Почему нужно знать принцип действия кредитки?
У многих пользователей часто вызывает вопросы принцип действия кредитной карты. Это связано с тем, что каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Если человек имеет кредитку одного банка и привыкает к ее условиям, а потом решает перейти на кредитку другого банка, то он может запутаться. Схема работы кредитной карты примерно одинакова: можно пользоваться кредитным лимитом и возвращать его в льготный период. Льготный (или грейс) период – это отрезок времени с момента покупки или строго установленный, в течение которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.
Трудность заключается в том, что у каждого банка свой принцип действия этого периода, поэтому запутаться несложно.
Читайте также: Честный и нечестный льготный период
При умелом использовании кредитная карта становится выгодным финансовым инструментом для экономии денег: можно пользоваться заемными средствами, а свои вкладывать под проценты. За покупки по кредитной карте часто выплачивается кэш-бэк, так что на тратах можно еще и зарабатывать.
Принцип действия кредитной карты для пользователя.
Принцип работы кредитной карты заключается в следующем:
- Владелец карты получает карту с кредитным лимитом.
- По карте совершаются покупки в течение расчетного периода, который начинается либо от даты активации, либо с 1 числа месяца, либо с даты покупки, и длится в среднем 30 дней.
- Если по карте подключены бонусы или кэш-бэк, то они начисляются, согласно установленным правилам: обычно повышенный кэш начисляется с покупок в бонусных категориях и 0,5-1% со всех остальных покупок.
- На конец расчетного периода по кредитной карте делается выписка с указанием потраченной суммы и суммой начисленных бонусов.
- Потраченная сумма подлежит возврату на конец платежного периода, который начинается на следующий день после окончания расчетного периода и длится 20-30 дней. Если клиент не в силах полностью погасить долг в льготный период, то ему можно внести минимальный платеж, который рассчитывается, исходя из долга – в среднем это 5-10% от суммы задолженности. Остаток долга переносится к оплате на следующий платежный период. К нему присоединяются проценты за предыдущий месяц и т.д., пока долг не будет погашен.
Таким образом, пользователь может использовать кредитный лимит без уплаты процентов, если будет укладываться в грейс-период. За совершенные покупки можно получать бонусы в виде скидок или кэш-бэка. Лимит является возобновляемым, т.е. им можно пользоваться постоянно.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Принцип действия кредитной карты для банка.
Для многих банков кредитная карта является приоритетным продуктом. Так, банк Тинькофф выпускает только кредитные карты.
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Кредитка способна привязать клиента к банку надолго: лимит является возобновляемым, а некоторые клиенты по неопытности могут воспользоваться им по максимуму, а потом у них возникают трудности с возвратом.
Размер пеней и штрафов порой достигает такого объема, что перекрывает размер основного долга. Это приносит банку неплохой доход. Схема работы кредитки для банка такова:
- Банк выпускает карту и устанавливает лимит, исходя из кредитной истории и платежеспособности клиента.
- После того, как клиент воспользуется лимитом, банк отслеживает его возврат в течение грейс-периода. Если сумма не будет внесена, но идет начисление штрафа. Если будет внесен только минимальный платеж, то на остаток начисляются проценты.
- Все расходные операции учитываются на кредитном счете клиента, а затем отражаются в выписке.
См. также: Калькулятор кредитной карты
Процесс оплаты картой.
Процесс оплаты картой за покупку состоит из нескольких этапов. Благодаря современным технологиям это все занимается несколько секунд:
- Карта прокатывается через магнитный считыватель или вставляется в терминал чипом. Технология PayPass позволяет просто прикоснуться карточкой.
- Платежный терминал генерирует запрос на списание суммы со счета в банк-эмитент карты.
- После получения одобрения терминал пересылает запрос в платежную систему.
- Одобренный запрос пересылается в сервера платежной системы в банк клиента.
- Запрашиваемая сумма блокируется на карточном счете (резервируется).
