Снятие наличных с кредитной карты сохранив льготный период

Всем привет! В этой статье напишу личный опыт, как я снимаю деньги с кредитных карт любых банков, когда мне нужно получить именно наличные.

Тарифы на снятие наличных с кредитной карты заставляют хвататься за голову от удивления — почему так дорого!

Обычная формулировка в тарифах: 4,9% от суммы но не менее 390 рублей. У разных банков и карт — свои условия, меняется тариф и сумма минимальной комиссии. И у большинства банков в момент снятия наличных срывается льготный период и со дня снятия начинают начисляться проценты. Редко, когда это менее 30% годовых. По кредитным картам тарифы в разы выше, чем потребительские кредиты.

Итак, мы хотим снять наличные с кредитной карты любого банка России, и конечно хотим заплатить минимальную комиссию или не платить ее вообще. Ну и конечно, обязательно, льготный период должен остаться.

Вот мой секрет:

Первые 10 000 рублей я снимаю вообще без комиссии. Для этого я использую карту Яндекс.Деньги. Каждый аккаунт на Яндексе содержит помимо почты и других сервисов — уникальный код электронных денег Яндекс.Деньги. Чтобы его создать — надо нажать одну кнопку «Создать кошелек»- на странице Яндекса. По умолчанию он не идентифицированный, но если прийти с паспортом в Евросеть или Связной и пополнить свой электронный кошелек, например на 100 рублей, у Вас попросят паспорт, и после его проверки деньги зачислят на Ваш кошелек Яндекс.Денег и он станет идентифицированным — можно пользоваться. Для пополнения обязательно запишите или сфотографируйте номер Вашего кошелька. Более подробно о процедуре идентификации кошелька есть на странице самого сервиса: https://money.yandex.ru

Далее на этой же странице заказываем пластиковую карту Яндекс.Денег — выпуск и обслуживание обойдутся всего в 300 ₽ за 3 года. Карта приходит относительно быстро по почте России.

Итак, карта получена, что дальше.

Кошелек идентифицировали, карта на руках. По тарифам по состоянию на сейчас, при пополнении Яндекс.Денег от 4000 руб. — комиссия за пополнение не снимается. Пополняем кошелек Яндекс.Денег с кредитной карты (большинство банков за эту операцию комиссию не берут). Пополняем Яндекс.Деньги на 10 000 руб. через интернет-банк или мобильное приложение, идем к ближайшему банкомату любого банка и снимаем оттуда эти 10 000 руб. Комиссия 0. Получилось!

Итак, в этом блоке статьи мы разобрались, как можно снимать с кредитной карты 10 000 рублей в месяц без комиссии и с сохранением льготного периода. А что делать, если нужно больше, например 25 000 рублей.

Из всех способов, которые я знаю, выбрал следующий. Для обналичивания денег с кредитной карты на сумму более 10 000 рублей в месяц я использую банковскую карту Мегафона «Сколько денег на счету — столько денег на карте».

Тарифы в разных регионах разные. У меня карту выпустили бесплатно и обслуживание тоже бесплатно. Для дешевых тарифов может быть какая-то комиссия — надо утонять с салонах Мегафона. Карту выпускают моментально, она не именная, если нет номера Мегафона, придется его завести. Он себя в разы окупит. Или можно выпустить он-лайн на сайте Мегафона (ссылка).

Итак, мы пришли в салон Мегафона с паспортом, сразу получили карту, активировали ее в салоне или самостоятельно — можно начинать работать. Тут все очень просто — из мобильного приложения интернет банка пополняем свой мобильный. Рассмотрим на примере 15 000 руб. (максимальная муссам пополнения в сутки в Сбербанке — без подтверждения).

Пополнили, на счет пришли эти же 15 000 руб. Далее идем в банкомат, опять таки, любого банка, и снимаем 14600, а еще 365 рублей спишется комиссия Мегафон банком (2,5% от суммы снятия). Это лучше, чем снимать с кредитной карты, и комиссия 2,5% — не высокая.

Совсем недавно я нашел способ уменьшить комиссию до 2% от суммы.

Схема та же, переводим деньги к кредитной карты — пополнив номер телефона Мегафон, но теперь не снимаем наличные в банкомате, а используем дебетовую карту Тинькофф Блэк.

