Если раньше деньги с банковских карт воровали с помощью скиммеров на банкоматах, то теперь мошенники используют более сложные способы: используя данные клиента, они звонят ему с номера банка и убеждают сообщить номер кода из СМС, а иногда и снять деньги. От таких аферистов пострадала Анастасия Можаева — она передала им 295 тысяч рублей с кредитной карты «Тинькофф», которые теперь должна вернуть банку.
Эта схема мошенничества становится популярной: в начале года ведущая Мария Командная рассказала, что с ее карты Альфа-банка так вывели 90 тысяч рублей. В комментариях к ее посту отметились и другие пострадавшие. The Village рассказывает, как сейчас воруют деньги с карт и как избежать обмана.
генеральный директор диджитал-агентства MediaGuru
Раньше думала, что развод на деньги — это про наивных пенсионеров или жителей глухих деревушек, которые не слышали о кибермошенниках. Но от аферистов может пострадать даже самый продвинутый пользователь интернета и банковских услуг. Например, я — VIP-клиент банка «Тинькофф» с кредиткой, инвестициями, дебетовой картой и счетами в трех валютах.
Две недели назад мне позвонил мужчина с непонятного номера и представился сотрудником «Тинькофф». Похожие номера у банков и правда встречаются. Но кто станет проверять эту информацию сразу, особенно когда оператор говорит о проблемах со счетами и сомнительных транзакциях? Звонок длился около получаса, в процессе меня якобы переключали на службу безопасности. Но когда речь зашла о манипуляциях с деньгами, я усомнилась, что разговариваю с сотрудниками банка, и попросила перезвонить мне с номера, указанного на карте. И мне с него позвонили. Также был звонок с номера 8 (495) 648-10-00. Если бы я набрала его в поисковике, то убедилась, что телефон действительно принадлежит банку. Поэтому сомнений в том, что мне звонят сотрудники «Тинькоффа», не оставалось. Перерывов между звонками не было — времени на анализ ситуации или звонок в банк они не оставляют.
Позже я узнала, что номер телефона можно поменять на любой. Достаточно скачать специальную программку или найти нужный сайт. Мошенники указывают любой номер телефона (например, банка), и вам поступает звонок именно с него. Самое неприятное, что даже в распечатке звонков отображается фальшивый номер — найти злоумышленника невозможно, и часто такие программы легальны, их легко найти в поисковиках.
Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.
Диалог с сотрудницей начался так:
— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.
— Я ничего не покупала с карты.
— Проверьте все карты, вы их не теряли?
— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.
— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.
Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.
Моя собеседница предположила, что, возможно, этот аферист — сотрудник банка: «Мы проверяем всех работников, но кто еще мог получить доступ к вашему аккаунту?» Попытки зайти в личный кабинет с компьютера и телефона оказались неудачными — доступ заблокирован. Тогда я окончательно запаниковала и попросила оператора позвонить мне с номера, указанного на карте. Как вы уже знаете, это аферистам по плечу.
Меня попросили снять все деньги с кредитной карты. Зачем это нужно? Ответ: у сотрудника-мошенника есть доступ к моему аккаунту, и он будет совершать транзакции, тратить кредитные деньги, загонять меня в долг. Служба безопасности не может просто заблокировать счета, а ситуация чрезвычайная. Деньги нужно снять, переложить на счет-сейф и спокойно дождаться перевыпуска карт. Конечно, у меня были подозрения, что все это развод. В такие моменты я просила специалиста подтвердить причастность к Тинькофф-банку и получала ответы вроде «Наши номера указаны в договоре, проверьте!».
Из-за лимита я не смогла снять деньги — пришел отказ. На кредитке он действительно стоял, ведь снимать наличку с нее невыгодно: комиссия 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. Оператор твердила, что мы прямо сейчас переложим все деньги на мой счет-сейф, где они будут в безопасности, а все проценты и комиссии мне вернут, ведь я снимала их в чрезвычайной ситуации. Она меня убедила. Для изменения лимита мне отправили СМС с кодом, который нужно продиктовать. Конечно, не сотруднице банка, ведь коды нельзя никому говорить. И меня перевели на робота.
