Фото:
Banki.ru
Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.
Как получить
Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.
Стоимость обслуживания
«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.
Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.
Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.
Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).
От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.
Финансовые условия
На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.
Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.
Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.
Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания
Выбор пользователей Банки.ру
Льготный период
Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.
Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).
На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:
- минимальный платеж;
- дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
- сумма задолженности льготного периода.
Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.
Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.
Снятие наличных и переводы
«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.
Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.
Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.
В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.
Бонусы и программы лояльности
Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».
Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.
Плюсы:
— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;
— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.
Минусы:
— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;
— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;
— не самый длинный льготный период;
— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.
Кому подходит
Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Источник
Фото взято с сайта vsberbanke.site
Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы
Сбербанк в Российской Федерации считается быстро развивающий банк. Банк предоставляет услуги частным лицам и юридическим лицам. Большая часть население используют банк как хранилище своих сбережение или просто для использования их услугами, а организации используют Сбербанк как основной банк своей бизнес деятельности.В наше время почти все знают и используют услуги Сбербанка, кто-то через этот банк получают заработную плату, а другие просто пользуются услугами Сбербанка.Мне тоже приходилась пользоваться картами данного банка, от простой visa classic карточки до платиновых, и я обязан Вам рассказать о Золотой пластиковой карточке его преимуществе и о недостатке. Банк удовлетворяет любые слои население от обычных до VIP клиентов, и Сбербанк отлично справляется обязанностям возложенном на него и лучше чем другие банки РФ.
О Золотой дебетовой карте Сбербанка.
Как я писал выше, Сбербанк предлагает своим клиентам разные виды пластиковых карточек как кредитные, так и дебетовые. В этом статье я опишу о «Золотой» карте Сбербанка. Поговорим о плюсах и минусах, способы получения «Золотой» карты, о способах использования данной картой и о других услугах.Золотая карта Сбербанка означает что его владелец высокого статуса в обществе. Фишки Золотой карты считается в том, что у него повышенные бонусы по сравнению с обычными картами и некоторыми привилегиями. А теперь все по порядке:О Преимуществах золотой карты Сбербанка
Совершая каждодневные платежи и оплаты в кафе, ресторанах, а также покупая товар в интернет магазинах через Золотые карты от Сбербанка, вы получаете увеличенные бонусы «Спасибо от Сбербанка» в размере 5 процентов виде кэшбека, который мгновенно поступит на ваш бонусный счет. Также приобретая товар в магазинах или в супермаркетах 1 процент от потраченный суммы зачислится на ваш счет.Многие партнеры Сбербанка возвращают на бонусный счет до 20 процентов, и другие платежи не упомянутые выше возвращает бонус в размере 0,5 процента от израсходованной суммы.
- У Золотой карты современный золотистый дизайн с красивыми надписями «GOLD» говорящий о привилегированном клиенте банка.
- Стоимость обслуживания данной карты стоит всего ежемесячно 250 рублей, и это стоит своих денег потому что с бонусами карта окупиться очень быстро. Так 1 год использования карты вам обойдется в порядке 3000 рублей. Если постоянно использовать эту карту, то не только окупиться его обслуживания и еще выйдите в плюс.
- С услугой «мобильный банк» можете пользоваться абсолютно бесплатно пока обслуживается карта.
- Золотая карта может похвастаться с тем что с помощью карты можно снять наличные деньги с увеличенном лимитом, в сутки до 300 000 рублей и 3 000 000 рублей в месяц соответственно.
- А также перевод денег с Золотой карты на другой до 500 000 рублей в день.
- Защита 3D secure обеспечит хорошей защиты вашей карты.
- Международная программа Master Card Worldwide предоставляет скидки при посещении других стран. Скидки предоставляются при любых покупках в магазинах, ресторанах и других местах. Детально о скидках Золотой карты от Сбербанка можете узнать по адресу в интернете https://priceless.com
О недостатках золотой карты Сбербанк
Для получение увеличенных бонусных баллов, а также для получения выше указанных преимуществ вам придется потратить и 15 000 рублей в месяц. О других минусах пока мне не известно, но некоторым людям годовая сумма в размере 3000 рублей может быть окажется дорогим.
Оформление Золотой карты Сбербанка.
Есть два способа оформить данную карту. В офисе Сбербанка, предоставив свой паспорт и заполнить анкету. (услуга предоставляется лицам старше 28 лет).2. Этот метод не требует посещение отделение банка и делается онлайн на официальном сайте Сбербанка заполнив анкету по получение новой карты и выбора вида карты Visa, Мир или Mastercard intenational и дождаться долгожданную карту пока не доставят вам домой или ближайший отделения Почты России.
