Многие студенты учатся за плату. Учебу в этом случае оплачивает сам обучающийся или его родители. Но иногда возникает ситуация, когда денег в наличии для оплаты очередного семестра не хватает. Перед держателем кредитки от крупнейшего банка встает вопрос, можно ли оплатить учебу кредитной картой Сбербанка. Данная операция допустима, но надо учесть некоторые нюансы, связанные с правилами и условиями использования кредитной карточки.
Есть ли ограничения при оплате
Крупнейший банк РФ практически никак не ограничивает держателей кредиток в расходах. Он запрещает использовать свои карточки только для проведения операций, связанных с нарушением действующего законодательства. По этой причине ответ на вопрос о том, можно ли оплатить учебу с кредитной картой Сбербанка, будет положительным.
Но клиенту надо учесть несколько важных нюансов:
- Заранее надо убедиться, что на кредитной карте баланса достаточно, чтобы оплатить обучение. Важно не забывать, что если за операцию предусмотрена комиссия, то она будет списана дополнительно и на нее так же должны быть средства, иначе платеж за учебу не уйдет и могут возникнуть неприятности.
- За операцию может взиматься комиссия. Она зависит от выбранного способа платежа, учебного заведения и других параметров. Будет ли списана комиссия и ее размер доводится до клиента до момента проведения транзакции. При желании допускается отказаться от нее и оплатить учебу другим способом.
- Возможность оплатить учебу в зарубежных образовательных организациях кредитной картой от Сбербанка необходимо уточнять непосредственно у них. Не все учреждения за границей РФ смогут принять подобный платеж.
Замечание. Узнать подробнее о способах проверки баланса карточки Сбера можно в отдельной статье: «Как проверить баланс карты Сбербанка в 2020 году: узнать остаток через телефон, смс, онлайн или терминал».
Процентная ставка и льготный период
Если не снимать наличные, чтобы оплатить учебу, то можно сохранить льготный период по кредитной карте. Сбербанк устанавливает его длительность до 50 дней. В нем 30 дней – это отчетный период для совершения операций, а еще 20 дней – платежный, в течение которого надо погасить долг, чтобы избежать переплаты.
При непогашении долга за беспроцентный период банк будет начислять проценты за каждый день использования заемных средств. При этом рассчитывать он их будет с даты совершения операции, а не с момента окончания льготного периода.
Процентная ставка зависит от того, какая карта используется для оплаты учебы или других товаров, услуг. Для классических, золотых кредитных карточек она составит 25,9% при выпуске по стандартной программе и 23,9% – если кредитка выпущена по спецпредложению от банка. По премиальным кредитным карточным продуктам ставка ниже: 23,9% – по базовым условиям и 21,9% – при выпуске по индивидуальному предложению.
Замечание. Подробнее узнать про кредитные карты Сбербанка можно в отдельной статье: «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость в 2020 году».
Как оплатить обучение
Оплатить учебу кредитной картой Сбербанка можно через терминал или на сайте, если он установлен в образовательной организации, а также переводом по реквизиту. Хотя многие учебные заведения существенно упростили процесс внесения платы и все же установили у себя терминалы или организовали прием платежей через сайт, но все же данная возможность есть не всегда. Зато оплатить учебу по реквизитам можно в любом российском колледже, вузе и т. д.
По реквизитам платеж можно осуществить 3 способами:
- через Сбербанк Онлайн самостоятельно;
- с помощью банкоматов и терминалов;
- в кассе отделения с помощью сотрудника.
Какие нужны реквизиты
Перед тем как внести оплату за учебу кредитной картой, надо приготовить все необходимые реквизиты. Они должны быть правильными и актуальными. Если оплатить деньги по некорректным реквизитам, то платеж чаще всего не пройдет или его зачисление может занять много времени.
Обязательно потребуются следующие данные, чтобы оплатить учебу:
- Данные студента (ученика). Обычно потребуется Ф.И.О., адрес, данные лицевого счета, а также сведения о группе, факультете обучения, иногда потребуются также данные паспорта и/или ИНН.
