Русский стандарт рассчитать по кредитной карте

Почему важно знать, как считаются проценты?

Кредитная карта от банка Русский Стандарт выпускается в двух вариантах:  MasterCard Standard или Visa Classic. Базовые параметры для этих карт одинаковы, различия лишь в особенностях функционирования международных платежных систем.  Но это не столь важно, для клиентов интересней расчет процентов по карте Русский Стандарт. Проценты по карте напрямую влияют на показатель переплаты по кредиту. Поэтому важно знать, как они начисляются и платятся.

Условия по карте Русский Стандарт

Все индивидуально – у банка заготовлено около десяти тарифных планов для различных категорий клиентов и разных ситуаций. При рассмотрении заявки на карту принимается решение о выборе тех или иных тарифов, а также о размере доступного лимита.

Основные условия заимствования по кредитной карте Русский Стандарт Классик – это:

• кредитный лимит до 299 тысяч рублей;
• беспроцентный период для покупок до 55 дней;
• ставка вне льготного периода – от 17 до 58% годовых;
• ежемесячно надо вносить минимальный платеж в 5% от лимита или 1% от долга по карте и начисленные проценты.

Кредитная карта Русский стандарт с CashBack

Причем срок действия карты – 5 лет, годовое обслуживание – 900 рублей, есть и дополнительные комиссии за снятие средств, денежные переводы и даже за внесение средств на счет. Имеются и бонусы – до 5-10% от расходов вернутся по опции Cash-back

За что придется платить владельцу кредитки Русский Стандарт?

Комиссия за годовое обслуживание карты взимается сразу же после совершения первой операции по ней. Баланс кредитки уйдет в минус на 900 рублей, впоследствии ежегодно со счета будет списываться такая же сумма. Срок действия карты – 5 лет и все это время за ее обслуживание надо будет платить.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте
Помимо платы за обслуживание, в обязательном порядке понадобится внести плату за СМС-информирование – 50 рублей в месяц, что соответствует сумме в 600 рублей в год. Списываются деньги за этот сервис ежемесячно.

Необязательные, но желательные сопутствующие траты – это страхование. Банк предлагает клиентам застраховаться от нескольких рисков на выбор:

• страхование от несчастного случая – 100 рублей ежемесячно;
• страхование от увольнения – от 150 до 950 рублей в месяц в зависимости от суммы покрытия;
• страхование финансовых рисков и защита от мошенников – 100 рублей в месяц;
• страхование личных вещей – 100 рублей ежемесячно.

Еще потребуется оплачивать услуги банка по организации страховой защиты – 1% от остатка задолженности ежемесячно.

Эти траты – общие для всех держателей кредитной карты, остальные расходы зависят от активности клиента и интенсивности использования кредитки. Расчет процентов по карте Русский Стандарт зависит от того, как именно ее использовать: снимать наличные в банкомате, платить сразу картой или переводить деньги на другой счет.

Комиссии по разным операциям с кредиткой

Процентные ставки и комиссии зависят не только от индивидуальных условий и тарифного плана, но и от типа операций по карте:

• за расходование собственных средств, хранящихся на карте, комиссии ниже, чем при использовании заемных денег;
• комиссия и плата за кредитные средства меньше при безналичных расчетах картой, а не при денежных переводах на другие счета или, тем более, при снятии денег в банкомате и кассе.

Сравним расходы при разных транзакциях:

Снять наличными 10 000 рублей обойдется клиенту в 150 рублей (а по некоторым тарифным планам – 200 рублей), если на карте находятся его собственные средства:

Комиссия за обналичивание собственных средств  = Сумма снятия * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

Получить 10 000 рублей наличными из средств банка в рамках кредитного лимита можно с комиссией в размере 780 или 880 рублей в зависимости от тарифов:

Комиссия за обналичивание заемных средств = Сумма снятия * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 780 рублей

или

10 000 * 4,9% + 399 = 880 рублей

Перевести на другой счет остаток собственных средств на карте в сумме 10 000 рублей можно при оплате сопутствующей комиссии в 150 или 200 рублей (с учетом ограничений тарифного плана):

Комиссия за перевод собственных средств = Сумма перевода * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

При безналичном переводе на банковский счет заемных средств за перечисление 10 000 рублей потребуется внести 789 рублей:

Комиссия за перевод заемных средств = Сумма перевода * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 789 рублей

потратить 10 000 рублей в торговой точке или в сервисной организации допускается без комиссий.

Отказ от обналичивания и переводов на другие счета сократит траты на комиссии. Картой можно рассчитываться через POS-терминалы в магазинах, кафе, на АЗС без дополнительных поборов банка.

