Клиенты банков, использующие пластиковые карты, стремятся планировать бюджет и оптимизировать свои расходы. В этом им помогают актуальные кредитные предложения, рассчитанные на накопление прибыли.
На карты с кэшбэком постоянно происходят отчисления в виде определенного процента от совершенных покупок. Среди клиентов востребованы сервисы, позволяющие контролировать финансовые поступления и затраты (интернет-банк, СМС-информирование).
Разобраться в самых выгодных банковских предложениях поможет следующий рейтинг 8 лучших кредитных карт 2017 года.
Тинькофф Платинум
Наибольшее число положительных отзывов получила выгодная программа Тинькофф Платинум. Владельцы кредитной карты могут оформить займ в размере до 300 тысяч рублей. Получение кредита позволяет совершать покупки, расплачиваться за услуги, накапливать бонусы.
В качестве заемщика может выступать любой совершеннолетний российский гражданин, не достигший 70 лет. Стоимость обслуживания за год составляет 590 рублей. Минимальная процентная ставка установлена на уровне 24,9% годовых. При получении наличных ставка возрастает до 32,9% годовых.
За снятие денежных средств с карты Тинькофф Платинум держатель оплачивает комиссию (290 рублей плюс 2,9% от суммы снятия). Беспроцентный период использования денежных средств ограничивается 55 днями. Начисление cash back происходит при оплате железнодорожных билетов и счетов в ресторанах.
Бинбанк Platinum
На 2 месте по уровню надежности находится Бинбанк. Финансовая компания предлагает займы в пределах 300 тысяч рублей с льготным периодом до 55 дней. Снятие наличных денежных средств происходит бесплатно.
Дополнительный доход клиентов может составить до 5% в месяц. Возврат финансов осуществляется в рамках выбранной категории покупок.
В отношении клиентов применяются привилегии партнерской платежной системы Visa и постоянные скидки на обслуживание. Если баланс карты превышает сумму в 15 тысяч рублей, то ее обслуживание происходит бесплатно.
Альфа-Банк Visa Gold
Оформление займа дает гражданам возможность не оплачивать проценты до 100 дней. Цена за годовое обслуживание достигает 2990 рублей. Ставка по кредиту равна 32,99% годовых.
Получатель займа может снимать с карты не менее 500 рублей наличными, за это взимается комиссия 6,9%. Месячный лимит на получение наличных денежных средств — 120 тысяч рублей. Visa Gold может быть выдана лицу:
- достигшему возраста совершеннолетия;
- с гражданством РФ;
- с трудовым стажем от 3 месяцев;
- с фиксированным месячным доходом.
Ренессанс Кредит
Процент за пользование займом устанавливается в размере от 24,9%. Процент не начисляется, если долг погашается в течение 55 суток. За услугу СМС-информирования о состоянии счета клиент оплачивает 50 рублей в месяц.
Снятие наличных в банкоматах облагается комиссией в сумме 290 рублей плюс 2,9%. Льготные период перестает действовать в отношении наличных денежных средств. В качестве заемщиков могут выступать граждане РФ, которые:
- находятся в возрасте 24-65 лет;
- имеют постоянную регистрацию;
- занимаются трудовой детальностью не менее 3 месяцев;
- имеют фиксированный совокупный доход.
Кэшбэк на карты Ренессанс начисляется в рамках программы «Простые радости». Возврат за покупку может составить 1-10%. Поддерживается функция оплаты по системе PayPass.
Альфа-Банк Cash Back
Пластиковая карта позволяет восполнить нехватку денежных средств. Клиенту предлагается оплачивать 25,99% годовых. Начисление процентов происходит по истечении 60 дней с момента снятия.
Обслуживание основной карты Альфа-Банк обходится в 3990 рублей за год. Обналичка денежных средств в сумме от 500 рублей влечет за собой снятие 6,9%. Месячный лимит на снятие составляет 120 тысяч рублей.
Кэшбэк за покупки достигает 5-10%. На пластиковую карту Альфа-Банк может вернуться до 3 тысяч рублей в месяц.
