Справка об операциях по кредитной карте

Мониторинг финансовых операций — одна из главных особенностей банковских карточек. Процесс использования кредитки отслеживается эмитентом после заключения договора с клиентом. Для чего, как правило, используется выписка по кредитной карте. Банк учитывает все выполненные транзакции без исключения, чтобы препятствовать мошенничеству и снизить риск возникновения просроченных платежей.

Что такое выписка по счету кредитной карты?

Выписка по счету кредитной карты представляет собой особую форму банковской отчетности, согласно которой клиент может получить сведения о выполненных ранее финансовых операциях. Она является официальным документом, отражающим полную картину использования средств держателем карты.

Особенности басконкой выписки:

1. Отражает полную картину расходования доступного кредитного лимита и движения личных денежных средств по счету.

2. Формируется в любой момент индивидуально по запросу клиента или требованию суда и автоматически с периодичностью один раз в месяц.

Выданный банком документ, в котором отражены выполненные владельцем карты финансовые операции, имеет юридическую силу. С его помощью можно доказать или опровергнуть факт выполненных конкретных транзакций. Внимательное изучение отчета позволит своевременно вносить обязательные платежи по действующему кредиту и оперативно выявлять отклоненные либо ошибочные операции.

Зачем нужна выписка по кредитной карте?

Благодаря выписке клиент получает возможность в любой момент лично ознакомиться со всеми транзакциями, произведенными по кредитке. Она необходима при оформлении документов, подтверждающих платежеспособность держателя карты. Банковскую выписку также требуют посольства и консульства при обработке персональных данных для выдачи визы.

Выписка необходима для:

1. Оценки платежеспособности владельца банковской карты.

2. Ознакомления с перечнем выполненных за прошедший период операций.

3. Информирования о благонадежности гражданина в процессе оформления визы.

Выписка используется в ситуациях, когда требуются документальное подтверждение сведений о надежности и актуальном материальном положении физического лица. Например, при поручительстве, устройстве на работу, организации туристической поездки и оформлении кредита в стороннем банке.

Суд имеет право запросить выписку без предварительного согласования с эмитентом и владельцем карты. Банк обязан выполнить это требование в установленный законом срок. Во время судебных разбирательств с помощью выписки проверяется факт выполнения подозрительных финансовых операций.

Содержание выписки по счету кредитной карты.

В стандартной выписке отображается достоверная информация о состоянии счета на момент формирования отчета. Получив на руки этот документ, можно узнать актуальный кредитный лимит, текущий баланс и список всех операций за определенный период.

Выписка содержит информацию о:

Текущем состоянии баланса.
Сумме кредитного лимита.
Пополнении баланса.
Списании средств.
Начислении процентов и комиссий.
Конвертации валют.
Размере минимального платежа.
Наличии просроченных платежей.
Задолженности за отчетный период.
Начислении неустоек, пеней и штрафов.

В отчете указывается совокупная сумма задолженности на момент выдачи документа и крайний срок, за который держатель карты обязан внеси минимальный платеж.

Стоит отметить, что выписка для получения визы отличается от обычного отчета. В этом документе должны содержаться сведения о владельце карты, номере счета, а также количестве средств на начало и конец отчетного периода.

Если клиент считает содержащиеся в выписке данные недостоверными, он обязан обратиться в отделение банка с заявлением, на основании которого будет проведено расследование. Претензия должна иметь веские основания, иначе эмитент обяжет держателя карты выплатить штраф.

Как получить выписку по кредитной карте?

Выбор способа получения отчета зависит от причины, по которой требуется документ. Например, выписка для подтверждения платежеспособности должна содержать печать банка, поэтому ее можно получить только в отделении финансового учреждения. Этот документ обычно включает в себя данные за весь период пользования картой, поэтому его выдача является платной услугой.

Выписку по кредитной карте можно получить несколькими путями:

1. Сделав запрос на электронную копию через онлайн-банк, мобильное приложение или колл-центр.

2. Заказав документ на бумажном носителе с доставкой почтой России, в банкомате или отделении банка.

Электронная копия выписки предоставляется пользователю мгновенно. Если в качестве способа доставки выбрана Почта России, процедура выдачи документа может занять до 10 рабочих дней. К тому же придется оплатить сопутствующие расходы.