- Клиент по запросу вводит ПИН-код, который является электронной подписью клиента и выражает согласие на проведение операции. Именно благодаря ПИН-коду проходит процесс авторизации.
- Платежный терминал выдает слип, на котором клиент ставит личную подпись.
- Карта изымается из терминала.
В процессе оплаты система распознает МСС-код торговой точки. Именно по нему будет решаться вопрос о начислении кэш-бэка.
Читайте также:Что такое кешбек и как его посчитать?
МСС-код присваивается банком-эквайером торговой точке в момент установление платежного терминала. Если по каким-то причинам (специально или случайно) банк установит торговой точке не тот код, то клиент просто не получит свой бонус. Например, вместо «supermarket» присвоен код «department store». Иногда в магазине может быть несколько эквайеров, которые присваивают свои коды. Это приводит к тому, что на одних кассах клиент будет получать повышенный кэш-бэк, а на других нет. Узнать МСС-код можно из выписки по карте, на чеке или на горячей линии торговой точки.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Íåêîòîðûå ëþäè ïðîñèëè ìåíÿ âûëîæèòü ïîñò î òîì, êàê ðàáîòàþò êðåäèòíûå êàðòû. ß îïèñûâàë äàííóþ ñõåìó â êîììåíòàðèÿõ, íî ñ÷èòàþ, ÷òî áóäåò ïîëåçíî çíàòü ìíîãèì ïðèíöèï äåéñòâèÿ, äàáû ïîòîì íå õîäèòü ïî îòäåëåíèÿì è îðàòü «À êàêîãî õðåíà ñòîëüêî ïðîöåíòîâ?»
Ïîâûøàåì ôèíàíñîâóþ ãðàìîòíîñòü òàê ñêàçàòü.
Îïèøó ïî ïîâîäó èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòíîé êàðòû â îäíîì èç òîïîâûõ áàíêîâ Ðîññèè.
Åñòü òðè îñíîâíûõ âèäà êðåäèòíûé êàðò (äàëåå ÊÊ) — êàðòà 100 äíåé ãðåéñ (ëüãîòíûé ïåðèîä), êàðòà 60 äíåé ãðåéñ è êàðòà áåç ãðåéñà âîîáùå, îäíàêî æå ñ êðåäèòíûì ëèìèòîì. Áóäåì îáñóæäàòü òîëüêî 100 è 60 (äà è òî 60 íåò ñìûñëà, íà 100 ïðîùå ðàñ÷åòû). Íà âîïðîñ ÷åì îòëè÷àþòñÿ è êàêóþ áðàòü — òóò óæå íà âàøå óñìîòðåíèå. Îáû÷íûå êàðòû (êëàññèê, ãîëä è ïëàòèíà) ïðîòèâ êîáðåíäà, êîòîðûé òàê æå ìîæåò èìåòü êàòåãîðèþ (àýðîôëîò, s7 è ïðî÷åå). Íóæåí áîëüøîé ãðåéñ — áåðåì îáû÷íóþ. Íóæíû ïëþøêè îò ïàðòíåðîâ (ìèëè, áàëëû) — áåðåì êîáðåíä, íî ãðåéñ 60. Âñå ïðîñòî.
Äàëåå. Çàäà÷à (òàê ÿ ó÷èë ñâîèõ ñîòðóäíèêîâ). Ñåãîäíÿ 24 ÿíâàðÿ (ïî÷åìó èìåííî ýòî ÷èñëî — ïîòîìó ÷òî ÿ êîïèðîâàë èç ñâîèõ æå êîììåíòîâ, è ïðîñòî ëåíü ïåðåñ÷èòûâàòü), ìû îôîðìèëè êðåäèòíûé äîãîâîð è ñðàçó æå ïîëó÷èëè íà ðóêè 100-äíåâíóþ êàðòó ñ ëèìèòîì 100 000 ðóáëåé. Áåç ãîäîâîé êîìèññèè. Ïîøëè â ìàãàçèí è â ýòîò æå äåíü ñäåëàëè ïîêóïêó íà 10 000 ðóáëåé. Ñ ýòîãî äíÿ (24 ÿíâàðÿ) íà÷èíàåòñÿ ëüãîòíûé ïåðèîä â ðàçìåðå 100 äíåé, çà êîòîðûé âû äîëæíû ïîãàñèòü ñóììó äîëãà.