Я пришла к банкомату «Тинькоффа», сняла деньги и приготовилась положить их в ячейку. Это можно было сделать в банкомате «Тинькофф» или «Альфа банка». Первый нам не подошел: когда я сняла деньги с кредитки, банкомат не выдал чек. Этот факт взволновал оператора, ведь чеки нужны обязательно! К тому же она пыталась указать мне функции для активации ячейки, но вдруг выяснилось, что «конкретный банкомат не той модификации». Оператор тут же сообщила адрес ближайшего банкомата Альфа-банка, который точно подойдет.
Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.
Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.
Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!
Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.
Я вернулась на работу, проанализировала ситуацию, пообщалась с друзьями и наконец осознала, что меня только что развели. Нужно было срочно спасать оставшиеся деньги. Я позвонила в банк с другого номера и от настоящего сотрудника «Тинькоффа» узнала, что Диана Сергеевна Волкова не работает в этом банке, мошенников, которые пытались обналичить 4 тысячи с кредитки, не было. Эта история придумана, чтобы меня напугать и лишить бдительности.
Все мои счета были заблокированы, личный кабинет тоже. Аферисты успели перевести деньги с моего счета-сейфа на кредитку и попытались продать инвестиции. Одна из них все это время звонила на мой номер, чтобы продолжить спасательную операцию. Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт (о чем я СМС не получала) и управляли счетами. Единственное, чего им не хватало, — доступа к моему телефону, для чего я и пригодилась.
Сотрудник службы безопасности Тинькофф-банка сказал, что позвонить с подмененного номера может любой дурак. Так как я сама перевела деньги мошенникам, банк ничем помочь не может. На этом лимит утешений исчерпан, больше звонков не было. Я связалась со специалистами Альфа-банка, но и они не смогли помочь. Отменить операцию уже невозможно, узнать данные о владельце счета — тоже (только по запросу уполномоченных лиц).
Я пошла в полицию — в ОВД мое заявление приняли без энтузиазма и особого удивления. Следователь рассказал о том, что моя история — третья на сегодня, случай распространенный и почти безысходный. Владельца счета, скорее всего, найдут. Только вряд ли он имеет отношение к афере: может, паспорт потерял или подписал бумажку не глядя. Так что ждать возврата украденных денег особо не стоит.
Прошло две недели, а ни от ОВД, ни от банков вестей нет. Я осталась должна банку «Тинькофф» 295 тысяч рублей (5 тысяч не принял банкомат). Комиссия за снятие наличных с кредитки — еще 4,5 тысячи. Если не успею вернуть банку долг за 50 дней, мне будут начислять проценты. И такая история может случиться с клиентом почти любого банка.
Представитель банка «Тинькофф»
Клиент действительно стал жертвой социальной инженерии. Мошенники использовали силу убеждения и вошли в личный кабинет с помощью ответа на контрольный вопрос и номера карты, которую клиент сам предоставил. Возможно, информацию о данных счетов мошенники также взяли из личного кабинета, получив доступ к нему. СМС о подозрительных операциях, которые приходили клиентке, банк также не отправлял — приходили только сервисные уведомления об операциях, которые она сама совершала.
По каждому обращению о несанкционированных операциях в мобильном и интернет-банке проводится расследование, а также мероприятия для предотвращения повторения таких же случаев, в том числе донастройка антифрод-системы. Если была доказана невиновность клиента, потери возмещаются ему полностью. Но даже если клиент не представил достаточно доказательств своей невиновности, каждый случай выносят на специально созданный комитет, который принимает решение по нему.
Не проговаривайте цифры из СМС-подтверждения, CVV и номера карт, а также свое имя и срок действия карты, даже если вас «переводят на робота».
Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.
Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.
Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.
Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.
Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.
Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.
Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.
Обложка: Kenishirotie — stock.adobe.com
Источник
Что теперь делать, говорят деньги возвращать мне?
Здравствуйте, мошенники сняли деньги с кредитной карты, позвонил в банк, карту заблокировали. Что теперь делать, говорят деньги возвращать мне?