Указывать причину получения выписки при подаче заявки не нужно. Эмитент не вправе отказать в предоставлении документа, если клиент выполнит требования.

Как формируется выписка по кредитной карте?

Стандартная выписка составляется банком ежемесячно и содержит сведения об изменении баланса карты только за расчетный период (предыдущий месяц). Если банк запаздывает с отчетом, необходимо обратиться на горячую линию либо в ближайшее отделение, чтобы выяснить причину.

Особенности планирования даты выписки:

1. При создании отчета банки обычно устанавливают фиксированную дату, которая одинакова для всех клиентов.

2. Некоторые финансовые учреждения разрешают держателям карт несколько раз на протяжении года менять исходную дату на любое другое число.

3. Если установленная дата отчета является праздничной, клиент получит выписку в первый рабочий день после окончания выходных.

4. Дата формирования отчета часто привязывается банком к льготному периоду, когда клиент пользуется картой без уплаты процентов.

5. Когда банк предоставляет возможность изменения даты отчета, рекомендуется выбрать число, следующее за днем получения зарплаты.

Кредитные организации формируют внеплановую выписку по запросу клиента или по требованию суда, например, в ходе исполнительного производства. Посторонним лицам доступ к конфиденциальной информации закрыт. Эмитент может составить отчет за любой период времени, на протяжении которого используется карты. Подобная услуга может быть бесплатной или оплачиваться с учетом тарифной политики банка.

Сколько стоит банковская выписка по карте?

Ежемесячная выписка по кредитной карте предоставляется бесплатно. Документ регулярно присылается эмитентом на электронную почту или формируется прямиком в личном кабинете клиента. Однако, в подобного рода отчетах содержатся сведения об операциях, проведенных на протяжении ограниченного промежутка времени (расчетного периода).

Выписка за весь срок пользования кредиткой, как правило, делается на платной основе по тарифам эмитента. Для VIP-клиентов, пользующихся премиальными картами, услуга предоставляется бесплатно.

Выписка по карте для оформления визы будет платной. Ее стоимость зависит от тарифов, установленных банком. Цена начинается от 150 рублей.

Заключение.

Держатель кредитной карты должен внимательно изучать информацию из выписки, чтобы не пропустить дату очередного платежа и не допустить нарушений, за которые будут начислены штрафные санкции. Благодаря формированию ежемесячного отчета можно проследить движение денег, выявить ошибки в транзакциях и собрать информацию об основных статьях расходов.

Что такое выписка по кредитной карте и зачем она нужна

К кредитным картам привязаны счета, на которых в банке собирается информациях обо всех операциях.

Выписка по кредитной карте – отчет, предоставляемый кредитным учреждением, выдавшим карту, клиенту обо всех движениях на его счете.

Основная цель выписки – это получение информации об остатке на счете и контроль расходования средств.

Но у выписки есть еще несколько функций:

проверка проведения операций по счету;
проверка обязательных платежей в целях избежать просрочки;
контроль кредитного лимита, выход за который повлечет дополнительные затраты;
подтверждение платежеспособности, что требуется для визы и получения разрешения на выезд за границу.

Что можно узнать из выписки

Выше было отмечено, что выписка содержит все данные о движениях на счете держателя карты.

Под движениями понимаются перемещения денежных средств, например, списание банком комиссии за совершение операций, зачисление наличных средств, покупки в магазине, оплата услуг и т.п.

В выписках содержится следующая информация:

Номер счета владельца карты. Многие держатели карт считают, что номер их счета – это 16-значный код, выдавленный на самой кредитной карточке. Но это не так, номер счета – это уникальный код, состоящий из 20 цифр, и нужен он для безналичного перевода средств на карту. Присваивается банком в момент выдачи карточки. Поэтому, если вы, например, собрались получать зарплату на свою кредитную карту, то запросите выписку у банка, так вы узнаете свой номер счета, который в последствие нужно сообщить в бухгалтерию и заодно проверите остаток на счете.
Начальный остаток. То есть сумма денежных средств, которая была на карте в начале запрашиваемого периода. Например, при запросе выписки с 1 по 5 марта, начальный остаток – сумма на счете на начало 1 марта. При открытии карты остаток равен 0. Как только на карту будут положены деньги, сразу спишется обусловленная договором комиссия банковского обслуживания, а операции отразятся по приходу и расходу.
Кредитовые и дебетовые обороты. То есть все списания и поступления на вашу карту за период запроса выписки. Для нашего примера – движения с 1 по 5 марта.
Конечный остаток. То есть остаток, образовавшийся на конец запрашиваемого периода – конец дня 5 марта. И этот остаток будет начальным для 6 марта. Конечный остаток образуется по следующей формуле: начальный остаток + поступления на счет – списания со счета.