Райффайзенбанк «Все сразу»
При заключении договора займа в Райффайзенбанком клиенты соглашаются на следующие условия:
- от 29% годовых за использование кредита;
- льготный период до 50 дней;
- стоимость обслуживания 1490 рублей (при стандартном оформлении), 1990 рублей (при индивидуальном дизайне);
- ежемесячная оплата за СМС-сервис в размере 60 рублей;
- комиссия за получение наличных — 3,9% от суммы снятия;
- плата за безналичный перевод — 3% плюс 300 рублей;
- кэшбэк 5%, начисление баллов (50 рублей равно 1 баллу).
Клиентом банка могут стать россияне в возрасте 25-60 лет, имеющие постоянное место работы и трудовой стаж от 6 месяцев. Среди обязательных требований:
- минимальный доход – 25 тысяч рублей;
- отсутствие сведений о банкротстве;
- наличие личного и рабочего телефона.
ВТБ Банк Москвы «Низкий процент» (MasterCard Classic)
ВТБ предоставляет заемные средства по ставке 24,9%, которая начисляется по истечении 50 дней с даты снятия или перевода денег. Кредитная карта «Низкий процент» предназначается для граждан РФ в возрастной группе 21-70 лет, которые представили необходимые документы (заграничный паспорт, документы о регистрации автомобиля, справка о доходах, трудовая книжка).
Кэшбэк перечисляется на счет клиента при участии в программе «Мой бонус». Возврат достигает 5% от суммы покупок.
Обслуживание в первый год пользования картой MasterCard Classic происходит бесплатно. Далее годовые отчисления составляют 900 рублей в год, если клиент не поддерживает оборот 120 тысяч рублей в год.
Первые 2 месяца услуга СМС-оповещения предоставляется бесплатно. С третьего месяца ее стоимость составляет 59 рублей. При снятии наличных в банкомате оплачивается комиссия 299 рублей плюс 4,9%.
Альфа-Банк «РЖД» (MasterCard Standard)
Займ по кредитной карте выгоден лицам, которые часто совершают поездки на железнодорожном транспорте.
Бонусные баллы накапливаются на покупку билетов (1,25 балла равняется 30 рублям). Бонусы РЖД применяются при путешествии в поездах дальнего следования и «Сапсан».
Минимальная процентная ставка по кредиту — 25,99% годовых. Беспроцентный период составляет 60 дней. Лимит на снятие наличный установлен в пределах 60 тысяч рублей.
Автор: Татьяна Терентьева
Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.
Источник
Ежедневно посетители нашего сайта подают тысячи заявок на оформление кредитных карточек. Полученные данные позволили составить рейтинг популярности кредиток, в который вошли кредитные карточки финансовых учреждений, собранных на нашем интернет-ресурсе. При составлении рейтинга учитывалось количество поданных заявок, продолжительность льготного периода, отзывы клиентов, кэшбек, а также средняя оценка банка. Рейтинг обновляется ежемесячно.
Разнообразие кредитных карточек с их преимуществами, такими как длительность льготного периода, процентная ставка, кэшбек и другие «плюшки», усложняют задачу заемщика и запутывают его, отвлекают от нюансов, способных в будущем омрачить пользование банковским продуктом. Иногда за кажущейся выгодой финучреждения скрывают «подводные камни» — комиссии и дополнительные платежи, высокую процентную ставку и жесткие требования, которые клиент вынужден соблюдать.
Тонкости выбора лучшей кредитки
Чтобы выбрать кредитный продукт с максимально выгодными условиями, нужно четко понять, что подразумевает понятие «выгода», ведь каждый человек вкладывает в него что-то свое:
- бесплатное или недорогое обслуживание карточки;
- Cash Back;
- бонусная программа за оплату покупок;
- продолжительный льготный период;
- начисление процентов на остаток;
- минимальная комиссия за снятие наличных;
- высокий лимит;
- возможность оформления кредитки в онлайн-режиме;
- доставка карточки курьером банка в удобное клиенту время;
- дистанционное управление счетом;
- отсутствие жестких требований к заемщику;
- оперативное одобрение заявки;
- скидки и акции для владельцев карт в магазинах-партнерах;
- моментальная эмиссия карточек.
Наши эксперты провели анализ предложений отечественных банков, приняли во внимание отзывы заемщиков и подготовили рейтинг лучших кредитных карточек 2020-го года. С учетом представленной информации посетители сайта смогут сделать осознанный выбор и в дальнейшем пользоваться преимуществами популярного банковского продукта.
