У людей часто возникает необходимость отправить деньги с одной карты на другую. Однако важно знать, какая будет взиматься комиссия при переводе с карты на карту – и планировать операцию с учетом этих расходов.
Способы перевода средств с одной карты на другую
Осуществить денежный перевод с одного пластика на другой сегодня можно несколькими путями. Для этого можно воспользоваться:
- устройствами самообслуживания;
- электронными ресурсами – на сайте банка-эмитента;
- мобильными приложениями;
- услугами почты или банка.
Конкретный способ каждый выбирает самостоятельно. Алгоритм действий при пользовании банкоматом достаточно прост – вставить пластик, выбрать операцию перевода средств, указать сумму и реквизиты получателя. На экране отобразится информация о списании конкретной величины средств с учетом комиссии. Деньги в этом случае поступают быстро, от нескольких минут до пары часов.
Если банкомата поблизости нет, отправитель может обратиться на почту или в банк. Кассир выполнит все действия самостоятельно. Недостатки этих способов в их длительности и стоимости – клиенту придется провести какое-то время в очереди и оплатить дополнительные расходы за обслуживание. Кроме того, в учреждении могут потребовать и некоторые документы.
Поступление денег, отправленных через почту или банк, обычно занимает больший срок, чем в остальных случаях. Средства могут быть зачислены на пластик получателя в течение нескольких дней.
Использование мобильных и интернет-приложений максимально экономят время пользователя и позволяют совершать любые операции удаленно. Все, что нужно сделать – это авторизоваться, выбрать соответствующий раздел операций и ввести данные. На практике этот способ выходит и дешевле, так как большинство финансовых учреждений не взимают комиссию за подобные транзакции, или их размер существенно ниже, чем при других способах перевода.
От чего зависит комиссия при переводе
На размер взимаемой комиссии при транзакциях между картами влияет несколько факторов. Среди них тип карты, сумма операции и принадлежность пластиков к конкретным банковским учреждениям. Переводы между платежными инструментами разных банков-эмитентов, как правило, всегда обходятся дороже внутрибанковских операций.
На дополнительную плату влияет и то, к какой платежной системе относится пластик. Так, операции с использованием карт Visa и MasterCard обременяются дополнительными удержаниями со стороны платежных систем. Эту стоимость они предъявляют банк-эквайеру, то есть тому учреждению, который осуществляет перевод. В свою очередь, банк вменяет расходы в оплату отправителю. Тарифы платежных систем относятся к коммерческой тайне, однако известно, что они могут составлять от 0,5 до 0,9% от общей суммы операции.
Важен и способ, которым осуществляется транзакция – использование устройств самообслуживания, мобильных и интернет-приложений обычно стоит дешевле, чем обращение в банковское или почтовое отделение. Объясняется это тем, что учреждения взимают дополнительную плату за оказание услуги.
Размеры комиссии Сбербанка при переводе средств с карты на карту
В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк может удерживать комиссию даже при совершении внутрибанковского перевода, то есть с одного пластика Сбербанка на другой. Бесплатной для отправителя операция будет лишь в случае, если оба инструмента платежа принадлежат ему. Если владельцы разные, комиссия не взимается тогда, когда обе карты были выпущены одним подразделением либо эмитированы на территории одного региона. Это касается как дебетовых, так кредитных карт.
В других случаях размеры дополнительных расходов таковы:
- 1% – при переводе средств через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания для карт, выпущенных в разных регионах России;
- 1,5% – при совершении перевода в банке через кассира, размеры комиссии в зависимости от отправляемой суммы составят от 30 до 1000 рублей.
Если предполагается отправка средств на пластик другого банка-эмитента, комиссия за перевод с карты на карту может быть выше.
Комиссии за осуществление карточного перевода в банках России: еще 5 примеров
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
Внутрибанковские переводы, то есть перечисления средств с пластика на пластик одного эмитента, являются для клиентов большинства финансовых учреждений бесплатной услугой. Исключение в России составляет лишь Сбербанк, выдвигающий определенные условия.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Источник
Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Каждый человек имеет в кошельке банковскую карту, и часто не одну. Открывает расчетные счета, откладывает деньги на депозит. Большинство операций совершаются в удаленном режиме через интернет или при помощи терминалов. Для этого клиент использует специальные сервисы и приложения, которые обходятся ему совершенно бесплатно. Естественно, что возникает комиссия банков за перевод денег, ведь финансовая организация должна получать прибыль.
