Какой список документов нужен?
В Альфа-Банке несколько кредитных карт, которые предназначены для разных клиентов и разных нужд. Чтобы получить самую популярную кредитку от Альфа-Банка — 100 дней без процентов, потенциальному заемщику нужно предоставить следующие обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Любой из предложенных документов на выбор: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права, полис ОМС.
Перечень документов является стандартным для оформления любой кредитки в Альфа-Банке.
Существенно повлиять на итоговое решение, кредитный лимит или другие значимые условия по кредитной карте может предоставленная справка о доходах. Она предоставляется по желанию заемщика и не является обязательной. Ее наличие существенно увеличивает шансы на положительный исход, снижает процентную ставку и увеличивает лимит кредитки.
См. также: Нужна ли кредитная карта?
Для чего Альфа-Банк запрашивает документы?
Банк запрашивает документы для разных целей. Во-первых, ему нужно убедиться, что заемщик именно тот, за кого себя выдает.
Во-вторых, на основании документов устанавливаются основные условия кредитования. Это процентная ставка, максимальная сумма кредитного лимита по карте и другие важные условия.
В-третьих, документы нужны, чтобы принять решение по заявке на кредитную карту в Альфа-Банке. Без них банк не сможет вынести окончательное решение.
Где получить документы для кредитки в Альфа-Банке?
Пройдемся по списку обязательных документов и узнаем, где их получить:
Паспорт — обязательный документ. Есть у каждого гражданина РФ.
ИНН — стандартный документ, который есть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении Налоговой службы.
СНИЛС — стандартный документ, который есть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении Пенсионного Фонда РФ.
Полис ОМС — стандартный документ, есть в наличии у каждого.
Заграничный паспорт — документ, который выдается в МФЦ по месту прописки.
Водительские права — документ, который выдается ГИБДД.
Справка о зарплате или доходах — выдается в бухгалтерии по месту работы заемщика.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Назначение каждого документа
У каждого документа своя собственная функция. Некоторые из них отвечают за идентификацию заемщика. Например, паспорт. Он доказывает, что обратившийся заемщик именно тот, за кого себя выдает.
Другая группа документов предназначена для определения финансового благосостояния заемщика. К ним относится справка с работы о зарплате (по форме банка, 2НДФЛ). Обычно она запрашивается за последние 3, 6 или 12 месяцев в зависимости от суммы и типа кредита.
Некоторые из запрашиваемых документов могут косвенно свидетельствовать о достатке потенциального клиента. К таким документам можно отнести заграничный паспорт, свидетельство на автомобиль или квартиру, водительские права, СНИЛС.
Зная номер СНИЛС, служба безопасности банка может получить доступ к пенсионным накоплениям и проверить, какие суммы перечисляются на пенсионный счет от работодателя. Незамысловатый расчет и СБ будет знать «белую» зарплату потенциального заемщика.
Другая категория документов предназначена для определения занятости потенциального клиента. К таким документам относится трудовой договор, копия трудовой книжки с заверкой работодателя, СНИЛС. Зная СНИЛС, СБ может проверить отчисления работодателя и убедиться, что они есть. Это будет значить, что заемщик действительно имеет работу.
Какие документы влияют на ставку и лимит?
Максимальный лимит по кредитной карте будет целиком и полностью зависеть от справки 2НДФЛ о зарплате. Чем выше зарплата и доход заемщика, тем выше будет установлен кредитный лимит для него и наоборот.
Также на лимит могут повлиять другие документы, кроме справки 2НДФЛ. Например, водительские права или заграничный паспорт. Наличие этих документов косвенно свидетельствует о благосостоянии потенциального заемщика. Их предоставление повысит кредитный лимит.
Какой лимит по карте вам одобрят?
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Оформить карту с Лимитом
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке
Если у вас есть заграничный паспорт и/или водительское удостоверение, лучше представить в качестве второго документа один из них, чем СНИЛС, полис ОМС или ИНН. Пользы от этого будет больше.
На процентную ставку может повлиять совокупность некоторых документов: справка о доходах и подтверждение трудоустройства. При предоставлении хотя бы одного из этих документов ставка будет снижена. В бОльшей мере на процентную ставку влияет кредитная история заемщика, количество погашенных кредитов в Альфа-Банке.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Понятно, что банкам выгодно оформлять как можно больше кредитов. Однако кому попало денежные средства выдавать также не выгодно из-за высокой вероятности невозврата. Чтобы убедиться в возможности клиента погасить займ в указанный срок, Альфа-Банк запрашивает специально составленный пакет документов.
Условия кредитования в Альфа-Банке
Пакет документов, нужный для кредита в Альфа-Банке зависит от того на что берется займ, на какую сумму и срок. Есть ссуды на открытие бизнеса, ипотечные программы, на покупку автомобиля или потребительское расходование средств.