09 Сентября 2020, 11:39, вопрос №2858281
светлана, г. Санкт-Петербург
Мошенники сняли деньги с кредитной карты сбербанка
Мошенники сняли деньги с кредитной карты сбербанка. Написала заявление в органы полиции. Что делать дальше? Спасибо.
07 Сентября 2020, 09:47, вопрос №2856857
Валентина Мальцева, г. Москва
Получите совет юриста за 15 минут!
120 юристов
готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
Обязан ли я платить банку?
Мошенники сняли деньги с кредитной карты,суммой банка на карте не пользовался.Банк требует погасить задолженность или внести оплату . Обязан ли я оплачивать? Ведь я не пользовался деньгами банка. Пришло уведомления от банка ,что снята №- ая сумма с…
29 Апреля 2020, 19:21, вопрос №2759221
Дмитрий, г. Челябинск
Объясняем, что делать,
без сложных терминовОбщаемся по Telegram
и WhatsAppОценим вашу ситуацию бесплатно
Должна ли выплачивать кредит и проценты по кредиту?
МОШЕННИКИ СНЯЛИ ДЕНЬГИ С КРЕДИТНОЙ КАРТЫ В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ. ПОДАНО ЗАЯВЛЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ. ДОЛЖНА ЛИ ВЫПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ И ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ — БАНК ТРЕБУЕТ?
21 Февраля 2018, 16:12, вопрос №1915869
алина, г. Анна
Как составить претензию в банк по факту мошенничества с кредитной картой?
Подскажите, как правильно составить претензию в сбербанк о мошенничестве в отношении меня. Мошенники сняли деньги с кредитной карты.
02 Февраля 2018, 07:47, вопрос №1893130
Юлия, г. Иркутск
Как вернуть украденные с кредитной карты мошенниками деньги?
Здравствуйте. Моей маме пришла на телефон смс о том, что ее карта заблокирована. Она позвонила по указанному номеру, там ей заговорили всю голову. В итоге она сообщила мошенникам пароль, пришедший потом по смс. Итог-сняли с кредитной карточки 95000…
11 Ноября 2017, 18:13, вопрос №1808902
Екатерина, г. Востряково
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, должна ли я платить?
Добрый вечер! Я потеряла большую сумму денег на несостоявшейся покупке собаки, наткнулась на мошенников на сайте «авито». Они заявили, что нужна предоплата в размере 1000 рублей и мои данные по карте, чтобы получить некую выписку по совершенной…
08 Декабря 2016, 21:51, вопрос №1467690
Рита, г. Верхняя Хава
Банк подал в суд на взыскание ден средств по кредитке. Деньги с карты были сняты мошенниками
Банк требует через суд возврата денег с кредитной карты которая была выдана по договору присоединения. Картой никогда не пользовались. Деньги с карты сняли мошенники, возбуждено уголовное дело по факту кражи с кр карты денег. Деньги сняли через…
26 Августа 2016, 10:28, вопрос №1346573
Юрий, г. Москва
1000 стоимость
вопроса
вопрос решен
Были сняты деньги мошенниками с кредитной карты
Пол года назад у жены с кредитной карты были сняты деньги через интернет на данный момент дело лежыт в прокуратуре но с банка поступают звонки на мобильный чтоб немедленно погасили задолженность вместе с набежавшыми процентами в противном случае…
24 Января 2016, 04:59, вопрос №1112563
Andrey
Что делать, если идет расследование о краже денег с карты, а банк продал кредит коллекторам?
Добрый день! У меня такая ситуация: мошенники сняли деньги с кредитной карты ВТБ-24,я написала заявление в банк и в полицию.Завели уголовное дело, банку об этом я сообщила, приложив документы(постановление о возбуждении уголовного дела). Было это в…
06 Декабря 2015, 11:25, вопрос №1062605
Юлия, г. Челябинск
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?