В данном документе указана дата и время совершения каждой операции. Форма выписки у разных банков может отличаться, но вышеперечисленные пункты обязательно будут присутствовать. Образец документа можно посмотреть здесь и здесь.

Выписки по кредитным картам делятся на 2 вида:

мини-выписка;
расширенная.

Первая обычно содержит информацию о нескольких последних операциях, обычно о 5-10 (включает в себя все вышеперечисленные пункты).

Второй тип, как можно понять из названия, включает в себя намного больше информации. Так, владелец карты может видеть операции по своему счету за более длительный период. Дополнительно все основные пункты выписки детализируются – указывается терминал магазина, в котором был совершен платеж, доступный лимит по карте, начисленные проценты за пользование кредитом, задолженность по заемным средствам и т.п.

Способы получения выписки и их стоимость

Узнать движения по карте можно несколькими способами.

Смс-сообщение. Если у банка-кредитора есть услуга мобильного банка, и она у вас подключена, то смс с запросом выписки будет оплачиваться по стандартному тарифу вашего оператора связи (стоимость услуг мобильного оператора мы в данном случае не рассматриваем). Так, для получения информации о счете, нужно отправить смс с определенным текстом, например, сообщение Сбербанку будет выглядеть так: «ИСТОРИЯ ХХХХ» ХХХХ – последние 4 цифры номера карты. Здесь речь идет о 16-значном номере, указанном на самой кредитке. Сообщение запроса информации у других банков будет выглядеть по-другому.

Онлайн-банкинг. Запрос выписки будет бесплатным, причем можно получить таким способом как мини-выписку, так и расширенную.

Колл-центр. У крупных банков бесплатные горячие линии, поэтому запрос выписки по мобильному телефону не будет стоить ни копейки. Для получения информации нужно будет заранее подготовить свой паспорт и вспомнить кодовое слово, названное при открытии карты.

Банкомат. Таким способом можно получить мини-выписку, включающую информацию о последних 5-10 операциях. Вам нужно будет вставить карту в банкомат и выбрать соответствующий пункт меню. Выписку можно изучить на экране банкомата, а можно распечатать. Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно (например, Россельхозбанк), а в некоторых (Сбербанк) стоимость составляет 15 рублей.

Офис банка. Услуга предоставления выписки в офисе банка является платной. Информация доступна после предъявления сотруднику паспорта и оплаты комиссии. Советуем оперативно контролировать свой счет, ведь есть много бесплатных способов, чтобы избежать походов в банки и дополнительные траты на выписки прошлых периодов.

По почте. Некоторые банки по истечении отчетного периода (чаще всего – месяц) отправляют своим клиентам выписки по почте. При отправке письма на электронку получатель получит дополнительное сообщение на телефон. Выписка обычно приходит в формате PDF, поддерживаемом всеми современными компьютерами и ноутбуками.

Ошибочные данные и их оспаривание

Выписка служит средством контроля собственных и заемных средств владельца карты. Так, при изучении операций может быть обнаружена операция, которую вы не совершали или некорректный остаток по счету. В таком случае нельзя медлить, ведь если сразу предпринять меры и разобраться с неточностями, то можно будет быстро вернуть свои законные средства.

Но важно проанализировать все движения и вспомнить, не могли ли вы про какой-нибудь из них забыть, ведь начинать конфликт с банком, не разобравшись с ситуацией глупо и бессмысленно, а итогом разбирательства может стать не возврат средств, а штраф. Если вы уверены, что списание, отраженное в выписке, вы не совершали, то нужно подготовить документацию по вашим расчетам (как видите, имеет смысл хранить чеки) и отправляться в отделение банка.

В банке вы должны будете составить письменное обращение о несоответствии данных выписки с действительностью и попросить расследовать данную ситуацию.

