Счет выписка кредитной карты

Мониторинг финансовых операций — одна из главных особенностей банковских карточек. Процесс использования кредитки отслеживается эмитентом после заключения договора с клиентом. Для чего, как правило, используется выписка по кредитной карте. Банк учитывает все выполненные транзакции без исключения, чтобы препятствовать мошенничеству и снизить риск возникновения просроченных платежей.

Что такое выписка по счету кредитной карты?

Выписка по счету кредитной карты представляет собой особую форму банковской отчетности, согласно которой клиент может получить сведения о выполненных ранее финансовых операциях. Она является официальным документом, отражающим полную картину использования средств держателем карты.

Особенности басконкой выписки:

1. Отражает полную картину расходования доступного кредитного лимита и движения личных денежных средств по счету.

2. Формируется в любой момент индивидуально по запросу клиента или требованию суда и автоматически с периодичностью один раз в месяц.

Выданный банком документ, в котором отражены выполненные владельцем карты финансовые операции, имеет юридическую силу. С его помощью можно доказать или опровергнуть факт выполненных конкретных транзакций. Внимательное изучение отчета позволит своевременно вносить обязательные платежи по действующему кредиту и оперативно выявлять отклоненные либо ошибочные операции.

Зачем нужна выписка по кредитной карте?

Благодаря выписке клиент получает возможность в любой момент лично ознакомиться со всеми транзакциями, произведенными по кредитке. Она необходима при оформлении документов, подтверждающих платежеспособность держателя карты. Банковскую выписку также требуют посольства и консульства при обработке персональных данных для выдачи визы.

Выписка необходима для:

1. Оценки платежеспособности владельца банковской карты.

2. Ознакомления с перечнем выполненных за прошедший период операций.

3. Информирования о благонадежности гражданина в процессе оформления визы.

Выписка используется в ситуациях, когда требуются документальное подтверждение сведений о надежности и актуальном материальном положении физического лица. Например, при поручительстве, устройстве на работу, организации туристической поездки и оформлении кредита в стороннем банке.

Суд имеет право запросить выписку без предварительного согласования с эмитентом и владельцем карты. Банк обязан выполнить это требование в установленный законом срок. Во время судебных разбирательств с помощью выписки проверяется факт выполнения подозрительных финансовых операций.

Содержание выписки по счету кредитной карты.

В стандартной выписке отображается достоверная информация о состоянии счета на момент формирования отчета. Получив на руки этот документ, можно узнать актуальный кредитный лимит, текущий баланс и список всех операций за определенный период.

Выписка содержит информацию о:

Текущем состоянии баланса.
Сумме кредитного лимита.
Пополнении баланса.
Списании средств.
Начислении процентов и комиссий.
Конвертации валют.
Размере минимального платежа.
Наличии просроченных платежей.
Задолженности за отчетный период.
Начислении неустоек, пеней и штрафов.

В отчете указывается совокупная сумма задолженности на момент выдачи документа и крайний срок, за который держатель карты обязан внеси минимальный платеж.

Стоит отметить, что выписка для получения визы отличается от обычного отчета. В этом документе должны содержаться сведения о владельце карты, номере счета, а также количестве средств на начало и конец отчетного периода.

Если клиент считает содержащиеся в выписке данные недостоверными, он обязан обратиться в отделение банка с заявлением, на основании которого будет проведено расследование. Претензия должна иметь веские основания, иначе эмитент обяжет держателя карты выплатить штраф.

Как получить выписку по кредитной карте?

Выбор способа получения отчета зависит от причины, по которой требуется документ. Например, выписка для подтверждения платежеспособности должна содержать печать банка, поэтому ее можно получить только в отделении финансового учреждения. Этот документ обычно включает в себя данные за весь период пользования картой, поэтому его выдача является платной услугой.

Выписку по кредитной карте можно получить несколькими путями:

1. Сделав запрос на электронную копию через онлайн-банк, мобильное приложение или колл-центр.

2. Заказав документ на бумажном носителе с доставкой почтой России, в банкомате или отделении банка.

Электронная копия выписки предоставляется пользователю мгновенно. Если в качестве способа доставки выбрана Почта России, процедура выдачи документа может занять до 10 рабочих дней. К тому же придется оплатить сопутствующие расходы.

Указывать причину получения выписки при подаче заявки не нужно. Эмитент не вправе отказать в предоставлении документа, если клиент выполнит требования.

Как формируется выписка по кредитной карте?

Стандартная выписка составляется банком ежемесячно и содержит сведения об изменении баланса карты только за расчетный период (предыдущий месяц). Если банк запаздывает с отчетом, необходимо обратиться на горячую линию либо в ближайшее отделение, чтобы выяснить причину.

