Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров ничем не отличаются от любых других банковских продуктов. По общему правилу в Сбере выдача карточек возможна до 65 лет, поэтому теоретически пенсионер имеет право получить любую карту. Отличаться будут только условия и максимально возможная сумма средств.
Особенности кредитования
Для пенсионеров Сбербанк предлагает условия, стандартные для любого другого клиента. При этом надо понимать, что некоторые моменты могут быть существенно менее лояльными, чем для людей трудоспособного возраста. Подразумевается получение займа под более низкий процент и меньший кредитный лимит.
Кстати, интересным фактом является обслуживание уже существующих банковских карт. Если до этого у клиента уже была оформлена кредитка, то в связи с выходом на пенсию кредитная карточка автоматически не блокируется, даже если лимит по ней предусмотрен больший, чем это определено правилами банка для таких категорий клиентов. Но в дальнейшем, если доход у пенсионера не слишком велик, часто происходит постепенное уменьшение кредитного лимита. Если пенсионер будет допускать просрочки, то возможно блокирование карты и автоматическое списание минимального платежа с пенсионного счета вплоть до полного погашения задолженности по карточке.
Возможные варианты
На данный момент Сбербанк предлагает свои клиентам-пенсионерам оформить кредитные карты 2 типов:
Моментум
Получить данный тип карточки можно только по предварительному предложению, если оно будет направлено банком. Чаще всего такое предложение можно получить только тогда, когда человек уже является клиентом Сбера. Для этого необходимо уже иметь дебетовый счет или же предварительно оформлять потребительский кредит, закрыв его с идеальной кредитной историей. Оформить такую банковскую программу можно со ставкой 25,9% и лимитом 120 тысяч рублей. При этом зачастую пенсионерам все же предлагается значительно меньший лимит и под более высокий процент. По негласному правилу получить можно столько средств, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% дохода (в данном случае пенсии).
Классика
Подать заявку на такую карту можно лишь в том случае, если человек готов предоставить банку справку о доходах (или выписку о пенсионных выплатах). Получить такую карту гораздо проще – для этого достаточно просто подать заявку (при этом можно даже не быть клиентом Сбера). Но зато по такой карточку предусмотрены значительно более жесткие условия кредитования – процентная ставка 33,9%. Также по этой карте существует и обязательная регулярная плата за обслуживание – 750 рублей в год. Хотя максимальный кредитный лимит по такой карте составляет 600 тысяч рублей, но получить такую сумму пенсионеру практически невозможно. Минимальный лимит карты 15 тысяч, а увеличение его возможно на усмотрение банка.
Недостатком обоих типов кредитных карт является наличие довольно большой комиссии за снятие наличных средств. Причем такая комиссия предусмотрена не только за обналичивание кредитных средств, но также и личных.
То есть, чтобы использование карт было действительно удобным и выгодным, важно как можно реже снимать наличные средства со счета, а также стараться возвращать взятые кредитные деньги в течение льготного периода (для обоих типов кредитных карт он составляет 50 дней).
По обоим видам карт клиенту также предоставляется возможность воспользоваться программой лояльности – получить бонусы «Спасибо» в специализированных компаниях-партнерах. Там же их в дальнейшем можно будет и потратить.
Процедура оформления
Кредитная карта Сбербанка может быть оформлена очень быстро.
Если клиенту до этого пришло предложение получить кредитку, то ему достаточно просто обратиться в офис с паспортом и оформить карточку.
Если же до этого предложения не было, то человеку необходимо обратиться в офис или на официальном сайте Сбера оставить заявку на получение карточки. В заявке необходимо указать:
- свои основные данные и контакты;
- ежемесячный доход;
- наличие дополнительных гарантий (страховой полис, поручитель);
- желаемый кредит (сумма);
- является ли человек клиентом банка.
Официально заявки должны быть рассмотрены в течение 2 рабочих дней. Но при этом практика показывает, что обычно это занимает не более 2 часов. Далее с человеком связываются и уточняют, где и когда ему удобнее будет получить карточку (в каком офисе и в какое время).
Далее клиент со всеми документами приходит в офис банка, где подписывает договор и получает карточку. Можно попросить распечатать непосредственно тарифы для кредитной программы.
Если клиент пожелает оформить именную карточку или же сделать какой-то оригинальный дизайн, то тогда придется некоторое время подождать (до 2 недель).
Секреты получения
По факту кредитная карта для пенсионеров в Сбербанке выдается только тем, кто уже является клиентом банка. Условия в этом случае будут более лояльными, если предварительно банк сам сформирует предложение на выдачу кредита.