Условия займа устанавливаются на усмотрение менеджера организации на основании предоставленных клиентом свидетельств дохода и кредитной истории, если таковая есть. На 2020 год, банк предлагает оформить:
- наличными до 5 млн. рублей;
- ставкой от 11.99 до 23.49%;
- сроком от 1 до 5 лет.
Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней. А, если прийти в отделение с уже собранным пакетом документов, решение по займу может быть принято в тот же день.
Требования к заемщику
Ничего сверхъестественного, в сравнении с другими кредитными организациями, к физическим лицам Альфа-Банк не предъявляет. Клиент должен быть:
- гражданином РФ;
- старше 21 года;
- проживать в регионе, где есть отделения Альфа-Банка;
- иметь средства связи (мобильный или стационарный телефон);
- иметь постоянное место работы в течение последних 3 месяцев;
- зарабатывать 10 000 рублей и больше.
Обратите внимание! От размера дохода напрямую зависят условия и лимиты займа. Чем выше последний, тем на более лояльных условиях банк выдаст кредит.
Документы для заемщика
Для получения кредита Альфа-банк предлагает следующую очередность действий:
- Заполнить анкету-заявку на официальном сайте.
- Дождаться уведомления о предодобренном кредите.
- Посетить отделение банка с собранными справками.
- Получить кредит.
Какие контрено документы нужно принести в отделение, зависит от того, на какие цели нужны деньги.
Где взять список документации?
Какие документы нужны в том или ином случае можно узнать тремя способами:
- Обратиться за справкой на горячую линия банка.
- Посмотреть на официальном сайте по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/. Проскролить до низу и открыть подраздел «Необходимые документы».
- Пролистать данную статью до интересующего раздела.
Дополнительная информация. Также на сайте банка в самом низу можно написать в обратную связь и попросить выслать актуальный список на электронную почту.
Где брать документы?
В зависимости от вида займа, собирать пакет документов придется в:
- паспорт – обычно при себе;
- СНИЛС – при себе или получить в ПФР;
- ИИН – при наличии движимого или недвижимого имущества выдается в налоговой по месту жительства;
- выписка счета – выдает банк, в котором клиент хранит деньги, получает зарплату и т.п.;
- справка 2НДФЛ – можно получить в бухгалтерии на работе;
- копии страниц трудовой книжки – делают в отделе кадров по месту работы;
- загранпаспорт – в ФМС;
- водительские права – ГИБДД;
- копия полиса ДМС – в страховой службе.
Обратите внимание! Если сотрудника банка не убедят предоставленные справки, он в праве потребовать у клиента дополнительные свидетельства, утвержденные внутренним протоколом кредитной организации.
Список стандартных документов для оформления кредита
Чтобы получить потребительский кредит наличными или в виде кредитной карты, достаточно собрать следующее:
- паспорт РФ, либо водительские права;
- ИИН;
- СНИЛС;
- медицинский полис;
- справка 2-НДФЛ с данными за последние полгода;
- копия трудовой книжки.
Последняя должна быть заверена печатью работодателя.
Дополнительные документы для потребительского кредита
В зависимости от предоставленных данных и суммы, на которую претендует заемщик, менеджер банка может потребовать дополнительные справки, вроде бумаг по залоговому имуществу, если таковые есть, или информацию о поручителях.
Дополнительные документы для автокредита
Вышеперечисленное будет универсальным для любого вида кредита. Для всех последующих потребуются дополнительные справки. В случае с покупкой автомобиля также нужно предоставить:
- договор купли-продажи ТС;
- платежные реквизиты продавца (дилера);
- техническая документация на автомобиль и его конечная стоимость (предоставляет дилер);
- страховой полис на ТС.
В последнем, в графе выгодоприобретателя должен значится сам банк. Согласно договору, в случае угона или ДТП компенсация отходит Альфа-Банку.
Дополнительные документы для ипотеки
В случае с покупкой недвижимости, клиенту также придется собрать два пакета бумаг. Первый включает весь список для потребительского кредитования, второй – данные о жилье, на которое планируется брать ипотеку.
В последнем пакете клиент должен предоставить:
- справку из ЕГРП и кадастровый паспорт на приобретаемую недвижимость;
- выписку из домовой книги (для вторичного рынка);
- заключение о рыночной стоимости жилья от независимой оценочной компании.
В качестве обеспечения, банк может запросить:
- документы на имеющееся уже в собственности движимое или недвижимое имущество, (договор купли-продажи, приватизации, вступления в наследство и пр.);
- выписка имеющихся вкладов, депозитов, счетов, ценных бумаг (в том числе из других банков);
- документы на имеющееся транспортное средство (если есть).
