Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, которой вы активно пользуетесь, скорее всего, по ней увеличат лимит. Конечно, для этого нужно всегда вовремя вносить ежемесячные платежи или погашать задолженность в течение льготного периода. Но иногда клиент все же решает отказаться от увеличения кредитного лимита по карте Сбербанка. Это возможно сделать, ведь повышение суммы на кредитке должно быть согласовано с владельцем пластика.
Зачем это нужно?
Клиенты Сбербанка часто жалуются, что лимит по их кредитным картам увеличивается без согласия. С одной стороны, в этом ничего плохого нет. Но существует чисто человеческий фактор – соблазн потратить всю сумму, имеющуюся на кредитке. Владелец кредитной карты более подвержен необдуманным покупкам, когда знает, что на счете находится крупная сумма.
К тому же, пластик может попасть в руки мошенников, которые воспользуются деньгами. Зная пароль, можно обналичить средства кредитного лимита. Или тратить его в интернете, пока деньги на кредитке не закончатся. В этом случае банковскому клиенту еще предстоит доказать, что все расходные операции были совершены не им, а другим человеком.
Внимание! При получении сообщения о неправомерном списании кредитную карту следует сразу заблокировать.
Еще один довод в пользу отказа от большого кредитного лимита по карте Сбербанка – участие в программе лояльности. «Спасибо» начисляются согласно определенной схеме, клиенту присваивается статус, в зависимости от которого возвращается кэшбэк за покупки. Но новый уровень дается только при условии выполнения заданий банка. К примеру, нужно потратить 30% или 50% от имеющегося лимита, что становится проблематично при регулярном его повышении.
Если вы владеете кредитной картой на 40 тысяч рублей, на присвоение уровня «Огромное Спасибо» вам пришлось бы потратить 30% от этой суммы, что равняется 12 тысяч рублей. Для получения «Больше, чем Спасибо» — 50%, то есть 20 тысяч рублей. Но если банк поднял лимит по кредитке до 100 тысяч рублей, условия прохождения этой программы становятся гораздо труднее. В первом случае для получения нового статуса придется израсходовать 30 тысяч рублей, во втором – 50 тысяч рублей.
Процедура отказа
Если банк решит, что вам можно увеличить лимит по кредитной карте, на мобильный придет соответствующее уведомление. Подобные предложения поступают исключительно с короткого номера Сбербанка 900. В СМС указывается новая сумма на кредитке и дата вступления изменений в силу.
Банк не должен повышать лимит без согласия клиента, поэтому от него можно отказаться при получении сообщения. Для этого необходимо направить обратное письмо с текстом «ЛИМИТ НЕТ». Если его не будет, в указанную дату сумма на кредитке увеличится.
Ситуация может сложиться и совершенно противоположным образом. Клиент, давно не пользующийся кредитной картой, получает предложение снизить лимит. Если вы не желаете уменьшать сумму, нужно совершить по кредитке любую трату или отправить ответное СМС с приведенным выше текстом.
Как это ни странно, но на практике ответные сообщения от клиентов чаще всего игнорируются банком. В назначенный день кредитный лимит все же увеличивается в одностороннем порядке. Приходит сообщение, что увеличение суммы успешно проведено, и теперь вы можете пользоваться более крупным лимитом.
Если лимит все-таки увеличили?
Если произошла описанная выше ситуация, и сумма на кредитной карте была увеличена без согласия, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление. При себе следует иметь паспорт. Клиент может в любой момент уменьшить лимит своей кредитной карты, но не менее текущей задолженности. Другого варианта понизить сумму по кредитке, к сожалению, не предусмотрено. Придется отправиться в офис Сбербанка лично.
Обратите внимание! Клиент вправе подать заявление в любом удобном для него отделении финансовой организации.
Не обязательно идти именно туда, где вы изначально получали пластик. Потребуется заполнить заявление и другие документы, которые предложит банковский менеджер. Решение станет известно примерно через 1,5 недели. Если же ответ так и не поступил, следует обратиться по телефону горячей линии или составить претензию в адрес банка.
Кредитор не имеет права отказать владельцу кредитной карты в уменьшении лимита, поэтому не стоит беспокоиться. Чаще происходят потеря заявки, технические сбои, халатность сотрудников. Но настойчивость и упорство в решении этого вопроса помогут решить его максимально быстро. Не лишним будет составить заявление в двух экземплярах и попросить менеджера на одном проставить отметки о приеме в работу. Это документ станет подтверждением вашего обращения в банк и поможет быстрее устранить проблему.