Если такое предложение не пришло, то пенсионерам можно самостоятельно подать заявку на получение карточки. Заполнить анкету можно в офисе Сбера или на сайте. Но если человек до этого не пользовался услугами Сбера, то будет проблематично получить одобрение поданной заявки. Кроме того, без полученного предложения от банка оформить кредитную карту можно только с более высокими процентами.
Но если правильно управлять средствами, то карточку все равно следует оформить, так как другие банки не предлагают пенсионерам более выгодные условия кредитования.
Чтобы увеличить шансы на получение средств, даже если человек не является клиентом Сбера, то можно воспользоваться несколькими простыми секретами, которые помогут значительно увеличить шансы на получение карточки:
- Лучше, если кто-то из родственников выступит поручителем по кредитному договору.
- Можно предоставить страховой полис.
- Если человек работает, то лучше предоставить справку о доходах. Даже если человек достиг пенсионного возраста, то это не означает гарантированное отсутствие работы. Если она есть у потенциального заемщика, то ему надо предоставить подтверждающие документы.
- Предварительно можно взять небольшой потребительский кредит. Если человек погасит его с хорошей кредитной историей, то и карточку можно будет оформить гораздо проще.
При выполнении всех этих простых правил человек сможет не только получить карточку в принципе, но также оформить заём на более выгодных условиях. Каждый из этих пунктов помогает снизить ставку примерно на 1,5-2%.
Источник
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров помогают использовать денежные средства для увеличения капитала и совершения покупок без переплаты из-за начисленных банком процентов.
Какие карты доступны пенсионерам?
Сбербанк России выпускает пенсионные кредитные карточки двух платежных система – МИР и МастерКард. Пенсионер может выбрать абсолютно любую карту. Кредитная карта в Сбербанке для пенсионеров выгодна наличием льготного периода, во время которого разрешено взять и вернуть займ без уплаты процентов.
Пенсионерам доступны три разновидности кредиток:
- Momentum (моментальная).
- Standard (стандартная).
- Gold (золотая).
Эти карты не отличаются по общему принципу, лишь имеют разные степени возможностей, отражающиеся на сумме займа, сроках действия карт и т.п.
Рейтинг лучших кредитных карт за Сентябрь 2020 года
Тинькофф Platinum
Кэшбэк от 1 до 30%
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Обслуживание 590 р./год.
Оформить
Альфа-Банк
Бесплатная доставка
Удобный мобильный банк
Оформить
УБРиР 120 дней без %
Бесплатный выпуск карты
Кешбэк 1% на все покупки
Оформить
Восточный Экспресс
Бесплатная доставка карты
Кэшбек до 40% с любой покупки
Оформить
УБРиР 240 дней без %
Бесплатный выпуск карты
Кешбэк до 10%
Оформить
Тинькофф All Airlines
Кэшбек от 1 до 30%
В подарок страховка
Оформить
Совкомбанк Халва
Срок рассрочки до 18 мес.
Льготный период
до 36 мес.
Кэшбек до 6% на любые товары
Оформить
Kviku
Бесплатное обслуживание
До 30% кэшбэк
Оформить
Совесть от Киви банка
Бесплатное годовое обслуживание
Льготный период
12 месяцев
Рассрочка в 50 000 магазинов
Оформить
Райффайзенбанк
Бесплатное обслуживание
Макс. лимит
до 600 тыс. руб.
Карта «110 дней» без процентов
Оформить
Альфа-Банк CashBack
Бесплатный выпуск карты
Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе
Оформить
HomeCredit Свобода
Более 60000 магазинов-партнеров
12 месяцев рассрочки на покупки
Оформить
Росбанк МожноВСЁ
Cashback от 2% до 10%
От 1 до 5 баллов за каждые 100 руб.
Оформить
МТС CashBack
Бесплатное обслуживание
Льготный период
до 111 дней
Кэшбэк 5%
Оформить
Росбанк 120подНОЛЬ
Бесплатное обслуживание
Срок выпуска
от 1 до 5 дней
Нужен только паспорт
Оформить
МТС Деньги Weekend
Выпуск и доставка карты — бесплатно
Кэшбек до 9%
Оформить
Банк Открытие
Бесплатное обслуживание карты
Макс. лимит
до 500 тыс. р.
Кэшбек от 3 до 11%
Оформить
МТС Деньги Zero
Бесплатная доставка
30 р. в день при наличии долга
Оформить
Ренессанс Кредит
Бесплатный выпуск и обслуживание
Макс. лимит
до 300 000 руб.
Бесплатная доставка курьером
Оформить
Альфа банк Alfa Travel
От 2 до 8% милями за покупки
Макс. лимит
до 500 тыс. руб.
