Карта Тинькофф Блэк
Год назад я стала клиентом Тинькофф банка. Агрессивная реклама сработала, я заинтересовалась красивыми скриншотами блогеров с суммами шикарного кэшбэка, и завела себе карту Тинькофф Блэк.
Что говорили восхищенные блогеры:
1. Кэшбэк 5% на отдельные категории.
Каждый месяц нужно выбрать три категории из шести предложенных банков. Акцент у блогеров был на категорию — супермаркеты.
«Круто» — подумала я -“Буду покупать продукты питания с 5-ти процентной скидкой”
2. Кэшбэк 1 % на все остальные категории живыми деньгами.
“Живые деньги — отлично” — подумала я, в то время пользуясь картой ВТБ с кэшбэком в бонусах по программе “Коллекция” (бонусов приходит мало, да они еще и сгорают).
3. Кэшбэк до 30% в магазинах у партнеров.
«Ого, какая щедрость, буду экономить по полной”.
4. 4% годовых на остаток по счету.
“Да это еще и как вклад”.
5. Бесплатное обслуживание если на счету есть 30 000 рублей.
“Ну это несложно устроить если пользоваться только тинькофф блэк”.
6. По-моему кто-то упоминал о том, что кэшбэк приходит даже с ЖКХ.
“ВОУ” — подумала я — “буду оплачивать со своей карты и свою и родительскую коммуналку”.
Что же я обнаружила на самом деле в ходе использования:
1. Каждый месяц прилетают не ахти какие категории на выбор.
Обычно это кино, цветы, ж/д, фото и видео, искусство, красота, транспорт, аптеки, дом и ремонт, книги.
Категория — супермаркеты за ГОД использования картой так ни разу и не выпала. АЗС выпадала один раз.
А вот за аптеки, конечно спасибо, это единственная полезная для меня категория, так как я у меня есть маленький ребенок и в нашей семье есть еще и диабетик, кэшбэк за покупки в аптеках получается очень выгоден, но выпадает категория редко.
Чаще всего мне выбирать совсем не из чего.
2. Кэшбэк в 1 % приходит не со всех покупок и не всегда 1 %.
Например, когда я оплачиваю услуги за интернет или какое-либо обучение через платежный сервис Робокасса, мне не приходит кэшбэк.
А еще фактически кэшбэк не 1%, а меньше. Потому что сумма покупки округляется не в сторону клиента. Например, если я покупаю какой либо товар на сумму 299 рублей, то мой кэшбэк составит 2 рубля, а не 2,99. Также если я купила шоколадку на 78 рублей, то кэшбэк за нее составит 0 рублей.
3. Кэшбэк за покупку у партнеров в среднем предлагается около 10%.
Ключевое слово видимо было ДО 30%.
Честно говоря за весь год пользования картой, мне довелось воспользоваться данным предложением только один раз. Это была покупка канцелярских товаров и книг в магазине Читай-город, кэшбэк с покупки составил 10%. Я была очень довольна.
Остальные партнеры лично мне оказались совершенно не интересны, многих я вообще не знаю. Но возможно для жителей крупных городов, знакомых с брендами партнеров Тинькова, данное предложение будет актуально.
4. Проценты на остаток приходят, но не всегда.
Потому что, чтобы их получить нужно тратить с карты более 3000 рублей за расчетный период.
Расчетный период устанавливается индивидуально, мне его сообщили в письме, которое пришло вместе с картой при открытии.
Проценты на остаток начисляются ежедневно на сумму, которая была на начало дня.
Например: сегодня у вас на начало дня было 5 000, на них начисляется процент, завтра у вас 100 000 на начало дня, на них начисляется процент, а послезавтра у вас на начало — 400 000 рублей и на них процента уже не будет. Тинькофф посчитает таким образом все дни и в конце расчетного периода скинет вам денежку.
5. Бесплатное обслуживание было ровно три месяца, затем с меня начали снимать комиссию — 99 рублей ежемесячно.
При уточнении условий оказалось, что для того чтобы обслуживание было бесплатно, мне необходимо сделать одно из условий:
1. Каждый день на карте должно быть больше 30 000 рублей. Недопустимо снижение меньше этой сумме и в течении дня.
2. Я должна открыть вклад в Тинькофф банке на сумму от 50 000 рублей.
3. Я должна взять кредит наличными (на время действия кредита, обслуживание будут бесплатным).
НО! буквально на прошлой неделе, также от одного из блогеров, я узнала еще об одном способе как сделать обслуживание бесплатным, но об этом ниже.
6. Кэшбэк с категории ЖКХ не приходит!
НО! Здесь всё зависит от категории оплаты.
Например, в моем городе за коммунальные услуги нужно платить в две организации. В МПЖХ за общедомовые услуги (вывоз мусора, отопление подъезда и т д), и в ПТВС за воду.
Так вот, что интересно: когда я плачу в МПЖХ, то при оплате высвечивается категория — ЖКХ и кэшбэк не приходит.
Но при оплате в ПТВС высвечивается категория — ДОМ И РЕМОНТ, и кэшбэк приходит в 1 %, но если подключена данная категория кэшбэк, как повышенная, то начисляются все 5%. Это конечно круто.
