Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
- Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
- Комиссии
- Лимиты
- Время ожидания
- Льготный период
- Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
- В пределах одного банка
- С карты одного банка на карту другого банка
- Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
- Онлайн-банкинг Сбербанка
- Сервисы Альфа-Банка
- Сервисы банка Тинькофф
- Альтернативные варианты
- Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Комиссии
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
Лимиты
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Время ожидания
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Льготный период
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
В пределах одного банка
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
С карты одного банка на карту другого банка
Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:
- В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
- Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления.
- Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
- Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
Сервисы Альфа-Банка
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервисы банка Тинькофф
Сервис Тинькофф позволяет выполнять мгновенные переводы с различных карт на счета любых банков. При этом деньги зачисляются в кратчайшие сроки, что очень удобно для клиентов. Достаточно перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить специальную форму. В одном поле указывается номер карты, с которой делается перевод, в другом – номер счета, куда будут отправляться деньги.
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Альтернативные варианты
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
Источник
Перевод денег с кредитки на дебетовую карту — вещь не самая банальная. Просто так совершить такой перевод невозможно из-за особенностей кредитных карт как таковых. Узнаем, как все-таки перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, разобравшись с этим на примере самой популярной в России кредитной организации — Сбербанка.
Фото: pxhere.com
Почему нельзя просто перевести деньги с кредитки на дебетовую карту
Все дело в особенности кредитных карт как таковых. Идея кредитки в том, чтобы с ее помощью расплачиваться в магазинах, а не обналичивать кредитные деньги банка. Перевод на дебетовую карту фактически является вариантом обналичивания.
Поскольку кредитные карты рассчитаны на использование безналичных расчетов, снятие с кредитки наличных хотя и возможно, но является платной услугой. Например, Сбербанк берет за это 3% от снятой суммы.
Сняв тысячу рублей с кредитной карты в банкомате, вы обнаружите, что со счета кредитки дополнительно списалось 30 рублей комиссии.
Если средства снимаются в банкомате другого банка, это будет стоить еще дороже — комиссия составит минимум 4%. То есть за каждую снятую тысячу рублей придется отдать 40 рублей банкам.
При этом нужно понимать — по факту вы отдадите банку за обналичивание средств кредитки еще больше. Поскольку 30 рублей с каждой снятой тысячи — это еще и выросший долг перед банком по кредитке, на этот долг будет начисляться определенный процент, как на обычную задолженность.
Разумеется, Сбербанк мог бы ввести аналогичную комиссию в 3% при переводе средств с кредитки на дебетовую карту и разрешить такое действие. Но смысл этого не вполне понятен — оплатить любые услуги можно напрямую с кредитки, а если стоит задача снять деньги наличными, то проще сделать этой с той же кредитки и заплатить комиссию на этом этапе.
Запрет на перевод средств с кредитной карты на дебетовую, по всей видимости, связан именно с этой бессмысленностью и подстраховкой от случайных платных операций. Ну и о мошенничестве забывать не стоит — если злоумышленник получит доступ в ваш личный кабинет Сбербанк Онлайн, он хотя бы не сможет перевести весь кредитный лимит на свою карту.
Фото: pxhere.com
Как все же перевести деньги с кредитной на дебетовую карту
Если вы, понимая определенную бессмысленность такого перевода, все-таки желаете совершить подобную операцию, способ есть. Он выглядит просто и банально — нужно просто дойти до банкомата, который позволяет не только снимать деньги, но и класть их на карту.
Придя с двумя своими картами, кредитной и дебетовой, вы сначала снимаете необходимую сумму с кредитки. Затем, забрав кредитную карту, вставляете в банкомат дебетовую и начисляете на нее полученные только что наличные.
Хотя в большинстве случаев эта операция совершенно бессмысленная, о чем мы и говорили выше, иногда она и правда может пригодиться.
К примеру, если вам нужно срочно отправить деньги родственнику или другу, а иных средств, кроме кредитных, у вас нет, предложенный вариант перевода с кредитной карты на дебетовую может пригодиться.
Что же касается личного кабинета Сбербанк Онлайн, мобильного приложения и смс-команд мобильного банка, то ни один из таких способов не сработает. Сбербанк просто-напросто не позволит перевести средства с кредитки.
Фото: pxhere.com
Альтернативные способы перевода средств
Альтернативой предварительному обналичиванию могут выступать некоторые онлайн-сервисы. Все они берут комиссию за переводы, поэтому услуга в любом случае не будет бесплатной.
Первый способ — перевод средств с кредитки на электронный кошелек WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги. Те же Яндекс.Деньги выпускают дебетовые карты, так что если у вас именно такая карта, то перевести средства на нее с кредитки любого банка — пустяковое дело.