Стоимость карты от 990 рублей
Оформить
Альфа-Банк Перекресток
До 3 баллов за каждые 10 руб.
Кэшбек до 7%
Оформить
Условия пользования
Для пенсионеров кредитные карты с беспроцентным периодом от Сбербанка очень выгодны, нужно только уметь грамотно ими пользоваться.
Для этого необходимо знать условия предоставления кредитной карточки:
- Пенсионная кредитная карточка имеет льготный период 50 дней.
- Процентная ставка стартует от 25,9%.
- Погасить задолженность по пенсионной карте Сбербанка для пенсионеров необходимо до 20 числа месяца, последующего за сроком взятия займа.
- Время оплаты и сумму долга можно узнать при помощи услуги смс-информирования, либо через интернет-банкинг.
- Каждый месяц после окончания действия грейс периода пенсионер должен вносить 5% от общей суммы долга, иначе банк возьмет большую неустойку 37,8% годовых от общей суммы долга.
- Пенсионерам кредитки Сбербанк чаще всего предоставляет бесплатно, и за обслуживание карты платить не нужно, особенно в первый год. Но после ежегодно Сбербанк может снимать со счета пенсионера 750 рублей за обслуживание и стоит быть очень внимательным, чтобы эти средства не списались в счет кредита, и не образовалась задолженность.
- Льготный период по пенсионной кредитной карте доступен только при безналичном использовании карты, в противном случае Сбербанк начнет начислять проценты уже на следующий день после снятия наличных.
- За снятие наличных дополнительно взимается комиссия – в Сбербанке 3% от суммы, а в сторонних банках — 4%. Эти проценты будут зачислены к общей сумме займа и в случае неуплаты долга во время действия льготного периода проценты начнут начислять и на эту сумму тоже.
- По пенсионной кредитной карте имеется лимит на расход средств, для каждого вида карточки это будет своя сумма.
- Лимит установлен и на ежемесячное снятие наличных средств через банкоматы или кассы Сбербанка.
Помня об этих требованиях, у пенсионера не будет трудностей с использованием заемных средств.
Внимательность и ответственность позволят избежать переплат из-за начисленных штрафов и процентов и сделают жизнь человека удобнее и проще.
Моментальная пенсионная карточка
Плюсом данной кредитки является быстрая скорость выдачи. Сотрудник банка примет заявление клиента и просмотрит документы и в течение 15 минут выдаст карточку пенсионеру.
Условия использования кредитной карты Momentum:
Моментальная карта действительна один год, а после ее заменяют на стандартную.
Стандартная кредитка для пенсионеров
Получить стандартную кредитную карту может любой пенсионер. Придется ежегодно оплачивать обслуживание карточки в размере 750 руб., но первый год может быть предоставлен и бесплатно. Карта действительна три года, после чего ее перевыпускают. Условия использования приведены в таблице.
Карта Gold для пенсионеров
Кредитка этого класса имеет наиболее расширенный спектр возможностей:
Эта карточка также действительна три года.
Кредитка с предодобренным лимитом
Сбербанк может предложить пенсионеру кредитную карточку с предодобренным лимитом. Такое предложение банк выдвигает в основном только клиентам, получающим пенсию или имеющим счет в Сбербанке. Это очень выгодно, так как предложение от банка заключается в пониженной процентной ставке – 18,9% — и лимитом минимум в 120 000.
Пенсионеру достаточно прийти в банк с паспортом и забрать свою карточку. Часто дополнительным бонусом является отсутствие оплаты за обслуживание карточки.
Требования Сбербанка
Сбербанк выдвигает к своим клиентам стандартные требования касательно возраста, регистрации и документов пенсионера. Обязательно наличие российского паспорта с регистрацией, можно предоставить справку о размере пенсии, если человек получает ее в другой банковской организации. Ну и возраст заемщика не должен переступать отметку в 65 лет.
Как оформить кредитную карту пенсионеру?
Для оформления кредитной карточки пенсионер должен подать соответствующее заявление в Сбербанк.
Это можно сделать так:
- Зайти на сайт банка и войти в личный кабинет (если пользователь не клиент банка, то вход осуществляется по номеру телефона).
- Выбрать тип карточки в разделе «Кредитные карты» и нажать «Заказать карту».
- Высветится анкета для заполнения. После ввода необходимых данных анкета посылается в банк.
- Стоит дождаться решения Сбербанка и потом прийти в отделение с паспортом и иными документами для оформления договора.
Если интернет чужд для пенсионера, то оформить карточку можно и в отделении банка. Заявление заполняется от руки, а все остальное проделает сотрудник Сбербанка – снимет копии документов и расскажет правила и условия использования кредитки.