Особенности планирования даты выписки:

1. При создании отчета банки обычно устанавливают фиксированную дату, которая одинакова для всех клиентов.

2. Некоторые финансовые учреждения разрешают держателям карт несколько раз на протяжении года менять исходную дату на любое другое число.

3. Если установленная дата отчета является праздничной, клиент получит выписку в первый рабочий день после окончания выходных.

4. Дата формирования отчета часто привязывается банком к льготному периоду, когда клиент пользуется картой без уплаты процентов.

5. Когда банк предоставляет возможность изменения даты отчета, рекомендуется выбрать число, следующее за днем получения зарплаты.

Кредитные организации формируют внеплановую выписку по запросу клиента или по требованию суда, например, в ходе исполнительного производства. Посторонним лицам доступ к конфиденциальной информации закрыт. Эмитент может составить отчет за любой период времени, на протяжении которого используется карты. Подобная услуга может быть бесплатной или оплачиваться с учетом тарифной политики банка.

Сколько стоит банковская выписка по карте?

Ежемесячная выписка по кредитной карте предоставляется бесплатно. Документ регулярно присылается эмитентом на электронную почту или формируется прямиком в личном кабинете клиента. Однако, в подобного рода отчетах содержатся сведения об операциях, проведенных на протяжении ограниченного промежутка времени (расчетного периода).

Выписка за весь срок пользования кредиткой, как правило, делается на платной основе по тарифам эмитента. Для VIP-клиентов, пользующихся премиальными картами, услуга предоставляется бесплатно.

Выписка по карте для оформления визы будет платной. Ее стоимость зависит от тарифов, установленных банком. Цена начинается от 150 рублей.

Заключение.

Держатель кредитной карты должен внимательно изучать информацию из выписки, чтобы не пропустить дату очередного платежа и не допустить нарушений, за которые будут начислены штрафные санкции. Благодаря формированию ежемесячного отчета можно проследить движение денег, выявить ошибки в транзакциях и собрать информацию об основных статьях расходов.

Какую информацию нам дает выписка?

Выписка может быть короткая (мини), или расширенная. Минимальный вариант выписки получается посредством СМС, при подключенном мобильном банке, через любой банкомат, в интернет банке или посредством звонка в call центр. В краткой выписке приводиться данные о пяти или десяти последних операциях.

Полная выписка по счету выдается только через интернет банк, электронную почту или непосредственно в офисе банка. Данные в полной выписке отличаются от мини выписки только тем, что в ней вы можете указать любой период времени, например, за месяц, квартал или год.

Полное содержание расширенной выписки может быть разным в зависимости от банка, но абсолютно точно там должна находиться такая информация: дата и время совершения каждой операции, количество потраченных средств, а также место, где производилась данная операция (магазин, банкомат, терминал и так далее) и способ оплаты (покупка товара, снятие средств, перевод денег и так далее). Поэтому когда увидите выписку по вашему счету, внимательно сверьте её с действительными платежами, чтобы не оказалось там каких-либо неизвестных вам операций.

В выписке сформированной по кредитке, обязательно должна присутствовать информация о сумме задолженности, а также о начисленных процентах и размере минимального платежа. Приблизительно так это будет выглядеть:

Получить мини-выписку через банкомат

Для этого необходимо вставить карточку в банкомат банка, выпустившего вашу карту, затем ввести ПИН-код и в появившемся меню найти мини-выписку по счету карты и нажать на неё. Выписка может быть распечатана прямо на чеке, либо просто показана на экране — все зависит от вашего выбора. Кстати, многие банки за выписку, получаемую с помощью банкомата, комиссию не берут, хотя бывают, допустим Сбербанк за каждый ваш запрос взимает 15 руб.

Получить мини-выписку через СМС банкинг

Подключенная услуга СМС банка или мобильного банка также позволяет вам получать по своей карте короткую выписку. Все что нужно сделать, это отправить СМС со специальным текстом, который в зависимости от банка может отличаться, допустим, в Сбербанке необходимо написать текст «ИСТОРИЯ ХХХХ», где вместо ХХХХ необходимо указать 4 последние цифры карточного номера, и отправить его на номе 900.

В ответном СМС сообщении вам пришлют информацию о последних десяти платежах с вашей карты, а также её текущей баланс. Эти запросы вы можете получать бесплатно хоть каждый день, единственное придется заплатить за услугу СМС банка, которая стоит от 30 до 60 руб. в месяц.

