Россельхозбанк кредитная карта мгновенная

АО «Российский сельскохозяйственный банк» предлагает во всех тарифных планах для дебетовых и кредитных карт пластик различных категорий, в том числе, в обязательном порядке мгновенного выпуска.

Эти продукты относятся к различным платежным системам (VISA International, MasterCard WorldWide, UnionPay International, МИР) и имеют некоторые особенности в условиях обслуживания (например, минимальный размер регулярной комиссии).

Общие сведения о картах мгновенного выпуска Россельхозбанка

Карты мгновенного выпуска – вид банковских пластиковых карт, предварительно выпущенных финансовой организацией без привязки к конкретным программам и персональным данным владельца и предоставляемых клиенту банка в кратчайшие сроки (в день обращения или получения положительного решения по карточному кредиту).

Поскольку эмиссия пластика производится до подачи клиентом заявления на оформление банковской карты, на лицевой стороне фамилия и имя держателя не указываются (пластик является неперсонифицированным).

При этом надписи на пластике могут быть эмбоссированы или нанесены краской с использование специальных технологий (неэмбоссированные — unembossed cards), что также может служить причиной некоторых различий в обслуживании.

В остальном мгновенные карты конструктивно практически не имеют отличий от персонифицированного (именного) пластика:

• выпускаются с магнитной полосой, чипом или в комбинированном исполнении;
• могут комплектоваться электроникой для проведения бесконтактных платежей или изготавливаться без нее.

Функциональность мгновенных карт

Функционально карты мгновенного выпуска Россельхозбагнка практически полностью аналогичны пластику классических категорий соответствующих платежных систем:

• позволяют выполнение всех видов операций с банковским пластиком – наличное и безналичное пополнение, снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных РСХБ и других банков (в том числе, за рубежом), безналичную оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, выполнение платежей и переводов и т.д.
• полностью поддерживают технологию безопасных транзакций (3D-Secure и аналогичные), что позволяет использовать их без ограничений для расчетов в сети Интернет;
• при наличии аппаратных средств бесконтактных платежей работают в терминалах бесконтактной оплаты (банковском оборудовании, поддерживающем технологии payWave, payPass, Бесконтакт и др.).
• могут быть зарегистрированы в сервисах бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay (если подключение предусмотрено условиями платежной системы);
• позволяют подключение к системе дистанционного банковского обслуживания (сервису Интернет банк и приложению Мобильный банк):
• принимают участие (автоматически или после регистрации, если она оговорена условиями) в системах и сервисах кэшбэк, программе лояльности Банка и бонусных программах партнеров (если участие предусмотрено тарифными планами).

Плюсы и минусы карт мгновенного выпуска

Преимущества

Технология выпуска и предоставления мгновенных карт определяет основные достоинства банковского пластика этих категорий:

• Скорость получения
  Получение клиентом карты в день обращения (для дебетовых) или в день принятия положительного решения по кредитной карте. Это становится возможным благодаря предварительному выпуску и отправке их в операционные офисы Банка, что исключает временные затраты на изготовление и доставку пластика (более нескольких минут времени требует и привязка к конкретной программе и персональным данным клиента осуществляется с использованием банковского ПО).
• Низкие комиссии
  Минимальные размеры комиссий за выпуск (если предусмотрены тарифным планом), перевыпуск и регулярное обслуживание, что делает пластик мгновенного выпуска привлекательным для клиентов с низким уровнем доходов.
• Расширенные возможности использования
  Возможность использования совместно с продуктами, обеспечивающими альтернативный доступ к банковским услугам. Например, в РСХБ мгновенные карты – идеальный вариант для платежных инструментов в виде форм-фактора, выпускаемых специально для выполнения бесконтактных платежей (таких как «Платежное кольцо» — PayRing, приобрести которое можно не только в отделениях Банка, но и в торговых точках партнеров).

Недостатки

Наряду с несомненными достоинствами, картам моментального выпуска присущи некоторые недостатки:

• Минимальный период действия
  Срок действия, как и для именного пластика установлен с момента выпуска. Поскольку до оформления мгновенной карты клиентом может пройти значительное время, период использования такого пластика держателем может существенно уступать аналогичному показателю именных (от 2-х лет для мгновенных по сравнению с 3-5 годами для персонифицированных).
• Нет персонализации
  Отсутствие имени и фамилии держателя и/или эмбоссированных надписей (для карт unembossed) может стать причиной, по которой для пластика применяются ограничения в обслуживании онлайн сервисами или торговыми точками. Примером первых может быть электронная платежная система Webmoney, в которой к идентификатору (WMID) возможно прикрепить только именной пластик. Примером вторых – некоторые зарубежные точки приема карт офлайн, где обслуживаются только эмбоссированный именной пластик.
• Ограничения по выпуску дополнительных карт
  По условиям обслуживания банковского пластика Россельхозбанка невозможен выпуск дополнительных карт категории выше основной. Таким образом, владелец мгновенной не может выпустить дополнительные карты более высоких (например, Gold или премиальных) категорий, по которым предлагаются более выгодные условия обслуживания. Впрочем, наличие пластика мгновенного выпуска не препятствует открытию к существующему карточному счёту другой основной карты более высокой категории (если операция разрешена тарифным планом).
• Ограничения по спец предложениям
  Не на все мгновенные карты распространяются специальные предложения платежных систем или партнеров Банка, которые могут принести значительные выгоды от использования банковского пластика. К примеру, многие акции системы UnionPay International действительны только для именных карт.