Ïðèìå÷àíèå: Íà ñàìîì äåëå ëüãîòíûé ïåðèîä ïîéäåò îò äàòû ïîêóïêè ïëþñ 5-7 äíåé. Íå áóäó âäàâàòüñÿ â òîíêîñòè õîëäîâ è ñïèñàíèé ñî ñ÷åòà, íî òåõíè÷åñêè âñå ðåàëèçîâàíî òàêèì îáðàçîì, ÷òî «ëüãîòêà» ñòàðòóåò òîëüêî ïîñëå èìåííî ñïèñàíèÿ, à íå áëîêèðîâêè ïîòðà÷åííîé ñóììû.
Ïîìíèì 24 ÿíâàðÿ? Ýòà äàòà ìîæåò ðàçíèòüñÿ, êàê âû ïîíèìàåòå, â çàâèñèìîñòè îò òîãî, êîãäà âû ÏÎÄÏÈÑÀËÈ êðåäèòíûé äîãîâîð, à íå ïîëó÷èëè ÊÊ íà ðóêè. Çíà÷èò, 24 ÿíâàðÿ ìû ïîòðàòèëè 10 000 ðóáëåé, 2 ôåâðàëÿ ìû ïîòðàòèëè 15 000 ðóáëåé, 10 ôåâðàëÿ ìû âíåñëè 5000 ðóáëåé. Íàñòóïàåò 24 ôåâðàëÿ, âðåìÿ ïëàòèòü ïî ñ÷åòó. Áàíê âûñòàâëÿåò ñóììó â ðàçìåðå 5%( íå ìåíåå 320 ðóáëåé) îò ñóììû äîëãà, îáðàçîâàâøåéñÿ íà 24 ôåâðàëÿ = 20 000 ðóáëåé. 5% îò 20 000 = 1 000 ðóáëåé. Âàì äàåòñÿ 20 äíåé íà ïîãàøåíèå ýòîé ñóììû. 24 ôåâðàëÿ + 20 = 15 ìàðòà (ìîãó îøèáèòüñÿ íà ïàðó äíåé). Âíåñëè — ìîëîäåö, íå âíåñëè — ëîâèòå ïðîñðî÷êó. È òàê áóäåò êàæäûé ìåñÿö: 24 ÷èñëî + 20 äíåé, ïîêà íå ïîãàñèòå êðåäèò ïîëíîñòüþ. Åñëè âûøëè çà ëüãîòíûé ïåðèîä, òî âû ïëàòèòå 5% + 33% (â ñðåäíåì ãîäîâàÿ ñòàâêà) îò ñóììû äîëãà â ýòè äíè. Ïðè÷åì ÂÀÆÍÎ — åñëè âû âûøëè çà ëüãîòíûé ïåðèîä, òî ïåðâûå 33% ãîäîâûõ áóäóò ñôîðìèðîâàíû çà âåñü ñðîê çàäîëæåííîñòè, ãðåéñ êàê áû ñïàäàåò è íèêîãî íå âîëíóåò. Ïîêàæó íà ïðèìåðå.
24 ÿíâàðÿ âû ïîòðàòèëè 50 000 è òîëüêî è äåëàëè, ÷òî âíîñèëè ïî 5% â óêàçàííûå ñðîêè. Íàñòóïàåò 3 àïðåëÿ (äàòà îêîí÷àíèÿ 100 äíåé, îïÿòü æå ìîãó îøèáàòüñÿ íà +-ïàðó äíåé). Èç 50 000 âû çà òðè ìåñÿöà ïîãàñèëè 7 500 (2 500 â ìåñÿö óìíîæèòü íà 3).
