Библиографическое описание:
Дробышева, И. Ю. Развитие области использования кредитных карт в Российской Федерации / И. Ю. Дробышева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2014. — № 18 (77). — С. 354-357. — URL: https://moluch.ru/archive/77/13421/ (дата обращения: 06.09.2020).
В России сегодня самое перспективное кредитование, это кредитные карты. Уровень использования кредитных карт на российском рынке, в сравнении с другими странами, достаточно низкий, но данный вид кредитования вызывает все больше симпатий у потребителей, что и обеспечивает ему лидирующие позиции на рынке.
Сегодня выявлено насыщение потребителя кредитом наличными, пристрастия людей поменялись, сейчас они хотят комфорта, который дает банковская карта при покупке продуктов, авиа и железнодорожных билетов, бензина, при оплате услуг. Компания IMCA, по заказу MasterCard, провела исследование в России, по результатам которого граждане с кредитных карт тратят на 30 % больше денежных средств, чем с дебетовых.
Развитие розничной банковской сферы напрямую зависит от использования потребителем пластиковых карт. Розничный бизнес родился благодаря технологическому развитию. Банки XX века были вынуждены механизировать многие операции, чтобы иметь возможность и время обслужить всех желающих. Автоматизация привела к снижению стоимости обслуживания клиентов, что привлекло в банки и менее состоятельные слои населения. Банкоматы, мини офисы, интернет банк, все это делает банковские продукты более доступными и интересными для клиентов.
Зарплатный проект, вот мощнейший механизм развития пластиковых карт. Уже сегодня процент зарплатных карт от всего количества карт в России составляет более 80 %. Экономисты утверждают, что со временем ничего не изменится, и зарплатные карты будут доминировать в общем потоке пластиковых карт. Банки, продолжая улучшать условия для держателей карт, предлагают вместе с зарплатной картой, бесплатную кредитную, или кредитный лимит непосредственно на зарплатной карте, без дополнительных документов и подтверждения дохода.
Банки предпочитают выдавать кредиты именно с помощью кредитных карт, это самый технологичный способ для развития лояльной базы постоянных клиентов. В результате количество выпускаемых карт беспрестанно растет. В 2012 году отмечен самый значительный рост (7,46 млн. единиц) (рис 1).
Рис. 1. Динамика эмитированных кредитных карт в России, млн. шт.
В 2013 году рост выпуска кредитных карт замедлился, экономисты связывают это с насыщением рынка, так в 2012 году рост составил 86 %, а в 2013 году 47 % в год.
По данным ЦБ РФ, в 2013 году кредитными организациями России эмитировано около пяти миллионов кредитных карт, а общее число кредитных карт в РФ превысило 28 миллионов. По расчетам экономистов, к 2019 году в России будет эмитировано более 40 миллионов кредитных карт, а расходные операции по ним превысят 2 триллиона рублей.
Общий размер использованных кредитных средств по картам на начало 2014 года составляет 803 миллиарда рублей, а это 70 % от всех задолженностей перед кредитными организациями.
Лидирует Сбербанк России, задолженностей на 269,9 миллиардов рублей. За ним следует «Тинькофф Кредитные системы», его цифра 77,4 миллиарда рублей. Последним в тройке лидеров стоит ВТБ24 с показателем в 69,8 миллиардов рублей.
Проведен анализ не только сумм задолженностей, но и количества используемых кредитных карт, в этом рейтинге лидирует Альфа банк — активно более 13 миллионов карт, следом за ним Сбербанк России с активными 12 миллионами карт и на третьем месте ОТП Банк и его 9 миллионов карт.
На сегодняшний день кредитных карт не так много, в числе всех эмитированных, что видно по данным таблицы 1.
Таблица 1
Структура банковских карт, эмитированных российскими банками, %
Однако, наблюдается рост их доли в общем количестве эмитированных российскими банками банковских карт. Так, если в 2009 г. на их долю приходилось 6,8 %; то в 2013 г. — 11,1 %.
Наглядно динамика структуры эмитированных банковских карт представлена на рисунке 2.