Содержание
Банковские операции с комиссией
Практически за все банковские транзакции берется определенная плата, зачастую в процентном выражении от суммы. Она определяется условиями действующего тарифа по вашей карточке, расчетному счету и т.д. Получить официальную информацию банка о взимаемой плате можно на его сайте или в отделении. Эти сведения должны находиться в открытом доступе, чтобы любой клиент при желании мог с ними ознакомиться.
Какие операции могут быть проведены в банке (с комиссией и без):
- с карты на расчетный счет физического лица или организации, на другую карту (свою или чужую);
- с расчетного счета на другой счет частного или юридического лица.
Стоит обратить внимание, что перечисление с расчетного счета но номеру карты не производится. Пополнение пластика возможно только с помощью терминала или онлайн-сервиса. Для перевода со счета необходимо иметь полные банковские реквизиты карточки.
От чего зависит банковская комиссия за эти операции:
- Самыми дорогими транзакциями считаются переводы через кассовых сотрудников. Делается это намеренно, чтобы клиенты старались пользоваться удаленными сервисами, а в отделение обращались только в случае крайней необходимости. Комиссии в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, как правило, намного ниже. Поэтому, если хотите сэкономить, постарайтесь не делать перечисления через кассу банка, а разберитесь с онлайн-услугой.
- Второй фактор, влияющий на стоимость транзакции – удаленность отправителя и получателя. К примеру, вы находитесь в Москве, а принимающая сторона – за границей. Комиссия будет гораздо выше, чем если бы вы отправили деньги внутри России.
- Способ отправки средств – наличный или безналичный. Банки всеми силами стараются перевести своих клиентов на обслуживание по карточкам и в удаленные сервисы. Поэтому прием и отправка денег наличными обходится дороже.
- Принимающая сторона. Является получатель частным или юридическим лицом. Часто банки не берут комиссию или устанавливают минимальную плату при отправке денег другому человеку, но могут снимать 1-2% за перечисление в счет организации.
- Тип счета отправителя. Как правило, самый высокий процент берется при отправке средств со счета кредитной карты. Так, если вы захотите вывести деньги с кредитки Сбербанка, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Это значит, что за операцию в 1 000 рублей с вас снимут 390 рублей.
- Валюта счета. Операции, выполненные в другой валюте, стоят дороже рублевых.
Конечно, размер комиссии зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь. К примеру, в Тинькофф перевод с дебетового пластика Tinkoff Black будет бесплатным в пределах 20 тысяч рублей в месяц. При превышении этого ограничения берется 1% от суммы. А в Сбербанке 1% — это обычная стоимость перевода на сторонние карточки через личный кабинет.
Часто устанавливаются определенные минимум и максимум оплаты. Например, стоимость перечисления составляет 1% от суммы, но не менее 50 рублей и не более 1000 рублей. На этот момент тоже нужно обратить внимание, потому как в некоторых случаях операция будет крайне невыгодна клиенту. Если за отправку 100 рублей придется заплатить 50 рублей, стоит ли вообще пользоваться такой услугой?
Равно как и отсутствие верхнего порога обернется огромной переплатой при переводе крупной суммы (например, при покупке квартиры). Если в одном банке плата установлена в размере 1% без верхней планки, за перечисление 3 млн. рублей придется заплатить 30 тысяч рублей. А в другом банке существует ограничение по размеру комиссии – не более 1 тысячи рублей. Выбор очевиден.
Когда комиссия не берется
Тарифные планы разрабатываются банками самостоятельно, исходя из цели получения прибыли. Поэтому плата с клиента все равно будет браться, за те или иные операции. Но есть ряд переводов, которые проводятся бесплатно, потому как не требуют дополнительных затрат от финансовой организации. К ним относятся:
- внутрибанковские перечисления между разными людьми (может быть в рамках одной организационной структуры – например, внутри филиала или региона);
- отправка денег между своими счетами.
Банком может быть предусмотрено отсутствие комиссии при перечислении до определенной суммы. Если клиент превышает лимит, взимается стандартная плата.