Источник
В первом квартале этого года лимит по кредитным картам вырос на 11% — до 55,5 тыс. рублей. Такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Часто банки буквально навязывают клиенту повышение лимита по кредитке. Доступ к деньгам появляется на карте автоматически. Впрочем, такая щедрость банка может обернуться для клиента серьёзными потерями. Лайф выяснил, чем опасен повышенный лимит.
Полностью оградить себя от автоматического повышения кредитного лимита не получится. В повышении лимита денежных средств по кредитной карте со стороны банка нет ничего противозаконного, рассказывает директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. Для кого-то это удобно, для кого-то нет. Таким образом менеджеры банков увеличивают оборот денег, а также прирост капитала за счёт процентных ставок по кредиту. Тем самым они обеспечивают банку высокую прибыль, а себе, соответственно, повышенные бонусы, поясняет эксперт.
Многие клиенты после увеличения кредитного лимита начинают активно тратить деньги. В конечном итоге они попадают в кредитную кабалу, а выплаты по карте увеличиваются в разы, ведь за перерасход денег берётся существенный процент. Стоит вспомнить, что проценты по кредитным картам примерно в два раза выше, чем по потребительским кредитам.
— Если вы принципиально не хотите, чтобы лимит по карте был увеличен, то от предложения банка можно отказаться, — рассказывает руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Для этого нужно написать банку официальное письмо, запрещающее повышать для вас кредитные лимиты или менять другие условия без вашего согласия. Это можно сделать и заранее, и после того, как вам придёт уведомление о «добровольно-принудительном» повышении лимита. Обычно серьёзные банки стараются идти навстречу клиенту.
Фото © Shutterstock
Если банк отказывается снизить кредитный лимит, то эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский советует по возможности закрыть карту и открыть в другом месте. Если есть необходимость в деньгах, то можно воспользоваться овердрафтом — это краткосрочный кредит, который позволяет расходовать со своего счёта больше денег, чем на нём есть. Иными словами, клиент может уходить в определённый минус с дебетовой карты. В определённых ситуациях овердрафт может быть альтернативой кредитке. Стоит также помнить, что если начать бесконтрольно тратить «лишние» деньги с кредитной карты и допускать просрочки, то можно испортить кредитную историю. Затем будут проблемы с получением и новых кредитов, и кредитных карт.
Впрочем, если вам увеличили лимит, то из этого можно извлечь выгоду. Увеличение лимита — признак хорошей кредитной истории и высокой оценки кредитоспособности заёмщика банком, рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Борис Воронин. Можно принять это как похвалу своей осмотрительности и, например, обратиться в банк за ипотекой, если она нужна. Судя по увеличению лимита, меньше шансов, что вам откажут, и больше шансов, что ипотека будет иметь меньшую процентную ставку, поясняет Борис Воронин.
— Кстати, банки в одностороннем порядке могут как увеличить, так и снизить кредитный лимит, — напоминает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. — Бывает, что и вовсе не перевыпускают кредитную карту по истечении срока действия. Обычно это происходит по двум причинам. Первая — заёмщик допускал серьёзные просрочки и банк посчитал его неблагонадёжным. Вторая — банк попросту хочет свернуть бизнес в области розничного кредитования (такие истории тоже встречаются).
Источник
Увеличение лимита по кредитке не только не провоцирует роста трат, но и не повышает лояльность клиентов
Фото:
stuartmiles/Depositphotos.com
Банк может увеличить лимит по кредитной карте, даже если вам это не нужно. Провоцирует ли это чрезмерные траты и легко ли вернуть прежние условия обслуживания?
Банки стали лояльнее к тем, кто пользуется кредитками. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в I квартале этого года средний лимит по таким картам вырос до 55,5 тыс. рублей — более чем на 11% год к году. По статистике бюро «Эквифакс», в I квартале аналогичный показатель был еще выше — 56,1 тыс. рублей, и это максимальное значение за последние три года.
С чего вдруг такая щедрость? По словам гендиректора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, за последние годы улучшилась практика оценки заемщиков и поведение самих клиентов. «Именно в сегменте кредитования с использованием кредитных карт банки наладили наиболее эффективное управление рисками. На ситуацию также оказывает влияние снижающийся уровень просроченной задолженности по кредитным картам», — поясняет эксперт.
На показатель влияет и общий рост выдач кредитных карт, замечает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. По данным ЦБ, за прошлый год российские банки эмитировали почти 3 млн кредиток, выдачи увеличились на 45%. А НБКИ подсчитало, что в 2018 году игроки выпустили 11,5 млн таких карт.
