Часто при обращении в банк клиенту предлагают дополнительные банковские продукты, кроме тех, за которыми он непосредственно обращается. Это программы страхования, инвестиционные вклады на длительный срок, кредиты или кредитные карты. Банк сейчас как рынок хочет, чтобы покупатель ушел не только с тем, что нужно самому клиенту, но и с тем, что принесет банку дополнительный доход. Кредитку выдают в подарок, на неотложные нужды. И она необходима, когда срочно нужно что-то приобрести, но до зарплаты еще нужно ждать некоторое время.
Если на карте задолженность?
Банковская карта является лишь носителем денежных средств, с помощью которого их можно снять в банкомате или расплатиться в магазине, не обращаясь для этого в финансовое учреждение. И если на дебетовой карточке хранятся средства клиента, то на кредитной находятся средства банка, которые тот в свою очередь предоставляет заемщику на установленных условиях.
Когда срок у карты подошел к концу, а на ней еще есть долг перед банком, то в случае со Сбербанком, происходит автоматический перевыпуск и к дате окончания первой уже готова новая. Большинство банков пролонгируют свои договора, т. е. по истечении первоначального срока, вне зависимости от задолженности на карточном счете, кредитка перевыпускается.
Вы считаете удобным автоматический перевыпуск карт?
Да, считаюНет, не считаю
Когда пора менять карточку?
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Любая карта имеет свой срок действия, который указан на лицевой стороне. Окончание действия указывается в формате месяц/год — номер месяца, 2 последние цифры года. Рядом с датой есть надпись: «Valid thru»(переводится «действительна до»). Например, если на карточке указана дата 08/2019 — это значит, что она действует до 24:00 по московскому времени 31 августа 2019 г.
Платежные системы у кредиток Сбербанка бывают следующие: VISA и Mastercard Momentum, Visa classic, Mastercard Standart и т. д.. Срок действия кредитной карты сбербанка — 3 года. В идеале необходимо следить за тем, когда у платежного инструмента закончится срок, чтобы это не стало неприятным сюрпризом. Например, когда срок подошел к концу и банкомат отказывается принимать карту. Избежать таких ситуаций можно, если обратиться в банковское отделение вовремя.
По истечении срока заемщик привыкает к кредитной карте и согласен на пролонгацию действующего соглашения. Для этого ему необходимо быть платежеспособным, не допускать просрочек по кредитам и активно использовать платежный инструмент.
Если планируется закрытие договора по окончании срока действия карточки, то заявление об этом решении необходимо подать в банк заранее, за 45 дней. И погасить имеющуюся задолженность по кредиту.
К кому обратиться?
В случае если клиент выразил согласие на перевыпуск, для получения новой кредитки и продления действующего соглашения, ему необходимо будет обратиться в отделение банка, в котором заключен кредитный договор. По кредиткам Сбербанк осуществляет перевыпуск автоматически, поэтому при обращении в отделение банка будет выдана новый пластик.
В случае, когда у клиента нет возможности обратиться с паспортом в то отделение, в котором он получал карту изначально, есть возможность получить ее по месту нахождения: написав в одном из офисов Сбербанка заявление на досрочный перевыпуск и пройдя процедуру идентификации у сотрудника банка. Полного погашения задолженности в этом случае также не потребуется. Пополнять пластиковую карточку во время перевыпуска можно будет, используя ее реквизиты.
Еще 1 вариантом обновления кредитки является перевыпуск через Сбербанк-Онлайн. В этом случае необходимо подключение к услуге «Мобильный банк». Для совершения операции заполняются такие данные, как тип карточки, причина замены, подходящее отделение Сбербанка.
В случае, когда перевыпуск не произошел автоматически, готовность кредитки можно проверить с помощью:
- звонка на горячую линию;
- отслеживания карты через Сбербанк-Онлайн (рядом с картой должна появиться надпись «Карта ожидает Вас»);
- обращения в банк через форму обратной связи;
- придя в отделение банка с документом, подтверждающим личность.
Возможно получить новую кредитку, обратившись в банк по номеру горячей линии. Оператору потребуется ее номер и способ получения. Еще одним из способов обновления пластика является обращение в банк через форму обратной связи на сайте. Потребуется указать номер телефона держателя, на который поступит звонок из банка и будет совершена необходимая операция.
Как продлить карту Сбербанка?
Чтобы продлить карту, необходимо обратиться в банк и сдать старый пластик. Сотруднику потребуется идентифицировать клиента, запросив его паспорт. После проведения этой операции выдается новая карточка. При этом ее номер, пин-код и привязка к мобильному телефону останутся прежними.
Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
Кредит на лучших условиях — успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Если автоматического перевыпуска кредитной карты не было, заемщик также должен обратиться в отделение банка. После идентификации у сотрудника, ему будет названа дата, в которую он сможет подойти за новой кредиткой.