Также процент не взимается при отправке денег в счет оплаты услуг договорных организаций. К примеру, банк имеет договор о сотрудничестве с оператором связи, тогда все платежи в адрес компании проводятся бесплатно.
Примеры комиссий за перевод
Разберем взимаемую банками плату на примере дебетового пластика Тинькофф Блэк и Сбербанк Классическая. По последней стоимость операции зависит от способа ее осуществления:
- платежи в адрес юр.лица стоят 1-3% при оплате в кассе банка, 1,2% — при переводе через банкомат, 1% — через личный кабинет;
- перевод другому человеку в том же отделении банка обойдется в 1,5% от суммы при обращении в кассу, бесплатно – через терминал или интернет-банкинг;
- перечисление иному лицу в другое отделение банка стоит те же 1,5% через кассовый отдел и 1% при переводе через устройства самообслуживания и онлайн-сервис.
Таким образом Сбербанк побуждает клиентов больше пользоваться удаленными средствами обслуживания. Стоит отметить, что минимальной пороговой суммы не предусмотрено. Если вы пожелаете перечислить деньги человеку на счет в другом региональном отделении Сбербанка, заплатите только процент. К примеру, за отправку 1 000 рублей через онлайн-банкинг плата составит 10 рублей.
Теперь посмотрим, сколько за аналогичные переводы берет Тинькофф Банк:
- перечисление на карту стороннего банка происходит без комиссии в пределах 20 тысяч рублей в месяц, при превышении этой суммы – 1,5%, но не менее 30 рублей;
- отправка денег в адрес юр.лица по свободным реквизитам, в госорганы – бесплатно.
В Тинькофф система начисления комиссии проще и доступнее. Тарифы того и другого банка представлены на сайте, их можно легко отыскать. Если возникли сложности с определением стоимости перевода, можно задать вопрос банковскому консультанту в виртуальном чате.
Среди других банковских организаций стоит выделить следующие комиссии за переводы на сторонние карты:
- в банке Открытие по карте Opencard бесплатно в пределах 20 тысяч рублей, свыше – 1,5%, но не менее 50 рублей;
- по Мультикарте ВТБ – бесплатно в пределах 20 тысяч рублей в месяц, затем – 1,25%, минимум 50 рублей;
- Деньги Weekend от МТС Банк – 1%, но не менее 49 рублей;
- Умная карта Газпромбанка – до 10 тысяч рублей в месяц бесплатно, при превышении 1,5%, минимум 50 рублей;
- по Альфа-Карте от Альфа Банка – 1,95% от суммы, не меньше 30 рублей.
Обратите внимание, что приведенные выше тарифы периодически меняются и зависят от типа карты. Стоит учитывать, что может взиматься плата и за пополнение. Это происходит достаточно редко, крупные финансовые организации не берут комиссию при поступлении денег на их счета. Но в некоторых небольших банках такие платежи все еще существуют.
На что обратить внимание клиенту
Комиссия при переводе денег возникает достаточно часто, и клиенту нужно учитывать эту особенность обслуживания в банке. На что стоит обратить внимание при проведении операции в кассе или самостоятельно через онлайн-сервисы:
- При оформлении нового банковского продукта обязательно ознакомьтесь с тарифами и ограничениями на проведение транзакций. К примеру, по классическим дебетовым картам Сбербанка без процентов можно снять только до 150 тысяч рублей. При обналичивании большей суммы придется заплатить 0,5% от размера превышения. Поэтому выгоднее перевести деньги получателю, а не снимать их в банкомате. За перевод на карту или счет в том же отделении банка комиссия сниматься не будет.
- Оплата взимается плюсом к перечисляемым денежным средствам. Поэтому когда денег на счете недостаточно, при попытке перевести платеж выйдет соответствующее предупреждение. Если вы переводите деньги с кредитки, плата за операцию будет списана из средств кредитного лимита.
- Длительность перечисления денег зависит от выбранного типа перевода. Так, отправление в рамках одного банка происходит моментально. На другой банковский счет средства могут поступить в течение 3-5 дней. Международные операции могут идти неделю и даже дольше, причем задержка часто происходит со стороны иностранных финансовых компаний.
- Если вы делаете перечисление в выходной или праздник, будьте готовы к тому, что средства могут поступить только в первый рабочий день. Это не относится к перечислениям с карты на карту. Такие операции обрабатываются процессинговым центром, работающим достаточно быстро.