А именно, в мобильном приложении Тинькофф Банка находим свою карту Тинькофф Блэк, жмем «Пополнить» / «Пополнить с карты другого банка» — и вводим данные карты Мегафон Банка и пополняем. В этом случае мы заплатим уже 292 рубля комиссии (2% процента комиссии, а не 2,5% — немного, но приятно). Экономия 73 рубля. Если умножить это на 12 месяцев — то это уже 876 рублей в год.

Далее, когда деньги уже на счету карты Тинькофф Блэк — идем к банкомату любого банка с снимаем наличные без комиссии. При снятии суммы от 3000 рублей комиссия по условиям тарифа не снимается.

Пару хитростей про карту «Тинькофф Блэк» — обслуживание карты стоит 100 руб. в месяц, но если в дату списания на карте нет денег — плата не списывается. Я как делаю — перевожу деньги на накопительный счет Тинькофф банка (открыл его через мобильное приложение в пару кликов). И деньги храню там. Если надо снять или заплатить — перевожу деньги с накопительного счета, ровно необходимую сумму на карту Тинькофф Блэк 9моментально, через мобильное приложение) и тут же ее трачу. Как-то раз я забыл на счете 35 рублей — начислили кэшбэк или проценты на остаток — так вот в дату выписки по карте банк их списал за обслуживание карты. Это единственная плата, которую я заплатил за обслуживание карты Тинькофф Блэк.

Более подробно про карту Тинькофф Блэк можно узнать на официальном сайте Тинькофф Банка — ссылка тут. Или прочитать наш обзор этой карты — ссылка.

Таким образом, теперь ты знаешь, что можно снять наличные даже с кредитной карты, без комиссии и с сохранением льготного периода.

Понравилась статья — подписывайся на канал и ставь лайк, сохрани статью себе на стену в соцсети через кнопку поделиться — твои друзья наградят тебя репостами и лайками!

Когда эта статья наберет 100 лайков — напишу новую статью — про свой опыт — хитрости и лайфхаки, которые гарантировано помогут тебе сэкономить деньги.

Для тех, кому лень в этом всем разбираться есть простое решение — кредитная карта с льготным периодом 100 дней и возможностью снятия наличных до 50 000 рублей в месяц с сохранением льготного периода — подробнее — о ней писал в предыдущей статье: «Как снять 100 000 рублей с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода».

Добрый день! В этой статье поговорим про финансовые хитрости или как можно снять с кредитной карты 100 000 рублей наличными, при этом не заплатив ни копейки комиссии и сохранив льготный период.

Как снять 100 000 рублей с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода

Давайте разберемся. На сколько мне изетсно, есть тоько одна банковская карта, которая позволяет снимать по 50 000 рублей в месяц наличными и эта сумма входит в льготный период. Эту карту выпускает Альфа Банк.

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов», помимо очень длительного гросс периода — более трех месяцев, имеет еще одно огромное преимущество: по этой карте можно в месяц снимать до 50 000 рублей наличными без комиссии с сохранением льготного периода. Обнуление лимита происходит с приходом нового месяца, так что для удобства — чтобы период возврата был максимальным — можно снять первые 50 000 рублей в последний день месяца, а вторые — на следующий день — первого числа следующего месяца. Итого за два дня у нас на руках 100 000 рублей, которые мы без процентов взяли у банка на 100 дней.

Ответ на главный вопрос статьи «Как снять 100 000 рублей с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода?» — далее.

Шаг 1.

Заказываем кредитную карту Альфа Банка «100 дней без процентов» на официальном сайте банка (ссылка будет в конце статьи)

Внимание — опасайтесь мошенников. Всегда проверяйте домен сайта, где оставляете свои данные. Заявку можно оставить только на официальном сайте Альфа Банка . Карту можно получить моментально (не именная) — хоть в этот же день, банк в течение 2 минут проводит анализ вашей заявки и выдает решение. По паспорту без подтверждения дохода можно получить карту с лимитом до 100 000 рублей. Рекомендуем выбирать при оформлении заявки максимальный лимит. Если решение по карте положительное — направляйтесь в отделение Альфа-банка с паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Готовы предоставить справку о доходах или являетесь зарплатным клиентом Альфа-банка — для Вас кредитный лимит — до 500 000 руб. Если карта нужна срочно — ее выпустят в этот же день или ближайший рабочий. Если хотите именную карту — придется подождать: в зависимости от удаленности Вашего города от Москвы срок доставки именной карты может составить от 1 до 3 рабочих дней.