Возможны следующие варианты исхода событий при окончании срока действия карты:
- Расторжение договора и сдача пластика в банк. Данная ситуация возникает, когда клиент по каким-либо причинам решил больше с банком отношений не иметь. Это происходит, если есть недовольство обслуживанием или отказ от используемого продукта. В этом случае необходимо за несколько дней до окончания установленного соглашения обратиться в банк и сообщить о намерении закрыть карту.
- Еще потребуется закрыть имеющуюся задолженность перед банком, отключить дополнительные услуги, либо снять личные денежные средства, если они оставались. Написать заявление о расторжении соглашения и сдать пластик сотруднику. Лично проследить, чтобы карта была уничтожена.
- Смена условий договора, например, в части уменьшения лимита кредитки. В случае с уменьшением лимита процедура не будет требовать расторжения действующего соглашения. В документ просто внесут изменения и ознакомят заемщика. Если же клиент хочет кредитную карту на других условиях (другую ставку, льготные условия, кэш-бэк), то тут, скорее всего, потребуется заключение нового кредитного договора.
Сколько времени на это потребуется?
При автоматическом перевыпуске пластик отдают сразу, при обращении клиента в банк. В случае если автоматического перевыпуска не произошло, время доставки платежного инструмента может составить от 2 до 3 недель.
У Сбербанка есть возможность подать заявление на перевыпуск кредитки онлайн. Карточка, полученная владельцем, будет иметь старый счет.
Если держатель карты ей не пользовался, то автоматический перевыпуск не осуществляется.
За 1-2 месяца до перевыпуска Сбербанк оповестит смс-сообщением. Старая карточка будет заблокирована по истечении срока действия или в день выдачи новой карты.
Стоимость
Стоимость перевыпуска кредитки зависит от причины перевыпуска. В случае если это был внеплановый перевыпуск, цена будут зависеть от ее типа. Так, например, перевыпуск социальной карты составит 30 рублей, кредитной или дебетовой (в зависимости от ее уровня) — от 60 до 200 рублей, за карту с индивидуальным дизайном — 700 рублей.
Однако в случае окончания срока выпуск новой карты бесплатен для ее владельца. Нет комиссии и на новую моментальную и кредитку премиум-класса.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Источник
Кредитные карточки Сбербанка являются самыми популярными в РФ. Их выбирают за надежность банка-эмитента, наличие удобных способов погашения задолженности, доступность устройств самообслуживания и офисов кредитной организации. Но срок действия кредитной карты Сбербанка ограничен. По его истечении пользоваться пластиком будет невозможно и надо хотя бы иногда контролировать этот момент.
Где посмотреть срок действия карты
Самый простой способ посмотреть срок действия кредитной карты от Сбербанка – взглянуть на нее саму. Информация о дате прекращения работы кредитного пластика наносится на его лицевую сторону. Она указывается в формате: 2 цифры месяца и 2 цифры года. Действовать карточка будет до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне.
Существует также альтернативные способы, позволяющие узнать, какой срок действия у кредитной карты Сбербанка:
Попробовать найти информацию о том, когда заканчивается срок действия кредитной карты от Сбербанка, можно также в документах, выданных при ее получении. Эти данные иногда наносятся на конверты с ПИН-кодом или могут быть указаны в других бумагах.
Сроки действия карточек Сбербанка
Ограничения по сроку действия карт вызваны соображениями безопасности, а также возможностью физического износа пластика. Сбербанк устанавливает их в зависимости от платежной системы и типа продукта. Зная эту информацию, клиенту будет проще не пропустить окончание срока действие карточки и не оказаться в ситуации, когда рассчитаться ей не удается в самый неподходящий момент.
Что делать, если срок истекает
Если истекает срок действия кредитки в скором времени, то Сбербанк высылает клиенту уведомление. Обычно оно поступает в SMS на привязанный к карте номер, но иногда сотрудники банка также обзванивают клиентов.
Владелец кредитной карты может поступить при окончании срока действия 3 способами:
- Перевыпустить карту и продолжить пользоваться банковским продуктом.
- Оформить новую кредитку, а старую погасить и закрыть.
- Закрыть кредит и прекратить пользоваться продуктом.
Перевыпуск карты
Примерно за месяц – полтора до момента прекращения обслуживания пластика Сбербанк начинает процедуру автоматического перевыпуска. Он бесплатно изготовит новую кредитку, доставит ее в отделение по месту ведения счета и пришлет клиенту уведомление о необходимости забрать карту.
Замечание. Если требуется получить при автоматическом перевыпуске карточку в другом подразделении Сбербанка, то надо заблаговременно предупредить кредитную организацию, позвонив в call-центр или обратившись в любой офис.
Клиент может также самостоятельно заказать перевыпуск карты по собственной инициативе. Он доступен, даже если уже истек срок действия. Для этого необходимо выполнить 3 действия:
- Заполнить заявку на перевыпуск в офисе, по телефону 900 или в онлайн-банке.
- Дождаться уведомления о готовности новой карточки.
- Получить перевыпущенную карту.
