Безналичные переводы с банковских карт используются для оплаты товаров и услуг, коммунальных платежей, погашения кредитов и конвертации валют. С помощью пластиковых карт клиенты расплачиваются в розничных и онлайн магазинах, ресторанах, на порталах государственных организаций. Многие клиенты сталкиваются с пропажей средств со счёта, при этом банки не всегда возмещают утерянные деньги.
Списание средств с пластиковой карты без ведома клиента может произойти в ряде случаев. Например, банк начислил дополнительную комиссию за конвертацию средств, мошенники украли платёжные данные и расплатились картой, родственники использовали «пластик» для оплаты собственных расходов.
В каких случаях списание средств может пройти без ведома клиента?
Перед подачей претензии в банк и блокировкой карты пользователю следует выяснить время и дату списания средств, чтобы уточнить причину пропажи денег. Деньги могут исчезнуть с карты без ведома владельца в следующих ситуациях:
- Банк начислил комиссию за платные операции клиента. Обычно банки списывают повышенные комиссии при использовании карты в зарубежных странах, снятии наличных, просрочках платежа по кредиту. Например, клиент оформил кредитную карту и расплатился ею в отпуске на заграничном курорте. Банк может списать комиссию за конвертацию средств в следующем расчётном периоде, не предупредив клиента.
- Банк взимает очередной платёж за обслуживание карты или кредита. Если клиент установил безакцептное (автоматическое) списание средств в счёт погашения кредита, банк будет списывать сумму без дополнительных уведомлений. Автоматически также списывается стоимость обслуживания карты (обычно транзакция проводится раз в год).
- Произошла оплата покупки онлайн. Обычно транзакции в интернет-магазинах проводятся в течение нескольких минут, но иногда сумма может «зависнуть» в обработке и списаться несколько дней спустя. Если клиент не установил двухфакторную авторизацию платежей (например, через текстовые сообщения), сумма списывается автоматически после обработки.
- Платёж по карте прошёл дважды. Ввиду различных технических ошибок платежи по карте могут дублироваться, обычно сумма возвращается банком автоматически или после подачи претензии.
- Родственники использовали карту без ведома владельца. Банковские карты, оборудованные системой бесконтактных платежей PayPass, позволяют проводить транзакции до тысячи рублей без введения ПИН-кода. Родственник или член семьи владельца карты может одолжить платёжное средство, расплатиться в магазине и забыть сообщить клиенту банка.
Клиент, получивший уведомление о подозрительной транзакции, должен уточнить сумму, место и время списания средств. Информацию можно узнать, загрузив выписку по карте в мобильном банке, на сайте или в офисе финансовой организации. Список операций содержит дату, время, сумму и наименование платежа, чтобы клиенту было проще опознать мошеннические операции.
Если деньги со счёта действительно украли мошенники, клиенту следует оперативно заблокировать карту, подать претензию в банк, а также написать заявление в полицию. Дополнительно можно обратиться на сайт платёжной системы, выпустившей карту (МИР, VISA или MasterCard), чтобы ускорить процесс возврата средств.
Как вернуть средства, списанные с банковской карты без ведома клиента?
Действия клиента после обнаружения подозрительной транзакции зависят от конкретной ситуации:
- Деньги списаны для оплаты банковских услуг. Если банк списал лишние комиссии, неверно рассчитал очередной взнос по кредиту или ошибочно применил штрафы за просрочку платежа, следует изучить положения договора. Затем клиенту нужно обратиться в офис банка, написать претензию о перерасчёте и возврате излишне удержанных сумм.
- Деньги списал продавец товаров или услуг. Если деньги списались для оплаты покупок, владельцу карты следует обратиться в банк, на сайт организации или в торговую точку, чтобы опротестовать операцию. Обычно ошибочные платежи отменяются сотрудниками банка автоматически, после заявления клиента.
- Деньги были украдены мошенниками. Если злоумышленники похитили средства со счёта карты, клиенту следует обратиться в банк не позже следующего дня после обнаружения транзакции. Дополнительно нужно представить доказательства, подтверждающие соблюдение правил безопасного использования карты.
Претензия рассматривается от 10 до 60 дней, затем начинается расследование службы безопасности, выносится решение и клиенту возвращаются деньги. Банки склонны возвращать деньги клиентам, вовремя сообщившим о подозрительной транзакции и представившим доказательства. Клиенты, нарушившие правила безопасного использования карты (например, логин и пароль от входа в онлайн-банк был сообщён третьим лица), обычно не получают возмещения средств.