Читайте также на сайте: Способы пополнение карты Сбербанк через мобильный телефон
Источник
При оформлении кредитной карты стоит быть предельно внимательным, поскольку рано или поздно вам придется отвечать по своим долговым обязательствам и возвращать взятое в увеличенном размере.
В рамках данной статьи будет рассмотрена кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия погашения взятого кредита, а также ее достоинство и недостатки. На основании представленной информации вы сможете принять правильное решение и свести возможные риски к минимуму.
При выборе кредитной карты оцените ваше финансовое благосостояние, сможете ли вы в дальнейшем расплатиться. Как показывает практика, многие граждане стремятся с оптимизмом думать, что в будущем будет все гораздо лучше – вам повысят заработную плату или выплатят солидную премию, переведут на более перспективную должность и т.д. Соответственно, при взятии карты возникает желание приобрести все то, о чем так долго мечтали.
Но, когда время доходит до расплаты, весь прежний оптимизм переходит в долговые обязательства и солидные долги, поскольку обстоятельства сложились далеко неблагоприятным образом – сократили на работе, утратили трудоспособность или возникли иные обстоятельства. Но это все лишь суровая реальность.
Золотая кредитная карта Сбербанка – условия пользования
Исходя из самого названия карты, можно сделать вывод о том, что по ней можно получить эксклюзивные условия использования. Однако, не забывайте, что это такой же финансовый продукт, поэтому и отнестись к нему стоит со всей ответственностью. От долговых обязательств она вас не избавит сама по себе, рано или поздно расплачиваться все же придется.
Золотая кредитная карта Сбербанка – минусы и плюсы
- Став обладателем данного финансового продукта, вы автоматически становитесь участником программы «Спасибо», получается многочисленные привилегии и бонусы от мировых платежных систем.
- Кредитная карта Сбербанка за 15 минут онлайн заявка обрабатывается, вне зависимости от времени суток, поскольку Колл-центр работает для вас круглосуточно.
- При утере карты денежные средства выдаются вам наличными сразу же при обращении в одно из отделений банка.
- Также предоставляется возможность осуществления контроля над всеми финансовыми средствами в режиме онлайн с любого мобильного устройства.
- Имеется возможность подключения функции автоплатежа, которая производит оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета и т.д.
- Все финансовые операции находятся под надежной защитой.
- Снять денежные средства вы можете в любом месте. Делая это в отделении банка или через соответствующий банкомат, вам не придется оплачивать комиссию.
И это далеко не полный перечень всех тех преимуществ, с которыми вам придется столкнуться при использовании данного финансового продукта. Если вам потребуется кредитная карта Сбербанка, оформить онлайн заявку не составит особого труда.
При возникновении затруднений вы в любой момент сможете связаться с нашими специалистами и получить квалифицированную консультацию и помощь. Это позволит быстрее разобраться в данном вопросе и получить желаемого с минимальными временными или финансовыми затратами.
Золотая кредитная карта Сбербанка на 50 дней – условия, отзывы
На многих сайтах и форумах представлена масса информации относительно того, кому и при каких обстоятельствах пришлось столкнуться с необходимостью оформления карты данного типа.
Переписывать и публиковать здесь все отзывы не имеет никакого смысла, поэтому приведем лишь основные факты и условия.
Возможно, данная информация поможет вам раскрыть суть, что представляет собой кредитная карта Сбербанка, условия погашения кредита и т.д.
- Максимальный размер кредитного займа может составлять 600 тыс. руб.
- Процентная ставка – 33,9.
- Платежный минимум составляет всего лишь 5% от общей суммы оставшегося долга.
- 50 дней льготного периода, когда вы можете воспользоваться картой и вернуть деньги без комиссии и переплат.
- Начисление процентов происходит ежедневно.
- Плата за обслуживание – 3 тыс. руб. в год.
- За текущие сутки вы можете снять лишь 300 тыс. руб.
- Информирование посредством СМС при каждой операции, что позволяет контролировать расходы и получать актуальную информацию о состоянии счета.
- Комиссия при снятии денежных средств при использовании банкоматов, не принадлежащих Сбербанку – 50 руб. При использовании банковских терминалом – совершенно бесплатно.
- При образовании долгов и просрочек дополнительно начисляются пени в размере 36% годовых.
- Оптимальный возраст для оформления карты – 21-65 лет.
- Обязательным условием является и наличие трудового стажа от 6 мес на текущем рабочем месте и 1 год общего.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.
Источник
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
