В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.
Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.
Сбербанк или Тинькофф: Какая дебетовая карта лучше
Поскольку в продуктовой линейке обоих финансовых учреждений есть разные предложения, мы сравним самые популярные классические дебетовые карты: «Tinkoff Black» и «Классическую карту» от Сбербанка.
Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф
Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.
Получение и оформление
- Оба пластика можно заказать через интернет на официальных сайтах.
Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
Оформить дебетовую карту Тинькофф на официальном сайте банка
»» Рекомендуем также сравнение карт Альфа-Банка и Тинькофф.
Плата за обслуживание
Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.
Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.
Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:
- Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.;
- При наличии кредита, выданного на картсчет;
- В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;
При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.
Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:
- Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
- Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)
В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.
Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.
Где можно снять наличные
Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.
Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.
- Снятие налички: Тинькофф
Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.
Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.
На официальном сайте банка есть удобная карта, на которой можно подобрать точку выдачи или пополнения по сумме и валюте
- Снятие налички: Сбербанк
Сбербанк предлагает получить деньги без комиссии только через «родные» банкоматы и кассы.
О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.
Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.
Оформить дебетовую карту Тинькофф на официальном сайте банка
Снятие наличных: лимиты и комиссия
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:
- Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц (только в банкоматах и кассах Сбера).
- В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия;
- Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽;
- Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.
Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:
- Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате).
- Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽;
- Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽;
- При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).
Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка
Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.
Кэшбэк — возврат денег за покупки
Сбербанк предлагает воспользоваться программой кэшбэка «Спасибо».
- Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.
Чтобы начать получать бонусы «Спасибо», нужно зарегистрироваться в кэшбэк-программе: через SMS, в «родном» банкомате или через Сбербанк.Онлайн.
Подключиться к программе проще всего через смс. Для этого нужно отправить на номер 900 текст «СПАСИБО 1111» (без кавычек), только вместо «1111» написать четыре последние цифры карты.
После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться.
В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:
- 1% за все покупки;
- 5% за товары из любимой категории, которую можно выбрать через личный кабинет;
- от 3 до 30% при покупке в магазинах-партнерах. Детали на сайте банка.
Дополнительные услуги
Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.
Услуги:
Подведем итоги.
У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:
- Выгодный процент возврата за покупки — кэшбэк до 30%;
- Начисляется процент на остаток — до 6% годовых;
- Огромная база банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссии (или с минимальной);
- Есть возможность подключить овердрафт (причем решение по нему банк принимает в течение 2-3 минут);
- Продвинутый мобильный и интернет-банкинг, который год за годом выигрывает в международных рейтингах, таких как Best Digital Bank Award.
Чтобы активировать овердрафт для Tinkoff Black, зайдите в раздел «Настройки» в личном кабинете и выберите пункт «Подключить овердрафт»
Сбербанк или Тинькофф: Какая кредитная карта лучше
Кредитная карта — «палочка-выручалочка», которой многие пользовались хотя бы раз. Рассмотрим, кредитка какого банка выгоднее.
Сравним кредитную карту от Сбербанка и три популярные кредитки Тинькофф: Platinum, All Airlines, All Games.
Оформление
- Оформление кредитной карты Tinkoff.
После подачи онлайн-заявки банк не только выпускает пластик в течение 1-2 дней, но и организует доставку. Клиенту остается выбрать место, время и дату встречи.
- Оформление кредитной карты Сбербанка.
В Сбербанке потребуется оставить заявку, подождать сначала решения, а потом еще 14 дней, пока пластик будет выпускаться.
Отзыв одной из клиенток Сбера, которая вынуждена долго ждать выпуска карточки
В этом пункте все достаточно очевидно — две недели ожидания безусловно не радуют, так что преимущество у Tinkoff.
Обслуживание
Раз в месяц или раз в год финансовое учреждение взимает плату за обслуживание.
И в этом пункте преимущество у Сбербанка, поскольку он не взимает плату за годовое обслуживание по предодобренным кредитным картам.
Получить предодобренную кредитку можно в том случае, если в этом же банке у вас есть:
- Пластик, на который начисляется зарплата;
- Вклад;
- Активно используемая дебетовая карточка;
- Погашаемый без просрочек кредит;
- Успешно закрытые кредиты.
Тогда банк может сам предложить выдать кредитку на лояльных условиях.
В остальных случаях, т.е. если вы сами оформляете кредитку, годовое обслуживание обойдется в 750 рублей.
Tinkoff взимает такую плату (за год):
- Platinum – 590 ₽;
- All Airlines – 1 890 ₽;
- All Games – 990 ₽.
Льготный период
Сразу стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.
Стандартный беспроцентный (грейс) период для Sberbank составляет 50 дней, а в Тинькофф — 55 дней.
Разница не существенная, однако и 5 дополнительных дней — это плюс. Поэтому условия по стандартному льготному периоду лучше у Tinkoff.
Что значит стандартный беспроцентный период?
Под этим подразумевается рассрочка под 0% для любых покупок по кредитке.
- В Тинькофф-банке есть возможность использовать кредитку как полноценную карту рассрочки: за покупки в магазинах-партнерах грейс-период (под 0%) составит до 365 дней.
Также действует льготный период 120 дней на погашение задолженности в другом банке:
»» Оформить кредитную карту Тинькофф можно только на официальном сайте банка.
Оформить карту Тинькофф Платинум на официальном сайте банка
Процентная ставка
Сбербанк:
- Предодобренная карта — 23,9%;
- Обычная (через заявку) — 27,9%;
- При просрочке — 36%.