Клиенты, потерявшие значительную сумму средств, могут подготовить исковое заявление в суд. Если банк отказывается вернуть излишне списанные суммы или служба безопасности затягивает расследование, ответчиком будет выступать финансовая организация. Если полиция начала расследование по факту мошенничества, в суд следует подавать на злоумышленников.
Итоги
Несанкционированное списание средств с банковской карты может произойти в случае начисления дополнительных комиссий банка, по причине технических ошибок или действий мошенников. Клиенту следует уточнить время и дату совершения операции, чтобы установить причину совершения операции.
Если деньги были ошибочно списаны для оплаты услуг банка, следует подать претензию в финансовую организацию. Если деньги украдены мошенниками, нужно заблокировать карту в течение суток после обнаружения операции, затем подать заявление в полицию.
Банки возвращают средства клиентам, вовремя сообщившим о спорной транзакции и соблюдающим правила безопасного использования «пластика». Владельцам запрещается передавать платёжные данные (ПИН-код, CVV или CVV2, срок действия) карт третьим лицам, рекомендуется установить услугу информирования о совершённых операциях.
Источник
Банковские карты давно прочно вошли в нашу жизнь. Покупки в магазинах, оплата услуг по интернету, получение пенсий и социальных пособий, проезд в общественном транспорте. Все эти действия осуществляются с помощью карт. Быстро, легко, удобно. И наличные с собой носить не приходится.
Но масса плюсов и преимуществ не означает отсутствие минусов. Повсеместно пользователи банковских карт становятся жертвами мошенников. С помощью хитрых схем деньги держателей карт утекают в чужой карман без их ведома.
В сегодняшней статье поговорим о том, как можно вернуть деньги, которые были списаны с вашей банковской карте без вашего согласия.
Вообще, законом установлены правила, как для банков, так и для держателей карт, от соблюдения которых и зависит, можно ли вернуть похищенные деньги или нет (пункт 19 статьи 3, статья 9 Закона о национальной платежной системе).
Банк уполномочен информировать!
По закону банки обязаны информировать клиента о любой операции, совершенной с использованием банковской карты, посредством направления ему уведомления (статья 9 Закона о национальной платежной системе).
Способы информирования держателей карт бывают разные: смс-уведомления, интернет-банк, электронная почта и др.
Важно!
Банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента, если уведомления банка о списании не было! Если клиент был уведомлен и с его стороны последовало несогласие, банк обязан возместить суммы (части 12, 13, 15 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).
Что делать, если мошенники получили доступ к вашим счетам
В случае обнаружения операций по карте, которые совершали не вы необходимо:
1. Убедиться, что операции действительно совершены не вами
Бывают случаи, когда деньги за совершенную покупку по банковской карте списываются не сразу. Списание может произойти через час, а может и спустя несколько дней. За это время легко можно забыть, что вы совершали покупки.
Еще случаются задержки в смс-уведомлениях по техническим причинам, что также может вызвать определенные подозрения.
2. Немедленно позвонить в банк
Клиент обязан уведомить банк в случае потери карты или ее использования без согласия владельца после обнаружения утраты, не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (часть 11 статьи 9 Закона о национальной платежной системе).
3. Обратиться в банк с претензией, с заявлением в полицию
Если имеются подозрения в совершении незаконных операций с вашей картой, обратитесь с заявлением в полицию по факту совершения преступления (статья 159.3 Уголовного кодекса России).
Заявление в банк подается в свободной форме. У банка может быть и установленная форма. По просьбе банка к заявлению необходимо будет приложить дополнительные документы. Все зависит от характера операций с картой.
4. Дождаться ответа от банка на претензию
Законом установлен 30-дневный срок рассмотрения банком претензии, со дня ее поступления. Договором может быть установлен иной срок.
Если банк примет положительное решение, деньги будут возвращены на счет банковской карты, или иной счет, указанный в заявлении.
В случае отрицательного решения, банк должен представить письменный мотивированный отказ.
5. Обратиться в суд
Если с вашей карты были списаны деньги без вашего согласия по вине банка, вы можете смело обращаться в суд с требованием к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денег, а также процентов за пользование вашими денежными средствами (статья 11, 395, 856 Гражданского кодекса России).