Ïðèìå÷àíèå: íà ñàìîì äåëå 2 500 òîëüêî â ïåðâûé ìåñÿö.  îñòàëüíûå áóäåò 2 430, 2 350 (óñëîâíî), ïîòîìó ÷òî ñóììà äîëãà æå óìåíüøàåòñÿ.
Íàñòóïàåò 24 àïðåëÿ. Ïîðà ïëàòèòü 5% + 33%. Ñèñòåìà ñ÷èòàåò ïðîöåíò çà êàæäûé äåíü ïîëüçîâàíèÿ êðåäèòîì! 33% îò 50 000 = 16 500 äåëèì íà 365 äíåé è óìíîæàåì íà 121 äåíü! Ïî÷åìó 121 îäèí äåíü? 100 äíåé ëüãîòêà äî 3 àïðåëÿ + 21 äåíü äî 24 àïðåëÿ, êîãäà âûñòàâèòñÿ î÷åðåäíûå 5%. Òîãî ñóììà ê îïëàòå: 5% îò 42 500 + 33% îò 50 000 çà 121 äíåé = 2 125 + 5 470 = 7 500.
Ïðèìå÷àíèå: 33% áóäåò âûñ÷èòûâàòüñÿ êàæäûé äåíü. Âû ïîëó÷èëè êàðòó, ïîòðàòèëè 50 000. Ïîòîì 24 ÷èñëà âíåñëè 2 500. Ñîîòâåòñòâåííî, äî ñëåäóþùåãî âàøåãî âíåñåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ 33% áóäåò âûñ÷èòûâàòüñÿ îò 47 500 è òàê äàëåå. Íà ïðèìåðå ÿ ïðèâåë 50 000, ìíå ëåíü ñ÷èòàòü.
Âíåñëè âñþ ñóììó òðåòüåãî àïðåëÿ — ïîçäðàâëÿþ, êðåäèò ïîãàøåí. Òîëüêî äåíüãè ïî âûïèñêå ñïèñàëèñü êàê ïîãàøåíèå äîëãà — ìîæíî ñíîâà èìè ïîëüçîâàòüñÿ è ïîéäåò íîâûé ãðåéñ (îáû÷íî ïàðó ÷àñîâ).
Âàæíî. Áàíê ìîæåò óáðàòü ó âàñ ãðåéñ èëè îáíóëèòü êðåäèòíûé ëèìèò (îñòàíåòñÿ âàì òîëüêî ãàñèòü äîëã) íà ñâîå óñìîòðåíèå, åñëè ó âàñ åñòü ïðîñðî÷êè â âàøåì áàíêå â äðóãèõ áàíêàõ.
Êàê ïîíÿòü, êîãäà ïëàòèòü 5% è êîãäà êîí÷àåòñÿ ëüãîòêà?
Ìîáèëüíîå ïðèëîæåíèå, èíåò-áàíê, îïåðàòîð êîëë-öåíòðà, ñîòðóäíèê áàíêà, âûïèñêà â áàíêîìàòå (æìåì êíîïî÷êó — èíôà ïî êðåäèòó, íà ÷åêå ðàñïå÷àòàåòñÿ êîãäà ïëàòèòü è êàêóþ ñóììó).
5% åæåìåñÿ÷íî — ýòî íå äåíüãè ñâåðõ, à âîçâðàò òåëà êðåäèòà.
Äàííàÿ ñõåìà ïðèìåíèìà íå êî âñåì áàíêàì, îäíàêî æå î÷åíü ïîõîæà.  ñáåðå äðóãàÿ ëàáóäà, â íåå ÿ íå ëåç — åñëè íå îøèáàþñü, òî çàÿâëåííûé ãðåéñ ó íèõ ìîæåò áûòü ìåíüøå, â çàâèñèìîñòè îò òîãî êîãäà ñòîèò äàòà ïëàòåæà è êîãäà âû ñîâåðøèëè ïîêóïêó.
