Получить кредитную карту в настоящий момент для любого совершеннолетнего субъекта не трудно. Такая услуга есть в перечне услуг многих российских банков. Мировые тенденции развития финансового сектора диктуют такие правила игры, при которых кредиты и производные продукты являются одними из самых рентабельных для компании.
Но если банки зарабатывают на выдаче карт, то их владельцы не всегда могут выгодно оформить продукт. И связано это с тем, что граждане не до конца осведомлены в тарифном плане, установленном по их кредитной карте. И далее мы поговорим о том, какова стоимость годового обслуживания кредитной карты ВТБ, какие общие условия ее выдачи.
Общие условия
Перечень кредитных карт в банке ВТБ не большой. Вернее, в разделе «Кредитные карты» в настоящий момент представлен только один вид – «Мультикарты», а поэтому рассмотрим общие условия их обслуживания и тарифный план.
Общие условия:
- льготный период, в течение которого субъект может бесплатно использовать заемные средства, составляет 101 день. Грейс период действует как на оплату товаров и услуг безналичным способом, так и при снятии наличных денежных средств в банкомате;
- процентная ставка от 16%. Банк обещает, что он снизит ставку в том случае, если объем затрат за месяц по данному счету превысит 75 000 рублей;
- кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Конечно, это максимально возможный размер лимита, который устанавливается уже для проверенных, постоянных клиентов с высоким уровнем дохода и идеальной кредитной историей. В практике лимит не превышает 100-200 тыс. рублей;
- предоставляется период в 7 дней, когда клиент полностью освобождается от комиссии за снятие денег и осуществление денежных переводов с использованием счета.
Вы пользуетесь мультикартой ВТБ?
ПользуюсьНе пользуюсь
Это базовые принципы обслуживания, которые видят все потенциальные держатели пластика, когда заходят на официальный сайт ВТБ. Но стоит сказать, что это не исчерпывающая информация. Есть расширенный перечень, так называемый прайс на каждую услугу, стоимость обслуживания и т.д. Найти его не просто, но возможно на том же сайте. И далее более подробно поговорим о данном тарифном плане.
Стоимость
При более подробном изучении тарифного плана картина получается немного другая. И представим результаты анализа в таблице.
Тарифный план по Мульткарте от ВТБ
Процентная ставка | 26% годовых. По факту, разница в 10% от первоначальной заявленной ставке, которая указана на заставке банка |
Оформление | При подаче заявки через сайт, то есть онлайн-оформлении, плата отсутствует. При оформлении через отделение плата составляет 249 рублей. Для пенсионеров и клиентов зарплатных проектов плата не взимается |
Обслуживание | Если клиент выполняет требования бесплатного обслуживания, то банк его обслуживает бесплатно. Если же данные критерии не выполняются, то 249 рублей в месяц. Критерий, по которым оценивается возможность такого бесплатного обслуживания — ежемесячное использование кредитных средств более 5000 рублей |
Пеня в случае, если заемщик не погасил в срок размер общеобязательного платежа | 0,1% в день от задолженности (неуплаченного размера ежемесячного взноса) |
Онлайн-банкинг и мобильное приложение | Абсолютно бесплатны |
СМС-оповещение | Стоимость тарифа зависит от того пакета, который будет подключен к счету. Базовый тариф – 59 рублей в месяц |
Онлайн переводы | Тариф зависит от того, осуществляется онлайн-перевод за счет собственных средств или кредитных. Комиссия при использовании собственных средств или отсутствует, или минимальна. Рассмотрим лучше тарифы за переводы в рамках кредитных ресурсов: 1. Онлайн-платежи в пользу других физических лиц в рамках ВТБ – 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей; 2. При переводе в пользу субъектов, пользующихся услугами других банков — 0,4%(максимально – 100 рублей)+5,5%(минимум 300); 3. В пользу компаний и индивидуальных предпринимателей – 1,2%+5,5%. Таким образом, получается, что есть базовый тариф – 5,5% и дополнительно к нему прибавляется комиссия за класс получателя средств. |
Благодаря такой информации можно реально оценить все свои затраты по использованию кредитной карты или выбрать наиболее рациональный вариант для использования.
Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
Кредит на лучших условиях — успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Как узнать информацию по обслуживанию своей карты?
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Как правило, информация по обслуживанию кредитки скрыта от пользователя. Вернее, она представлена так, чтобы он не всегда мог найти ее. Но в любом аккаунте мобильного приложения или онлайн-банкинга есть такая информация.
