на сумму задолженности будут начислены проценты с первого дня ее возникновения.
Если сложно самостоятельно рассчитывать сроки оплаты, воспользуйтесь специальным калькулятором.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Часто владельцам кредитки нужны наличные. И они готовы получить деньги даже с условием уплаты дополнительной комиссии. Не все знают, сколько процентов берет Сбербанк за снятие денег с кредитки. При обналичивании уплачивается комиссия 3% (если операция совершается в родном банкомате) или 4% суммы операции (процент при снятии в банкоматах сторонних организаций), но не меньше 390 рублей. Если получаете в терминале 300 руб., со счета за операцию дополнительно спишется 390 руб. и сумма долга будет 690 руб.
ВАЖНО: при оплате покупки никакие дополнительные комиссии не взимаются.
Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка
Некоторые клиенты полагают, что если произведут перевод денег на другую карту через банкомат или личный кабинет в Сбербанк Онлайн, то не будет дополнительной комиссии. Но операция перевода приравнивается к снятию наличных, и поэтому процент будет такой же – 3% и не менее 390 руб. Без комиссии в интернете есть возможность оплатить товары или услуги.
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка
Чтобы правильно пользоваться кредиткой, нужно знать, как начисляются проценты по кредитной карте. Расчет банком автоматизирован. Но если хотите сами рассчитать проценты на калькуляторе, делать это нужно по формуле: П = З*СТ/365*Д, где П – начисляемые %, З – сумма задолженности, СТ – годовая ставка, Д – количество дней, в течение которых вы пользовались заемом (со следующего дня, когда потрачены деньги). Если вы совершили покупку по карте со ставкой 25,9% годовых на сумму 15000 рублей, то через 30 дней будут начислены проценты П = 15000*0,259/365*30 = 319 руб.
Минимальный ежемесячный платеж по кредитке составляет 5% суммы долга. Значит, сумма платежа (15000+319)*5%=765,95 руб.
ВАЖНО: задолженность по кредитке образуется по нескольким пунктам: стоимость обслуживания, проценты при снятии наличных, начисляемые проценты по годовой ставке.
В среднем стоимость обслуживания составляет от 750 рублей до 12000 руб. в год в зависимости от класса пластика (бесплатные кредитки предоставляются по индивидуальному предложению банка). Комиссия за снятие наличных — 3% суммы (или 4% при совершении операции через другой банк). Если клиент получил классическую Виза за 750 руб., которые списываются со счета сразу, затем пошел в банкомат Сбербанка и снял 15000 рублей с комиссией 3% (450 руб.), то задолженность составит 15000 + 750 + 450 = 16200 рублей. Начисление процентов идет на эту сумму.
При нарушении условий погашения долга, с первого дня просрочки проценты на растущую задолженность будут начисляться по ставке 36% годовых.
Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии
По правилам банка, снятие наличных с кредитки без комиссии не предусмотрено. Если хотите обналичить, комиссия спишется с кредитного счета. Перевод денег с кредитной карты на другую через Сбербанк Онлайн, терминал или телефон будет расцениваться, как снятие наличных, поэтому бесплатно провести такую операцию невозможно. Так как комиссия в 3% оборачивается не маленькой суммой при обналичивании больших сумм денег, люди задаются вопросом, как снять деньги с кредитки без процентов. Такая операция недоступна, но можно сократить потери. Есть один способ, для которого понадобится кошелек Киви.
- Перевести деньги с кредитки на электронный кошелек с комиссией 0,75% (Сбербанк считает эту операцию покупкой услуги через интернет и сохраняет ваш льготный период).
- С киви кошелька пополнить счет дебетовой карты.
- Снять наличные.
Еще одна хитрость, чтобы обналичить кредитку без комиссии. Если в окружении кто-то собирается совершить покупку, договоритесь, что оплатите кредитной картой, а он вернет стоимость наличными деньгами.
Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка
Ставка по кредиту обговаривается в договоре с банком. Там же указан размер минимального ежемесячного платежа. Если забыли, узнать проценты легко:
- Найти договор и посмотреть там.
- Заглянуть в личный кабинет в Сбербанк Онлайн и посмотреть условия по кредиту.
- Обратиться в офис банка с паспортом и картой. Оператор подскажет интересующую информацию.
- Позвонить на горячую линию Сбербанка по телефону 88005555550. Сотрудник все подскажет.
Сбербанк выпускает 10 видов кредитных карт. В течение льготного периода клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Кредитки удобны в использовании: легко оформлять, деньги под рукой, пользуетесь любой суммой по необходимости, ежемесячный платеж составляет 5% суммы долга, задолженность по желанию погашаете досрочно.
Вопрос — Ответ
Какой процент после льготного периода?
Если вы не успели погасить долг в течение льготного периода, то производится перерасчет и начисляются проценты на сумму задолженности текущего периода по ставке вашей кредитной карты, которая указана в договоре. Чтобы не начислялись штрафные проценты, нужно внести минимальный ежемесячный платеж. При этом вы сможете далее пользоваться льготными периодами для следующих покупок. Эти суммы будут учитываться уже в отчете нового периода
Можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Да. Любая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период. Если грамотно пользоваться такой возможностью (то есть погашать задолженность в течение льготного периода, который может длиться от 20 до 50 дней), можно пользоваться деньгами совершенно бесплатно.
Есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?
Да, все кредитные карты позиционируются как «50 дней без процентов». Под этим лозунгом подразумевается наличие бесплатного льготного периода на 50 дней.
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