Рейтинг кредитных карт для оплаты услуг авиационных компаний
Людям, которые часто летают и используют кредитные карточки для оплаты авиабилетов, стоит обратить внимание на карточки, которые накапливают мили. Речь идет о Сбербанк Аэрофлот Signature, Тинькофф All Airlines, Тинькофф S7 Airlines, Альфа-Банк AlfaTravel Classic.
Рейтинг лучших кредитных карт для автолюбителей
Есть карточки, с помощью которых можно экономить на заправке и обслуживании автомобиля. Это оценят автолюбители, тогда как пользователи общественного транспорта посредством банковской кредитки могут оплачивать проезд бесконтактно и даже в кредит.
Шопоголики будут рады кэшбеку и бонусным программам, которые обеспечивают возможность экономить на оплате покупок и предоставляют скидки на товары в магазинах-партнерах.
Обращаем внимание читателей на карты-рассрочки, они пользуются спросом. Мы говорим о картах Свобода Банка Home Credit, Совесть КИВИ банка, Халва от Совкомбанка и пр. Выбирая конкретную карточку, важно вначале узнать, в каком магазине ею можно будет рассчитаться. Некоторые продукты предусматривают возможность выгодной оплаты покупок только в магазинах-партнерах, список которых ограничен.
Сравнение кредиток с помощью рейтинга
Финансовые учреждения предлагают клиентам кредитные карточки на индивидуальных условиях. Чаще всего они выдают заемщикам выгодные кредиты, не требуя при этом дополнительной документации. Но прежде чем подписывать кредитный договор, сравните условия в разных банках – кто знает, возможно, есть условия получше? Провести сравнительный анализ условий можно с использованием нашего рейтинга.
Целесообразно также сопоставить такие параметры, как комиссия банка, стоимость обслуживания карточки, дополнительные расходы, а также реальная выгода, которую предлагает пользователю конкретная кредитка. Лучшая кредитная карточка — та, которая соответствует требованиям и предпочтениям конкретного заемщика.
Источник
Кредитных карт сейчас довольно много, и каждый банк предоставляет свои условия. Мы постараемся выделить самые яркие и самый лучшие карты и постараемся составить рейтинг кредитных карт 2017. Обзор будет довольно подробным, но мы постарались выделить только самое главное, а также все плюсы и минусы того или иного банковского продукта. Мы будем оценивать по 10-ти бальной шкале каждую карту.
Кредитная карта TOUCH BANK
Карта не зря попала в рейтинг – «карты с кэшбеком 2017» и стала лучшей в этом плане.
Плюсы карты:
- Выпуск и обслуживание бесплатное.
- Небольшой процент по кредиту.
- Кредитная карта с хорошим кэшбэком. За покупку в категориях до 3 %, а за любые другие покупки до 1 %.
- Есть доставка.
- Большой лимит.
- Огромный льготный период в два месяца поможет многим получить беспроцентный кредит. Если вы выплатите долг до окончания расчетного периода, то проценты за данный долг начисляться не будут.
- MasterCard WORLD дает возможность выгодно использовать деньги за границей. При конвертации валюты нет дополнительных процентов, как на многих других картах.
Минусы карты:
- Доставка идет только в 50 городов РФ.
- Кэшбэк начисляется бонусами, что иногда не так удобно.
ОЦЕНКА: 9
Халва Совком Банка
Данная карта не зря попала в топ. Банк выпускает по настающему самые выгодные кредитные карты.
Плюсы карты:
- Низкая процентная ставка.
- Бесплатное обслуживание и выпуск пластика.
- Льготный период в 1 год.
Минусы карты:
- Карта больше является рассрочной, а не кредитной.
- Покупку можно делать только в магазинах партнеров.
- Доставка идет только в 68 городов России.
ОЦЕНКА: 6
Кредитная карта «100 дней» от Альфа банка
Лучшая кредитная карта прошлого года, также учувствует в нашем марафоне. Сможет ли она обогнать нынешний рынок кредитных пластиковых карт и стать первой в этом году?
Плюсы карточки:
- Один из самых надежных банков РФ. Входящий в топ 100 лучших банков страны.