Рис. 2. Структура банковских карт, эмитированных российскими банками, %
За последние годы существенно возросли количество и объем операций, совершенных с использованием банковских карт, что представлено в таблице 2. Количество операций с использованием банковских карт за 2009—2013 годы увеличилось в 2,46 раза, а объем операций — в 1,9 раза.
Таблица 2
Количество и объем операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациями
Нельзя не заметить, что использование карт, как универсального платежного механизма, с множеством дополнительных функций сдерживается некоторыми факторами, это — плохо развитая инфраструктура расчетов, недостаточный уровень финансовой грамотности потребителя, тарифы на использование карт, большой риск мошенничества и недостойный уровень обслуживания клиентов.
Но, несмотря на имеющиеся трудности, рынок банковских карт продолжает активно развиваться не только в количестве, но и в качестве. Сегодня потребителю предложено множество видов карт, хотя самые востребованные все еще дебетовые. Что же касается проводимых операций, то лидирует все еще снятие наличных, но объем операций по оплате услуг неумолимо растет. В 2009 году соотношение операций по снятию денежных средств и безналичному расчету было 74 % на 26 %, а в 2013 году 60 % на 40 %.
Рынок банковских карт продолжает развиваться благодаря многим перспективным направлениям:
— контроль над операциями с банковскими картами на государственном уровне;
— расширение территорий для использования платежных карт, больше возможностей для расходных операций;
— развитие технических возможностей банкоматов;
— создание ко-брендовых продуктов и бонусных программ.
В Европе на сегодняшний день активно используется проект SEPA, задача которого гармонизировать платежи еврозоны. Данный пример очень полезен российскому рынку пластиковых карт, его основные принципы:
— совместимость и требования к защищенности;
— преодоление торговых и территориальных барьеров;
— гармонизация информационного потока между различными участниками.
План мер по реализации SEPA включает пять направлений: коммуникация и маркетинг SEPA, переход (в разрезе органов регулирования), правовые вопросы и проблемы контроля соблюдения требований, механизмы корпоративного устройства, технические вопросы.
Использование в Европе проекта SEPA несомненно окажет свое воздействие и на рынок пластиковых карт в России, потому что новая платежная система приведет к мощнейшей конкуренции действующих карточных систем MasterCard Worldwide и Visa Inс..
Передовые информационные технологии, вот главное в стратегии развития банковской деятельности на 2015 год, именно с помощью новых разработок, систем, механизмов планируется повысить уровень обслуживания, качество предоставляемых продуктов, увеличить мобильность действий и расширить спектр услуг. Это приведет к значительному повышению эффективности банковской деятельности.
Информатизация, это основа современной банковской деятельности, чем совершеннее, мобильнее и современнее банковская сфера, тем больше перспектив для ее развития. В России вывести на новый уровень развитие банковских карт, одна из важных задач современной экономики.
Кредитные карты год за годом привлекают к себе все большее количество потребителей. Доля кредитования с помощью кредитных карт неустанно растет, банки конкурируют между собой, создавая все более выгодные условия для держателей карт. Ко-брендиговые программы, регулярные акции, бонусы, дополнительные преимущества привлекают новых клиентов, удерживают старых. Именно в данном направлении активно развивается рынок пластиковых карт сегодня и будет развиваться в ближайшем будущем.
Литература:
1. Банковское дело: учебное пособие для подготовки к государственному экзамену / С.Е. Дубова, Н.В. Степанова, А.С. Кутузова, О.В. Горюкова. Иван. Гос. Хим.-технол. Ун-т. — Иваново: ОАО «Издательство «Иваново», 2013.
2. Банковское дело: Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и. статистика, 2011.
3. Горелая Н.В. Основы банковского дела: учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2013.
4. Григорян С. А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг // Деньги и кредит. — 2008. — № 10.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Юнити-Дана, 2011.
6. Ивлева Г. И. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе // Молодой ученый. — 2013. — № 10.
7. Искандаров А. М. Опыт и перспективы развития рынка пластиковых карт в России // Проблемы современной экономики. — 2011.
Основные термины (генерируются автоматически): SEPA, Россия, банк, операция, IMCA, банковская деятельность, держатель карт, использование карт, оплата услуг, Сбербанк России.
