Опубликовано 24.12.2019 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Краткое содержание
Самое главное, что нужно запомнить читателю: транзакция внутри одной страны не может идти дольше 5 рабочих дней. Это касается любого перевода, в том числе между разными банками из одного региона в другой. За границу деньги могут идти сколько угодно времени, но чаще всего не дольше 10 дней. Вопрос сроков межбанковских переводов в целом мы рассматривали тут.
Сколько идут деньги с карты Альфа Банк на Сбербанк?
Денежные средства движутся между разными банками, проходя несколько стадий. Эти стадии зависят от множества факторов: платежной системы, способа перевода и даже региона эмиссии карты. Именно поэтому иногда деньги идут долго, а иногда — практически мгновенно.
Кроме того, транзакции обрабатываются очень быстро в пределах одного банка. Когда же речь идет о транзакции из одного банка в другой, а особенно в иностранный, требуется значительно больше времени на проведение операции — бывает, что деньги поступают 5 рабочих дней при переводе в иностранные банковские филиалы.
Если же спрашивать в общем смысле, сколько времени идет перевод, то чаще всего операция обрабатывается в течение 8-12 часов с момента запроса транзакции.
В зависимости от платежной системы
Существуют международные платежные системы — в первую очередь это Visa, Mastercard и Maestro. Если карточка получателя и отправителя открыты в одной платежной системе, обработка перевода ускоряется.
Напротив, в разных платежных системах из-за разности в принципах функционирования скорость проведения транзакции падает. Так, например, в рамках одной «платежки» транзакция может быть обработана за час при прочих равных, в разных международных системах — в пределах 1 суток.
Еще медленнее обработка производится, если одна из карт перевода открыта в национальной системе «МИР», а другая — в международной платежной системе. Тогда максимальный срок зачисления может составлять несколько рабочих дней, но не больше 5.
В зависимости от способа перевода
Сколько идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, если деньги были отправлены со счета на счет? А с карты на карту? Все эти вопросы уместны, поскольку от способа перевода тоже зависит итоговая скорость отправки. Перевод с карты на карту самый скоростной, а особенно в тех случаях, когда для этого используются банковские же сервисы: речь идет о 12-ти, но не более 18-ти часов.
Нужно также помнить, что при запросе транзакции после 16:00 высока вероятность, что обработана она будет только на следующий день (при условии, что следующий день — тоже рабочий). Это связано с ограниченным временем работы операционного отдела внутри российских и иностранных банков.
Перевод со счета на счет чаще всего производится в ситуациях, когда нужно отправить достаточно крупную сумму. Поэтому такие переводы обрабатываются дольше — не меньше одного дня, но не больше пяти рабочих дней; чаще всего — до 3-х дней.
В зависимости от региона и временного пояса
Переводы из одного региона в другой требуют больше времени. Когда речь идет об одном и том же банке, разность размещения карт практически не играет роли, но не при переводах между разными организациями.
Так, например, внутри одного региона крайне редко обработка запроса требует больше одного часа. Между разными регионами, даже соседствующими друг с другом, требуется минимум 1 рабочий день, максимум — 5 дней.
Временные пояса играют огромную роль при переводах как сугубо внутри страны, так и при международных. Дело в том, что операционный центр множества банков работает до 00:00 по местному времени. Соответственно, при переводе из Москвы во Владивосток в 17:01, во Владивостоке будет уже 00:01 следующего дня, т.е. перевод будет обработан в лучшем случае лишь на утро следующего дня.
Общие ограничения по сроку переводов
Ничто лучше не ответит на вопрос, сколько по времени идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, чем сама суть функционирования банковской системы.
В пределах России ни одна транзакция не может обрабатываться дольше 5 рабочих дней. Срок получился из следующих обстоятельств: банк-отправитель денег обязан по закону не позже второго дня с момента запроса транзакции отправить платеж; далее ЦБ РФ должен в течение одних суток обработать поступившие данные; банк-получатель должен зафиксировать, зачислить на счет получателя и отобразить полученные деньги в течение двух рабочих дней. Вот и получается не больше 5-ти дней.
Но нужно помнить, что при переводах за рубеж ограничений нет — возможно даже, что деньги будут идти месяц и больше. Контролировать этот процесс крайне сложно из-за разности законодательства страны-отправителя и страны-получателя. Но на практике, нужно заметить, транзакции в развитые страны Европы, Северной Америки и Океании обрабатываются не больше 10-ти рабочих дней; переводы в Китай, Индию, страны Африки и Южной Америки могут идти порядка месяца.
Разнятся ли сроки перевода с карты Сбербанка на Альфа Банк?
В сущности — нет, не разнятся. Конечное отличие может заключаться буквально в нескольких десятках минут, максимум — в нескольких часах. Это объясняется общими принципами работы российских банков. Влияние частной коммерческой структуры на всю систему минимально.