Шаг 2.

Снимаем в текущем месяце 50 000 руб. Льготный период пошел, есть 100 дней для бесплатного использования денежных средств. Далее ждем 1 числа следующего месяца и снова снимаем 50 000 рублей

Итого на руках у нас 100 000 рублей. Пользуемся ими 100 дней. Затраты на обслуживание карты — всего 1190 руб. в год. Даже если снимать эти деньги и перекладывать на депозит, например на 3 месяца, а потом снимать, вносить обратно на карту — при ставке 6% годовых это пассивный доход 6000 руб. в год (не считая сложных процентов).

Тут надо понимать, что до того, как 100 дней истекут с первого снятия денег, чтобы не платить проценты за пользование картой, надо полностью внести на нее всю сумму. Деньги должны переночевать на счету. В 00:00 по Москве система сохранит баланс, обнулит льготный период и на следующий день начинаем цикл снова. Если сильно торопитесь, можно не ждать ночи, достаточно увидеть в мобильном приложении, что льготный период обновился. Об этом придет push уведомление.

Еще важный момент, что раз в 30 дней банк будет просить Вас вносить на счет минимальный платеж, это не проценты — просто внесение своих средств. Они доступны к снятию , но не спешите их снимать, если в это месяце уже сняли 50 000 рублей — придется платить комиссию банку. Внесли — можно ими расплатиться в магазине, или снять, когда наступит новый месяц. Сейчас временно платежей может и не быть, банк их отменил в связи с пандемией. Но если не хотим платить проценты — льготный период 100 дней никто не отменял.

Поэтому самый важный шаг во всей этой схеме — это

Шаг 3.

Возврат всей суммы долга до истечения 100 дней с первого снятия

Шаг 4

После того, как деньги одни сутки пролежат в банке, можем переходить к шагу 1 и так до бесконечности.

На чем же зарабатывает банк, возникает закономерный вопрос. Тут все просто.

1) Банк получает лояльного клиента, которому можно предлагать новые продукты и услуги;

2) На карте есть страхование, оно подключатся добровольно и дает банку дополнительную комиссию (кто согласился подключить его к карте);

3) При безналичной оплате картой в магазине или интернете банк тоже получает с этого свой процент

4) Клиенты с кредитными картами получают предодобренные предложение на кредит, ипотеку или рефинансирование кредитов других банков — часть из них соглашаются — банк получает новые активы.

5) Самую большую долю комиссию, по моему личному мнению, банку приносят недисциплинированные клиенты: забыл, что уже снимал в этом месяце допустимый лимит и снял больше — плати комиссию; не рассчитал свои силы, и не смог вернуть полученные деньги в срок — плати проценты за пользование кредитными средствами за весь срок и, наконец, не дай Бог, допустил просрочку минимального платежа — плати штраф.

Прежде чем выпустить на рынок любой финансовый продукт, банк, как структура, которая лучше всех умеет считать деньги, составляет финансовую модель, используя огромный массив статистических данных. Статистика дело точное. Так что за банк беспокоиться не стоит — он все просчитал и точно свое получит.

Лучше сосредоточиться на своих интересах. При правильном и разумном подходе данная карта сможет стать хорошим помощником и другом, который выручит при финансовой потребности не советом, а наличным рублем.

Такой вот финансовый друг, за 1190 рублей в год. Сейчас, возможно платы за обслуживание вообще не будет. Но это как попадешь — будет действовать акция или нет.

Заказать карту Альфа-банка «100 дней без процентов» и получить решение о ее выдаче в течении 2 минут сразу онлайн можно на официальном сайте Альфа-банка, на промо-странице, посвященной данной карте: ссылка здесь.

Понравилась статья — ставь лайк, отрепость себе на стену, чтобы не потерять и подписывайся на наш канал — будет много интересной и полезной информации про финансы и не только.

О том, как можно получить 100 000 рублей в бессрочное свободное пользование с помощью двух карт Альфа-банка «100 дней без процентов» — читайте в предыдущей статье.

Кредитная карта с льготным периодом позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно, т.е. без оплаты процентов в течение 50-55 дней. Хотя бывают и приятные исключения: беспроцентный период может увеличиться до 100, 120 и даже 365 дней. Но там, где есть исключения, существуют и свои правила. А еще – подводные камни, на которые стоит обратить внимание еще до подачи заявки.

