Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.
Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка
Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:
- рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
- особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
- указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.
Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка
Способы переводов
Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.
Банкоматы и терминалы
Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:
- кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
- выполняется ввод пин-кода;
- следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
- затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
- ввести ее пин-код;
- произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.
Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% — при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.
Мобильный банк
Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.
Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк
Сбербанк Онлайн
Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.
Отделения Сбербанка
Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.
В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.
Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.
Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:
- использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
- применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
- перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.
Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов
Комиссии и лимиты
В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.
Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.
Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.
Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка
Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.
Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.
Источник
Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту Сбербанка?
Если переводите между своими счетами, в Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.
Если переводите другому человеку, в Сбербанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.
Какая комиссия за перевод с кредитных карт?
Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.
На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?
Перевести можно на рублёвую дебетовую карту — свою или другого клиента Сбербанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?
Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.
Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту Сбербанка?
Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту Сбербанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 рублей.
Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в альбоме тарифов: для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».
Правда, что с 1 января 2019 будут брать налог 4% за все переводы с карты на карту?
Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.
Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.
Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?
В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.
Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?
Такой необходимости нет, так как комментарии, которые клиент может отправить получателю вместе с переводом в смс, созданы для удобства отправителей и получателей переводов.
Где посмотреть историю моих переводов?
Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».
Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?
Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств — в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?
Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:
Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.
Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
Установите пароль на телефоне.
Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.
Другие правила безопасности
Переводы на карты других банков
Автопереводы
Дебетовые карты
Источник
Еще до лета 2019 года люди задавались вопросом, можно ли переводить средства с кредитной карты Сбербанка на другие карточки, но в этом же году банк упростил задачу многим, и переводы стали доступны. За них взимается комиссия, также есть нюансы касаемо расчета льготного периода и процентных ставок.
Чтобы понять, как перевести деньги с кредитки Сбербанка на дебетовую карточку, на счет другому человеку или юридическому лицу, достаточно ознакомиться с нашей статьей. В ней будет рассказано, как сделать перевод разными способами, сколько за это придется заплатить и как рассчитывается льготный период по таким операциям.
Когда может понадобиться перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Если у клиента есть кредитная карта Сбербанка, он может переводить с нее деньги себе на дебетовую карточку или другим людям. Обычно такие операции требуются в следующих случаях:
- Если нужно отдать долг. С помощью переводов можно вернуть его, даже если займодатель находится в другом городе или стране.
- Если нужно оплатить товар или услуги. Иногда в магазинах нет терминалов для оплаты, но пользователь может перечислить деньги продавцу с кредитки. Это невыгодно из-за высокой комиссии, но в некоторых ситуациях не остается других вариантов.
- Если требуется внесение платежа юридическому лицу: это можно сделать непосредственно с кредитки.
Наиболее распространенная причина – отсутствие средств на дебетовой карте. Но, если клиенту нужны деньги на первостепенные нужды вроде продуктов и одежды, лучше расплачиваться кредиткой и получать за это бонусы.
Важно! Есть еще один «лайфхак», который позволяет вносить минимальные платежи по кредитной карточке, когда в наличии нет денег. Если банк уже рассчитал клиенту такой платеж и указал срок уплаты, можно перевести деньги с кредитки на дебетовую, а затем вернуть обратно. Но стоит учитывать, что за счет взимаемой комиссии возрастет переплата по процентам.
Особенности обналичивания кредитки и пополнения дебетовой карты
Раньше клиентов интересовало, почему нельзя с кредитки Сбербанка перевести деньги. И действительно, всего несколько месяцев назад такая операция была недоступна в связи с огромным количеством случаев мошенничества, когда кредитные карты попадали в руки посторонним людям, и они с них перечисляли себе средства на дебетовые.
Сейчас же запрет отменен, и клиентам доступен перевод с кредитной карты на дебетовую от Сбербанка несколькими способами:
- через банкомат;
- с помощью мобильного кабинета или личного кабинета;
- через кассу банка.
Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.
Банкомат
Раньше переводы с кредитных карт Сбербанка через банкоматы были недоступны в связи с участившимися случаями незаконного обналичивания. Сейчас же перевести деньги легко и просто – для этого достаточно выполнить несколько шагов:
- Найти ближайший банкомат. Для поиска можно воспользоваться специальными приложениями для смартфонов или посмотреть список адресов на официальном сайте.
- Вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код.
- В открывшемся меню выбрать «Переводы» и указать требующуюся сумму, а также номер карточки, на которую она должна поступить.
- Подтвердить операцию.
При желании пользователь может распечатать чек. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка составит 3%, минимум 390 руб. Если же клиент выполняет операцию через банкомат стороннего учреждения, размер вознаграждения повышается до 4%, но минимум остается тот же – 390 руб.