Источник
Первые банковские карты появились в Америке. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).
В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»). Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты.
При оформлении покупки продавцом на специальном прессе (импринтере) делался отпечаток этих данных на торговом чеке-квитанции (слипе). Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне. А название фирмы было даже отражено в международном стандарте ИСО 7811-3, посвященном пластиковым картам: шрифт, который описан в нем, используется для тиснения карточек, он так и называется – Farrington 7B.
Начало банковским кредитным картам положил Джон С. Биггинс, один из специалистов по потребительскому кредиту из Национального банка Flatbush в Бруклине. В 1946 году он организовал работу по кредитной схеме Charge-it, которая предусматривала расписки, принимавшиеся местными магазинами от клиентов за мелкие покупки. По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.
Первой массовой платежной карточной системой была созданная в 1949 году компания Diners Club. Главным отличием ее от предыдущих систем было то, что между клиентами и коммерческими компаниями существовал посредник, который берет на себя проведение расчетов. Именно это позволило Diners Club стать первой и очень массовой универсальной картой.
Идея создания такой карты родилась в центре Манхэттэна, а именно в ресторане Major’s Cabin Grill. Там встретились Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, его давний друг Фрэнсис Макнамару, возглавлявший на тот момент финансовую компанию Hamilton Credit Corp., и юрист Фрэнсиса — Ральф Снайдер.
В процессе обеда разговор зашел об одном клиенте Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям пользоваться своим банковским счетом за проценты. Продавцы магазинов звонили ему по телефону и, получив разрешение, записывали стоимость покупок на его счет. В такой сделке новшеством являлось наличие посредника, который, используя свою кредитоспособность, предоставлял ссуду людям, не имеющим возможность получить ее по-другому.
Эта финансовая схема им очень понравилась. Изъян они увидели лишь в кредитовании людей, не имеющих в магазине кредитной линии. Ведь чаще всего именно с ними возникают проблемы. Поэтому ресторан показался им самым удачным местом для развития нового бизнеса.
Подозвав владельца ресторана, они поинтересовались у него, сколько он намерен платить за новых клиентов, которых они собираются к нему присылать. Владелец незамедлительно ответил: «Семь процентов». Так появилась ставка, которая установилась на десятилетия в области кредитных карт. Немного позднее, когда их бизнес начал процветать, они задали вопрос тому же хозяину ресторана, откуда он взял эти известные «семь процентов». «Агент по путешествиям потребовал бы десять», — был ответ.
Использовать в качестве идентификации клиентов соучредители решили эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно распространены и применялись во многих магазинах и бензиновых компаниях. К программе было привлечено 10–12 близлежащих ресторанов города. За первый месяц оборот составил 2 тыс. долларов, но уже через четыре месяца – 250 тыс.
Для развития бизнеса срочно требовались кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих компаний. Новая компания получает название Diners Club. Уже через год 285 торгово-сервисных организаций обслуживали 35 тыс. держателей карт компании. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание карты в размере 3 долларов. К концу 1951 года компания принесла владельцам прибыль в размере 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн.
Далее вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки операции с картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платежные системы, как Visa, Mastercard и American Express.
В настоящее время пластиковые карты, как средство безналичного расчёта, получили повсеместное распространение. Современные пластиковые карты постоянно совершенствуются. Они имеют много функциональных возможностей, которые позволяют производить оплату товаров и услуг, получать наличные средства, осуществлять денежные переводы и другие банковские операции. Пластиковые карты стали современным и эффективным продуктом, который значительно упрощает жизнь человека.