Мошенники обманом выведали у меня номер дебитовой карты,Ф.И.О. адрес,обещали перевести залог за покупку моего дома,а в итоге сняли с моей кредитной карты 70т.руб. в милицию сообщили сразу т.е.03.11.15г.,а претензию в сбербанк подали только сегодня…
05 Ноября 2015, 21:19, вопрос №1030742
Татьяна, г. Невинномысск
Мошенники с кредитной карты списали деньги
В телефон занес вирус, мошенники списали деньги через мой номер, я написал заявление и возбудили уголовное дело. Банк требует погашения кредита. Что мне делать?
19 Января 2015, 19:55, вопрос №692710
Сергей, г. Нижний Новгород
Мошенники сняли деньги с кредитной карты
Доброй ночи.Сегодня днём маме пришло сообщение от 900,что заявка на перевод ….суммы одобрен информация по номеру….. .Она позвонила на номер стала спрашивать там ей мазги запудрили якобы работники банка.Положила трубку и с кредитной карты сняли…
31 Октября 2014, 21:51, вопрос №602954
Ирина, г. Зеленокумск
Источник
24.01.2014 г. в районе 14:50 я пришла в отделение ОАО «Сбербанк России», расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Балахна, ул. Энгельса, д. 9 (Дополнительный офис №4340/078 Городецкого отделения №4340) для того, чтобы проверить поступление пенсии на Сберегательную книжку и заодно решила проконтролировать лимит, доступный по кредитной карте №**** **** **** 1887. На момент проверки (24.01.2014 г. 14:50:21) лимит составлял 50 000 рублей. Далее, по приходу домой, в 15:32 мне поступило смс-сообщение от ОАО «Сбербанк России» (короткий номер 900) следующего содержания: «ЕСМС1887: 24.01.14 15:32 покупка на сумму 49 955,50 руб. CARD2CARD ODNOKLASSNIK выполнена успешно. Доступно 44,50 руб.». Получив вышеуказанное сообщение, я направилась обратно в банк, где вновь проверила лимит кредитной карты №**** **** **** 1887. Как и было указано в сообщении, доступный лимит на момент второй проверки (24.01.2014 н. 16:03:44) составил уже 44,50 руб.
24.01.2014 г. в 20 ч. 06 мин. я позвонила по телефону «горячей линии» ОАО «Сбербанк России» 88005555550 и в устной форме сообщила о том, что данная операция по списанию с кредитной карты денежных средств в размере 49 955,50 руб. совершена без моего согласия и попросила оператора приостановить все операции по кредитной карте.
С момента получения кредитной карты я не совершала по ней никаких платежных операций. Указанная платежная операция была совершена неизвестными мне лицами без моего ведома и согласия! Кредитная карта никогда не передавалась третьим лицам, пароль от нее известен только мне и никогда не сообщался посторонним лицам. Пароль я храню в памяти, ни на каких носителях: бумажных, электронных и прочих он отображен не был. Данные факты в совокупности свидетельствуют о том, что осуществление платежной операции производилось без физического использования самой кредитной карты.
В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013, с изм. от 28.12.2013) «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 12 ст. 9 указанного Федерального Закона, после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Во исполнение требований закона, 25.01.2014 г. я подала в банк уведомление о несанкционированном списании денежных средств с кредитной карты. В понедельник, 27.01.2014 г. подала заявление о спорной операции по форме банка. Заявление было зарегистрировано под номером 004242-2014-015134.
Сегодня пришло письмо от представителей банка, в котором говорится о том, что операция была совершена аж в Москве, с использованием одноразового пароля. Банк утверждает, что я сама передала этот одноразовый пароль злоумышленникам. Хотя никакого одноразового пароля я не получала, и о самой операции узнала, когда пришла смс о списании денег. Сбербанк России, вопреки законам, пытается заставить меня платить за мошенников. Никаких доказательств моей вины в утрате денег у них нет.
Я-пенсионерка, размер пенсии около 11 000 рублей, и та сумма для меня весьма существенная. Будьте осторожны с кредитными картами Сбербанка!!! В любой момент деньги могут украсть, а банк заявит, что вы сами виноваты. Если этот отзыв не заметят представители банка, придется обращаться в суд. Хорошо, что сын юрист.
Источник
