За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
Читайте также: Кредитная карта Мастеркард Голд от эмитента «Сбербанк»: чем она выгодна. Кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Кто может получить кредитку с привилегиями.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн.
Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Читайте также: Пенсионная карта Мир Сбербанка: подробный обзор, плюсы и минусы, возможности
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Читайте также: Молодежная дебетовая карта Сбербанка: когда мечты воплощаются в реальность
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
Кредитные карты – способ занять у банка некоторую сумму денег, при этом сэкономив на процентах. Заём выдастся по льготной процентной ставке, если вы уложитесь в период, равный 50 дням, со дня взятия в долг некоторой суммы.
Фото: onlinezayavkanacredit.ru
Данная карта обладает возобновимым ограничением. Значит, заёмщику не предстоит каждый раз, повторяя заём, составлять заявку. Но его интересует вопрос, каков процент при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка. Кредитные карты СБ – инструмент для безналичного расчёта. Вывод сумм в пределах данного ограничения допустим.
За каждую транзакцию банк просит небольшие отчисления. Если вы с кредитной карты снимаете некоторую сумму, небольшую её часть банк оставляет себе. Сумма к оплате комиссии изменяется с оглядкой на некоторые условия. При выводе наличных с карты заёмщик потеряет льготный период, а это значит, что проценты к оплате долга собираются уже по стандартной схеме.
Выписав себе кредитную карту, многие из таких заёмщиков пытаются снять с неё деньги. Т. к. такое распоряжение занятыми у банка деньгами – популярнейший способ их потратить, СБ ввёл в ответ некоторые методы, не препятствующие съёму денег. Это можно осуществить через электронные кассы СБ, через банкоматы. Если вы воспользуетесь банкоматом, например, «Россельхозбанка», размер комиссии может вырасти ещё на фиксированную сумму. В случае почтовой пересылки выбранной суммы размер комиссии «утяжеляется» ещё на сумму, запрошенную Почтой России. Аналогичные платёжные списания происходят также через систему «Юнистрим», «Контакт» или посредством Интернет-кошельков, например, через WebMoney.
В последнем случае вам обязательно потребуется работающий кошелёк. Вам также нужна дебетовая карта. Сначала ваши средства поступают на онлайн-кошелёк, далее отправляются на банковскую карту. К примеру, если вы используете систему «Яндекс-Деньги», сделайте следующее.
Внесите с Интернет-кошелька некоторую сумму на счёт мобильного номера.
При применении многих безналичных методов взаиморасчётов банк решит, что часть денежных средств с кредитной карты списалась. Перечислите эту сумму на дебетовую карту. При этом размер комиссии вряд ли станет меньше.
Прежде чем списывать какую-либо сумму, вам предстоит внести размер предполагаемой комиссии на счёт кредитной карты.
Некоторые способы снятия денежных средств
Проценты, уплачиваемые клиентом за снятие наличных с кредитной карты, предполагаю следующее. Сумма взноса в счёт банка, выступающего в роли непосредственного финансового учреждения, определяется видом и типом конкретной транзакции. Касса или банкомат СБ осуществляют забор комиссии за списание средств с кредитной карты в размере 3%, не менее 390 рублей. При осуществлении транзакции через банкомат партнёра, например, «Альфа-Банк», комиссия поднимется ещё на один процент. Тем не менее, минимальный размер комиссии всё равно составит 390 рублей. До февраля 2015 году, минимальный размер комиссии составлял всего 199 рублей. – он был изменён вскоре после повышения курса доллара к рублю примерно вдвое.
Даже когда заёмщик снял с кредитной карты 300 рублей, с него дополнительно удержат 390 рублей. В итоге размер задолженности составит всего 690 рублей. Из этого следует, что списывать мелкие суммы невыгодно – вы попросту разоритесь. Не снимайте с кредитной карты меньше 13 тысяч рублей.
Проценты за снятие, ограничения и предел по обналичиванию кредитных денег СБ.