Íåáîëüøîå ðåçþìèðîâàíèå:
1. Êðåäèòêà î÷åíü êðóòîé è ïîëåçíûé èíñòðóìåíò, êîòîðûé ìîæåò íå ðàç âûðó÷èòü.
Ñàìûé ïðîñòîé ïðèìåð: çàðïëàòó çàäåðæèâàþò íà íåäåëþ, à êóøàòü õî÷åòñÿ óæå ñåãîäíÿ.
Ëè÷íî ìîé ïðèìåð:
ß îôîðìèë ÊÊ íà 100ê. Ïîòðàòèë ïî÷òè âñå íà ðåìîíò êîìíàòû, ìåáåëü, êóïèë èêñ áîêñ è ipad. Çà òðè ìåñÿöà âåðíóë è íè êîïåéêè íå ïåðåïëàòèë. Äà, â ýòè òðè ìåñÿöà ìíå ïðèøëîñü ñåáÿ óæàòü â ðàñõîäàõ, çàòî ó ìåíÿ îñòàëèñü âåùè è îòðåìîíòèðîâàííàÿ êîìíàòà.
2. Êðåäèòêà íå ïîäîéäåò äëÿ ðàñïèçäÿåâ, êîòîðûå ïîòðàòèëè óñëîâíî ñ íåå 100 000 â ïåðâûé æå äåíü ïðè çàðïëàòå â 20ê è ïîòîì ïàðó ëåò íå ìîãóò âåðíóòü äîëã.
3. Êðåäèòêà îïàñíà äëÿ ïàðíåé. Íèêîãäà, ñëûøèòå íèêîãäà íå áåðèòå åå ñ ñîáîé â áàðû! À òî ôðàçà «Ïîõóé, äåíüãè åñòü, ïëÿøåì!» âëå÷åò çà ñîáîé ìîðàëüíûå ñòðàäàíèÿ íà óòðî. È íå òîëüêî îò òîãî, ÷òî ïðîñíóëèñü ñî 120 êèëîãðàììîâîé òóøåé ðÿäîì.
4. Êðåäèòêà îïàñíà äëÿ äåâóøåê — ìîæåòå âñå ïîòðàòèòü íà øìîòüå)
5. Åùå íåïëîõîé âàðèàíò: Ó âàñ äâà êðåäèòà: îäèí íàëè÷íûìè, äðóãîé êê. Ïîäõîäèò äåíü ïëàòåæà ïî êðåäèòó íàëè÷íûìè, à çï ó âàñ íåò. Ïåðåâåäèòå ñ ÊÊ è âñå. Äî òàêîãî äîâîäèòü êîíå÷íî íå ñòîèò, íî ìàëî ëè.
Âàæíî: ñîâåòóþ ïåðåâîäèòü ñ êàðòû íà êàðòó, à íå ñíèìàòü è êëàñòü. Âåäü çà ñíÿòèå íàëè÷íûõ ñ ÊÊ áåðåòñÿ êîìèññèÿ.
Ìíîãèå çàäàäóò âîïðîñ — à íà ÷åì æå òîãäà çàðàáàòûâàåò áàíê, åñëè íåò ïðîöåíòîâ?
1. Ãîäîâàÿ êîìèññèÿ çà îáñëóæèâàíèå êàðòû. Íî ýòî ìåëî÷ü. Çàâèñèò êîíå÷íî îò êàòåãîðèè êàðòû, íî åñëè áðàòü â ðàñ÷åò ñàìóþ äåøåâóþ îêîëî 1000 â ãîä — òî åðóíäà âñå ðàâíî âûõîäèò. Âåäü ÷óòü ëè íå ïîëîâèíó íàäî îòäàòü ïëàòåæíîé ñèñòåìå.