Получить мини-выписку через контакт-центр

О самых последних платежах по карте вы можете узнать и у сотрудника контактного центра банка эмитента. В этом случае информация будет для вас абсолютно бесплатной, причем даже за звонок, если он был совершен на мобильный номер контакт цента, также является бесплатным. Незабудьте перед звонком приготовить паспорт, так как придется сообщить сотруднику банка некоторые паспортные данные, а также кодовое слово, которое большинство людей спустя несколько лет пользования картой, могут вот так сразу и не вспомнить.

Получить выписку по счету через интернет банкинг

Этот способ мы считаем наиболее эффективным, так как интернет банк в большинстве случаев является бесплатной услугой, а также еще потому, что в нем можно увидеть не только мини-выписку, но и расширенную выписку. Допустим, в Сбербанке это сделано следующим образом: после того как вы выполните вход в личный кабинет, на экране появятся все ваши карты и счета, а под ними сразу будет показана информация о десяти последних операциях.

Иногда этого бывает достаточно держателю карты, но если вы желаете узнать о всех операциях за более продолжительный промежуток времени, то следует перейти по вкладке «Расширенная выписка» и указать там любой период, за который вы желаете получить информацию по выбранному счету. Вариантов получения данной выписки может быть несколько, в зависимости от банка, например некоторые присылают ее по электронной почте, другие отображают всю информацию сразу на экране с возможностью распечатать, иногда банк предлагает экспортировать выписку в такие форматы как Excel или PDF.

Получить выписку по счету в банке

В банковском офисе вам могут, сообщит практически любую информацию, в том числе и о последних ваших операциях по любому счету или карте. Выписка по карте может быть как краткой, так и полной. Чтобы взять выписку в банке нужно первым делом предоставить паспорт, затем уплатить комиссию за эту услугу, стоимость которой зависит от конкретного банка.

К примеру, Сбербанк взимает 50 руб. за данную услугу, а Альфа-банк может бесплатно предоставить выписку по счету за предыдущий отчетный период, а если требуется информация за любой другой период, то придется заплатить 150 руб. Именно поэтому, прежде чем таким способом получать выписку по карте, подумайте, ведь это отнимет у вас не только драгоценное время, но и деньги.

Источник

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВыписка по кредитным картам дает ее держателю всю информацию о произведенных за определенный период платежах со счета и поступлениях. Получить выписку достаточно просто. Существует много способов это сделать, большая часть которых является бесплатными.

Что такое выписка по кредитной карте и зачем она нужна

К кредитным картам привязаны счета, на которых в банке собирается информациях обо всех операциях.

Выписка по кредитной карте – отчет, предоставляемый кредитным учреждением, выдавшим карту, клиенту обо всех движениях на его счете.

Основная цель выписки – это получение информации об остатке на счете и контроль расходования средств.

Но у выписки есть еще несколько функций:

проверка проведения операций по счету;
проверка обязательных платежей в целях избежать просрочки;
контроль кредитного лимита, выход за который повлечет дополнительные затраты;
подтверждение платежеспособности, что требуется для визы и получения разрешения на выезд за границу.

Что можно узнать из выписки

Выше было отмечено, что выписка содержит все данные о движениях на счете держателя карты.

Под движениями понимаются перемещения денежных средств, например, списание банком комиссии за совершение операций, зачисление наличных средств, покупки в магазине, оплата услуг и т.п.

В выписках содержится следующая информация:

Номер счета владельца карты. Многие держатели карт считают, что номер их счета – это 16-значный код, выдавленный на самой кредитной карточке. Но это не так, номер счета – это уникальный код, состоящий из 20 цифр, и нужен он для безналичного перевода средств на карту. Присваивается банком в момент выдачи карточки. Поэтому, если вы, например, собрались получать зарплату на свою кредитную карту, то запросите выписку у банка, так вы узнаете свой номер счета, который в последствие нужно сообщить в бухгалтерию и заодно проверите остаток на счете.
Начальный остаток. То есть сумма денежных средств, которая была на карте в начале запрашиваемого периода. Например, при запросе выписки с 1 по 5 марта, начальный остаток – сумма на счете на начало 1 марта. При открытии карты остаток равен 0. Как только на карту будут положены деньги, сразу спишется обусловленная договором комиссия банковского обслуживания, а операции отразятся по приходу и расходу.
Кредитовые и дебетовые обороты. То есть все списания и поступления на вашу карту за период запроса выписки. Для нашего примера – движения с 1 по 5 марта.
Конечный остаток. То есть остаток, образовавшийся на конец запрашиваемого периода – конец дня 5 марта. И этот остаток будет начальным для 6 марта. Конечный остаток образуется по следующей формуле: начальный остаток + поступления на счет – списания со счета.