Изготовление нового пластика занимает примерно 3-10 дней после размещения заказа. Подробно с процедурой перевыпуска карт Сбербанк можно ознакомиться в статье «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Оформление другой кредитки
Сбербанк регулярно обновляет линейки кредитных продуктов. Вполне вероятна ситуация, когда клиент решает оформить новую кредитку с более привлекательными условиями. Для этого ему потребуется подать заявку в офисе, на сайте или в онлайн-банке, получить по ней одобрение и дождаться изготовления карточки.
Про старую кредитку забывать также не стоит. По ней надо погасить задолженность полностью и расторгнуть договор. Иначе может возникнуть просрочка и негативные последствия из-за нее.
Замечание. Банк не запрещает иметь одновременно 2 и более активных кредиток. Но каждая заявка рассматривается индивидуально с учетом доходов, кредитной истории заемщика и множества других факторов. Вполне вероятно, что перед оформлением новой кредитки придется полностью погасить текущий долг и закрыть старую.
Закрытие кредита
Если владелец кредитки не планирует больше пользоваться ей, то ему необходимо расторгнуть договор с банком. Это может происходить по различным причинам – желание сократить долговую нагрузку для оформления ипотеки и других больших кредитов, претензии к качеству обслуживание, получении более выгодного предложения от другого финансового учреждения. В любом случае клиенту для исключения проблем необходимо закрыть полностью долг перед банком и расторгнуть договор.
Процедура закрытия кредитки включает в себя 4 шага:
- Сообщение банку о желании прекратить использование продукта и расторгнуть договор.
- Погашение оставшейся задолженности.
- Заполнение необходимых заявлений.
- Уничтожение пластика самостоятельно или с помощью менеджера.
Обычно все необходимые документы готовит сотрудник Сбербанка и клиенту остается только внести сумму оставшейся задолженности, а затем подписать нужные заявления. Закрытие карточного счета происходит не моментально, а в течение 30 дней.
Что будет, если закончится срок карты
Если клиент своевременно не получит новую карточку, то старая перестанет работать с момента окончания месяца, указанного в сроке действия. При попытке оплатить ей покупку в магазине терминал отклонит операцию и сообщит об ошибке. Если владелец попробует воспользоваться просроченным пластиком в банкомате, то он может быть изъят устройством. Для восстановления возможности полноценно пользоваться продуктом придется получить новый пластик. До этого момента клиент сможет только погашать задолженность через кассу Сбербанка или путем перевода денег по реквизитам счета.
Частые вопросы
При пользовании кредитным продуктом клиенту необходимо внимательно ознакомиться с правилами и условиями обслуживания. Они доступны на нашем сайте, в отделении и по просьбе владельца всегда выдаются ему.
Иногда самостоятельно решить возникшие вопросы не получается. В этом случае можно обратиться за помощью в любой офис банка или по телефону call-центра 900 или 8-800-555555-0. Некоторые частые вопросы разберем ниже.
Что делать, если срок истек, а кредит не погашен
Истечение срока действия пластика никак не влияет на обязательства клиента по погашению задолженности. Он должен продолжать вносить платежи ежемесячно в соответствии с выписками, направляемыми банком. Перечислить деньги в счет погашения задолженности он может переводом по реквизитам из договора или через кассу Сбербанка.
Если клиент планирует продолжить пользоваться кредитным продуктом далее, то ему необходимо заказать перевыпуск и получить новую кредитку.
Срок истек, а денег на карте нет
При истечении срока действия доступ к счету будет блокирован. Клиент не сможет пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. Но средства продолжают учитываться на привязанном счете. После перевыпуска пластика доступ клиента к денежным средствам будет полностью восстановлен.
Срок на карте указан неверно
Иногда ошибки могут случиться при изготовлении пластика и клиент может получить карточку с неправильно указанным сроком действия. В этом случае придется обратиться в офис банка и заказать перевыпуск. Он будет бесплатен, но на изготовление нового пластика и его доставку потребуется до 10 дней.
Как снять деньги с просроченной кредитки
С просроченной дебетовой карты клиент может без проблем снять деньги в кассе Сбербанка, предъявив паспорт. С кредитками ситуация обстоит не так просто. Обычно снять деньги с просроченной кредитки из лимита, предоставленного банком, нельзя, и владельцу придется ждать перевыпуска пластика. Если на кредитном счете остался остаток собственных средств (например, из-за переплаты при погашении долга), то средства можно получить по паспорту в кассе.
Заключение
Срок действия имеют все без исключения карточки и кредитки Сбербанка не являются исключением. Нужно не забывать об этой особенности продукта и своевременно получать новый пластик. К счастью, проверить информация о дате прекращения работы карты у клиентов Сбербанка всегда под руками на самом пластике и в интерактивных сервисах кредитной организации.
Понравился материал? Будем благодарны за лайки и репосты.
На нашем портале можно воспользоваться услугами онлайн-консультанта. Он поможет подобрать подходящий кредитный продукт от российских банков под самые разные потребности.
Читайте далее: сколько стоит годовое обслуживание карточки Сбербанка.
Источник
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