Больший лимит ради больших трат?
Активность банков по выдаче кредиток и увеличению лимитов пока не отражается на поведении заемщиков — россияне не стали тратить значительно больше. За I квартал доля используемых средств на кредитных картах снизилась на 2,1 процентного пункта, до 57,9%, подсчитали в НБКИ. Там изменения считают техническими. Траты заемщиков растут, но не так быстро, как лимиты по их кредиткам, говорит Мясников. «За прошедший год средний долг заемщика по кредитной карте вырос на 8%, с 26 тысяч до 28 тысяч рублей. При этом средний лимит по карте за тот же период увеличился на 15% — с 61 тысячи до 70 тысяч рублей», — отмечает представитель ОКБ.
Увеличение лимита по кредитке не только не провоцирует роста трат, но и не повышает лояльность клиентов. В «Народном рейтинге» и на форуме Банки.ру можно найти отзывы граждан, которые недовольны подобными изменениями.
«Вижу только через этот сайт можно уменьшить лимит по карте рассрочки. В офисе обслуживания и через онлайн-чат мне отказали, сказали это невозможно! Ну да, а как увеличивать без согласия — так это всегда пожалуйста!» — писал клиент Хоум Кредит Банка. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены.)
Пользователи обычно задаются вопросом: может ли банк по своему усмотрению «осчастливить» клиента и можно ли отменить изменения?
«Зашибись клиентоориентированность… В 3 ночи по Москве приходят две «радостные» смс о том, что мне увеличили КЛ, я ессно не просил, да и зачем он по этой карте больше 40тр, НО, чтобы его вернуть надо обязательно тащиться в офис…» — делился на форуме Банки.ру клиент Промсвязьбанка.
Недовольство граждан вполне объяснимо. «Многие клиенты после повышения боятся быстро потратить полученную сумму и хотят избавиться от этого «соблазна», — отмечает начальник управления анализа рисков Хоум Кредит Банка Константин Зимин. Кроме того, увеличение лимита по кредитке влияет на кредитную историю. «Лимит по карте учитывается при расчете совокупной долговой нагрузки клиента и может оказывать влияние на его скоринговый балл», — поясняет Мясников.
Кто заслуживает щедрости?
Игроки избирательно подходят к увеличению лимита по кредитке, но практически всегда оставляют за собой такое право. Банки.ру изучил условия выпуска и обслуживания кредитных карт организаций из топ-30 по активам — в подавляющем большинстве договоров упоминалось право банка по своему усмотрению увеличить лимит по кредитке. Некоторые банки сразу указывают, в каких случаях это возможно.
«Банк вправе увеличивать лимит кредитования при: отсутствии негативной кредитной истории клиента, приемлемом уровне долговой нагрузки на клиенте и допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска», — указано, например, в документации Альфа-Банка. Подобный подход подтверждают и в других крупных кредитных организациях.
Повышение лимита также зависит от того, насколько активно клиент использует карту, говорит Зимин. «Как правило, нужно три — шесть месяцев, чтобы сформировалось полноценное представление о карточном поведении. В банке разработаны специальные модели, которые его анализируют и предлагают повышенный лимит. Основные влияющие характеристики: частота использования кредитной карты, объем трат, категории совершения покупок, общий срок пользования картой и, самое главное, отсутствие просрочек», — перечисляет эксперт. Он, однако, подчеркивает: если клиент использует небольшой процент своего текущего лимита, банк может подумать, что этого достаточно, и не будет предлагать увеличить допустимую сумму расходов.
Тинькофф Банк повышает лимиты по кредитным картам не чаще одного раза в три месяца, пояснили в пресс-службе кредитной организации. Райффайзенбанк делает такие предложения клиентам не чаще двух раз в год и не ранее чем через шесть месяцев после предыдущего увеличения лимита, рассказал руководитель направления по развитию кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский. «Частота предложения увеличения лимита зависит в том числе от возможности и желания клиента пользоваться дополнительным кредитным лимитом», — отмечает начальник управления кредитных карт банка «Восточный» Кристина Роганина.
Молчание — знак согласия?
Как правило, банки дают клиенту немного времени, чтобы принять или отклонить предложение об увеличении лимита по кредитке. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк, «ЮниКредит» и Совкомбанк сообщают держателям карт об изменениях за пять рабочих дней, Россельхозбанк и «Открытие» — за десять. Предложение банка может быть актуальным и на более долгий срок, если это прописано в рекламном предложении.