Лимиты и комиссии
Если нужно отправить часть зарплаты или, наоборот, получить деньги от кого-либо, всегда имейте в виду комиссии и лимиты:
- Отправление с дебетовой карточки АБ стоит 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 руб;
- Отправление с кредитки АБ обойдется в 5,90% от суммы перевода, но не меньше 100 руб;
- Единоразово можно отправить не больше 100 тысяч руб;
- В сутки — не больше 150 тысяч руб;
- В месяц — не больше 1,5 млн руб.
Источник
На чтение 5 мин. Просмотров 534 Опубликовано 02.04.2019
Россияне уже давно пользуются такими платежными инструментами, как банковские карты. Их использование, особенно при проведении денежных переводов отличается оперативностью и удобством. Но лишь при использовании пластика одной банковской системы. Иная ситуация касается применения банковских карт, принадлежащим разным финансовым учреждениям, в данном случае плательщик сталкивается с определенными комиссиями. А время перевода будет зависеть от условий, выдвигаемых определенными банковскими структурами .
Многие держатели карт интересуются, сколько идет перевод с Альфа-Банка на Сбербанк, ведь сервис-услугами данных финансовых групп пользуются подавляющее число россиян. Альфа-Банк, как и Сбербанк, входят в число лидеров в финансовой сфере РФ. На продолжительность перевода в данном случае непосредственно будет влиять избранный способ проведения транзакции.
Время перевода с карты Альфа-Банка на Сбербанк зависит от ряда нюансов
Что влияет на продолжительность транзакции средств от Альфа-Банка на сберкарту
Время, сколько идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, зависит от множества факторов, куда относятся тип используемого пластика, вид применяемого сервиса для проведения транзакции. Стоит учитывать и некоторые иные моменты. Такие, как разница во времени и возможные технические сбои при работе платежных систем и устройств перевода.
Чтобы выбрать оптимальный способ перечисления с минимальными временными затратами, следует знать обо всех известных способах таких транзакций.
Тип и статус карты
Уточняя, сколько по времени деньги идут, нужно учесть вид используемого платежного инструмента. Например, Сбербанк оформляет для своих клиентов достаточно обширных ряд пластика, от различных ПС. Например, МИР, Маэстро, Мастеркард, Виза. Каждая из представленных платежных систем имеет различные нюансы в работе, к которым относится и время поступления денежных средств. Ориентировочно можно сказать о сроке до 5 банковских суток.
Вид платежа
Используя дистанционный сервис от Альфа-Банка (Альфа-Клик), клиент может совершить транзакцию двумя вариантами: простым переводом или провести транзакцию, как платеж в иную финансовую структуру. При применении первого метода время перечисления сокращается до суток, а вторая разновидность транзакции удлиняет поступление денег до 3 банковских дней.
Стоит знать, что при использовании кредитного пластика от Альфа-Банка, длительность перевода значительно ускоряется, обработка заявки занимает всего несколько минут.
При использовании интернет-сервиса Альфа-Клик время перевода сокращается до нескольких минут
Временные пояса
Рассматривая, сколько идут деньги с Альфа-Банка на карту Сбербанка, стоит учитывать и место, где находится получатель денег. Так как все проводимые платежи от АБ проводятся исключительно в московских серверах, то необходимо опираться именно на временные показатели по Москве. Например, если адресат проживается в области с разницей по времени в 2-3 часа, перевод может затянуться минимум на один рабочий день (если перевод был выполнен после обеда). Поэтому при совершении платежа лучше проводить транзакцию в утренние часы, чтобы не допустить задержки.
Ориентировочное время переводов
Также, выбирая наиболее подходящий и быстрый процесс транзакции, стоит учитывать, и какими способами будет проводиться процедура. Альфа-Банк предлагает несколько вариантов осуществления такой операции:
- Использую терминалов/банкоматы.
- Через кассу финансовой организации.
- С применением дистанционных сервисов.
Через банкоматы
Чтобы использовать такой распространенный способ проведения платежей, от плательщика потребуется знание лишь номера сбербанковской карты адресата. При использовании терминалов от Альфа-Банка, по регламенту коммерческой финансовой группы перевод займет всего несколько минут. Но стоит знать, что далеко не все банкоматы АБ оснащены подобной функцией.
Чтобы найти подходящий терминал/банкомат Альфа-Банка, через который разрешается перевод средств на карты сторонних банковских организаций, следует воспользоваться поиском. Такой онлайн-сервис имеется на официальном банковском портале.