Что такое льготный период простыми словами

Это период, когда клиент может совершать покупки и другие операции по кредитке, и при этом не платить за проценты. Но при условии, что он вовремя погасит всю задолженность, т.е. внесет сразу всю сумму до заранее известной даты. А если сделать этого не получится, то уже на следующий день пойдут проценты, установленные договором (сегодня в среднем 25-29% годовых).

Обычно кредитная карта дает льготный период 50 или 55 дней. При отсчете этого срока нужно знать 2 даты:

1. Дата отчета.
2. Дата платежа.

Дата отчета – это день, когда по кредитке ежемесячно формируется отчет: какие операции были совершены за последний месяц, на какую сумму. В соответствии с этим устанавливается сумма платежа, которую нужно внести до конкретной даты.

Льготный период по кредитной карте обычно определяется так: от даты отчета до даты следующего отчета и плюс время до платежной даты. Поскольку отчетный период – это всегда месяц (30-31 день), а платежная дата наступает через 20 или 25 дней, беспроцентный период в большинстве случаев составляет 50 (30+20) или 55 (30+25) дней. Он зависит от условий банка. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка – это 50 дней. Схематично он выглядит так.

Например, отчетная дата 7 число каждого месяца. Тогда платежный день (20+7) – это 27 число того же месяца. Клиент делает покупку 17 марта. Тогда отчет сформируется 7 апреля, а ближайшая платежная дата – это 27 апреля. Таким образом, он должен вернуть всю сумму, потраченную за период с 8 марта до 7 апреля включительно, до 27 апреля. И тогда банк не начислит проценты – можно будет и дальше пользоваться льготным периодом.

А если не погасить задолженность полностью, банк начнет начислять % уже с 28 апреля. При этом заемщику необходимо внести хотя бы минимальный платеж (это 6-10% от общей задолженности), иначе у него возникнет просрочка. А это повлечет начисление не только банковского процента, но также штрафа, пени и приведет к ухудшению кредитной истории.

Подводные камни: на что обратить внимание

Все кредитные карты со льготным периодом дают возможность не уплачивать проценты по крайней мере в течение 50-55 дней. По сути, это рассрочка: можно совершать любые покупки и при этом пользоваться деньгами бесплатно при условии своевременного возврата. Но чтобы грамотно воспользоваться такой действительно выгодной возможностью, нужно учесть и некоторые нюансы.

На какие операции распространяется льготный период

Классическая кредитная карта с льготным периодом дает рассрочку на все операции, кроме снятия наличных. Т.е. заемщик может совершать любые безналичные транзакции:

• оплата в магазинах;
• оплата онлайн;
• коммунальные платежи;
• платежи за интернет и телефон и др.

Но если снять с карты наличные, банк сразу начнет начислять проценты. Причем стоит учесть еще несколько важных моментов:

1. При снятии взимается комиссия – обычно 3-5% от суммы.
2. На полученную сумму наличными может начисляться больший процент, чем на другие операции: иногда разница достигает 20% годовых, зависит от условий банка.
3. В некоторых случаях снятие наличные полностью нарушает льготный период – т.е. банковский процент будет начисляться и на полученные деньги, и на все ранее совершенные операции. Здесь также все зависит от условий банка.

Аналогичная история и с переводами. В некоторых случаях кредитные карты банков с льготным периодом не позволяют переводить деньги (например, у Сбербанка). В других (у Альфа-Банка) перевод возможен, но только в счет погашения кредитки. И беспроцентный период на такие транзакции обычно тоже не распространяется.

Важно! Крайне редко на рынке появляются предложения кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных. Обычно это только сезонные акции, причем там тоже действуют свои ограничения по максимальной сумме и сроку возврата.

Сколько именно нужно вносить

Сегодня предлагаются кредитные карты с разным льготным периодом – 50, 100 дней и т.д. Это удобная возможность пользоваться деньгами бесплатно (ставка 0%), но клиенту рекомендуется заранее уточнить, какую именно сумму нужно внести для того, чтобы и дальше иметь право на рассрочку. Дело в том, что это условие тоже зависит от договора с банком. На практике возможно 2 варианта:

1. Требуется внести всю сумму задолженности на текущий момент.
2. Требуется внести только сумму за предыдущие периоды.