2. Òðàíçàêöèîííûé áèçíåñ. Âîò ãëàâíûé îòâåò. Ïî÷åìó ïî âàøåìó íàì ïðåäîñòàâëÿþòñÿ òàêèå ïëþøêè èç ñòèëÿ áàëëîâ êýø áýêîâ ìèëü? Âñå ïðîñòî — ÷òîáû ìû áîëüøå òðàòèëè èìåííî ñ êàðòû. Ïî÷åìó? Äà ïîòîìó ÷òî óñëîâíî ñ ïîòðà÷åííûõ âàìè 100 ðóáëåé, ìàãàçèí ãäå âû ñäåëàëè ïîêóïêó ïîëó÷èò 97, 1 ðóáëü óéäåò áàíêó-ýêâàéðèíãó, 1 ðóáëü óéäåò ïëàòåæíîé ñèñòåìå è 1 ðóáëü óéäåò áàíêó-ýìèòåíòó (âûïóñòèâøåìó âàøó êàðòó). Öèôðû êîíå÷íî îòëè÷àþòñÿ, íî ñóòü äóìàþ óëîâèëè.
È òåïåðü çàäóìàéòåñü, ïî÷åìó æå àâòîñàëîíû òàê íå ëþáÿò ïðèíèìàòü ïëàòåæè ñ êàðòû)
Íàäåþñü êîìó-òî ïîìîæåò äàííûé ïîñò.
Источник
Для универсальных банков, с точки зрения выгоды, кредитные карты занимают одно из первых мест в сегменте обслуживания физических лиц. Их выпуск позволяет банкам экономить на открытии дополнительных офисов: большинство операций клиенты совершают самостоятельно. Принцип работы кредитных карт, а также особенности их использования будут раскрыты на портале Бробанк.ру.
Основные отличия кредитной карты от дебетовой
Существует два основных вида банковских карт: кредитные и дебетовые. Зарплатные, пенсионные, виртуальные относятся к дебетовым. С ними клиент получает возможность распоряжаться собственными средствами в безналичном виде. Банк выдает на руки карту с нулевым балансом, и за определенную комиссию проводит операции с денежными средствами клиента. Примерно по такому алгоритму используются дебетовые карты.
Одновременно с получением кредитной карты, клиент получает доступ к средствам банка. Сумму заемных средств, размещенных на балансе, принято называть кредитным лимитом. В остальном оба вида карт практически во всем идентичны. Следовательно, основное отличие заключается в наличии кредитного лимита на одних карт, и отсутствии — на других.
Именно из-за доступа к лимиту заемных средств часть граждан делает выбор в пользу кредиток. Сумма лимита может составлять от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Все зависит от уровня банка-эмитента.
По этой же причине дебетовые карты доступны практически всем совершеннолетним гражданам. С получением кредитки могут возникнуть проблемы, так как банк рискует собственными средствами. Такую схему можно назвать безналичным банковским кредитом, когда вместо наличных, заемщик получает сумму на карту.
Чем кредитная карта отличается от кредита
Сходство заключается в получении заемных средств, которыми клиент может распоряжаться практически без ограничений. Классический потребительский кредит выдается единоразово — после заключения договора клиент получает сумму, которую обязуется вернуть с процентами в течение определенного времени.
В случае с кредитным лимитом по карте речь идет о возобновляемой кредитной линии. Клиент получает в пользование карту, на которой есть сумма средств (кредитный лимит). Эти деньги, по сути, выдаются клиенту в бессрочное пользование. Нет определенного временного порога, к которому клиент должен вернуть всю сумму. Картой можно пользоваться в течение 3-5 лет, затем оформить ее плановый перезапуск. Остальные отличия:
- По кредиту проценты начинают начисляться с первого дня действия договора, а по карте — с момента окончания льготного периода (при расходовании заемных средств).
- При оформлении кредита клиент получает деньги один раз, а по карте — сумма возобновляется после каждого восстановления лимита.