На основании обращения банк начнет проверку «проблемного» списания путем обращения к специалистам платежной системы. Процесс оспаривания банком операции по карте в торговой точке называется чарджбэк.

Чарджбэк имеет 2 возможных исхода:

Будет доказана незаконность операции, и удовлетворено требование клиента. Возврат денег владельцу карты будет осуществлен за счет торговой организации.
Решение не в сторону клиента. Такой итог может быть, если владелец карты скрыл информацию или предоставил изначально ложные сведения. За такое мошенничество клиент банка получит штраф.

Таким образом, выписка по кредитной карте несет множество полезных функций, основная из которых – это контроль за состоянием счета. Ведь без должного контроля можно нарваться на штрафы и пени за просрочку платежа или упустить мошеннические операции с вашей картой.

Источник

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением, которое функционирует на территории России и не только. Каждый клиент самостоятельно может контролировать все операции, проводимые со счетом кредитной или дебетовой карты. Для этого существует такой сервис, который называется «Сбербанк Онлайн» (далее сервис онлайн). С его помощью делается выписка или отчет по расчетному счету, о чем и пойдет речь.

Как сделать выписку по карточке через сервис «Сбербанк Онлайн»

Что такое сервис «Сбербанк Онлайн»? Об этой опции пользователи банка узнают спустя некоторое время пользования картой. Данный сервис – это виртуальный кабинет, в котором клиент Сбербанка может контролировать все операции, проводимые со счетами, а также выполнять ряд некоторых других мероприятий.

Услуга «Сбербанк Онлайн» подключается автоматически, что позволяет пользоваться ею каждому клиенту данного банка. Кроме множества различных мероприятий, в нем можно также посмотреть отчет. Получить форму по пластику можно за любой промежуток времени, что является одним из существенных преимуществ. Кроме того, отчет по счету карточки Сберегательного банка можно увидеть в следующих видах:

В виде списка, в котором будет расположен перечень всех последних операций по карточке.
В форме графического отчета.
Полная детальная банковская форма, в которой следует указать промежуток времени.
Форма в электронном виде, который пересылается на электронную почту.

Это интересно! Отчет по пластику через сервис онлайн является бесплатной, что позволяет пользователям получать распечатку при возникновении такой необходимости.

Если нужно заказать выписку со счета через Сбербанк Онлайн, то сделать это очень просто, для чего нужно выбрать только одну из интересующих форм отчетности. При необходимости можно поэкспериментировать с каждым способом, чтобы впоследствии, когда понадобится форма лицевого счета из Сбербанка, ее можно было оперативно увидеть.

Как получить справку по счету через сервис в банке

Выписка по счету пластика через сервис «Сбербанк Онлайн» выполняется следующим образом:

Зарегистрироваться на сервисе. Для этого нужно пройти регистрацию, после чего можно пользоваться сервисом.
Посетить личный кабинет сервиса. Для этого нужно ввести логин и пароль, а после еще ввести специальный код из СМС-сообщения, которое поступит на телефон. После правильной авторизации откроется соответствующее меню пользователя, в котором и выполняется ряд разнообразных функций.

После открытия соответствующего меню, нужно выбрать карту, по которой нужна выписка со счета. Если пластик один, то он будет отображен в меню. После выбора пластика, по которому нужно увидеть отчет, следует выбрать опцию под названием «Показать операции». В этой опции можно сделать справку по пластику последних трех операций.
Как увидеть подробную форму по карте? Для этого нужно нажать на название карты, после чего отобразится список из десяти последних произведенных операций. Расширенную выписку можно распечатать или же просто посмотреть.
Если нужна полная банковская выписка, тогда понадобится воспользоваться одной из вкладок меню. Для этого во вкладке «Последние операции» нужно выбрать пункт «Полная банковская выписка». Отобразится перечень всех банковских операций, производимых по карте.
Если нужно получить информацию за определенный промежуток времени, то следует указать, за какой период нужна информация.
После этого нужно выбрать пункт «Показать выписку». Открывается документ, в котором и будут представлены сведения обо всех транзакциях. Отсюда графическая выписка через опцию онлайн может отправляться на принтер или же пересылаться на электронную почту, указав адрес.

Зачем нужна форма банковского счета? Даная процедура выполняется с той целью, чтобы отследить все финансовые передвижения. Если имеются подозрения в мошеннических действиях с карты, то детальная справка поможет выявить такой факт.