Также наиболее актуальная информация всегда представлена на официальном сайте банка. Сейчас все тарифные планы представлены в таком разделе как «Частным лицам» — «Карты» — «Тарифы и документы». В разделе есть всевозможный перечень тарифных планов. Мы рассматривали наиболее общий, например, для держателей зарплатных карт или для вкладчиков условия обслуживания будут другими. Поэтому нужно выбрать свой тариф и скачать его в виде документа. Там все расписано более чем детально.
Можно ли изменить стоимость?
По поводу стоимости обслуживания и других платных услуг, как правило, то на всем периоде использования карты она не изменяется. Правда, банк заявляет о том, что при определенных условиях он может снизить процентную ставку с 26% годовых до 16%. Для этого необходимо тратить по счету более, чем 75000 рублей в месяц. Дополнительно подключить пакет «Заемщик». Преимущество в том, что можно снизить ставку за счет ранжирования затрат.
Общий объем затрат в месяц | 5-15 тыс. рублей | 15-75 тыс. рублей | от 75 тыс. рублей |
Кредитные средства | 2% | 6% | 10% |
Собственные средства | 1% | 3% | 5% |
Дополнительно такой бонус позволяет сэкономить достаточно неплохую сумму. Правда, клиент в текущем месяце платит по ставке, которая установлена в договоре. А в следующем, если он выполняет условия, получает от банка компенсацию в виде зачисления средств на денежный счет.
Куда обратиться за помощью?
Всегда есть ситуации, когда не совсем понятно, за что была взята плата или почему размер комиссии именно таков. В любом случае, любой клиент банка всегда может получить абсолютно бесплатную консультацию в телефонном режиме, в отделении банка или в онлайн-чате с сотрудником компании.
Стоит также отметить, что банк также может ошибаться и применять не тот тариф, на который вы подключились. Поэтому советуем самостоятельно ознакомиться с данной информацией, прочесть сведения о своих условиях обслуживания в указанном разделе и в случае чего отстаивать свои интересы во время консультации с сотрудником банка.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Источник
ВТБ выдает несколько разновидностей пластиковых карт, в том числе для пенсионеров и зарплатных клиентов. Но условия обслуживания и цена за пользование будут разными.
Какова стоимость обслуживания карты ВТБ и в чем особенность каждого типа карт, расскажет Бробанк.
Какие карты выпускает банк
В ВТБ несколько разновидностей кредиток и дебетовых карт. У клиентов на выбор две кредитных карты:
- Карта возможностей;
- Мультикарта ВТБ.
Кредитная карта Мультикарта ВТБ
Кред. лимит | 1 000 000Р |
Проц. ставка | От 16% |
Без процентов | 101 день |
Стоимость | От 0 руб. |
Кэшбек | До 4% |
Решение | 1 день |
Список дебетовых карт состоит из 5 вариантов:
- Мультикарта ВТБ;
- Мультикарта «Мир-Маэстро»;
- ВТБ-М.Видео;
- Мультикарта «Тройка»;
- Цифровая мультикарта ВТБ.
Кроме них ВТБ выдает карты зарплатным клиентам и пенсионерам.
Ежемесячный платеж за кредитку
Клиентам, которые пользуются кредитками важно соблюдать ряд условий по обслуживанию этого вида карт, чтобы не накапливать долги. В этом случае сохранится позитивная кредитная история и хороший кредитный рейтинг.
Параметры использования кредиток ВТБ отличаются:
Параметр | Мультикарта | Карта возможностей |
Доступный лимит займа | 1 млн рублей | 1 млн рублей |
Процент за пользование заемными средствами | 26% с возможностью снижения на 10% при подключении опции «Заемщик» и активном использовании пластика | 14,6-28,9% при расчете за покупки, услуги и при нарушении условий грейс-периода, 34,9% при обналичивании и переводах денег с карт-счета |
Грейс-период | 101 день | 110 дней |
Стоимость использования | При ежемесячных покупках по пластику от 5 тыс. руб. использование будет бесплатным, если траты меньше 5 тысяч, то ежемесячно со счета будут снимать по 249 рублей | Бесплатно |
Обналичивание денег через банкомат | Лимит на 350 тыс. руб. в день и на 2 млн руб. в месяц | Максимум 350 тыс. руб. ежедневно и 2 млн руб. ежемесячно |
Наименьший платеж по кредиту | 3% от итоговой суммы долга, точный размер можно узнать в личном кабинете | 3% от итогового долга |
В первые 7 дней использования Мультикарты ВТБ допускается снятие с пластика до 100 тысяч рублей без комиссии. В остальных случаях возьмут 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей за операцию.
