Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.
Самый распространенный срок действия карты – 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк – 3 года, ВТБ24 – от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт, который выпускает карты на 5 лет.
По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка – она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.
Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.
Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта – всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках – и ПИН-код.
Процедура выпуска новой карты
Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.
Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:
- на карточном счете нет средств;
- держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
- имеется непогашенная задолженность;
- клиент не пользовался картой.
Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке – 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.
Получение перевыпущенной кредитной карты
Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:
- получение карты в отделении банка;
- доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
- доставка курьером или сотрудником банка.
При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок – обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.
Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.
Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.
Что означает номер кредитной карты?
Как оформить кредитную карту?
Основные элементы защиты карт Visa и MasterCard
Источник
Для пластиковых кредитных карт действует то же правило, что и для дебетовых: их срок со временем подходит к концу и пластик необходимо менять. Период каждый банк выставляет свой и обычно он длится от одного до пяти лет. В некоторых случаях действие пластика может составлять всего лишь несколько месяцев. Данное решение банк принимает самостоятельно, так как является собственником карточных продуктов, а ее пользователь — держателем.
Так как вечного материала не существует, а пластик имеет свойство изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться, то приходится прибегать к такой процедуре, как перевыпуск кредитки. Именно поэтому у каждого пластика существует свой срок жизни. Увидеть его может каждый владелец карты. Для этого необходимо взглянуть на лицевую сторону.
Чаще всего указывают срок действия карты в формате месяц/год. В некоторых случаях добавляется еще и день. Таким образом, если действие Вашего пластика заканчивается в августе 2017 года, то Вы увидите следующее значение: 08/17.
Помимо этого, технологии не стоят на месте. Для безопасного использования придумывают все новые способы защиты. И, если карта уже давно используется, то она будет менее защищена, чем та, которую выпустили недавно.
Как мы уже писали выше, чаше всего кредитки выпускаются на период от одного до пяти лет. Такой долгий срок действия, как 5 лет, может предложить не так уж и много банков. Одним из таких банков выступает Русский Стандарт. А у ВТБ он будет плавающим. В зависимости от выбранного типа кредитки, период ее действия будет составлять от одного до трех лет. Стандартно три года предложит Вам Сбербанк России и Райффайзен банк.
После окончания действия пластика Вы сможете получить новый. Для этого необходимо инициировать процедуру перевыпуска кредитки. Некоторые банки выпускают новую карту в автоматическом режиме, а держателю высылают уведомление о перевыпуске.
Обратите внимание, что после окончания периода действия расчетный счет, к которому эта карточка была привязана, будет продолжать действовать. Поэтому, если Вы не хотите больше использовать кредитку, не достаточно будет дождаться окончания ее срока действия, необходимо будет закрыть расчетный счет в банке.
Получить новую карту держатель может в банке или по почте курьером или обычным способом на Ваш адрес.
А теперь рассмотрим все моменты подробнее.
Особенности банковских кредитных карточек
Кредитка представляет собой один из современных видов потребительских кредитов. По своей функциональности она подобна на экспресс-кредит, то есть, дает возможность получить деньги, когда они срочно нужны.
Как и срочные займы, кредитные карточки выдаются на любые цели: отдых, покупки, образование и др. Для оформления требуется подтверждение платежеспособности заявителя.
Займ наличными обычно выдается на определенный срок, который оговаривается с банком заранее, а далее погашается равными частями в виде минимальных ежемесячных платежей, которые включают в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты.
Кредит, который перечисляется на карточку, является бессрочным, то есть, не имеет срока действия. Он может быть прекращен только при условии достижения заемщиком определенного возраста, который не соответствует условиям договора. Как правило, на карту устанавливается лимит, который равен трем ежемесячным зарплатам заявителя.
Большое преимущество карт по сравнению с кредитом наличными — наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты. У нас в стране такой промежуток времени обычно составляет 50-60 дней, а за границей может достигать и полтора года. Во время льготного периода плата за годовое обслуживание все равно взимается.
Кредитование в виде карточек выгодно всем: и банкам, и потребителям. Первые получают прибыль в виде платы за обслуживание карточного счета (от 700 рублей), а также проценты за снятие наличности (до 4-5% от суммы).