Важно! Другие банки тоже могут взимать дополнительную комиссию, поэтому использовать их банкоматы чаще всего невыгодно, если речь не идет о партнерах – они плату не берут.
Партнерами являются ВТБ, Россельхозбанк, ИнвестБанк, МТС Банк, ПромсвязьБанк. Используя их устройства для переводов, комиссия взимается в стандартном размере без дополнительных переплат.
Сбербанк Онлайн
Проще всего перечислить деньги с кредитки через «Сбербанк Онлайн». Весь процесс у продвинутого пользователя займет не более 3-х минут:
- Зайти в личный кабинет на сайте банка, введя логин и пароль. После этого клиенту приходит код авторизации по СМС на номер телефона, привязанный к пластику – его необходимо ввести в отдельное поле.
- В открывшемся меню выбрать «Платежи и переводы», затем – «Клиенту банка».
- Кликнуть на карточку для списания, выбрать пластик для зачисления и указать сумму.
Деньги переводятся моментально, комиссия взимается в стандартном размере как при обналичивании денег в банкомате.
Приложение
На октябрь 2019 года перевод денег с кредитки Сбербанка через приложение недоступен, но специалисты разрабатывают данную опцию. Если ее внедрят, воспользоваться ею можно будет точно так же, как и с помощью личного кабинета – через выбор кредитки в качестве счета списания в разделе с платежами.
Касса банка
Перечислить деньги другому человеку или себе можно и в отделении банка. Для этого следует прийти туда в рабочее время с паспортом и самим пластиком.
Как все выглядит пошагово:
- Клиент посещает отделение и занимает очередь, взяв талон в терминале.
- Когда очередь подходит, он обращается в соответствующее окошко к банковскому сотруднику и объясняет цель визита.
- Сотрудник просит у клиента паспорт и реквизиты кредитки, а также данные для перечисления и сумму.
- Деньги направляются получателю, клиент получает чек об операции.
Средства поступают мгновенно, но при отправке в сторонние банки срок ожидания может составить от 1 до 3 рабочих дней. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка в отделении тоже взимается и составляет 3%, минимум – 390 руб.
По СМС
Сбербанк разработал только функцию отправки денег онлайн или через устройства самообслуживания. Воспользоваться с этой целью СМС-сервисом не получится. Возможно, он будет доступен в дальнейшем, но пока им могут пользоваться для переводов только владельцы дебетовых карточек.
Читайте также:
- Перевод на карту Сбербанка через банкомат
- Перевод денег по номеру карточки Сбербанка
- Перевод денег через Сбербанк онлайн
- Перевод на карту Сбербанка без комиссии
Плюсы и минусы перевод с кредитки сбербанка на дебетовую карту
Комиссия за операции во всех случаях одинакова, поэтому способы в этом плане не различаются между собой. В остальном у каждого из них есть свои достоинства и недостатки:
Комиссия за перевод с кредитной карты сбербанка
Важно учитывать, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка удерживается в любом случае вне зависимости от выбранного способа. Из-за этого размер задолженности по кредитке возрастает, поэтому такие операции рекомендуется проводить исключительно в случаях экстренной необходимости.
Рассмотрим пример расчета комиссии за перевод с кредитной карты Сбербанка:
Клиенту нужно перечислить себе на дебетовую карточку 20 000 руб. Вознаграждение составит:
20 000 х 3% = 600 руб., деньги удерживаются в момент совершения операции. Общая задолженность будет равна 20 600 руб., и на нее начнет начисляться процентная ставка уже с даты совершения операции.
Льготный период
Перед тем, как переводить деньги с кредитки Сбербанка, нужно учесть, что льготный период на такие операции не распространяется. Например, если при расчете карточкой в магазинах с клиента проценты не взимаются в течение 50 дней, то здесь они начинают начисляться сразу же, и включаются в сумму следующего минимального платежа.
При ставке в 30% переплата за перевод 20 000 руб. в год составит:
20 000 х (0,30/12) = 500 руб.
Лимиты
Банк устанавливает суточные лимиты на переводы и обналичивание:
Если лимит исчерпан, придется ждать обновления периода. Деньги получится снять только через сутки. Альтернативный вариант – использование разных способов: например, сначала перевести 50 000 руб. через банкомат, а затем еще 150 000 руб. – в кассе финансового учреждения.
Точные лимиты устанавливаются в зависимости от платежной системы, типа и класса карты. Подробности можно узнать в кредитном договоре, оформленном в момент получения пластика – он содержит исчерпывающие условия.
Источник