Чтобы узнать расположение подходящего банкомата, стоит воспользоваться сайтом банка
По кассе Альфа-Банка
Данная услуга предельно проста и порой не требует даже предоставление пластика АБ. От отправителя потребуется лишь паспорт для подтверждения личности и номер сберкарты адресата. Списание денежных средств по установленному регламенту, происходит моментально. А зачисление (время перевода) будет зависеть от работы определенного сбербанковского подразделения (куда направляется платеж). В среднем данный период укладывается в 3 рабочих дня.
С использованием дистанционных сервисов
Подавляющее большинство держателей банковских карточек от АБ предпочитают работать с использованием дистанционных сервисов. Это мобильный банкинг Альфа-Мобайл и интернет-сервис Альфа-Клик. Все транзакции, осуществляемые через дистанционные сервисы, требуют обязательного подтверждения через введение числовой капчи, присылаемой через SMS-уведомление. Что касается скорости перевода, то он является наиболее быстрым и занимает всего несколько минут.
Лимиты, ограничения и сумма комиссионных
Также плательщикам при проведении подобной транзакции, следует знать и о действующих правилах, установленных банками. Это следующие нюансы:
- при совершении перевода с дебетовой карты АБ на сберкарточку с плательщика возьмется сервисный сбор, равный 1,95% (минимум 30 руб.) от общей суммы платежа;
- при использовании кредитной карты Альфа-Банка размер комиссии составит 5,90% (не менее 100 руб.);
- плательщик разово может перевести не более 100 000 руб.;
- суточное лимитирование составляет 150 000 руб.;
- в месяц разрешается переводить до 1,5 млн руб.
Выводы
Предоставленная возможность от Альфа-Банка проведения денежных транзакций на карты сторонних банковских организаций — достаточно удобная и вполне оперативная. Что касается быстроты проведения транзакции, то при перечислении денежных средств с карты АБ на сберкарточку максимум, что может затратить отправитель – это 5 банковских суток. К самым быстрым способам перевода относится использование дистанционных сервисов.
При совершении платежа следует учитывать и месторасположение адресата. При расхождении с московским временем от 2 часов, платеж стоит проводить в утренние часы. И, конечно, не забывать об установленных лимитах и ограничениях, принятых Альфа-Банком. В целом такая процедура вполне комфортна по использованию, ведь для ее осуществления можно использовать несколько различных вариантов.
Источник
Всем привет! Тему сегодняшней статьи подсказали читатели блога. Не так давно нас спросили – если перевести деньги на карту с Альфа банка на Сбербанк: сколько времени идет перевод и какая взимается комиссия.
Мы решили рассказать о перечислении денег в крупнейшем частном банке страны на карты других банковских учреждений и о параметрах этих операций.
Отправка средств на карту другого банка в «Альфе» отмечается удобством, простотой и надежностью.
Количество способов, позволяющих проводить эту операцию, дают возможность перечислять деньги круглосуточно любому потребителю, независимо от того, числится ли он клиентом банка.
Особенности онлайн переводов денег в Альфа Банке
Банковская организация состоит в числе лидирующих банков страны, предоставляющих финансовые услуги населению.
АО «Альфа банк» входит в составленный Центробанком перечень системно значимых финансовых организаций России.
Сервисы финучреждения постоянно расширяются, что дает возможность потребителям находить наиболее приемлемый и удобный вариант решения вопросов, связанных с банковскими продуктами.
Переводить деньги в Альфа можно:
- через интернет-банкинг;
- используя мобильное приложение;
- на сайте финучреждения;
- в устройствах самообслуживания (АТМ).
Отправка денежных средств в Альфе имеет ряд особенностей:
- могут осуществляться в рублях, в долларах или в евро;
- рублевые переводы возможны между карточками российских финансовых учреждений;
- при отправке необходимо указать данные карты отправителя и номер пластика получателя;
- быть клиентом финучреждения необязательно;
- деньги зачисляются на карточный счет абонента в автоматическом режиме;
- карта отправителя должна поддерживать технологию 3DSecure;
- возможно перечисление денег между карточками разных ПС (MasterCard / Maestro/Visa).
Переводы невозможны, если:
- карта отправителя не поддерживает технологию 3DSecure;
- карточка финучреждения принадлежит к категории корпоративных;
- пластик принадлежит системе Visa и выпущен иностранным банком.
Помимо этого банки отправителя и получателя могут отказать в переводе или проводить перевода по своим условиям со своими ограничениями.
О лимитах переводов
Финансовая организация установила ряд ограничений на сумму переводов с карточных счетов клиентов. В течение месяца сумма переводов суммируется по всем карточным счетам отправителя.
Лимиты переводов внутри страны с 12 сентября этого года следующие:
За одну операцию можно перевести не более 600 тыс. ₽, в сутки с одной карты – не более 2 млн ₽, в месяц – до 3 млн ₽.
При переводах с кредитных карт установлены такие лимиты:
Лимиты разовых, суточных и месячных переводов практически те же, что и для дебетовых карточек.