А вот реакцию клиента банки трактуют по-разному. Самый распространенный подход можно описать фразой «молчание — знак согласия». Если клиент никак не реагирует на сообщение от банка или не подает заявление о снижении лимита, то считается, что он одобрил «прибавку». Такой подход, в частности, исповедуют Почта Банк, РСХБ, Сбербанк и «ЮниКредит». Последний, например, использует в договоре формулировку, которая, на первый взгляд, выглядит парадоксальной: «если по каким-либо причинам согласие клиента не было получено, то кредитный лимит считается согласованным».
«ФК Открытие» и Райффайзенбанк считают, что клиент соглашается с повышением лимита по кредитке, если после предложения совершает операции по карте. «Уже второй год наш банк повышает лимит, только если это нужно самому клиенту. Клиент получает предложение об увеличении лимита, но происходит оно в момент совершения трансакции, после которой его задолженность превысит текущий лимит», — отмечает Зимин из банка «Хоум Кредит». Такая же политика действует в Росбанке, Совкомбанке и Ситибанке. Московский Кредитный Банк требует от клиентов действий — свое согласие с предложением они должны подтвердить, подав заявление.
Заявление придется подавать и в том случае, если вы не согласны с увеличением лимита по кредитке. «Безусловно, клиент может изменить лимит по карте в меньшую сторону — для этого достаточно направить заявку через дистанционные сервисы либо обратиться в офис банка. Обработка такой заявки проводится моментально», — отметили в пресс-службе банка «Русский Стандарт». В Тинькофф Банке подчеркнули, что при обращении клиент может не только вернуть прежний лимит по карте, но и отказаться от его повышения впредь.
Впрочем, проверка документации банков из топ-30 показала, что не все игроки готовы обрабатывать подобные заявки дистанционно. Опция упоминается в условиях обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф Банка.
При этом Гражданский кодекс защищает россиян от чрезмерной щедрости банков, говорит руководитель департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета Гульнара Ручкина. «Изменение условий договора, перечня услуг, тарифов должно осуществляться с соблюдением процедуры изменения договора, по правилам главы 29 ГК РФ, в частности путем составления письменного дополнительного соглашения, подписанного обеими сторонами (часть 1 статей 452, 820 ГК РФ)», — отмечает юрист. Возможность одностороннего изменения условия договора может ущемлять права потребителя, поэтому у того всегда есть право подать заявление о снижении лимита. «Если банк ответит отказом, заемщик вправе обратиться за защитой своих прав в суд. При этом на сегодняшний день суды чаще всего встают на сторону заемщиков и удовлетворяют их требования о снижении лимитов по кредитной карте», — констатирует Ручкина.
Юлия КОШКИНА, Banki.ru
Источник
Ваш банк увеличил вам лимит кредитной карты без вашего согласия? Вы не знаете что теперь делать? Радоваться или плакать? Опасно! Оно вам надо? Как отказаться? Будем разбираться в реальных причинах такой ситуации, к чему это приводит и что с этим делать.
Всем привет. С вами на связи Главный Бомж этого сайта alexD, а вы читаете Блог Кредитного Бомжа. Я уже писал статью, про то как можно увеличить лимит кредитки , но не писал что делать в таких ситуациях, если инициатива пошла от банка, а может и писал. Хрен его знает. Если и писал, напишу еще=)
На самом деле, чтобы вы понимали, ничего хорошего, кроме как шанса потратить еще от увеличения лимита нет. Но начнем сначала
Зачем банк увеличивает лимит кредитной карты? Точнее даже так, какие причины могут быть? Начну с себя. Мой первый случай увеличения лимита были покупки. Было это с картой Тинькофф, тогда лимит увеличивался все больше и больше, пока мне это не надоело и не закрыл карту. Второй случай это когда я вроде бы шел закрывать одну из карт РСБ, а как итог банк склеил мне лимиты. И третий случай, когда Сбор тупо увеличил лимит, потому что я тратил и пополнял(на самом деле нет, но он так думает).
Так какие же существуют реальные причины? Во-первых банк всегда стремится к тому, чтобы сохранить клиента. Способ? Да не важен. Для одних подойдет мотивация в виде дополнительных денег с кредитки, других же придется задерживать кредитной нагрузкой. Во всяком случае, какие бы на то не были причины, последствия это всегда проценты. Вы в минусе в большинстве случаев, банк же в плюсе. Но не всегда так.