Также аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик (жена, родственники). Чем больше вариантов обеспечения кредита сможет показать клиент, тем меньше будет первоначальный взнос и выше возможная сумма.
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?
Гражданам пенсионного возраста для взятия займа без поручителей не обойтись. Это официальное требование банка. Также, если речь идет о крупных суммах, обеспечивать кредит одной пенсией не получится. Понадобиться дополнительный источник дохода и справка 2-НДФЛ.
Дополнительная информация. В качестве обеспечения также могут выступить депозитные вклады в Альфа или других банках.
Пакет документов для получения займа индивидуальным предпринимателем
Индивидуальным предпринимателям (ИП) понадобятся те же документы, что для индивидуального кредита. Единственное, дополнительно нужно предоставить «профильные» справки, а именно:
- свидетельство ИП и постановление на учет в Росстате;
- лицензия ИП (в зависимости от деятельности);
- договор об аренде помещения (если есть);
- справка из Госреестра;
- финансовый отчет за последний квартал;
- налоговая декларация;
- подтверждение, для чего предоставляется кредит (для приобретения автопарка, спецтехники, недвижимости, оборудования).
То есть в случае с ИП банк запросит профильные бумаги, которые могут стать подтверждением жизнеспособности бизнеса и возможностей заемщика выплатить кредит.
Как количество документов влияет на условия кредита
Чем больше документов будет предоставлено, тем больше доверия будет у кредитора. Естественно, если значения дохода не близятся к нулю. Последний существенно влияет на итоговые условия кредита. Таким образом банки стараются избежать ситуаций, когда клиенту понадобиться рефинансирование.
Заключение
Альфа-Банк предоставляет кредитные средства физическим и юридическим лицам на основании предоставленных документов, подтверждающих доход, наличия залогового имущества или счетов, которые в случае возникновения задолженности смогут обеспечить возврат займа. Чем лучше клиент подготовится к переговорам, а именно предъявит как можно больше требуемых справок, тем более выгодные условия он получит.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Кредит в Альфа-Банке — это возможность быстро решить финансовые вопросы, совершить крупную покупку, поехать в путешествие, приобрести недвижимость. Вы можете взять ипотеку, кредит наличными, рефинансировать ссуды в других финансовых организациях или оформить кредитную карту.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
В данном обзоре рассмотрим подробно кредитные программы от Альфа-Банка. Вы узнаете, какие нужно предоставить документы для кредита в Альфа-Банке, а также как получить кредит наличными в Альфа-Банке только по паспорту.
Условия кредитования в Альфа-Банке
Альфа-Банк предоставляет возможность получить кредит наличными сроком от 1 года до 5 лет на сумму до 5 млн рублей. Процентная ставка находится в диапазоне от 11,99% до 23,49%. Окончательная ставка будет рассчитана индивидуально, в зависимости от характеристик заемщика. Официально срок рассмотрения заявки установлен от 1 до 5 дней. Фактически в большинстве случаев решение приходит в день обращения.
Справка! Если Вы хотите получить кредит с минимальной процентной ставкой, позаботьтесь о том, чтобы предоставить не только основные, но и дополнительные документы.
Требования к заемщику
Как и любая другая финансовая организация, Альфа-Банк предоставляет заем не всем желающим, а только тем, которые подходят под определенные условия, предъявляет следующие требования:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 21 года.
- Проживание в населенном пункте, в котором есть отделение банка или в непосредственной близости от него.
- Наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона.
- Доход от 10000 рублей. От суммы дохода зависит максимальная сумма, которую банк предоставит взаймы.
- Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Если Вы соответствуете всем этим требованиям, то можете смело обращаться в ближайшее отделение.
Пакет документов заемщика
Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо собрать требуемые документы. По ним Альфа-Банк оценивает платежеспособность заемщика. Вот перечень документов для получения кредита наличными в Альфа-Банке:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ, подтверждающий доход заемщика.
- Два дополнительных документа на выбор.
Поясним, какие документы входят в категорию «дополнительных»:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации;
- полис обязательного медицинского страхования;
- дебетовая или кредитная карта.
В зависимости от того, какой был выбран дополнительный документ, заявитель должен предоставить еще один документ на выбор из списка:
- копия документа на автомобиль, находящийся в собственности заемщика — свидетельство о регистрации транспортного средства;
- копия заграничного паспорта заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев;
- копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя заемщика;
- копия трудовой книжки заемщика;
- выписка по счету;
- копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»
Так, если в качестве первого дополнительного документа выбран загранпаспорт, то потенциальный заемщик должен предоставить его копию со штампами паспортного контроля. Если выбрано водительское удостоверение, то предоставляются копии документов на автомобиль. Если выбрана банковская карта, то нужно предъявить копию финансово-лицевого счета. При выборе полиса ОМС или пенсионного свидетельства СНИЛС — копии этих документов.