Установленные ограничения при международных переводах:
Сумма одного перевода не может превышать 100 тыс. ₽, в сутки с одной карты можно отправить не более 500 тыс. ₽, в течение месяц – не более 3 млн ₽.
Тарифы
Комиссии при переводах с платежных карт в Альфа Банка следующие:
- между картами финансовой организации, за исключением кредитных, – 0%;
- с карточного счета стороннего банка на карточку банковского учреждения – без комиссии;
- с расчетной карточки на карточку сторонней банковской организации – 1,95% (не менее 30 ₽).
Средства, отправленные на карточки, выпущенные финучреждением, поступают на счет моментально, на карточки сторонних банков в течение часа, иногда (очень редко) до 3-х дней.
Некоторые банковские организации устанавливают свои комиссии на входящий перевод.
Комиссии при переводах с кредитных карт финансовой организации следующие:
- на карту любого российского финучреждения – 5,9% (не менее 100 ₽);
- на карточку иностранного банка – 5,9% (не менее 100 ₽, 3 $ или 3 €).
Средства на карточный счет, открытый в банковской организации, поступают мгновенно, на счета иных учреждений на протяжении 5 минут (в редких случаях до 3-х суток).
При международных переводах взимается следующая 2% комиссия и дополнительно 40 ₽, либо 1,3 $, либо 1 €, в случаях:
- когда карты принадлежат иностранным банковским организациям или одна из карт не является кредиткой Альфа;
- когда карточка принадлежит системам MasterCard /Visa и выпущена Альфа или банком из следующих стран:
- обе карты выпущены системой MasterCard, и выпущены банками Азербайджана, Армении, Беларуси, Украины, Казахстана или Молдовы.
Размер комиссии при переводе денег на карту другого банка можно узнать в отделении финансовой организации или позвонив на горячую линию.
Хотя точный размер комиссии всегда виден при осуществлении дистанционной отправки.
О безопасности
При переводе денег в Альфа Банке, независимо от способа отправки денег, отправителю на телефон приходит сообщение с одноразовым паролем.
В целях безопасности его нельзя сообщать никому, даже работникам финансовой организации. Это так называемая технология 3DSecure, которую должна поддерживать карта отправителя.
При переводах через СМС, отправителю присылают дополнительное сообщение, содержащее сформированный Альфа одноразовый пароль.
Таким образом финучреждение убеждается, что деньги отправляются именно держателем карточки и владельцем телефона.
Если перевод осуществляется с помощью СМС, действует следующее правило: при достижении в течение суток суммы операций с одного номера 5 тыс. ₽, отправка денег в течение суток будет доступна, если транзакции по таким же реквизитам совершались ранее в течение месяца через иные способы дистанционной отправки денег.
Перевод также будет доступен, если по тем же реквизитам ранее с помощью СМС отправлялась сумма превышающая 5 тыс. ₽.
Существующие нюансы
Иногда случается так, что банковская организация отказывает в отправке денег. Причиной этого может быть следующее:
- к карте не подключена технология 3-D Secure;
- на счете недостаточно денег для отправки перевода;
- карты отправителя/получателя (либо одна из них) выпущены страной, в которой данная услуга недоступна;
- для транзакции используются карты, которые недоступны для проведения этой операции;
- отправитель превысил установленные лимиты;
- банковские организации отправителя и получатель (либо один из банков) отклонили транзакцию;
- допущена ошибка в реквизитах карты отправителя и/или получателя.
Если деньги со счета отправителя списаны, а на счет получателя не поступили, нужно:
- помнить, что средства иногда могут идти до 3-х дней;
- если вышли все сроки, обратиться в офис или позвонить на горячую линию.
Иногда клиенты финансовой организации спрашивают, что делать, если ошибся с номером карточки?
Сделать случайно это практически невозможно – банковское учреждение несколько раз проверяет введенные данные, и в случае ошибки сообщает об этом клиенту. Если введен номер реального клиента, отозвать деньги невозможно.
Если валюта транзакции отличается от валюты счета карты получателя, проводится конвертация по курсу платежной системы.
Если валюта операции отличается от валюты карточных счетов обеих карточек, проводится двойная конвертация.
Подводя итоги
Операцию отправки денежных средств на карту другого банка в Альфа Банке считают простой, оперативной и надежной.
Она максимально доступна для всех потребителей, независимо от принадлежности к финучреждению.
Выбор любого существующих способов вариантов отправки финансов не зависит от дня недели и времени на часах. Каждый клиент вправе выбрать оптимальный для себя способ дистанционной отправки денег.
Это на сегодня вся информация. Оцените качество контента, подпишитесь на рассылку, поделитесь статьей с друзьями в соцсетях. Расскажите о своем опыте отправки денег в комментариях. До встречи на блоге!
Источник