Источник
Èñòîðèÿ ïëàñòèêîâûõ êàðò ôàêòè÷åñêè íà÷àëàñü åùå â 1880 ãîäó, êîãäà Ýäóàðä Áåëëàìè â ñâîåé êíèãå «Ãëÿäÿ íàçàä» ðåøèë âûäâèíóòü èäåþ êàðòî÷êè, êîòîðîé ìîæíî ðàñïëà÷èâàòüñÿ â ìàãàçèíàõ. Íî ýòà òåîðèÿ áûëà ïðèìåíåíà íà ïðàêòèêå òîëüêî ñïóñòÿ íåñêîëüêî äåñÿòèëåòèé. Òàêèå êàðòû ñìîãëè ïîëó÷èòü òîëüêî íàäåæíûå è êðåäèòîñïîñîáíûå êëèåíòàì, êîòîðûå ïîëüçîâàëèñü óñëóãàìè è òîâàðàìè êîìïàíèè î÷åíü äàâíî. Êàðòó âñòàâëÿëè â ñïåöèàëüíûé àïïàðàò, íà íåì îòïå÷àòûâàëèñü âñå äàííûå, óêàçàííûå íà êàðòå, è ïîòîì ÷åëîâåê ìîã ðàñïëàòèòüñÿ ñîãëàñíî ñ äàííîé áóìàãîé.
Ïåðâûìè âûïóñêàåìûìè êàðòàìè áûëè îáûêíîâåííûå êàðòî÷êè (áóìàæíûå, ìåòàëëè÷åñêèå è äð.), êîòîðûå âûïóñêàëè àìåðèêàíñêèå êîììåð÷åñêèå êîìïàíèè ìàãàçèíû, íåôòÿíûå êîìïàíèè, îòåëè è ïð.
Ãëàâíîé öåëüþ áûëî îòñëåæèâàòü ñ÷åòà êëèåíòîâ è çàïèñûâàòü ñîâåðøàåìûå ïîêóïêè.
 1891 ã. American Express (â òî âðåìÿ ýòî áûëà êóðüåðñêàÿ ñëóæáà ïî ïåðåâîçêå äåíåã ìåæäó êîìïàíèÿìè è áàíêàìè) âûïóñêàåò ïåðâûé äîðîæíûé ÷åê, êîòîðûé ïðåäñòàâëÿë ôàêòè÷åñêè áóìàæíóþ êàðòî÷êó.
 1914 ã. êîìïàíèÿ Western Union âûïóñòèëà ïåðâóþ êàðòó, ãäå áûëà çàôèêñèðîâàíà ñóììà êðåäèòà äëÿ êàæäîãî êëèåíòà.
 1919 ã. Western Union Telegraph Company âûïóñòèëà áóìàæíóþ êðåäèòíóþ êàðòó, êîòîðàÿ âûäàâàëàñü òîëüêî ÷ëåíàì Ïðàâèòåëüñòâà ÑØÀ. Ýòà êàðòà äàâàëà âîçìîæíîñòü îòïðàâëÿòü òåëåãðàììû â êðåäèò çà ñ÷åò Ïðàâèòåëüñòâà.
Ñïóñòÿ äåñÿòü ëåò íà çàìåíó áóìàæíûì êàðòàì èç-çà èõ íåäîëãîâå÷íîñòè ñòàëè ïðèõîäèòü ìåòàëëè÷åñêèå êàðòî÷êè ñ òèñíåíèåì (ýìáîññèðîâàíèåì), êîãäà íà êàðòå ñòàëè âûáèâàòü íîìåð êàðòû, äàííûå êëèåíòà è ñðîê äåéñòâèÿ êàðòû.
Ïðèìåíåíèå òàêèõ êàðò ïîçâîëèëî àâòîìàòèçèðîâàòü ïðîöåññ èõ îáñëóæèâàíèÿ, ïîñêîëüêó ñ òàêîé êàðòû ìîæíî áûëî äåëàòü îòòèñêè íà îòïå÷àòàííûå ÷åêè è õðàíèòü èíôîðìàöèþ î âëàäåëüöå, à çíà÷èò âåñòè ó÷åò ïðîäàæ ïî êàæäîé êàðòå.
Ìåòàëëè÷åñêèå êàðòû (ïëàñòèíû) ôàêòè÷åñêè áûëè èçîáðåòåíû â 1928 ã., êîãäà íà êàðòó íàíîñèëàñü èìÿ è àäðåñ êëèåíòà.
Íàïðèìåð, â 1928 ã. íà÷àëñÿ âûïóñê êàðò Charga-Plates ìåòàëëè÷åñêèõ ïëàñòèíîê ñ àäðåñîì êëèåíòà.