- Часто вопрос о стоимости транзакции возникает, когда нужно отправить крупную сумму, например, при сделке с недвижимостью. В этом случае нужно уделить внимание не только размеру комиссии, но и надежности самого банка, длительности проведения операции. На практике наилучшим выбором оказываются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие крупные организации, способные быстро и за небольшую плату (или даже без нее) отправить средства получателю. Для этого ему необходимо открыть расчетный счет в том же банке. Даже если операция будет проведена через кассового работника, дополнительных расходов, скорее всего, не возникнет.
- Условия тарифного плана должны быть представлены на сайте банка. В рекламном описании продукта часто используется неполная информация, а значит клиент вводится в заблуждение. Например, о наличии определенного лимита для бесплатных переводов.
Если вы выбираете банковский продукт для постоянного использования (например, дебетовую карточку), исходите из условий действующих тарифных планов и собственных потребностей. Правда, в договор может включаться пункт о возможности изменить стоимость услуг в дальнейшем. Но на практике повышение комиссии происходит нечасто, ведь банки не желают терять постоянных клиентов. Если регулярно отправляете средства на другие карты, выбирайте Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк или ВТБ.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Источник: https://aflife.ru/finansy/komissiya-bankov-za-perevod-deneg
Источник
Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете совершать с ним какие угодно операции, в том числе переводить деньги на карты и счета, открытые в других финансовых организациях. Комиссия Сбербанка за перевод в другой банк взимается всегда, исключения — только внутренние платежи в рамках своего региона.
Brobank изучил тарифы Сбербанка и узнал, сколько он берет за услугу перевода на счета и карты, открытые в других организациях. Какими способами можно совершить перевод, есть ли какие-то ограничения, как быстро деньги будут доставлены адресату.
Комиссия за перевод со счета на счет
Сколько берет Сбербанк за перевод в другой банк — зависит от способа отправления. Первый из них — это перечисление денег между банковскими счетами. То есть у вас есть счет, открытый в Сбербанке, и вы желаете перевести с него средства на расчетный счет, открытый в другой организации. Это стандартная операция, Сбер позволяет провести ее без проблем разными методами.
Важные особенности перечисления средств банковским переводом:
- если отправлять деньги на счет, открытый в Сбере, комиссия никогда не берется. Но если счет получателя зарегистрирован в Сбербанке другого региона, операция будет расцениваться как перечисление на счет «чужого» банка, поэтому будет браться комиссия. Точный ее размер нужно уточнять у менеджера, для каждого региона она разная;
- перевести можно только рубли, валютные транзакции невозможны;
- операция исполняется в течение двух рабочих дней. То есть если вы сделали перечисление в пятницу вечером, деньги могут быть доставлены только во вторник;
- есть возможность отменить перевод, пока он не прошел. Это платная услуга, за нее берется 150 рублей.
Сколько берет Сбербанк за перевод в другой банк — зависит от способа отправления
Варианты перевода на счет и размеры комиссий
За перевод из Сбербанка в другой банк комиссия взимается в зависимости от того, какой вариант перечисления выбрал клиент. Сбербанк разработал два варианта проведения такой операции, можете воспользоваться любым:
Перевод через Сбербанк Онлайн
Если у вас есть доступ к интернет-банкингу, то этот вариант будет самым удобным. Вы в любое время можете зайти в систему и выполнить транзакцию. Для этого после авторизации в системе нужно зайти в раздел переводов и выбрать вариант перечисления на счет в другом банке. Далее следует заполнить предложенные поля. Нужно внести реквизиты пополняемого счета: ФИО его владельца, название и БИК обслуживающего банка и сам номер счета.
При переводе на сторонний счет через Сбербанк Онлайн берется комиссия 1%, ее размер не может превысить 1000 рублей.
Перевод в отделении Сбербанка
Вам нужно взять реквизиты пополняемого расчетного счета, свой паспорт и посетить отделение Сбера. Здесь нужно подойти к любому менеджеру и сказать, что вы желаете перевести деньги на счет в стороннем банке. Обратите внимание, что если сумма операции превышает 15000 руб., по закону финансовая организация может попросить предоставить ИНН. Лучше сразу взять его с собой.