- Данные образовательной организации. Потребуется знать полное юридическое наименование учреждения, ИНН, КПП.
- Реквизиты счета образовательной организации. Обычно требуется номер счета, наименование и БИК банка, где он открыт, а также сведения о корреспондентском счете.
Все реквизиты можно найти в договоре с образовательной организацией или узнать непосредственно в ней при личном обращении, по телефону, электронной почте.
Через Сбербанк онлайн
Многие образовательные учреждения заключают договоры по приему оплаты со Сбербанком. В этом случае оплатить учебу в них с кредитной карты через Сбербанк Онлайн можно по упрощенной схеме:
- Выполнить вход в систему удаленного обслуживания с помощью логина и пароля. Если ранее клиент еще не пользовался сервисом, то он сможет пройти регистрацию в режиме онлайн по соответствующей ссылке под формой входа.
- Найти образовательную организацию в каталоге. Для этого надо перейти в раздел «Платежи» и воспользоваться ссылками в разделе каталога «Образование» или найти учреждение по ИНН с помощью поисковой строки.
- Выбрать услугу и указать сведения о студенте. Система автоматически запросит всю нужную информацию.
- Ввести сумму, проверить данные и подтвердить платеж. Обычно для подтверждения требуется пароль из СМС.
Замечание. Для некоторых образовательных организаций доступны автоматические платежи за учебу.
Если образовательное учреждение не заключило договор со Сбербанком, то оплату придется проводить через раздел «Рублевый перевод организации» с вводом всех реквизитов, включая данные о счете получателя, ИНН и т. д. Но обычно это не требуется. Большинство учебных заведений есть в каталоге Сбербанка.
В кассе банка
Если самостоятельно оплатить учебу кредитной картой в системе удаленного обслуживания не получается, то можно совершить платеж через кассу банка. В этом случае надо обратиться в любое отделение Сбербанка, предъявить паспорт, представить реквизиты и попросить оплатить учебу по ним с кредитной карты.
Сотрудник банка подготовит операцию, попросит проверить реквизиты. После этого потребуется только подтвердить платеж ПИН-кодом.
Предоставить чек в администрацию
Иногда оплату учебы образовательные организации просят подтверждать с помощью банковского чека. При обращении в кассу его выдают сразу. А при проведении операции через Сбербанк Онлайн его можно распечатать в любой момент, выполнив 3 действия:
- Перейти через личное меню к «Истории операций».
- Выбрать нужный платеж в списке операций.
- Выбрать ссылку «Печать чека».
Замечание. Если потребуется подтверждение оплаты, заверенное подписью и печатью, то придется обратиться в офис с паспортом и кредитной картой для его получения.
Как оплатить обучение без комиссии
Не стоит снимать наличные с кредитки Сбербанка, чтобы оплатить учебу, если не хочется платить комиссию. При совершении платежа непосредственно с карты через сайт или терминал в учебном заведении ее не будет. Банк также не возьмет плату за перевод, если он выполняется через Сбербанк Онлайн и с образовательным учреждением заключен договор о приеме платежей.
Выгодные предложения по кредиткам
Не только Сбербанк предлагает кредитки, которым можно оплатить учебу. Предложения от других российских банков часто имеют больший грейс-период, более выгодные условия кредитования или позволяют получать различные бонусы. Ниже приведены самые популярные кредитки с выгодными условиями. Все их можно заказать онлайн. Для этого достаточно заполнить короткую анкету и дождаться ее одобрения. Готовый пластик можно забрать в офисе или получить через курьера.
Выводы
- Оплатить учебу с кредитной карты Сбербанка можно различными способами.
- Удобней всего внести платеж через терминал в образовательном учреждении (при наличии) или систему интернет-банкинга.
- В большинстве случаев при оплате учебы держатель кредитки сможет сохранить льготный период, а также часто он сможет избежать комиссии.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.
Читайте далее статью об оплате услуг картами Сбербанка.