Ïîäîáíûå êàðòû âûïóñêàëèñü âïëîòü äî êîíöà 1950-õ ãã.
Òàê, íàïðèìåð, êðåäèòíàÿ êàðòà Marshall Fields Credit Card, âûïóùåííàÿ â 1950 ã., ïðåäñòàâëÿëà ñîáîé ïëàñòèíó èç ìåòàëëà ðàçìåðîì 11,25*21,5 äþéìà. Ýìèòåíò Chicago Credit Plate Service, Inc.
Èëè åùå äðóãàÿ ìåòàëëè÷åñêàÿ êàðòà. Êàðòà âûïîëíåíà èç ìåäíîãî ñïëàâà. Ê êàðòå ïðèëàãàåòñÿ ñïåöèàëüíûé ÷åõîë.
Ìåòàëëè÷åñêèå êàðòî÷êè ìîãëè áûòü ñàìîãî ðàçëè÷íîãî öâåòà. Íî ïðàêòè÷åñêè ó âñåõ âíóòðü âñòàâëÿëàñü ñïåöèàëüíàÿ êàðòîíêà ñ ïîäïèñüþ äåðæàòåëÿ êàðòû.
Áûëè íà êàðòàõ è ðàçíûå âûðåçû, óãëóáëåíèÿ, êîòîðûå ìîãëè áûòü íà ðàçíûõ ñòîðîíàõ êàðòû. Ïðè ýòîì êîëè÷åñòâî òàêèõ âûðåçîâ è èõ ìåñòîðàñïîëîæåíèå ñòðîãî ñîîòâåòñòâîâàëî ðàçëè÷íûì äàííûì ïî êàðòå íîìåð êàðòû, òèï è ñðîê äåéñòâèÿ.
 1960 ãîäó áûëà ñîçäàíà ïåðâàÿ êàðòà, êîòîðóþ ñäåëàëè èç ïëàñòèêà. Ÿ îñîáåííîñòüþ áûëî íàëè÷èå ñ÷èòûâàåìîé ìàãíèòíîé ïîëîñû, à â 1975 ãîäó îíà ïîëó÷èëà ýëåêòðîííóþ ïàìÿòü. Íî, êàê áû òî íè áûëî, ñîãëàñíî èññëåäîâàíèÿì, ïðîâåäåííûì ýíòóçèàñòàìè, ïîÿâëåíèå ïëàñòèêîâûõ êàðò ñèñòåìå áàíêîâ íà÷àëîñü ñ òîãî, ÷òî â 1946 ãîäó Äæîíîì Ñ. Áèããèíñ ðåøèë ðàçðàáîòàòü îðèãèíàëüíûé âàðèàíò ïðîäàæ Charge-it. Ÿ ñóòü ñîñòîÿëà â òîì, ÷òî åãî ïðåäñòàâèòåëè ìîãëè ïðèíèìàòü îò êëèåíòà ðàñïèñêè, êîòîðûå áûëè íåêèì óñëîâèåì îïëàòû. Ïîòîì ýòè ðàñïèñêè ìîæíî áûëî îòíåñòè â áàíê, à ïîñëåäíèé îïëà÷èâàë èõ ñî ñ÷åòà ïîêóïàòåëÿ. Ýïîõà ðàññâåòà êàðòî÷íûõ êîìïàíèé.
Êîíå÷íî æå, ïåðâîé ìàññîâî ðàñïðîñòðàíÿåìîé ïëàñòèêîâîé êàðòîé ñòàëà èçâåñòíàÿ ïî âñåìó ìèðó êîìïàíèÿ American Express. ×åðåç ãîä ïîñëå å¸ âûïóñêà 01 îêòÿáðÿ â 1958 ãîäó, îêîëî 470 òûñÿ÷ ÷àñòíûõ ëèö, à òàêæå 30 òûñÿ÷ îðãàíèçàöèé ñòàëè åå âëàäåëüöàìè. Äåëî â òîì, ÷òî ó îðãàíèçàöèè American Express áûëè î÷åíü áîëüøèå âîçìîæíîñòè äëÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ êðåäèòà êëèåíòàì, à åå ìåæäóíàðîäíàÿ ñåòü ìîãëà îáñëóæèâàòü äîðîæíûå ÷åêè ïî âñåìó ìèðó.