В данном документе указана дата и время совершения каждой операции. Форма выписки у разных банков может отличаться, но вышеперечисленные пункты обязательно будут присутствовать. Образец документа можно посмотреть здесь и здесь.

Выписки по кредитным картам делятся на 2 вида:

мини-выписка;
расширенная.

Первая обычно содержит информацию о нескольких последних операциях, обычно о 5-10 (включает в себя все вышеперечисленные пункты).

Второй тип, как можно понять из названия, включает в себя намного больше информации. Так, владелец карты может видеть операции по своему счету за более длительный период. Дополнительно все основные пункты выписки детализируются – указывается терминал магазина, в котором был совершен платеж, доступный лимит по карте, начисленные проценты за пользование кредитом, задолженность по заемным средствам и т.п.

Способы получения выписки и их стоимость

Узнать движения по карте можно несколькими способами.

Смс-сообщение. Если у банка-кредитора есть услуга мобильного банка, и она у вас подключена, то смс с запросом выписки будет оплачиваться по стандартному тарифу вашего оператора связи (стоимость услуг мобильного оператора мы в данном случае не рассматриваем). Так, для получения информации о счете, нужно отправить смс с определенным текстом, например, сообщение Сбербанку будет выглядеть так: «ИСТОРИЯ ХХХХ» ХХХХ – последние 4 цифры номера карты. Здесь речь идет о 16-значном номере, указанном на самой кредитке. Сообщение запроса информации у других банков будет выглядеть по-другому.

Онлайн-банкинг. Запрос выписки будет бесплатным, причем можно получить таким способом как мини-выписку, так и расширенную.

Колл-центр. У крупных банков бесплатные горячие линии, поэтому запрос выписки по мобильному телефону не будет стоить ни копейки. Для получения информации нужно будет заранее подготовить свой паспорт и вспомнить кодовое слово, названное при открытии карты.

Банкомат. Таким способом можно получить мини-выписку, включающую информацию о последних 5-10 операциях. Вам нужно будет вставить карту в банкомат и выбрать соответствующий пункт меню. Выписку можно изучить на экране банкомата, а можно распечатать. Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно (например, Россельхозбанк), а в некоторых (Сбербанк) стоимость составляет 15 рублей.

Офис банка. Услуга предоставления выписки в офисе банка является платной. Информация доступна после предъявления сотруднику паспорта и оплаты комиссии. Советуем оперативно контролировать свой счет, ведь есть много бесплатных способов, чтобы избежать походов в банки и дополнительные траты на выписки прошлых периодов.

По почте. Некоторые банки по истечении отчетного периода (чаще всего – месяц) отправляют своим клиентам выписки по почте. При отправке письма на электронку получатель получит дополнительное сообщение на телефон. Выписка обычно приходит в формате PDF, поддерживаемом всеми современными компьютерами и ноутбуками.

Ошибочные данные и их оспаривание

Выписка служит средством контроля собственных и заемных средств владельца карты. Так, при изучении операций может быть обнаружена операция, которую вы не совершали или некорректный остаток по счету. В таком случае нельзя медлить, ведь если сразу предпринять меры и разобраться с неточностями, то можно будет быстро вернуть свои законные средства.

Но важно проанализировать все движения и вспомнить, не могли ли вы про какой-нибудь из них забыть, ведь начинать конфликт с банком, не разобравшись с ситуацией глупо и бессмысленно, а итогом разбирательства может стать не возврат средств, а штраф. Если вы уверены, что списание, отраженное в выписке, вы не совершали, то нужно подготовить документацию по вашим расчетам (как видите, имеет смысл хранить чеки) и отправляться в отделение банка.

В банке вы должны будете составить письменное обращение о несоответствии данных выписки с действительностью и попросить расследовать данную ситуацию.

На основании обращения банк начнет проверку «проблемного» списания путем обращения к специалистам платежной системы. Процесс оспаривания банком операции по карте в торговой точке называется чарджбэк.

Чарджбэк имеет 2 возможных исхода:

Будет доказана незаконность операции, и удовлетворено требование клиента. Возврат денег владельцу карты будет осуществлен за счет торговой организации.
Решение не в сторону клиента. Такой итог может быть, если владелец карты скрыл информацию или предоставил изначально ложные сведения. За такое мошенничество клиент банка получит штраф.

Таким образом, выписка по кредитной карте несет множество полезных функций, основная из которых – это контроль за состоянием счета. Ведь без должного контроля можно нарваться на штрафы и пени за просрочку платежа или упустить мошеннические операции с вашей картой.