- 100 дней беспроцентного периода, когда вы можете пользоваться деньгами банка – безвозмездно и без переплаты в конце.
- Бесплатный выпуск.
- Процентная ставка ниже рыночной.
Минусы карточки:
- Большое годовое обслуживание. Если подключите СМС информирование в 59 рубля (в первый месяц бесплатно) в месяц, в год придется платить уже 1639 рублей – это много для кредитки.
- Нет кэшбэка и бонусной программы.
ОЦЕНКА: 8
Кредитная карта ХОУМ КРЕДИТ Банка
Плюсы пластика:
- Процент кредитования составляет 0 %. Вообще льготный период стандартный и всего 51 дней. Но если вы купите что-нибудь у партнеров банка, то данный период вырастит до 12 месяцев.
- Бесплатное обслуживание.
- СМС-информирование о сумме долга и дате выплаты ежемесячно.
Минусы карты:
- При просрочке выплаты долга вы сразу же получите штраф на весь период в 29,9 % годовых.
- Перевыпуск: 200 рублей.
ОЦЕНКА: 7
Кредитная карта Тинькофф
Плюсы карточки:
- Отличная Cash Back карта в хорошем смысле, так как вы можете накапливать от 3 до 30 % кэшбэка. За любые покупки 1 % кэшбэка. В категориях и у партнеров может быть, как 10, так и 30 %. кэшбэка начисляется в баллах. Максимальное количество баллов 6000 рублей.
- Бесплатное: СМС-банкинг, обслуживание, выпуск, интернет-банкинг.
- Доставка на дом курьером или почтой.
Минусы карточки:
- На малых суммах большой процент, который доходит до 49,9 %.
- Льготный период всего 55 дней. При чем тратить вы можете в первые 30 дней, а выплачивать в остальные 25. Не успели потратить в первый период – нечего будет выплачивать и в остальной расчетный.
ОЦЕНКА: 7
Карта «ВСЕ СРАЗУ!» от Райффайзенбанка
Плюсы пластика:
- Кэшбэк программа, которая возвращает в виде баллов. За 50 рублей до 1 балла. 7 % от суммы покупки на все товары. Баллы можно потратить на билеты ЖД вокзала, или поменять на наличные. Максимальное количество баллом в год – 40000.
- Большой лимит.
Минусы пластика:
- Большая процентная ставка.
- Долгое решение от банка.
- Доставка дорогая: 390 рублей в город РФ и за пределы страны 1000 рублей.
- Кэшбэк программа невыгодная из-за низкой стоимости 1 балла.
ОЦЕНКА: 6
Карточка от Ренессанс Кредит банка
Плюсы банковского продукта:
- Кэшбэк программа за любые покупки от 1 до 10 % кэшбэка. Чем больше вы тратите в месяц, тем больше кэшбэк.
- Баллами из кэшбэка можно оплатить до 100 % товара. 1 балл = 1 рублю.
- Средняя процентная ставка.
Минусы банковского продукта:
- СМС-банкинг 55 рублей в месяц.
- Лимит не такой большой.
- Оформлять придется в отделении банка.
ОЦЕНКА: 7
Кредитная карта ВТБ
Плюсы карты:
- Довольно большой лимит.
- Небольшая процентная ставка.
- Стоимость и обслуживание в год бесплатное.
- 5 % кэшбэка.
Минусы карты:
- СМС-банкинг с третьего месяца 59 рублей. Что за жлобство?!
- Кэшбэк программа начисляет баллам. 1 балл начисляется за каждые 50 рублей от 5 % затрат – это очень мало. Покутить с таким количеством денег не получится.
- Доставка идет только в три города: Самара, Москва, Новгород. Остальным смертным придется оформлять в офисе банка.
ОЦЕНКА: 6
Итог
Мы закончили обзор пластика и рассмотрели все самые главные условия. Мы рассмотрели лучшие кредитные банковские карты 2017 и оценили их.
Самой выгодной кредитной банковской картой 2017 становится пластик от ТАЧ Банка. Это действительно удобная карточка, которая на данный момент стала лучшей. Но это не значит, что остальные продукты плохие – просто у них условия чуть хуже. Кто станет победителем в следующем 2018 году? Узнаем чуть позже!