 1968 American Express çàíèìàåò ðûíîê ïðåìèóì-êàðò è âûïóñêàåò êàðòó çîëîòèñòîãî öâåòà, êîòîðàÿ ñòàëà ñèìâîëîì âûñîêîãî ïîëîæåíèÿ â îáùåñòâå.
Ïðèìåðíî â ýòè æå ãîäû áîëüøèíñòâî áàíêîâ (â èõ ÷èñëå áûëè Chase Manhattan Bank è Bank of America), íà÷àëè ìàññîâîå ðàñïðîñòðàíåíèå ïîäîáíûõ êàðò, è óæå ÷åðåç íåñêîëüêî ëåò îáîðîò ïî íèì ñîñòàâèë áîëåå ÷åì 25 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ.
Ïîçæå Bank of America ðåøàåò çàíÿòüñÿ âûäà÷åé äðóãèì áàíêàì ëèöåíçèè, êîòîðàÿ ïîçâîëÿëà âûïóñêàòü áàíêîâñêèå êàðòû, Íåáîëüøèì áàíêàì-êîíêóðåíòàì ïðèøëîñü îáúåäèíèòüñÿ â åäèíóþ àññîöèàöèþ äëÿ âûïóñêà ñâîèõ ïëàñòèêîâûõ êàðò. Ýòà àññîöèàöèÿ íà÷èòàåò àêòèâíîå ñîòðóäíè÷åñòâî ñî øòàòàìè ðàñïîëîæåííûìè íà çàïàäå ñòðàíû, ãäå âûïóñêàëàñü êàðòà «Master Charge».
 1984 ã. áîëåå 70% âñåõ æèòåëåé ÑØÀ â âîçðàñòå îò 17 äî 65 ïîëüçîâàëèñü áàíêîâñêèìè êàðòàìè. Ê 1986 ã. ñðåäíèé îñòàòîê íà êàðòàõ ñîñòàâëÿë 1472 äîëë. ÑØÀ (â 1970 ã. îí áûë âñåãî 649$).
Áàíêè, ïîëó÷àâøèå ëèöåíçèþ îò Bank of America, òîæå ñîçäàþò îòäåëüíîå îáùåñòâî ÍÁÈ (National BankAmericard Incorporated).  êîíå÷íîì èòîãå äâå ñòîðîíû ïîäåëèëè ìåæäó ñîáîé ïðàêòè÷åñêè 90% äàííîãî ðûíêà, è îñòàâøèìñÿ áàíêàì ïðèõîäèëîñü ïðèíèìàòü ðåøåíèå î ïðèñîåäèíåíèè ê òîé èëè èíîé ñòîðîíå.
 1951 ãîäó êîìïàíèÿ Diners Club íà÷àëà âûäàâàòü ñâîèì êëèåíòàì ïåðâûå ëèöåíçèè äëÿ âûïóñêà êàðò â Âåëèêîáðèòàíèè, à Øâåäñêàÿ êîìïàíèÿ Rikskort ÷åðåç 14 ëåò îáúåäèíèëàñü ñ èçâåñòíîé áðèòàíñêîé àññîöèàöèåé, è ñîçäàåò êîìïàíèþ ïîä íàçâàíèåì Eurocard International. ×óòü ïîçæå èìåííî Eurocard International îáúåäèíÿåòñÿ ñ «Master Charge».
Êàðòà Diners Club, 1951 ãîä
Åñëè ãîâîðèòü î íûíåøíèõ íàçâàíèÿõ, òî â 1976 ãîäó ÍÁÈ ïåðåèìåíîâûâàåò BankAmericard â ñàìóþ èçâåñòíóþ âî âñåì ìèðå êàðòó VISA, à èõ êîíêóðåíòû äàþò ñâîåìó äåòèùó òàê íàçûâàåìîå ìåæäóíàðîäíîå íàçâàíèå, à èìåííî MasterCard.
Источник