Отзывы
Источник
Карта Мир для пособий и пенсии подходит для получения социальных выплат, а не только пенсии?
Да, данная карта предназначена именно для этого. Для получения любого рода пособий (например, пенсия, социальные пособия, а также детские пособия, пособие по безработице, пособие гражданам, подвергшимся радиации и иные).
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.
При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Что такое платежная система «Мир»?
«Мир» — это российская национальная платёжная система,
которая отвечает мировым стандартам безопасности. Карта Мир принимается
везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом
«Мир».
Как заработать на остатке при зачислении пенсии
При
поступлении зачислений от пенсионного органа банк ежедневно анализирует
остатки на вашей карте.
И раз в 3 месяца начисляет процент на остаток из
расчёта 3,5% годовых.
Остаток начинает начисляться с первого же дня открытия
карты.
Какие условия по карте Мир для пособий и пенсии?
Бесплатное
годовое обслуживание, 3,5% на остаток при поступлении пенсии или социальных
выплат от Пенсионного органа.
Почему мою карта Maestro меняют на карту Мир?
У вашей текущей пенсионной карты Maestro заканчивается срок действия. Все пенсионные карты Maestro при перевыпуске заменяются карты МИР для пособий и пенсии (в соответствии с ФЗ-161 «О национальной платежной системе»). Условия по продукту остаются прежними, дополнительные сервисы (мобильный банк, автоплатежи) сохраняются.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Как узнать, какие выплаты зачисляет на мой счёт Пенсионный Фонд (ПФР)?
Чтобы узнать всё о социальных выплатах, которые зачисляются на ваш счет от ПФР, получите бесплатно в Сбербанке справку о видах и размерах пенсии. Узнать подробнее
Источник
Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров в 2020 году может быть выгоднее, чем потребительский кредит, ведь ей можно пользоваться без процентов.
Чтобы каждый раз не ждать дня получения пенсии, в Сбербанке можно оформить кредитную карту на специальных условиях для пенсионеров. Если пользоваться кредиткой правильно, то можно значительно облегчить свою жизнь.
При пользовании кредитной картой Сбербанка надо соблюдать простые правила:
- Не снимать наличные в банкомате, а расплачиваться картой за покупки в магазинах. Это важно, потому что комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году через кассу или банкомат составляет:
— в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
— в других банках — 4 % от суммы, но не менее 390 рублей.
- Погашать кредит по карте в течение льготного периода (в Сбербанке он составляет 50 дней) и тогда можно пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов.
Кредитные карты Сбербанка пенсионерам в 2020 году: условия использования
Кредитную карту Сбербанка могут получить пенсионеры в возрасте до 65 лет. Для этого нужна постоянная регистрация на территории РФ, а также общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Особенно выгодно оформить кредитную карту тем пенсионерам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке. В этом случае можно получить кредитку на специальных условиях:
- процент по кредиту будет минимальный (от 25,9 процента годовых),
- стоимость обслуживания карты будет равна нулю.
Это общие условия пользования универсальными кредитными картами Сбербанка для пенсионеров, получающих пенсию на счет в «Сбере». Большинству пенсионеров могут быть выгодны следующие кредитные карты Сбербанка.
Мгновенные кредитные карты Visa и MasterCard «Momentum»
Универсальная кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием для клиентов Сбербанка. Выдача в день обращения.
Условия
Лимиты на выдачу наличных:
- в сутки через банкомат Сбербанка: 50 000 руб.
- в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 150 000 руб.
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.
Карты Visa Classic и MasterCard Standard
Кредитная карта с широким набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания.
Условия
Лимиты на выдачу наличных
- в сутки через банкомат Сбербанка: 50 000 руб.
- в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 150 000 руб.
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.
Карты Visa и MasterCard Gold
Премиальная банковская карта с широким набором дополнительных услуг, специальных предложений и выгодных условий обслуживания.
Условия
Лимиты на выдачу наличных:
- в сутки через банкомат Сбербанка: 100 000 руб
- в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 300 000 руб
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.
Как пенсионерам оформить кредитную карту Сбербанка
Для оформления карты:
- Обратитесь в офис Сбербанка.
- Предоставьте комплект документов, необходимых для оформления кредитной карты.
- Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.
- Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней, после чего вам сообщат о решении банка.
Можно также подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн. Но в офис банка все равно идти придется.
Условия использования других кредитных карт Сбербанка можно посмотреть здесь >>
Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях пользования кредитной картой узнавайте у сотрудников Сбербанка.
Источник