В основном банковские карты нужны, чтобы клиент того или иного банка мог легко приобрести нужный для него в данный момент товар. Банк терпит некоторый убыток, если клиенты его снимают со счетов деньги. СБ, как и всякий банк, пытается оградить людей от непреднамеренного или лишнего снятия денег. Но даже когда человеку нужны деньги – он пройдёт через несколько ограничений:
- Взимание с него комиссии за снятие;
- Утеря льготного кредитного периода, начало начислений по базовой процентной ставке;
- Лимит на снятие кредитных денежных средств.
При использовании банкомата в сутки вы вряд ли снимете больше, чем 50.000 рублей. Если списание происходит по кассе СБ – предел поднимется втрое – уже 150.000 рублей. У владельцев карт с «золотым» тарифом меньше ограничений на снятие – при запросе денег по кассе им будет выдано до 300.000 рублей за сутки.
Ограничения по обналичиванию денег с кредитной карты
Фото: pixabay.com
Но если вы хотите, наоборот, зачислить, а не снять деньги с кредитной карты – вы также заплатите комиссию за взнос. Но у клиента банка в запасе несколько способов, снижающих размер комиссии. Например, вы можете вначале перевести некоторую сумму на электронный кошелёк сторонней платёжной системы – далее же зачислить эти же деньги на дебетовую карту. За снятие денег с дебетовой карты СБ не берёт никаких отчислений в свою пользу. Но такой способ требует соблюдения ряда условий. Если вы отклонились от правильной схемы, позволяющей снизить размер комиссии – то понесёте убытки.
Перед снятием денег «привяжите» карту к электронному кошельку. Большая часть платёжных систем не дают возможность перевести деньги нужном направлении, пока такой «привязки» ещё нет. При отсутствии надобности вывести средства с кредитной карты на дебетовую и используя в качестве посредника платёжную систему, клиент должен принять во внимание следующие пошаговые действия.
- Создайте электронный кошелёк в системе Qiwi, WebMoney или «Яндекс Деньги».
- Получите у банка дебетовую карту – и «привяжите» её к кошельку.
- Пополните с вашей кредитной карты электронный кошелёк.
При подтверждении такого списания СБ не расценивает это как снятие кредитных денег с карты, и сохраняет льготные условия. Но платёжная система забирает до 0,8% от перечисляемой суммы. Рекомендуется пополнить счёт кредитной карты заранее на эту сумму. Для клиентов системы Qiwi делается следующее.
Выведите нужную сумму на дебетовую карту. Размер комиссии может достигать 3% от переводимой суммы. Окончательный размер списаний определяется уже самим банком и конкретной платёжной системой.
Перечислите деньги со счёта дебетовой карты. Комиссия за данную процедуру не спишется. Перечисление средство возможно при помощи любого из имеющихся способов.
Этот способ идеален для клиентов, постоянно применяющих для переводов электронные кошельки. Для новых пользователей требуется изучение в тонкостях работы с данной платёжной системой, подтверждение статуса подтверждённой учётной записи в самой платёжной системе и привязка банковских карт (кредитной, дебетовой). Порядок вывода сумм также устанавливают сам банк и платёжная система.
Платёжные системы имеют суточный и ежемесячный предел для осуществления таких операций. При переводе сотен тысяч или даже миллионов рублей вам предстоит несколько раз перевести суммы, равные лимиту.
Для безналичных переводов рекомендуется применять кредитную карту. Её условия обслуживания таковы, что льготный интервал будет сохранён. Это значит, что занятые средства вы можете использовать без дополнительных процентов в течение 50 дней.
Резюме
Списание денежных средств с кредитной карты возможно, однако это повлечёт за собой немалые убытки. Комиссионные отчисления могут достигать 4%. Это лишь аварийный способ получить наличные – и всё же клиент, заёмщик может сберечь часть денег. Чтобы это сработало, клиент банка вправе использовать электронные кошельки – при этом льготные условия обслуживания не пострадают, а сам заёмщик сэкономит на комиссионных отчислениях.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kakoy-protsent-pri-snyatii-nalichnyh-s-kreditnoy-karty-sberbanka/
Источник