Например, клиент пользуется картой 6 месяцев, причем за 5 месяцев потратил 100 тыс., а за последние 30 дней – еще 20 тыс. Льготный период уже нарушен, поскольку он вносит только минимальные платежи. Но если теперь нужно восстановить эту возможность, ему понадобится внести:

• 20 тыс. (как в первом варианте);
• 00 тыс. (как во втором, причем оставшиеся 20 тыс. – погасить до следующей платежной даты).

Выгодна ли карта: плата за обслуживание, кэшбэк и другие условия

Ответить на этот вопрос можно, проанализировав такие параметры:

• срок и условия льготного периода;
• плата за ежегодное обслуживание карты;
• кэшбэк;
• скидки в магазинах-партнерах;
• процент на остаток собственных средств (сверх кредитного лимита).

Также необходимо примерно рассчитать ежемесячные траты. Например, если процентный период 100 дней, плата за обслуживание 3000 рублей в год, а покупки по кредитке будут в пределах 20-30 тыс., это предложение невыгодно из-за слишком большой комиссии. А если за год истратить 200-300 тыс., то даже комиссия 3000 рублей будет незаметной на фоне действительно выгодного беспроцентного срока 100 дней.

Карта с большим льготным периодом 120 дней

Сегодня предлагаются всевозможные кредитные карты без процентов с льготным периодом. И если ориентироваться на большой срок, а также на выгодный кэшбэк и приемлемую сумму годового обслуживания, можно остановиться на карте Почта Банка Элемент 120.

Ее основные преимущества:

• льготный период до 120 дней, т.е. рассрочка предоставляется сразу на 4 месяца;
• ежемесячный платеж всего 5% от суммы задолженности;
• кэшбэк до 12% (в зависимости от магазина-партнера);
• небольшая ставка 22,9% (в случае несоблюдения беспроцентного периода);
• срок действия 5 лет;
• приемлемая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей (начиная со второго года: первый год бесплатно);
• возможность оформить индивидуальный дизайн (в этом случае комиссия составит 1300 рублей в первый год и по 900 рублей за последующие);
• можно оформить 1 дополнительную карту к тому же счету: она будет обслуживаться за 450 рублей в год.

Однако есть и недостатки: беспроцентный период по кредитной карте Элемент 120 не распространяется на снятие наличных. Если получить деньги в банкомате, придется уплатить комиссию 390 рублей + 4,9% от взятой суммы. А ставка конкретно на эту операцию составит не 22,93%, а уже 39,9% годовых.

Еще один недостаток – комиссия за оформление: 1200 рублей. Однако в первый год карточка обслуживается бесплатно, поэтому по сути клиент не переплачивает ничего лишнего. Проще говоря, с него за каждый год будут удерживать по 1200 рублей (в случае с индивидуальным дизайном: 1300 рублей в первый год и по 900 рублей – на последующие).

Вместе с тем эти недостатки компенсируются важным преимуществом: кредитная карта Элемент 120 Почта Банка дарит льготный период рассрочки 120 дней. Чтобы им воспользоваться, необходимо ежемесячно вносить по 5% от суммы задолженности, а по окончанию (т.е. через 4 месяца) – всю оставшуюся сумму. Тогда банк не начислит проценты (если все операции были только безналичными), а клиент сможет пользоваться очередной льготой.

Например, отчетная дата – 10 число каждого месяца. Заемщик делает покупку 15 марта. Тогда льготный период, составляющий 4 месяца, будет длиться с 10 марта до 10 июля включительно. В этом случае понадобится внести 2 платежа (минимум по 5% от суммы задолженности) 10 мая и 10 июня. А оставшийся долг полностью погасить 10 июля. Если сделать это не получится, нужно внести хотя бы 5%. Тогда по условиям карты Элемент 120 с 11 июля Почта Банк начнет начислять 22,9% годовых на оставшуюся (непогашенную) сумму.

Таким образом, это действительно выгодное предложение: за 1200 рублей в год у заемщика всегда есть возможность приобрести любой товар или услугу с рассрочкой сразу на 4 месяца (а не на 50 дней, как, например, у Сбербанка). А для того, чтобы всегда пользоваться ею, нужно правильно рассчитать свои возможности и успеть погасить задолженность в полном объеме за 120 дней.

Если статья понравилась, ставьте лайк, пишите ваши комментарии, подписывайтесь на канал . Чтобы не пропустить новые статьи.

Еще больше интересных новостей на сайте: mybankpro.ru