Второй вариант — использование одного из специальных сервисов. Например, Яндекс.Переводы. В таком сервисе нужно указать реквизиты обеих карт и переводимую сумму. После подтверждения деньги снимутся с кредитки и уйдут на дебетовую карту.
Наконец, еще один вариант — системы переводов самих платежных систем: MasterCard MoneySend и VISA Money Transfer. Главная особенность этих систем — обе карты должны относиться к одной и той же платежной системе. Если у вас кредитка MasterCard, а дебетовая карта системы Visa (или наоборот), этот способ просто не сработает.
Источник
Кредитки выгоднее использовать для оплаты покупок в офлайн и онлайн магазинах. Но не исключены ситуации, когда нужно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую: вам нужно сделать взнос по кредиту, вернуть долг родственнику/знакомому или помочь ему деньгами, хочется оплатить товар, а на дебетовке не хватает нескольких рублей. Выясним, можно ли перевести кредитные средства на дебетовый картсчет, и если да, то, как это сделать и с какими условиями.
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Сделать перевод с кредитки на дебетовку можно только в рамках условий, на которых банковская организация согласна его совершить. Рассмотрим и проанализируем их.
Комиссии
Перевод финансов с кредитной карты на дебетовку сравнивается многими банками со снятием наличности. Это связано с тем, что с дебетовой карточки вы можете впоследствии бесплатно обналичить деньги. Чтобы сохранить прибыль со снятия денег наличными с кредитки банковские организации устанавливают такие же комиссии и для перевода на дебетовый картсчет.
Размер комиссии устанавливается каждым банком отдельно. В Сбербанке России он составляет 3%, но минимальный ее объем равен 390 р. В Альфа-Банке до 50 000 р./месяц можно обналичивать (и переводить на дебетовый счет) без комиссионных выплат.
С суммы, превышающей эту, взимается комиссия 3,9%/4,9%/5,9% в зависимости от типа карточки – Platinum/Gold/ Standard соответственно. Минимальный ее размер также составляет 300/400/500 р. В банке Тинькофф для перевода с кредитки на дебетовую карту установлены разные тарифы для разных карточек. За эту операцию с Тинькофф Драйв снимут фиксированную сумму – 390 р., а с Тинькофф Платинум – 2,9% и еще 290 р.
Все условия указаны в кредитном договоре. Читайте его, чтобы узнать о том, сколько банк снимет с вас за совершение перевода. Или звоните на горячую линию, чтобы вас проконсультировали.
Лимиты
Сделать перевод можно не на любую сумму. Она ограничивается следующими:
- Лимитом кредитных средств;
- Лимитом, установленным банком для одной операции;
- Суточным лимитом для своих банкоматов;
- Суточным лимитом для банкоматов других банков;
- Месячным лимитом.
Не все банки ограничивают клиентов суточными и месячными лимитами. Но такие есть у Сбербанка, который не разрешает в своих банкоматах снимать в сутки более 100 000 р./сутки, а в других – 300 000 р./сутки. Альфа-Банк и Тинькофф ограничивают держателя кредитки только кредитным лимитом. Но если вы захотите сделать перевод необычно большой суммы (от 100 000 р.), то вам позвонят, чтобы убедиться в безопасности совершения этой операции.
У вас спросят личные данные, секретное слово, а также попросят назвать сумму перевода и ФИО получателя. Если вы переводите деньги на свой же картсчет этого банка, подтверждать личность не придется.
Время ожидания
Время зачисления средств на дебетовую карту зависит от того, между какими «пластиками» совершается перевод:
- Если они принадлежат одному банку, то деньги поступят на счет спустя 1-10 минут после того, как вы сделаете операцию.
- Если разным банкам – от 1 дня до 3 суток.
Перевод между карточками можно сделать даже в праздничный день. Но в выходные банки часто тянут с обработкой операций, поэтому время ожидания может составить более 3 суток. В таком случае зачисление обычно производится в первый рабочий день.
Льготный период
Так как переводы с кредиток на дебетовки рассматриваются как операции по снятию наличности, то после их совершения действие льготного периода останавливается. Такой позиции придерживается большинство банков. Исключение – Альфа-Банк. Даже если снять наличные деньги, грейс-период будет продолжаться до окончания указанного в договоре срока.
После того как вы сделаете перевод, процентная ставка на переведенные финансы возрастет до той, что установлена банком на снятые наличными деньги. Обычно она выше на 10-20% по сравнению с той, что рассчитана на средства, расходуемые безналичным способом. Но ее устанавливают не все банковские организации.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Переводить средства можно на картсчет как этого же, так и другого банка. Условия совершения такой операции будут несколько отличаться между собой. Рассмотрим их.