Держатели пластика могут свободно совершать различные покупки, так как под рукой всегда есть нужная сумма. Кроме того, хранение денежных средств на карточках безопасно. В случае утери пластика достаточно позвонить в банк и произвести блокировку счета. С обычным кошельком так сделать не получится, карта блокируется при попытке ее использования.
Еще одно преимущество банковских карт — возможность расплачиваться за товары в большом количестве магазинов страны и за рубежом, а также на заправках, в кафе, ресторанах, гостиницах и т.п. Карточки принимают и в интернет-магазинах, что на сегодняшний день очень удобно.
Удобство использования банковских карточек и их престижность
Кредитки разделяются на несколько степеней престижности. Самая низкая у Electron Maestro. У них небольшой кредитный лимит и ограниченный набор услуг и возможностей. Однако, и плата за годовое обслуживание минимальная.
Classic относятся к классическим типам. Они широко распространены среди держателей и зачастую используются для перечисления заработной платы. Такие кредитки предоставляют широкий спектр возможностей и увеличенный лимит.
Gold, золотые или платиновые карточки, относятся к элитной категории. Их принимают в большинстве торговых сетей. На таких картах предусмотрен большой кредитный лимит. Эта категория выдается избранным клиентам, готовым вносить немалые суммы за годовое обслуживание. с другой стороны, по данным программам представлены лучшие бонусы и самые привлекательные скидки.
Сегодня карты предоставляются следующими платежными системами — American Express, Visa, MasterCard, Discover.
Visa — самая крупная платежная система в мире. Она выпускает карточки любой престижности, обслуживаемые практически во всех странах. Около 25 тысяч банкоматов России принимают карты этой системы. А каждый год банки выпускают свыше 2 миллионов таких карточек.
MasterCard в нашей стране также очень популярна. Кредитки данной системы принимают еще в больших странах, чем Visa. Карточки также разделены по престижности. American Express и Discover распространены среди граждан США.
Российские банки выпускают Visa и MasterCard, причем оба типа можно найти в одном и том же банке.
И снова о сроках…
Наиболее часто встречающийся срок действия — 1-3 года. В некоторых кредитных организациях можно встретить пластик со сроком в 2 года. В Русском Стандарте предлагают карты на 5 лет.
Как только срок заканчивается, выпускается новая карточка на еще один период. Это нужно, так как пластик имеет свойство со временем изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться.
Дата завершения срока в формате ММ/ГГ указывается на лицевой стороне. К примеру, 05/19 означает, что 1 мая в 00.00 кредитка перестанет работать. Выполнить какие-либо операции с использованием пластика не удастся.
Начало срока действия на карточке не указывается.
Окончание срока не означает, что счет закрыт и нужно идти открывать новый, снова проходить через процедуру оформления. Карта — всего лишь платежный инструмент. Таким образом, новая карточка будет привязана к уже имеющемуся счету. Меняется только пин-код и срок действия.
Выпуск новой карты: особенности процедуры
Условия перевыпуска карты обозначены в договоре. В большинстве случаев писать новое заявление на получение новой карты не нужно. Банк сам выпускает пластик за месяц до окончания срока действия старого, а затем отправляет его клиенту или приглашает в офис.
В перевыпуске может быть отказано, если:
- на счете нет денег.
- клиент допускал просрочки и нарушения договоров.
- клиент не пользовался карточкой.
- есть непогашенная задолженность.
За выпуск новой карты может взиматься комиссия, но большинство банков делает это бесплатно.
Сколько придется ждать новую карту
Срок изготовления зависит от выбранного банка и условий предоставления займа. Как правило, клиенты ждут около 5-7 рабочих дней. О том, готов ли пластик, сообщают по телефону или через смс.
На изготовление может уйти больше времени, если вы заказали какие-то дополнительные условия, например, уникальный дизайн. Это может занять до 1 месяца. Карты мгновенной выдачи предоставляются клиенту в день обращения, однако, имеют существенный минус — отсутствует возможность расплачиваться в интернете.
Приведем примеры того, сколько изготавливается карточка в разных банках:
- Сбербанк — до 7 дней.
- Альфа-Банк — до 12.
- Тинькофф — за 2-3 дня.
- ВТБ — до 2 недель.
- Почта Банк — до 12 дней.