Мгновенные карты Россельхозбанка

Карты мгновенного выпуска выпускаются Россельхозбанком в нескольких платежных системах и доступны практически во всех тарифных планах (кроме некоторых премиальных). В зависимости от этих факторов различаются условия обслуживания пластика.

MasterCard Instant Issue

MasterCard Instant Issue – неперсонифицированные мгновенные карты платежной системы MasterCard WorldWide выпускаются на общих для такого пластика условиях – без первоначальной привязки к персональным данным владельцам и банковской программе, регистрируются для держателя в выбранном тарифном плане в момент выдачи.

Карты доступны практически во всех тарифных планах Банка, работающих с продуктами MasterCard.

• «Амурский тигр» — дебетовая и кредитная карты;
• Дебетовая «Амурский тигр – карта к вкладу»;
• Персональная карта – в тарифном плане Персональный;
• Индивидуальная зарплатная – на всех 3-х уровнях тарифного плана;
• Карты для зарплатных проектов – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
• Дебетовая «Капитал»;
• Сервисная карта;
• Кредитная «Карта Хозяина»;
• Кредитная карта с льготным периодом кредитования.

В зависимости от тарифного плана изменяются некоторые условия обслуживания, например:

• Регулярная комиссия за годовое обслуживание – лежит в пределах от 0 (например, для некоторых зарплатных тарифных планов) до 300 руб (типовое значение – 200 руб.);
• Ежедневные лимиты снятия средств – 75-500 тыс.руб. и т.д.

Среди основных преимуществ пластика – возможность выполнения операций (наличных и безналичных) практически в любой точке мира и высокий уровень надежности и скорости выполнения транзакций (обеспечивается одноранговой сетью, применением безопасных технологий и т.д.).

Для мгновенных карт MasterCard Россельхозбанка действуют несколько акций и программ партнеров Банка.

Кроме того, именно мгновенные MasterCard выпускаются клиентам при покупке в отделениях Банка или торговых точках платежного кольца (PayRing) – нового оригинального продукта в виде форм-фактора.

Мгновенные карты VISA

VISA Instant Issue – карты мгновенного выпуска, выпускающиеся платежной системой VISA International. По условиям обслуживания пластик полностью аналогичен мгновенным картам MasterCard.

Клиентам Россельхозбанка карты доступны в тарифных планах:

• «Путевая» — дебетовая и кредитная;
• Дебетовая «Амурский тигр»;
• Дебетовая «Амурский тигр – карта к вкладу»;
• Персональная карта – в тарифном плане Персональный;
• Индивидуальная зарплатная – на всех уровнях тарифного плана;
• Карты для зарплатных проектов – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
• Дебетовая «Капитал»;
• Сервисная карта;
• Кредитная карта с льготным периодом кредитования.

Для VISA Instant Issueдействительны большинство специальных предложений платежной системы, представленных на официальном сайте https://www.visa.com.ru/pay-with-visa/featured-technologies/visa-pays.html. например, «Плати смартфоном с VISA».

Карты UnionPay Instant Issue

Мгновенные карты платежной системы UnionPay International являются относительно новым продуктом для Россельхозбанка и пока предлагаются клиентам только в тарифных планах:

• «Амурский тигр» (дебетовая);
• «Амурский тигр – карта к вкладу»;
• Для зарплатных проектов – в тарифных планах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
• Персональная карта – в тарифном плане Персональный;

Условия обслуживания аналогичны условиям по остальным мгновенным картам международных платежных систем. Актуальны для них общие особенности банковского пластика UnionPay, выпускаемого РСХБ, например:

• Увеличенная до 150 руб. минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах других банков;
• Невозможность получения наличных в кассах сторонних банков;
• Выполнение переводов с карты на карту по реквизитам только в пределах Россельхозбанка.

Одна из особенностей (которую можно считать значительным недостатком) мгновенных карт UnionPay – пластик практически не принимает участия в программах и специальных предложениях платежной системы.

Карты JCB Instant Issue

Мгновенная карта платежной системы JCB обслуживается на тех же условиях, что и пластик UnionPay. В настоящий момент Россельхозбанк является одним из немногих российских банков, активно внедряющих карточные продукты JCB.

Пока предложение мгновенного пластик этой платежной системы в Банке ограничено только тарифными планами для кобрендинговых карт «Panasonic – 100 лет инноваций».