А еще здесь есть плюс в том, что за подобные платежи нет комиссии (в отличии от ВТБ и СБЕРА).
ВЫВОД И ПОПОЛНЕНИЕ.
Вывод доступен от 3000 до 100 000 рублей в любом банкомате без комиссии, но за снятие меньшей суммы придется заплатить комиссию в 90 рублей.
Пополнять карту можно:
- с любого банкомата до 150 000 за расчётный период;
- банковским переводом;
- путём стягивания денег с любой карты.
Чтобы стянуть деньги с карты нужно в мобильном банке в специальном окне пополнения счета внести все реквизиты карты, с которой планируете получить деньги (номер, срок и СVV2 трехзначный код на оборотной стороне).
Вот здесь особая любовь у меня. Впервые встретила эту функцию у Тинькоф, а теперь она есть у многих банков.
КАК СДЕЛАТЬ ОБСЛУЖИВАНИЕ БЕСПЛАТНЫМ:
Нужно сменить тариф на 6.2.
НО! При смене тарифа все условия останутся прежними, кроме:
- Обслуживание — бесплатно.
- Проценты за остаток будут начисляться на сумму от 100 000,00 рублей до 300 000,00 рублей.
Например: сегодня у вас на начало дня было 5 000, на них процента не будет, завтра у вас 99 999 рублей и процента тоже нет, а послезавтра у вас на начало дня — 200 000 рублей и на них уже будет процент.
КАК СМЕНИТЬ ТАРИФ?
Напишите в чат в мобильном банке.
Итак, несмотря на подводные камни, в целом мне нравится пользоваться Тинькофф Блэк.
- Отдельные восхищения вызывает супер удобное, простое, не глюкающее приложение мобильного банка.
- И чат с банком это лучшая обратная связь, которую я встречала. ВТБ и СБЕР рядом не стоят.
А какими картами с кэшбэком пользуетесь вы?)
Источник
Мгновенное решение по кредиту
Одобрение кредита без поручителей и справок о доходах — для решения нужен только паспорт
Доставка на следующий день
Бесплатно привезем кредитную карту когда и куда вам удобно
Время-деньги! Это знают все бизнесмены. А если это банковский бизнес, то этот девиз просто в точку!
Недавно мне понадобились деньги. Обратилась я в Тинькофф банк, так как его реклама размещена на страницах моего блога.
Зашла я на сайт банка, там все красиво и вроде бы понятно. Согласно картинке( смотрите выше) заказываешь кредитную карту и получаешь ее на следующий день. Но нарисовать одно, а выполнить на деле совершенно другое.
Вообще я хотела кредит наличными, но Тинькофф банк мне одобрил кредитную карту, о чем прислал смс сообщение.
Думаю ладно, пусть будет кредитная карта, тем более ждать недолго, привезут на следующий день. Но не тут то было!
Мне снова прислали смс, где просили назначить день и время для встречи с представителем банка. Я назначила, но в последний момент сам банк написал смс ,что встреча переносится. Ладно думаю, наверное не судьба. Но через несколько дней звонят из банка и просят назначить новую встречу с представителем. Я назначаю. Сижу дома, жду представителя. И что вы думаете? Звонит представитель банка некая Александра и говорит, что мои документы с картой не пришли! И просит меня назначить новую встречу. Причем интервал ожидания представителя с 10 до 15 часов. То есть пять часов я должна ждать представителя, который в итоге не приедет. Что собственно и случилось!
Сегодня 24 ноября 2020 года представитель банка Александра мне не позвонила, хотя именно на сегодня мы с ней назначили встречу с 10 до15 часов. Я позвонила ей сама, но она не взяла трубку. Я позвонила на горячую линию банка Тинькофф. Там мне конечно ответили, проморочили голову 10 минут , и в итоге сказали, что сегодня , когда удобно мне, встреча с представителем не состоится. И предложили день, когда удобно представителю. На что я поблагодарила доблестных сотрудников Тинькофф банка и сказала, что опять ждать у моря погоды я не хочу.
В итоге: Я поняла, что сайт и реклама банка Тинькофф не имеет ничего общего с реальной жизнью. Все эти мгновенные решения и доставка карты на следующий день на местах не работают. Потому что представители банка видимо получают такую зарплату, что им не интересно шевелиться и оперативно выполнять свою работу. Ну что же, их можно понять. Только в итоге страдают клиенты. Люди обращаются в банк не ради развлечения. Может кому то нужно срочно заплатить за лечение, а тут вроде обещают дать денег, а на деле не дают.
Я поняла, что Тинькофф банк это место, куда мне обращаться не надо. Там работают нерадивые сотрудники, там не уважают клиентов, распоряжаются их временем , и в итоге не выполняют свою работу!
ДЕНЕГ НЕ ДАЮТ!
Работа банка — это командная работа. В Тинькофф банке командная работа поставлена очень плохо. По сути, в моем случае, ее вообще нет.
Тинькофф банк не рекомендую!
Возможно кому -то повезло больше. Но мне от этого не легче.
Но я думаю, что все что не делается — к лучшему!
Желаю всем удачи и больших зарплат, чтобы их на все хватало!
Если вам понравилась статья пишите комментарии, ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал.
Источник
Фото:
Banki.ru
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
2) кредит в Тинькофф Банке;
3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Источник