- За правильное расходование заемных средств держатель карты получает ряд дополнительных преференций, а по кредиту никаких дополнительных опций не предусматривается.
Исследуя принцип действия кредитной карты, необходимо упомянуть о льготном периоде (грейс-периоде). Это специальная опция, которая позволяет держателю пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно. Главное, чтобы соблюдались условия действия льготного периода.
Что такое льготный период по карте
Льготный период (в некоторых случаях — грейс-период) — это количество дней, в течение которых сумма кредитного лимита расходуется без начисления процентов. Клиент тратить деньги банка, и не уплачивает за это проценты: подобная схема по классическому потребительскому кредиту невозможна. Опция работает следующим образом:
- Банк устанавливает длительность льготного периода — к примеру, 55 дней.
- Клиент совершает первую покупку за счет заемных средств, после чего начинается отсчет беспроцентного периода.
- В течение последующих 55 дней клиент может совершать покупки за счет заемных средств, и не уплачивать за это проценты банку.
- К концу беспроцентного периода клиент погашает всю сумму задолженности по карте.
- После погашения задолженности кредитная линия возобновляется.
Пользоваться картой клиент может в течение всего ее срока действия, и не уплатить за расход заемных средств ни одного процента. Такие условия доступны тем пользователям, которые не нарушают порядок расхода заемных средств, и вовремя вносят минимальный платеж.
Особенности опции по некоторым картам
В подавляющем большинстве случаев льготный период распространяется только на безналичные операции. Если держатель снимет наличные, совершит перевод в пользу другого лица, выведет средства на личную дебетовую карту, то беспроцентный период автоматически прерывается. На всю сумму долга начнут начисляться проценты.
По некоторым предложениям льготный период распространяется и на снятие заемных средств. Но и по этим же продуктам клиент должен соблюдать правило об обязательном ежемесячном платеже. Длительность беспроцентного периода может достигать более 100 дней.
В рамках отдельных предложений предусматривается список запрещенных операций. Пользователь в течение льготного периода снимает средства, совершает покупки и переводы, за что не уплачивает проценты. Если, к примеру, держатель снимет с карты сумму, превышающую определенный порог, то на задолженность начинают начисляться проценты.
Что такое минимальный ежемесячный платеж
Основное условие правильного использования лимита — своевременный взнос минимального месячного платежа. Какого-либо единого тарифа в этом отношении — нет. Платеж рассчитывается из суммы текущей задолженности, и может составлять 3-7%.
К примеру, в договоре указан процент минимального платежа в сумме 5% в месяц. Клиент к очередному сроку уплаты потратил 1000 рублей из заемных средств. Это означает, что минимальная сумма месячного платежа составит 50 рублей. При этом держатель может внести и более крупную сумму, — главное, чтобы она не была меньше 5% от общего размера текущей задолженности по кредитному лимиту.
Кредитная карта по этой причине и считается более удобным продуктом, чем потребительский кредит. Клиент может пополнять баланс когда угодно. К определенному дню сумма всех пополнений не должна быть менее 5% (или иной величины) от общего размера задолженности за месяц.
Дополнительные опции по кредитным картам
Принцип кредитной карты устроен таким образом, чтобы у клиента был постоянный стимул тратить деньги — собственные или заемные. Больше преференций держатель получает при расходе заемных средств.
Одна из них — повышенный cashback, который традиционно больше, чем сумма возврата по дебетовым картам. Остальные опции:
- По согласованию с клиентов или без такового, банк-эмитент увеличивает начальный лимит.
- Своевременное погашение задолженности отражается в кредитной истории держателя.
- Возможность отказа от обслуживания в любой момент — при условии, что не имеется непогашенной задолженности.
По кредиткам часто отсутствует плата за годовое обслуживание и комиссия за дополнительные услуги. Это связано с тем, что их труднее получить, и они все еще не являются общедоступным продуктом, даже если речь идет о минимальном кредитном лимите.
Комментарии: 2
Источник