Источник
Если пришло время рассчитаться за семестр, а наличных недостаточно, не стоит ждать отчисления из университета или колледжа за неуплату. Всегда можно оплатить учебу в вузе кредиткой от Сбербанка. Таким образом, можно дать себе отсрочку в 50 дней льготного периода и найти деньги, не переплачивая дополнительных процентов. Главное, не обналичивать счет, а провести безналичный перевод. Как это сделать быстро и без комиссий – подробно расскажем ниже.
Платим через интернет-банк
Проще всего внести плату за обучение через сервис «Сбербанк Онлайн». У большинства держателей дебетовых и кредитных карт есть доступ к интернет-банку, поэтому открываем мобильное приложение или веб-сайт и проходим авторизацию. Если регистрации на портале нет, то исправляем ситуацию на месте – кликаем на соответствующую ссылку, вводим реквизиты кредитки и подтверждаем через привязанный к пластику телефон. Как только стартовая страница загрузилась, начинаем вносить платеж.
- Переходим в раздел «Платежи и переводы».
- Выбираем «Образование».
- Указываем географию с помощью ссылки «Все регионы».
- Ищем свой вуз через «ВУЗы, школы, колледжи, техникумы» или поисковую строку.
Важно! Чтобы найти свое учебное заведение через поиск, необходимо ввести название, ИНН или расчетный счет организации-получателя.
- Уточняем оплачиваемую услугу, выбрав «Оплата за обучение», и кредитную карту Сбербанка для списания средств.
- Вписываем код услуги.
- Вводим личные данные отправителя (ФИО плательщика).
- Заполняем пустующие графы (факультет, семестр, номер договора, курс, сумма, инициалы студента).
- Проверяем правильно указанных сведений.
- Подтвердить операцию смс-паролем.
Внимание! Можно подключить «Автоплатеж», и оплата за обучение будет происходить в автоматическом режиме.
Система автоматически спишет средства со счета, а «дойдет» перевод до вуза в течение 1-3 рабочих дней. Для подтверждения платежа распечатываем квитанцию. Сделать это можно как сразу, так и потом, найдя чек в истории совершенных операций.
Ограничения по оплате кредиткой
Сбербанк практически никак не ограничивает использование заемных средств, и клиент вправе сам решать, как и куда их тратить. Поэтому обучение в высшем учебном заведении можно оплатить кредитной картой, не лишаясь привилегий грейс-периода и не тратя деньги на комиссии. Главное, помнить о некоторых нюансах.
Во-первых, осуществлять безналичный перевод, так как при снятии с кредитки наличных придется распрощаться с льготным периодом и выплачивать повышенные проценты уже на следующий день. Во-вторых, помнить о доступном кредитном лимите, так как банк не даст провести транзакцию на сумму, выше установленного максимума. Больше никаких ограничений Сбербанком не предусмотрено.
Внимательно проверяйте реквизиты платежа
Не стоит пренебрегать тщательной проверкой всех введенных данных еще на первых этапах оплате счета на обучение с помощью кредитной карты Сбербанка. Даже малейшая ошибка приведет к приостановке операции, и вуз не получит деньги, а студента легко отчислят за неуплату. В лучшем случае деньги вернутся на счет в течение 5 рабочих дней, а в худшем – средства перечислятся на счет сторонней организации, и придется долго их возвращать.
Важно! Списанная за перевод комиссия не возвращается.
Чтобы не терять время и деньги, следует внимательно изучить все заполненные поля до подтверждения платежа. В первую очередь проверяем:
- Персональные данные, включая фамилию, имя, отчество, а также курс и факультет студента.
- Платежные реквизиты получателя.
Обезопасить себя легко: достаточно иметь перед глазами квитанцию на оплату. Еще один способ – попросить постороннего человека перепроверить правильность указанных сведений. Для автоматизации процесса можно подключить автоплатеж или сохранить шаблон.
Нередко в приостановлении перевода виновата не невнимательность, а незнание. Так, закрытие счета учебного заведения или смена организацией приоритетного банка неизбежно приводят к «зависанию» денежных средств. Поэтому рекомендуется отслеживать статус платежа и в случае задержки сразу обращаться в Сбербанк или бухгалтерию вуза для выяснения причины заминки.
Источник
Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Источник