Как не платить проценты по кредитке Русский Стандарт Классик

Аналогичным образом можно и проценты не платить в течение льготного периода – они не начисляются при покупках по карте.  Рассчитываться без комиссий и процентов можно при онлайн и оффлайн шоппинге, оплачивая свои приобретения через POS-терминалы, кабинет интернет-банка, мобильный банкинг или  через специальные платежные сервисы в интернет-магазинах.

С перечнем льготных операций все ясно, сложнее разобраться в принципе действия грейса.

Принцип действия льготного периода

Грейс период по карте Русский Стандарт Классик «нечестный» и может достигать 55 дней, он включает два этапа:

• расчетный период – месяц до получения очередной выписки по карте, а выписка приходит ежемесячно со дня выпуска кредитки;
• платежный период – 25 дней с даты окончания расчетного периода, когда была произведена покупка.

Например, карта выпущена третьего числа и каждый месяц третьего числа клиент получает выписку, где указана сумма очередного платежа и размер текущей задолженности. Оплатить свои обязательства держатель кредитки должен в течение 25 дней, то есть до 28 числа.

Если покупка совершена 7-го числа, то она попадает в «завтрашнюю» выписку и льготный период составляет всего 1+25=26 дней. Если расходная операция произведена 4-го, то вернуть деньги без процентов можно через месяц и 25 дней, что в итоге составит 53-55 дней льготного периода.

Чтобы воспользоваться льготой и не платить проценты по этой карте, до дня X (окончание грейса) необходимо погасить всю имеющуюся задолженность по кредитной карте полностью. Нельзя вернуть только последние долги за прошлый месяц или только деньги по льготным операциям, надо уменьшить общую сумму задолженности до нуля.

Рассмотрим пример:

1. 3 июня получена карта с лимитом в 200 тысяч рублей.
2. 4 июня потрачено в супермаркете 10 000 рублей,
3. 15 июня снято в банкомате 5 000 рублей,
4. 2 июля снова оставлено в магазине 7 000 рублей.

Все эти операции отразятся в одном расчетном периоде и будут учтены в выписке 3 июля. В ней будет указано, что вернуть до 28-го числа (3 + 25 дней) надо всю сумму основного долга, а также проценты и комиссию за обналичивание и плату за дополнительные сервисы и опции (страхование, смс-информирование).  Конкретные суммы зависят от тарифного плана, в этом расчете берем все по максимуму.

Платеж = Сумма годового обслуживания + Сумма основного долга+ Проценты за обналиченную сумму + Комиссия за обналичивание + Плата за СМС

900 рублей + (10 000 + 5 000 + 7 000) + (5 000 * 58%*17 дней/365 дней)+ (5 000 * 4,9% + 399)+ 50 рублей = 900 + 22 000 + 135 + 644 + 50 = 23 729 рублей

В той же выписке будет дана информация и для тех, кто понимает – грейс не потянуть, для них достаточно будет оплатить до этой же даты минимальный обязательный платеж по карте и продолжить пользоваться кредиткой. В размер минимального платежа войдут дополнительно проценты за безналичные операции, а не только по снятию со счета.
Вариант 1.

Минимальный платеж1 = 5% от суммы лимита (но не больше суммы долга по карте)

200 000 * 5 % = 10 000 рублей

Вариант 2.

Минимальный платеж2 =  Основной долг * 1% + Начисленные проценты + Плата за СМС + Плата за годовое обслуживание + Комиссии за обналичивание

22 000 * 1% + (10 000*58%*29 дней/365 дней + 5 000* 58%*17 дней/365 дней + 7 000*58%*1 день/365 дней) + 50 + 900 + (5 000 * 4,9% + 399) = 220 + 461 + 135 + 11 + 50 + 900 + 644 = 2 421 рублей

При первом варианте расчета минимального платежа, сумма долга будет уменьшаться быстрее. Во втором – таять медленно (по 1% в месяц), практически не уменьшаясь, и общая переплата будет намного больше за счет новых и новых процентов и оплаты дополнительных опций и услуг. В следующем месяце – 3 августа – придет новая выписка, где будет указаны размеры очередного обязательного платежа и остаток долга.  Но воспользоваться льготным периодом без возврата всей суммы долга не удастся.

5 правил выгодного использования карты Русский Стандарт Классик

1. Не снимать наличку и не перечислять деньги на другие счета – просто платить на месте.
2. Погашать задолженность полностью в течение льготного периода.
3. Ориентироваться на даты выписки счета, а не на дату совершения покупки.
4. Не налегать на страховку, отключать дополнительные и необязательные опции.
5. Регулярно следить за состоянием счета и проверять информацию в выписке по карте.