Карты МИР моментального выпуска

Неперсонифицированные карты МИР моментального выпуска предлагаются Россельхозбанком в большинстве тарифных планов:

• Дебетовая и кредитная «Амурский тигр»;
• «Амурский тигр – карта к вкладу»;
• «Россельхозбанк – Роснефть» (дебетовая и кредитная);
• Персональная карта – в тарифном плане Персональный;
• Индивидуальная зарплатная – на всех уровнях тарифного плана;
• Все 6-ть тарифных планов для зарплатных проектов ( «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный МИР», «Зарплатный МИР 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»);
• «Служу Отечеству» (тарифный план карт для военнослужащих);
• Пенсионная карта;
• Дебетовая «Капитал»;
• Сервисная карта;
• Карта представителя;
• Кредитная «Карта Хозяина»;
• Кредитная карта с льготным периодом кредитования.

Пластик обладает полной функциональностью карт МИР, вплоть до использования в некоторых тарифных планах транспортного приложения Тройка и подключения к кэшбэк сервису НСПК МИР.

Из особенностей следует отметить минимальную среди всех продуктов Россельхозбанка стоимость обслуживания в программах для получателей бюджетных средств – клиентов зарплатных проектов, пенсионеров, военнослужащих, держателей карты представителя (практически во всех тарифных планах для таких держателей отсутствует регулярная комиссия и действуют льготные тарифы на предоставляемые Банком услуги).

Выпускаемые АО «Российский сельскохозяйственный банк» мгновенные карты оказываются интересным продуктом для широкого круга потребителей банковских услуг.

Главными «плюсами» пластика являются разнообразие платежных систем и тарифных планов, возможность получения без характерной для именных карт задержки на выпуск и доставку.
Некоторые недостатки (например, более узкий круг специальных предложений) в достаточной степени нивелируются сниженной стоимостью обслуживания и участием в программах Банка ни партнеров на стандартных условиях.

0 %

15 000руб.

до 730дней

7800руб. / год

Программа лояльности «Шанс»

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

0 %

5 000руб.

до 730дней

3900руб. / год

Программа лояльности «Шанс»

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

0 %

10 000руб.

до 730дней

6500руб. / год

Программа лояльности «Шанс»

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

от 13,9 %

до 5 000долл.

до 61дней

1-й год 20 долл.со 2-го 24 долл.

Программа «ТКБ.Клуб»

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

от 14,99 %

до 1 000 000руб.

до 55дней

1-й год Бесплатносо 2-го 990 руб.

Cashback до 10%

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата MasterCard PayPass

от 15 %

до 3 000 000руб.

Нет

1-й год Бесплатносо 2-го 1200 руб.

Cashback до 40% за покупки в интернете

Используется система защиты 3D-Secure

от 17 %

до 700 000руб.

до 120дней

2400руб. / год

Cashback до 40%

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

19,5 %

до 500 000руб.

Нет

720руб. / год

Cashback до 20%

Программа привилегий «Фора-Бонус»

Используется система защиты 3D-Secure

до 20 %

до 120 000руб.

до 1850дней

18 250руб. / год

Cashback до 40% за покупки в интернете

На собственные средства начисляются до 4% годовых

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

до 20 %

до 70 000руб.

до 1850дней

10 950руб. / год

Cashback до 40% за покупки в интернете

На собственные средства начисляются до 4% годовых

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

от 20,9 %

до 300 000руб.

до 61дней

1-й год 990 руб.со 2-го 1188 руб.

Программа «ТКБ.Клуб»

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

от 22,9 %

до 500 000руб.

до 62дней

1-й год Бесплатносо 2-го 1200 руб.

На собственные средства начисляются до 5% годовых

Программа лояльности «Покупки с Выручай-картой»

Используется система защиты 3D-Secure

от 22,9 %

до 1 500 000руб.

до 62дней

1-й год Бесплатносо 2-го 1200 руб.

Бонусные программы от партнеров

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

от 23,9 %

до 300 000руб.

до 55дней

1-й год Бесплатносо 2-го 1188 руб.

Cashback до 30%

Программа «365»

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата MasterCard PayPass

от 23,9 %

до 300 000руб.

до 55дней

1-й год Бесплатносо 2-го 1188 руб.

Cashback до 30%

Программа «DRIVE 365»

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата MasterCard PayPass

от 24,9 %

до 1 000 000руб.

до 55дней

2388руб. / год

Cashback до 8%

На собственные средства начисляются до 4% годовых

Программа лояльности «Золотая рыбка»

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата MasterCard PayPass

26 %

до 300 000руб.

до 100дней

Бесплатно

Cashback до 5%

Программа лояльности OneTwoTrip Travel, Программа лояльности

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

26 %

до 100 000руб.

до 100дней

Бесплатно

Cashback до 5%

Программа лояльности OneTwoTrip Travel, Программа лояльности

Льготный период распространяется на снятие наличных

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave

28 %

до 700 000руб.

до 56дней

500руб. / год

Бонусная программа World of Warships, Дисконтная программа «АТБ-Клуб»

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата MasterCard PayPass

30 %

до 500 000руб.

до 50дней

Бесплатно

Программа лояльности «Ашан», Дисконтная программа, Программа «Покупка в рассрочку»

Используется система защиты 3D-Secure

Бесконтактная оплата Visa payWave