Под документами, подтверждающими доход, понимаются справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Вторая предоставляется в том случае, если официальный доход заемщика меньше фактического. Также потребуется запросить у работодателя копию трудовой книжки.
Другие программы кредитования
Участники зарплатного проекта могут получить в Альфа-Банке кредит по 2 документам. Для этого необходимо отработать на последнем месте службы минимум 3 месяца. В этом случае от Вас потребуются:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор.
В качестве второго документа подойдут: СНИЛС, полис ОМС, заграничный паспорт с отметками о выездах заграницу, водительское удостоверение, ИНН, карты, открытые в других банковских организациях.
Если участник зарплатного проекта работает менее 3-х месяцев, то потребуется брать справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Популярностью среди населения пользуются кредитные карты. Банк предоставляет на выбор многочисленные программы по картам, в том числе и программы лояльности от партнеров. Какие же Альфа-Банк требует документы для открытия кредитной карты? Многие читатели будут приятно удивлены, узнав, что для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт гражданина РФ. Также потребуется предоставить один из документов, которые есть практически у всех совершеннолетних и работающих граждан России. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН, полис обязательного медицинского страхования, карта, открытая в другом банке.
Если Вы хотите максимально повысить вероятность одобрения карты или кредита, то предоставьте один из следующих документов:
- Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет).
- Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев.
- Копия лицевой стороны полиса ДМС.
- Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».
- Выписка по счету с остатком не менее 150 000.
Внимание! Чтобы получить карту на самых выгодных условиях, подтвердите ваш доход справкой от работодателя.
Сотрудникам организаций, которые являются партнерами, Альфа-Банк выдает кредит по 2 документам. Помимо паспорта, потребуется дополнительный документ из списка:
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- права;
- карта в другом банке.
Таким образом, получить в Альфа-Банке кредит по двум документам могут:
- Зарплатные клиенты.
- Сотрудники партнерских организаций.
- Желающие получить кредитную карту.
Пакет документов для получения заема индивидуальным предпринимателем
Для организаций и индивидуальных предпринимателей доступны следующие линейки кредитных продуктов:
- Кредит на бизнес-цели.
- «Овердрафт». Запасной «кошелек» для срочных платежей.
- Возобновляемая кредитная линия.
- Банковская гарантия для участия в госзакупках.
- Автомобили и спецтехника в лизинг.
Чтобы стать участником одной из программ, предприниматель должен предоставить пакет документов:
- Анкета заемщика и поручителя. Поручителем могут быть супруги или соучредители бизнеса.
- Анкета ИП. Содержит полную информацию о фирме.
- Заявка на предоставление заема. В ней указывается размер и назначение требуемой суммы.
- Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании с согласием на обработку персональных данных.
- Копии паспортов участников сделки.
- Копии учредительной документации.
Справка! Заявку на получение кредита индивидуальный предприниматель может заполнить на сайте.
Как оформить и погасить кредит в Альфа-Банке пошагово
Если Вы задумались о получении заема, выполните следующие действия:
- Подготовьте все необходимые документы.
- Заполните заявку на сайте или в отделении.
- Дождитесь предварительного одобрения.
- Если предодобрение получено, отправляйтесь в отделение с оригиналами документов.
- После окончательного одобрения подпишите кредитный договор.
После того, как ссуда выдана, возникает вопрос о том, как удобнее всего погашать задолженность. Обязанность заемщика — своевременно ежемесячно вносить платежи. Рассмотрим способы погашения заема без взимания комиссии:
- через банкоматы Альфа-Банка;
- в интернет-банке «Альфа-Клик»;
- в мобильном банке «Альфа-Мобайл»;
- через бухгалтерию на Вашей работе;
- у партнеров Альфа-Банка.
Подробная информация о способах внесения платежей размещена на сайте. Перейти на сайт
Итак, теперь Вы владеете полной информацией о том, как получить ссуду в Альфа-Банке, какие документы собрать, прежде чем идти в отделение. Если у Вас есть опыт кредитования в Альфа-Банке, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
Также читают:
Как досрочно погасить кредит в Альфа-банке
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ…
Оплата кредита Альфа-банка через Сбербанк
На сегодняшний день многие банки идут навстречу клиентам по различным вопросам. Это касается и способа заплатить по кредиту. Не смотря на то, что у разных банков разные требования и условия…
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Когда ипотека становится тяжким бременем, пора задуматься о более выгодных условиях кредитования. Здесь приходит на помощь рефинансирование, то есть перевод кредитных обязательств в другой банк на более выгодных условиях. В…
Источник