Это интересно! Если действия мошенников будут выявлены, нужно немедленно заблокировать карту.

Как выглядит форма отчетности

Выписка счета через сервис Онлайн – это полезная опция, которую предоставляет банк для своих клиентов совершенно бесплатно. Чтобы получить отчет по кредитной карте, достаточно войти в личный кабинет и выбрать соответствующий способ. Как же выглядит отчет о состоянии индивидуального лицевого счета, нужно разобраться более детально.

Выписка по счету в Сбербанке Онлайн при нажатии функции «Показать операции» выглядит следующим образом:
Отчет из лицевого счета с 10 последними операциями имеет следующий вид:
Как получить полную выписку, уже известно, теперь посмотрим, какой она имеет вид.

Как видно, отчет в личном кабинете заказать не сложно. Однако это не единственный способ, как можно получить сведения о проводимых операциях по пластику.

Другие способы получения отчета

Из Сбербанка можно получить сведения о проводимых операциях не только с помощью личного кабинета, но и посредством других способов. Что это за способы, и как ними воспользоваться, узнаем далее.

Сервис «Мобильный банк»

Через мобильный банк также можно получить графическую выписку. Причем это будут последние 10 операций, которые были проведены по карте. Заказать справку с телефона можно следующим образом: на номер 900 отправить SMS с текстом «ВЫПИСКА» или «ИСТОРИЯ». Указывать 4 последние цифры карты нужно в том случае, если клиент имеет несколько карточных продуктов. В ответ на запрос из банка придет сообщение, в котором будет сформированный список последних 10 операций. Не забывайте, что сообщение на номер 900 платное, стоимость которого зависит от тарифов вашего оператора. Выглядит история следующим образом, как показано на фото ниже.

Это интересно! Платная услуга и со стороны банка, стоимость которой составляет 3 рубля. Деньги списываются с баланса карты сразу после отправки ответного сообщения.

С помощью банкомата или терминала

По карте Сбербанка через банкомат или терминал также можно получить отчет. Однако такой способ получения отчета с пластика является платным, и составляет 15 рублей за операцию. Как сформировать форму через банкомат или терминал, рассмотрим далее.

В картоприемник устройства вставить пластиковый продукт, после чего ввести ПИН.
В открывшемся меню перед пользователем необходимо выбрать раздел «Личный кабинет, информация и сервис».

На экране откроется еще одно меню, в котором следует выбрать «Получить мини-выписку». Такую мини-выписку по карте Сбербанка можно заказать за последние 3 месяца.

Мини-выписка по карточке Сбербанка будет отображена на экране.

Другие способы получения отчетности

Если вышеперечисленные способы получения выписки по лицевому счету вам не подходят, то можно обратиться в ближайшее отделение банка для получения такой справки. Для этого при себе понадобится иметь паспорт, а также пластиковый продукт, по которому нужна справка. Чтобы запросить отчет, понадобится заполнить бланк.

При заполнении такой формы обязательно нужно указать, в какой виде клиент желает получить справку. В отделении можно заказать справку, которая будет отправлена на электронную почту, только не забудьте при этом указать адрес. При необходимости, можно заключить договор с банком о том, чтобы аналогичные отчеты за последние месяцы поступали на электронную почту клиенту.

Это интересно! Если справка нужна за последние 12 месяцев, то такая процедура является бесплатной. Если же клиент нуждается в форме с более ранней информацией, то справка будет предоставлена только на платной основе.

Если нужно получить информацию обо всех затратах и операциях по карте, то оптимальный для этого способ – это личный кабинет. Главное его преимущество заключается в том, что справки за любой промежуток времени являются бесплатными. Кроме того, на выбор можно указать промежуток времени, за который клиента интересует информация. В дополнении ко всему, получить такую справку можно не выходя из дома. Если справка печатается на принтере, то она имеет соответствующий штамп из банка и подпись.

В сервисе «Сбербанк Онлайн» имеется еще очень много разнообразных и полезных функций. Являясь держателем пластика данного банка, можно автоматически осуществлять погашение задолженности по коммунальным платежам, контролируя расходы с помощью выписки по пластику. Если вы еще не освоили личный кабинет, то обязательно займитесь этим, что позволит вам значительно облегчить свою жизнь.