В пределах одного банка
Выгоднее всего переводить средства с одного счета на другой в пределах одного банка. В таком случае можно рассчитывать на минимальный комиссионный платеж и быстрое выполнение транзакции. Если вы переводите средства на свою же дебетовую карточку, то не столкнетесь с ограничениями по сумме.
С карты одного банка на карту другого банка
Это менее выгодный вариант, так как он требует уплаты повышенной комиссии. Причем она может взиматься не только со стороны банка, с кредитки которого отправляются деньги, но и со стороны банка, на счет которого они поступают.
Время ожидания зачисления денег может составить несколько суток. А если нужно сделать перевод крупной суммы, придется пройти процедуру подтверждения личности (по телефону).
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Сделать перевод средств на дебетовую карточку с кредитки можно несколькими способами. Опишем их.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Перевести средства с одного картсчета на другой (тоже свой):
- Совершите вход в личный кабинет, воспользовавшись паролем, полученным в банкомате (банк его может сообщить с помощью СМС-сообщения).
- Нажмите «Переводы и платежи».
- Кликните по надписи, предусматривающей осуществление переводов между собственными карточками.
- Выберите кредитную карту, с которой будут списываться деньги, и «пластик», на который они будут начисляться.
- Напишите, сколько нужно перевести.
- Нажмите «Перевести».
- Дождитесь прихода СМС с кодом.
- Введите код в соответствующее поле и подтвердите транзакцию
Средства будут зачислены моментально.
Чтобы перевести финансы на картсчет другого человека (тоже являющегося клиентом Сбербанка):
- После входа в личный кабинет и перехода по надписи «Переводы и платежи» нажмите на «Перевод клиенту Сбербанка».
- Затем укажите способ совершения операции – по номеру сотового (без «восьмерки») или дебетовой карты.
- Введите номер мобильного/карты.
- Укажите переводимую сумму.
- Кликните по «Перевести» и введите код, полученный на телефон.
В этом случае деньги тоже будут получены сразу.
Сбербанк приостановил возможность переводить деньги со своих кредиток. Пока сделать это нельзя, как и пополнить кредитную карту с помощью любых других кредиток.
Сервисы Альфа-Банка
Переводы доступны для платежных систем:
- Visa;
- MasterCard;
- Maestro;
- МИР.
Чтобы перевести средства с кредитки Альфа-Банка:
- Зайдите на официальный сайт банка.
- Выберите «Перевод денег» и укажите тип «С карты на карту».
- Перед вами откроется форма, в которой нужно указать номер карт: с какой переводите и на какую. Тут неважно, на какой «пластик» вы хотите сделать перевод. Он может быть и от другого банка.
- Введите срок действия своей кредитки и 3-значный CVC-код.
- Укажите переводимую сумму.
- Нажмите «Отправить».
- Подтвердите перевод, введя код, пришедший вам с помощью СМС-сообщения.
Чтобы сделать зачисление средств на дебетовую карту с кредитной, входить в личный кабинет необязательно.
Сервисы банка Тинькофф
Тинькофф банк имеет такой же сервис переводов, как и Альфабанк. Переводить с его помощью деньги можно только в случае, когда платежные системы карты-отправителя и карты, принимающей средств, являются либо Visa, либо МИР.
Чтобы сделать зачисление с кредитки на дебетовку, нужно действовать согласно тому же алгоритму, что и для Альфа-Банка. Но заходить нужно на официальный сайт банка Тинькофф. Нажать следует на надпись «Онлайн-переводы с карты на карту». Она находится в нижней части главной страницы с левой стороны. Чтобы найти ее, нужно покрутить колесо мышки вниз.
Альтернативные варианты
Пополнить дебетовую карту с кредитки можно с помощью банкоматов и терминалов. Для этого нужно:
- Вставить кредитную карточку в считывающее устройство.
- Ввести 4-значный код (ПИН).
- Выбрать пункт о переводах между карточками.
- Следовать инструкции, отображаемой на экране, и вводить необходимые для совершения транзакции данные.
- Подтвердить операцию.
- Дождаться ее завершения.
- Извлечь кредитную карту.
Перевод с кредитного «пластика» на дебетовый – не самая выгодная операция, которая обычно приравнена к выводу денег наличными. Но потребность в ее совершении иногда возникает. Банки позволяют перечислять деньги с кредитных карточек на дебетовки, но устанавливают на такие транзакции комиссии и ограничения. Сделать перевод можно, воспользовавшись возможностями платежных терминалов/банкоматов, а также интернет-сервисами банковских организаций.
Загрузка…
Источник