Основные условия по зарплатным и пенсионным картам
ВТБ выпускает одну зарплатную Мультикарту. Условия по ее использованию:
- Три варианта валюты – рубли, доллары и евро.
- Платы за выпуск и обслуживание нет.
- Обналичивание денег с карты без комиссии через любые банкоматы.
- Предусмотрен кэшбэк до 15% при расчетах у партнеров ВТБ.
Зарплатную карту выпускают бесплатно для работников организаций, которые заключили договор на обслуживание с ВТБ.
Условия по пенсионным пластиковым продуктам зависят от того, как вид пенсионных выплат вы получаете:
Условия | Пенсионная Мультикарта | Мультикарта для военных пенсионеров |
Только одна валюта обслуживания | Рубли России | Рубли России |
Обслуживание | Без комиссии | Без комиссии |
Обналичивание | Максимум в день – 350 тыс. рублей, в месяц – 2 млн рублей. Без комиссии при любой сумме в банкоматах ВТБ. Если совершено покупок на сумму 75 тыс. руб. и больше, то без комиссии в банкоматах любых банков | Лимит в день – 350 тыс. рублей, в месяц – 2 млн рублей, без комиссии при любой сумме |
Кэшбэк | До 15% у партнеров банка и 4% от любых покупок. | В магазинах-партнерах ВТБ – 15%, на остальные покупки – 4% |
При остатке средств на счете на него начисляют дополнительный процент | 4% | 4% |
После оформления пластика ВТБ для пенсионеров нужно перевести выплаты на карту. Для этого напишите заявление в ПФР, МФЦ или оформите услугу на портале госуслуг. Дополнительные сведения о переводе выплат на пластик вы можете найти в отдельном материале Бробанка.
Цена за дебетовые карты
Стоимость использования дебетовых банковских карт ВТБ также зависит от тарифов для определенного карточного продукта:
Карта | Ежемесячная оплата |
Мультикарта ВТБ | Бесплатно при тратах по карте от 5 тыс. руб. в месяц, если меньше 5 тысяч – 249 руб. |
ВТБ-М.Видео | При покупках до 5 тыс. руб. – оплата 249 руб. ежемесячно, от 5 тысяч – обслуживание бесплатное |
Мультикарта «Тройка» | При тратах от 5 тыс. руб. бесплатно, до 5 тысяч – 249 руб. в месяц |
Цифровая мультикарта | Бесплатно |
Мультикарта Мир-Маэстро | Бесплатно при покупках по карте от 5 тысяч руб., в остальных случаях ежемесячно 249 руб. |
Дополнительные условия по карте ВТБ-М.Видео:
- Валюта карты – российские рубли.
- Ежедневный максимум на снятие денег в банкомате – 350 тыс. руб., ежемесячный – 2 миллиона.
- Можно оформить 5 дополнительных карт.
Особые условия пользования Мультикартой ВТБ:
- Доступные валюты по карте – рубли, доллары и евро.
- Лимиты на снятие такие же, как по карте ВТБ-М.Видео.
- Кэшбэк при покупках у партнеров – до 15%, на остальные покупки – 4%.
Дебетовая карта ВТБ М.Видео
Стоимость от | 0Р |
Кэшбек | 3% |
% на остаток | Нет |
Снятие без % | Бесплатно |
Овердрафт | Нет |
Доставка | Курьером |
Условия при использовании Мультикарты «Тройка» и ее особенность по сравнению с другими карточными продуктами:
- Валюты – доллары, евро и рубли.
- Кэшбэк до 15% на покупки в магазинах-партнерах, и 4% на все остальные покупки.
- Карту используют для проезда на общественном транспорте в Москве и Московской области.
Деб. Мультикарта ВТБ Тройка
Стоимость от | 0Р |
Кэшбек | До 4% |
% на остаток | +0,5-1,5% |
Снятие без % | До 350000 р. |
Овердрафт | Нет |
Доставка | Банк/курьер |
Дополнительные условия использования Мультикарты Мир-Маэстро:
- Валюты по карте – доллары, евро и рубли.
- Кэшбэк до 15% от покупок у партнеров и 4% от остальных покупок.
- По карте предоставляют скидки от платежной системы МИР.
Дебетовая карта ВТБ Мультикарта МИР-Maestro
Стоимость от | 0Р |
Кэшбек | До 4% |
% на остаток | +0,5-1,5% |
Снятие без % | До 350000 р. |
Овердрафт | Нет |
Доставка | Банк/курьер |
Условия по цифровой мультикарте:
- Валюты – доллары, евро и рубли.