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник
Ежедневно на сайте Brobank.ru оформляются тысячи заявок на кредитные карты. Благодаря этим данным, мы создали специальный рейтинг кредитных карт. Здесь находятся все кредитки банков, представленные на нашем сервисе. В расчет принимается количество оформленных заявок, средняя оценка, льготный период, кэшбэк и отзывы. Данные в рейтинге обновляются каждый месяц.
Во всем многообразии кредитных карт с кэшбэком, льготным периодом, бонусами и прочими «плюшками» довольно легко потеряться и не разглядеть среди очевидных преимуществ моменты, которые могут существенно омрачить опыт пользования кредиткой. За кажущейся выгодой могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, повышенные проценты по кредиту, а также более строгие требования к потенциальному заемщику.
Как выбрать лучшую кредитную карту
Чтобы подобрать наиболее выгодный кредитный продукт и не прогадать, необходимо определиться, что именно подразумевается под выгодой. Для разных людей, желающих оформить кредитную карту, максимальная выгода может заключаться в абсолютно разных функциях:
- низкая стоимость обслуживания (возможность бесплатного обслуживания);
- наличие опции Cash Back;
- длительный льготный период;
- высокий кредитный лимит;
- начисление бонусов за оплату покупок;
- дополнительный доход на остаток;
- низкая комиссия за снятие наличных;
- возможность подачи онлайн-заявки и курьерской доставки карты;
- минимальные требования к потенциальному заемщику;
- удобные и функциональные каналы дистанционного управления счетом;
- быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
- скидки и дополнительные привилегии в магазинах-партнерах;
- моментальная выдача карты и др.
Эксперты Бробанк.ру проанализировали актуальные предложения ведущих российских банков, а также приняли к сведению отзывы пользователей и составили рейтинг кредитных карт 2019 года. Основываясь на представленной информации и учитывая свои планы относительно использования кредитки, вы сможете с легкостью сделать осознанный выбор.
Рейтинг кредиток для авиаперелетов
Если вы часто летаете и оплачиваете картой авиабилеты, обратите внимание на кредитки с возможностью накопления миль (например, Тинькофф All Airlines, Альфа-Банк AlfaTravel Classic, Сбербанк Аэрофлот Signature, Тинькофф S7 Airlines).
Рейтинг кредитов для водителей
Автовладельцы смогут значительно сэкономить на топливе и обслуживании своей машины, используя кредитные карты для АЗС. А пассажиры общественного транспорта оценят преимущества транспортных карточек с возможностью бесконтактной оплаты проезда в кредит.
Шопоголикам, в свою очередь, пригодятся кобрендинговые карточные продукты с ведущими торговыми сетями, которые предлагают бонусы и кэшбек, а также предоставляют дополнительные скидки (например, Тинькофф Перекресток, Почта Банк Пятерочка, МТС Детский мир).
Кроме того, особого внимания заслуживают популярные сейчас карты рассрочки (например, Совесть КИВИ банка, Свобода Банка Home Credit, Халва Совкомбанка). При выборе необходимо учитывать то, в каких торговых предприятиях можно расплачиваться такими картами. По некоторым из этих карточных продуктов предусмотрены выгодные условия рассрочки при оплате покупок только в магазинах-партнерах, по другим – в любых торгово-сервисных предприятиях.
Сравнение кредитных карт с помощью рейтинга
Как правило, банки готовы предложить своим постоянным клиентам кредитные карты на индивидуальных условиях. Зачастую по предварительно одобренному предложению можно получить довольно выгодный кредитный продукт без необходимости предоставлять дополнительные документы. Однако, прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты в своем финучреждении, не лишним будет сравнить предлагаемые условия с действующими на рынке (в данном случае как раз пригодится рейтинг кредитных карт и банков).
Как бы там ни было, всегда нужно сопоставлять стоимость обслуживания, размер комиссии и возможные расходы с реальной выгодой от предлагаемых по выбранной кредитке дополнительных преимуществ. Таким образом, самая лучшая кредитная карта – та, которая максимально соответствует вашим индивидуальным потребностям и приносит наибольшую выгоду в вашем конкретно взятом случае.
Источник