В заключение несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам избежать проблем при использовании банковских карт:
- никогда не сообщать никому пин-код другим лицам, в том числе родным и близким;
- запомнить пин-код карты или хранить его отдельно от нее в недоступном для других людей месте;
- не передавать карту другим лицам;
- получив карту, распишитесь на обратной стороне, если есть возможность;
Кстати, если причиной мошеннических операций с картой стало несоблюдение этих правил клиентами, вернуть деньги будет крайне сложно.
Знайте свои права и пользуйтесь ими! Будьте здоровы и счастливы!
Ставьте лайк, если статья оказалась полезной, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Смотрите также:
Как по закону можно восстановить трудовой стаж
Что делать, если сосед по саду возвел высокий забор
Банки обяжут предоставлять ипотечные каникулы. Кто может претендовать и когда это случится?
Какие льготы по закону имеют военные пенсионеры
Источник
Если вы обнаружили, что без вашего участия с карты списаны деньги, необходимо:
- выключить телефон и извлечь SIM-карту;
Не доверяйте сообщениям, в которых просят перейти по какой-то ссылке, либо сообщениям, приходящим не с основного номера вашего банка
- свяжитесь с банком, обслуживающим карту, по телефону горячей линии (номер, как правило, указывается на самой карте). Попросите оператора отозвать перевод, сделанный без вашего ведома, и заблокировать карту, чтобы предотвратить последующие списания с карты;
- дойти до банка и написать заявление о данном инциденте. Постарайтесь более точно указать время, когда вы обнаружили списание денег. Потребуйте отозвать перевод. Заявление пишется в двух экземплярах – один для банка, другой оставляете себе с отметкой о получении заявления банком. Не откладывайте поход в банк, сделайте это, как можно быстрее;
В соответствии с частью 8 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» банк обязан рассмотреть такое заявление в срок не более 30 дней со дня его получения
- запросите детализацию расчётного счёта о движении денежных средств.
Причин списания денежных средств с вашего банковского счёта может быть несколько, соответственно и дальнейшие действия будут различны, применимы к отдельно взятой ситуации:
1. Если будет установлено, что денежные средства были похищены с банковской карты, незамедлительно обращайтесь в полицию, захватив с собой документы, подтверждающие принадлежность вам банковского счёта, к которому привязана карта, и детализацию расчётного счёта.
2. Банк мог провести списание денежных средств на основании исполнительного документа, поступившего от судебного пристава. В этом случае за разъяснениями следует обращаться в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов.
На федеральном законодательном уровне закреплён ряд доходов, на которые не могут быть обращены взыскания, их перечень приведён в статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». К указанным пособиям в соответствии со статьёй 3 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» отнесены, в частности, единовременное пособие при рождении ребёнка, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, ежемесячное пособие на ребёнка и другие выплаты на детей.
В случае незаконно списанных приставом средств обращайтесь в структурное подразделение территориального органа Федеральной службы судебных приставов с письменным заявлением «О возврате необоснованно взысканных денежных средств», в котором укажите номер исполнительного производства, дату и размера списанных денежных средств. Заявление пишется в произвольной форме с просьбой об отмене постановления (постановлений) о наложении ареста на денежные средства, находящихся на банковском счёте №_________ и об обращении взыскания на них, и о возврате вам удержанных сумм.
Заявление составляется в 2-х экземплярах и сдаётся в канцелярию (под отметку о вручении) либо направляется ценным письмом с описью вложения.
Если жалоба осталась без удовлетворения и денежные средства не возвращены, то вы вправе:
- письменно обжаловать ответ на ваше заявление в структурное подразделение территориального органа Федеральной службы судебных приставов и прокуратуру;
- обжаловать постановление судебного пристава исполнителя в судебном порядке.
3. Если денежные средства были списаны по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с исковым заявлением к банку о возмещении материального вреда и процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии с положениями пункта 1 статьи 11 и статьи 395 Гражданского кодекса РФ, пункта 1 статьи 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Рекомендуем также к прочтению:
Каких граждан не освободят от кредитных платежей во время самоизоляции?
Согласились быть поручителем? Будьте готовы платить по счетам
ЕСЛИ НАШ МАТЕРИАЛ БЫЛ ВАМ ИНТЕРЕСЕН, ОЦЕНИТЕ ЕГО, НАЖАВ ПАЛЕЦ ВВЕРХ!!!
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ, ЧТОБЫ НЕ ПРОПУСТИТЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ!
ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦСЕТЯХ!
Источник
Несмотря на то, что карта Сбербанка является довольно надежным способом расчетов, случаи, когда с нее списываются деньги без ведома ее держателя, не редкое явление. Поэтому вопрос: «Что делать, если с карты сбербанка сняли деньги без моего ведома?», очень актуальный. Но перед тем как предпринимать какие-либо действия следует постараться проанализировать сложившуюся ситуацию на предмет:
- Нет ли у вас каких-либо неоплаченных штрафов, которые могут снять с карты судебные приставы.
- Когда в последний раз вы осуществляли платежи с помощью карты.
- Не наступил ли срок внесения платы за обслуживание карточного счета.
- Не связано ли списание средств, с каким-либо обязательным платежом за коммунальные услуги, о котором вы забыли.
Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца
Порядок оказания банками платежных услуг регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Законодательный документ вступил в силу еще в 2011 году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января 2014 года.
Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег. Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке.
Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с 2007 года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.
Прежде всего, следует понимать, что в законе не указывается срок, в который должны быть возвращены денежные средства клиенту.
Банк России рекомендует банковским учреждениям указывать его в договорах с держателями карт. Поэтому перед тем, как подписывать договор с банком, внимательно изучите его. В нем должен быть обязательно предусмотрен пункт, в котором описана процедура оспаривания неправильных транзакций, а также алгоритм действий банка и клиента в таких случаях.
Первоначальные действия при обнаружении списания денег с карты без вашего ведома
Каждый человек может столкнуться с вопросом: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Неожиданная пропажа денег всегда застает врасплох. И это понятно, ведь для многих стало уже привычкой хранить некоторый денежный запас на карте. Прежде всего, если такое случилось, не следует паниковать, а нужно предпринять решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства.
Обнаружив снятие средств с карты Сбербанка, нужно как можно быстрее следует связаться с call-центром и заблокировать свою платежную карту.
Для этого нужно позвонить по телефону 8-800-555-55-50. Это необходимо сделать, потому что мошенникам совершенно не обязательно знать PIN-код для того, чтобы заниматься воровством.
Если по какой-либо причине нет возможности позвонить, то нужно немедленно отправляться в банковское учреждение. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги были списаны с карты без вашего ведома, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией.
Действия до и после подачи заявления
Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего ведома служит не только вышеупомянутый ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», но и статьи 7 и 14 ФЗ «О защите прав потребителя». В них зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.
В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Очень важно перед составлением документа перечитать имеющийся договор, который был подписан вами перед получением пластиковой карты. Кроме этого по возможности нужно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны. Следует знать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PINкода, так как это свидетельствует о вашей халатности.
Данное заявление является основанием для начала проведение банком расследования. Специалисты службы безопасности начнут собирать личную информацию о вас. Возможно, они потребуют характеристику с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это не должно настораживать, ведь, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.
После того как будет признан факт мошенничества, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее трех месяцев.
Служба безопасности, как правило, не рекомендует клиенту в случае списания средств с карты без его ведома, обращаться с заявлением в полицию. Но это все-таки следует сделать, хотя бы для того, чтобы подтолкнуть банковское учреждение к проведению качественной проверки. Основная часть такого заявления должна дублировать информацию, указанную в заявлении, ранее поданном в банковское учреждение. Важно подавать документ в полицию в двух экземплярах, один из которых будет возвращен пострадавшему с отметкой о получении.
Подача иска в суд
Если банк отказывается возвращать деньги на карту, даже после того как факт мошенничества был доказан, то не стоит преждевременно отчаиваться. При наличии веских обоснований и уверенности в свой правоте можно подать иск в суд.
Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста. В нем следует подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования, а также другие подтверждающие документы. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.
Необходимо подготовится к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но по статистике в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.
Если деньги были списаны судебными приставами
Судебные приставы имеют огромные полномочия. Они могут:
- Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.
- Снимать деньги без уведомления должника с карт.
Наиболее тесно сотрудничают судебные приставы со Сбербанком. И это вполне объяснимо ведь его услугами предпочитают пользоваться большинство населения страны.
Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.
Вначале нужно обязательно выяснить причину снятия денег судебными приставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то следует написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится в течение недели.
Если выясняется, что деньги с карты Сбербанка списаны незаконно, то нужно снова написать заявление с требованием отменить постановление судебного пристава и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.
Похожие записи
Сбербанк
Источник