- Платежная система – Виза.
Главная особенность заказа виртуальной карты в том, что не нужно обращаться в отделение банка. Цифровая карта входит в пакет «Мультикарта».
Дебетовая карта ВТБ Мультикарта Цифровая
Стоимость от | 0Р |
Кэшбек | До 4% |
% на остаток | +0,5-1,5% |
Снятие без % | Бесплатно |
Овердрафт | Нет |
Доставка | В офис, курьером |
Выгоды Мультикарты
Основное положительная характеристика мультикарт в том, что обслуживание при выполнении определенных требований бесплатное. Для этого надо потратить ежемесячно от 5 тыс. руб. Если не соблюсти условия, то придется платить по 249 руб. ежемесячно.
Для оформления пластика в режиме онлайн с официального сайта, не придется платить за ее выпуск. Если закажете карту в отделении, с вас снимут комиссию — 249 руб. Эта сумма потом возвращается кэшбэком, если потратите более 5 тыс. руб. за первый месяц использования пластика.
Мультикарта поможет сэкономить на оплате услуг и переводах. Без комиссии проходят такие операции:
- Платежи за мобильную связь, интернет и других услуг.
- Онлайн-перевод денег на пластик других банков.
- Онлайн-перечисление с мастер-счета.
Комиссию за эти операции банк возвращает в виде кэшбэка, но при условии, что по всем картам из пакета «Мультикарта» совершено покупок на сумму от 75 тыс. руб. в месяц.
С мультикарты ВТБ наличные можно снять в любом банкомате мира бесплатно. Фактически комиссию снимают, но потом ее возвращают кэшбэком в следующем месяце, если по всем картам пакета «Мультикарта» проведено покупок на сумму от 75 тыс. руб.
Как получить карту
Для получения кредитной карты ВТБ выдвигает определенные требования к заемщикам:
- Возраст от 21 года.
- Максимальный возраст 70 лет.
- Наименьший официально подтвержденный заработок – от 15 тыс. руб.
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Постоянная прописка в регионе, где находится представительство банка.
Для оформления кредитки понадобится:
- российский паспорт;
- 2-НДФЛ;
- справка по форме банка, которая подтверждает официальное трудоустройство, а также наличие и размер доходов за предыдущие 12 месяцев.
Если на карту ВТБ поступает зарплата или пенсия, подтверждать доход не требуется. Пенсионерам, которые официально не трудоустроены, нужно предъявить пенсионное удостоверение и документ с указанием размера социальных выплат.
Чтобы получить дебетовый пластик, нужно подходить под два требования одновременно:
- Наименьший возраст – 18 лет.
- Наличие гражданства России.
Кредитную карту одобряют не всем и не сразу. По каждому обращению банк принимает решение после того как изучит платежеспособность и кредитную историю. Дебетовую карту выпустят сразу же. Для подключения нужно заполнить заявку на официальном сайте ВТБ. После того, как карту одобрят и выпустят, ее доставят в отделение банка, которое вы укажите в заявке. На указанный в анкете номер телефона уведомят СМС-сообщением, что можно забрать пластик.
Чтобы забрать карту, возьмите с собой все необходимые документы. Можно заказать доставку карты курьером. Сотрудники работают с 10 часов утра до 10 часов вечера. Доставку осуществляют только в Москве и Санкт-Петербурге.
Как закрывать долги по кредитке
Использовать деньги банка и не выплачивать при этом проценты можно в течение грейс-периода. Например, вы получили карту 1 марта, а уже 3 числа совершили первую покупку с помощью кредитки. Грейс-период начинается с момента списания денег с карты. Чтобы не запутаться, вы можете уточнить дату завершения льготного срока в своем аккаунте в интернет-банке или в мобильном приложении.
До конца первого месяца не нужно ничего платить. 20 апреля и 20 мая понадобится внести минимальный платеж по кредиту. Он составляет 3% от общей задолженности. Деньги должны поступить на счет карты к 6 часам вечера в указанную дату. Если не выплатить минимальную сумму, беспроцентный период закончится раньше положенного срока.
12 июня вам нужно будет внести оставшуюся сумму задолженности. Как только вы ее выплатите, начнется новый льготный период, и в снова можно тратить деньги банка. Если вы не выплатите весь долг своевременно, банк начнет начислять проценты на всю сформированную задолженность. Далее вы продолжите вносить ежемесячные платежи с процентами, пока не вернете банку всю сумму кредита.
Если соблюдать установленные правила, то минимум 100 дней можно использовать заемные деньги на льготных условиях.
Источник