Тинькофф:
В Тинькофф есть возможность получить кредитку по сниженной ставке. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю.
Кредитный лимит
Сбербанк предлагает получить кредитку с лимитом 300 000 ₽. Постоянные клиенты, которым поступило персональное предложение, могу рассчитывать на лимит 600 000 ₽.
Кредитные лимиты лучших кредиток Тинькофф:
- Platinum — 300 000 ₽ (повышение обсуждается персонально);
- All Airlines — 700 000 ₽;
- All Games — 700 000 ₽.
Получить максимальный кредитный лимит могут только постоянные клиенты с хорошей кредитной историей.
Оформить карту Tinkoff All Airlines на официальном сайте банка
Ежемесячный платеж
Размер платежа (в расчете от задолженности):
- Sberbank — минимум 5%;
- Тинькофф — максимум 8%.
Обязательный платеж рассчитывается индивидуально, поэтому трудно однозначно утверждать, чьи условия на практике для конкретного клиента окажутся лучше.
Пополнение
Кредитные карты Тинькофф можно бесплатно пополнять через огромную сеть партнеров.
Что касается предложения Сбербанка, то внести оплату без комиссии можно только через «родной» банкомат или кассу.
Вывод очевиден — еще один плюс в копилку Тинькофф.
Комиссия за выдачу наличных
Сразу стоит отметить, что снимать денег с кредитной карты — это относительно дорогое удовольствие. При этом речь касается всех предложений. Клиент не только теряет льготный период, но и должен заплатить дополнительную комиссию за операцию.
Сбербанк:
- Комиссия при снятии через Сбербанк-банкоматы: 3%, но не менее 390 ₽;
- Комиссия при через сторонние банкоматы: 4%, но не менее 390 ₽;
Важно! Сторонние банкоматы часто взимают дополнительную комиссию.
Тинькофф Платинум:
- Комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽;
Тинькофф All Airlines и All Games:
- Фиксированная комиссия 390 ₽.
Некоторые банкоматы ограничивают суммы по выдаче, зачастую не более 10 000 р. Если вам необходима крупная сумма, то снимать придется несколько раз.
Каждая расходная операция – это дополнительная комиссия.
Поэтому очень удобна карта от Тинькофф, где можно просмотреть, в каких банкоматах можно снять нужную сумму за один раз.
Подведем итог: выгоднее снимать с кредиток Tinkoff благодаря более низкому проценту и фиксированной ставке по некоторым картам.
Оформить карту Tinkoff All Games на официальном сайте банка
»» Интересно: Открытие расчетного счета для ООО и ИП — второй флагманский продукт банка после Тинькофф Платинум.
Кэшбэк
Сбербанк готов возвращать до 10%, а Тинькофф до 30%. Сравним в целом кэшбэк-программы финансовых учреждений:
Кэшбэк-программа СбербанкаКэшбэк-программа Тинькофф
При этом у каждой кредитной карты Тинькофф есть дополнительные возможности по возврату.
Например, в рамках продукта ALL Airlines начисляются мили, а заработанными бонусами по пластику All Games можно оплатить товар в магазинах электроники или рассчитаться за геймерские девайсы.
Лучше предложение от Tinkoff, поскольку он предлагает больше возможностей по возврату средств.
Выписка
При необходимости каждый заемщик может получить выписку по пластику, где будут отражены последние операции.
У Tinkoff такая услуга предоставляется бесплатно, а в Сбербанке потребуется заплатить 15 р. за каждый запрос.
Так кто же лучше — Тинькофф или Сбербанк? Наши итоги
После сравнения финансовых продуктов можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картами банка Тинькофф. Однако важно помнить, что плата за годовое обслуживание у него выше, если не соблюдать ряд отдельных требований.
Стандартный льготный период у Сбербанка короче на 5 дней (50 вместо 55 дней).
При этом у кредитки Тинькофф есть возможность получения беспроцентной рассрочки до 365 дней на покупки у партнеров и до 120 дней на погашение задолженности в других банках.
Снимать деньги с Тинькофф-карт удобнее и выгоднее благодаря огромной партнерской сети, а также меньшей комиссии.
Кэшбэк-программа Сбербанка не отличается вариативностью, в то время как в Тинькофф есть возможность возврата денег за определенные группы товаров до 30%.
У каждой Тинькофф-карты есть уникальная кэшбэк-программа.
- Овердрафт на дебетовой карте.
В дебетовых карточках Сбера такой функции вообще нет. В Тинькофф ее можно подключить за 2-3 минуты.
От оформления заявки до получения пластика Тинькофф проходит 1-2 дня. В это же время клиенты Сбербанка жалуются на то, что не могут получить карточки даже спустя две недели ожидания.
Оформить кредитную карту Тинькофф на официальном сайте банка
Источник
Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.
Сравним характеристики карточек
Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.
- Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
- Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
- Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
- Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
- Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
- Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
- Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
- Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.
Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.
- СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
- Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
- Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
- Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.
Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.
Что говорят эксперты?
Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.
Они отмечают важные различия в обслуживании:
- Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
- Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
- Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
- За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
- Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
- В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.
Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.
Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.
Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.
Мнение владельцев кредиток
Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.
На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.
Emma Lee, г. Казань
Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:
- Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
- Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.
Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.
Ярый шопоголик, г. Барнаул
Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.
Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.
172945
Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.
Ximik, г. Сибай
Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.
Источник