Сбербанк увеличил лимит кредитной карты
Например, пару месяцев назад, Сбербанк увеличил мне лимит карты с 79 до 95 000 рублей. Для меня вполне себе ощутимая хрень. Почему? Да потому что обнулять Альфу 100 дней, мне стало сильно проще. Я делаю это за один подход и без всяких проблем. За что Беру, конечно, спасибо.
Но вопрос. Зачем Сбербанк так сделал? Во-первых в большинстве случаев такое увеличение лимита( в районе 10-30 000) происходит автоматически. Система скоринга видит, что вы достаточно платежеспособный клиент и повышает вам лимит. Если бы человек сидел на том конце, он бы я подозреваю такого не допустил. Но это лишь мои догадки, если кто работает в Сбере — отпишитесь. Вдруг я не прав.
Тинькофф увеличил лимит кредитной карты
С этими вообще все интересно происходит. Они могут чуть ли не бесконечно увеличивать лимит, начиная от 5 000 рублей и до полного лимита карты.
Но самое интересное, на мой взгляд, это увеличение лимита по кредитной карте, когда на ней нулевой баланс. То есть банк видит, что вы потратили абсолютно все деньги и херакс вам еще накидывает. Не ну а чо? Помощь же. Вам явно не хватает того, что вы имеете сейчас. И такая хрень происходит постоянно.
Альфа-банк… Почему до сих пор не увеличил мне лимит?
А вот тут еще интереснее. Деньги я гоняю по своей альфе регулярно. Постоянно. Но как два года назад там был лимит 90к, с тех пор и не увеличился.
Чего не скажешь о моих друзьях. Они же почему то получают уведомления о повышении лимита чуть ли не регулярно. Хотя делают чуть ли не так же.
Возможно мой скоринг не дает им возможности.
Русский Стандарт, Восточный, ОТП и МТС
Если последние 3 банка в заголовке мне ничего не говорят, то первый банк как раз делал именно так. Так получилось, что в одно время у меня было 3 кредитные карты. Одну я решил закрыть ибо она натер не нужна была, как итог банк лимит не убрал, а тупо сложил. Я, конечно, отказывался от этого, но чтобы это сработало, надо прийти в банк и написать заявление. Кстати надо будет попробовать, правда лень.
Какие последствия увлечения кредитного лимита?
Во-первых, чтобы вы понимали. Любая кредитная карта, даже та которая не используется — это дополнительная кредитная нагрузка. Насколько я знаю, считается не та сумма, которую вы потратили и должны, а весь лимит.
Или как считается кредитная нагрузка по карте?
Вот немного логики.
К примеру, есть кредитка с лимитом в 100 000 рублей. Процентная ставка в районе 30%, По факту, считается, как будто вы уже взяли(по факту так и есть) 100 000 рублей под эти самые проценты на срок 36 месяцев( обычный срок действия карты). На выходе вы получаете, что-то вроде 4,3-4 500 рублей ежемесячного платежа. Ну и допустим у вас зарплата в 30 000 рублей. 4 500 рублей от 30 000 это 15%. Именно так и будет считаться ваша кредитная нагрузка.
И что получается в итоге? Было у вас 100 тысяч лимита, стало 300 000, соответственно нагрузка выросла. Теперь это не 15%, а целых 45%. Так делать банки вряд-ли будут, но чтобы вы понимали логику. А в таких условиях, получить новый кредит в другом банке у вас уже шансов меньше. А значит это только одно, теперь вы клиент банка. И надолго, особенно если должны ему.
Конечно, по новому закону у клиентов теперь кредитная нагрузка не должна превышать 20% и это достаточно сильно усложняет процедуру оформления кредитов. Но всратые манагер находят лазейки. Они дробят кредиты, они призывают оформлять кредиты на родственников, друзей. Я видел и проходил через это. Бред, конечно, но это реальность с которой никто не борется. Всем просто все равно
Что делать то?
Как вы уже догадались, увеличения лимита ничего хорошего не дает. В таких случаях, надо писать заявления на отмены. У некоторых банков это делается сильно проще. Например в Сбербанке надо всего лишь нажать на какую-то кнопку или отправить смс, уже не помню и заявка на увеличение сразу будет отменяться. У меня же есть статья, где и как можно уменьшить лимит по вашей кредитной карте.
Понятное дело, это не всегда плохо. Ведь есть и другая сторона, когда лимит действительно нужен.
Моя основная задача была в том, чтобы донести до вас информацию о последствиях такого увеличения лимита. Надеюсь я вам помог.
Подписывайтесь на мой канал и будьте в курсе всех последних новостей @aprocredit
Источник