Комиссия в Сбербанке за перевод денег через его отделение выше — 2%, но минимум 50 рублей за операцию и максимум 15000 рублей.
Если вы делаете перевод на счет Сбербанка, открытый в другом регионе, то стандартная комиссия за это — 1,5%, но минимум 30 рублей и максимум 10000. В некоторые регионах устанавливается другой процент, уточняйте информацию перед совершением операции.
Перевод денег на банковскую карту стороннего банка
Если у получателя есть привязанная к расчетному счету карта, то выполнить перевод проще именно на нее, такое пополнение совершается гораздо быстрее. Стандартно баланс указанной карточки пополняется в течение 5-10 минут. Исключения встречаются редко, они могут быть связаны с какими-либо техническими проблемами. Сбер указывает, что в исключительных случаях перевод может совершаться до 5-ти дней.
Особенности переводов на сторонние банковские карты:
- есть ограничение на суммарный суточный размер перечисления — за сутки можно отправить не больше 150000 руб. Речь именно о суммарном переводе, а не о перечисление на одну карточку;
- общий объем переводов на банковские карты не может превысить 1,5 млн. рублей за месяц;
- отменить действие технически невозможно, поэтому нужно тщательно проверять реквизиты.
Стандартно баланс указанной карточки пополняется в течение 5-10 минут
В отделении Сбербанка переводы на сторонние карты не делаются. Обращаться к менеджерам бесполезно, нужно пользоваться иными методами.
Комиссия Сбербанка за перевод денег на карты и варианты перечисления
В этом случае есть тоже несколько вариантов совершения операции. Для ее выполнения нужен только номер платежного средства получателя, он отображается на его лицевой стороне. Другие реквизиты не требуются.
- Перевод через онлайн-банкинг. Можно использовать как саму систему Сбербанк Онлайн, так и мобильное приложение. Нужно зарегистрироваться в системе, зайдя в нее под своими учетными данными, далее зайти в раздел платежей и выбрать вариант перечисления на карту, выпущенную другим банком. Далее клиент вводит номер карты и сумму платежа. После подтверждает операцию кодом, присланным на телефон.
- Перевод через банкомат Сбербанка. Можно использовать любой банкомат Сбера. Необходимо вставить свою карту, ввести ПИН-код. После выбрать раздел платежей, далее пункт перечисления на карточку другого банка. После нужно внести информацию о платеже и вписать номер карты. Подтверждать СМС действие не нужно.
Если у вас есть карта Сбербанка, можете выполнить операцию любым удобным методом. Если карты нет, подойдет только вариант с интернет-банкингом.
Комиссии Сбербанка за перевод в другой банк на карту не зависит от метода совершения операции, она всегда имеет один размер — 1,5% от суммы транзакции, но минимально 30 руб.
Если у вас есть карта Сбербанка, можете выполнить операцию любым удобным методом
В Сбербанке комиссия за перевод в другой банк взимается всегда, она увеличивает сумму операции. Например, если вы желаете перевести 10000 рублей, а выбранный метод предполагает комиссию в 1,5%, то с вашего счета или карты спишется сумма в 10150 рублей.
Если использовать сторонние инструменты для передачи средств
Бывает и так, что доступа в онлайн-банкинг нет, идти в офис некогда или тоже невозможно, но перевод совершить надо. В этом случае можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами по переводу средств между картами. В этом случае комиссия Сбербанка при переводе в другой банк не учитывается, клиент будет платить только сервису.
Такие сервисы предлагают многие банки и платежные системы. Например, можно воспользоваться услугами Бинбанка, Тинькофф, Золотой Короны, Промсвязьбанка, Альфа Банка, ВТБ и других организаций.
Можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами по переводу средств между картами
Например, если рассмотреть сервис Тинькофф. Держатель карты Сбера заходит на страницу перевода (без проблем можно найти в сети), указывает реквизиты карточки списания и той, на которую будет совершаться зачисление денег, и нажимает кнопку «Перевести». Все, операция выполнена, стандартно она проводится моментально. Комиссия Сбербанка за перевод в другой банк значения не имеет, Тинькофф берет за нее 1,5%, но минимум 30 рублей. У каждого сервиса свой размер комиссионных.
Комментарии: 35
Источник