Как получить перевыпущенную карту
Новая карта, которую изготавливают взамен той, у которой истек срок, может быть передана следующими способами:
- в отделении банка (забрать клиент должен в течение месяца, иначе пластик будет уничтожен).
- по почте на адрес, указанный клиентом при открытии счета.
- курьером или сотрудником банковского учреждения.
Если вы больше не хотите пользоваться кредиткой, то за 1-2 месяца до окончания ее срока нужно в письменном виде оповестить об этом кредитора.
Доставку на дом предлагают онлайн-банки. Это удобно для клиентов, так как им не нужно ехать в офис и стоять в очереди.
Советы держателям
Следует обращаться в банк в следующих случаях:
- Для сдачи карты с истекшим или истекающим сроком, чтобы получить новую на следующий срок.
- Для отказа от дальнейшего использования пластика. А в последний день срока нужно посетить и офис для закрытия счета.
- Для перевыпуска карточки раньше срока, к примеру, при смене фамилии. Подается соответствующее заявление в письменном виде.
Посмотрите это видео, чтобы еще больше узнать об особенностях кредиток в России и их сроках действия.
https://bankru.ru/kredity/na-kakojj-srok-vydajutsja-bankovskie-kreditnye-karty/На какой срок выдается кредитная карта?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/vtb24-vklady.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/vtb24-vklady.jpg2018-10-06T21:43:56+03:00ТатьянаКредитыДля пластиковых кредитных карт действует то же правило, что и для дебетовых: их срок со временем подходит к концу и пластик необходимо менять. Период каждый банк выставляет свой и обычно он длится от одного до пяти лет. В некоторых случаях действие пластика может составлять всего лишь несколько месяцев. Данное…ТатьянаТатьяна
932021@mail.ruEditorbankru.ru
Загрузка…
Источник
Банк Москвы представляет собой динамично развивающееся финансовое учреждение, которое занимает уверенные позиции в российском кредитном секторе. Огромное количество физических лиц уже являются его постоянными клиентами и держателями кредитного пластика. Для физических лиц этот банк предлагает широкую линейку кредиток, по которым установлены максимально комфортные условия.
Условия пользования
Прежде чем делать официальное обращение в Банк Москвы каждый претендент должен внимательно изучить все условия, чтобы выбрать для себя карту, которая будет подходить по всем параметрам:
- Оформление кредиток осуществляется при наличии минимального пакета документации.
- Максимальный кредитный лимит установлен в размере 750 000 рублей, по золотому пластику. По традиционным картам этот показатель составляет 150 000 рублей. Но, если клиент хочет запросить большую сумму, ему придется документально подтвердить свою платежеспособность.
- Заявки рассматриваются от всех категорий физических лиц, в частности от пенсионеров и студентов.
Заемщики могут рассчитывать на скидки, которые им будут предоставлены торговыми точками, являющимися партнерами Банка Москвы.
- Держатели карт автоматически принимают участие в бонусных программах, по которым предусмотрен возврат денежных средств на карточные счета, при расчете кредитками за товары или услуги.
- Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам довольно большой льготный период, в течение которого они могут безвозмездно использовать его деньги в личных целях.
Как оформить?
Чтобы получить кредитку в Банке Москвы физическим лицам достаточно пройти несколько этапов этой быстрой и несложной процедуры:
- Необходимо лично прийти в ближайший офис финансового учреждения. При себе у претендента должны быть личные документы, так как они понадобятся для заполнения заявки.
- После выбора кредитной программы сотрудник банка передаст физическому лису бланк анкеты, в который он должен внести личную и контактную информацию.
Заполненная заявка передается на рассмотрение в аналитический отдел, сотрудники которого будут проверять достоверность данных и составлять кредитный скоринг.
- Если банк примет положительное решение, то клиент будет уведомлен об этом в смс-сообщении (заявка может рассматриваться до 3-х рабочих дней).
- После получения ответа потенциальный заемщик должен опять прийти в банк для подписания документации.
- На месте претенденту будет предложено ознакомиться с кредитным договором. Его следует внимательно изучить, чтобы в будущем исключить возможные недоразумения. Если в документе все указано прозрачно и точно, то клиент должен будет его подписать.
- После этого ему придется через неделю прийти в это же отделение и получить свой кредитный пластик.
Онлайн заявка
Если претендент хочет сэкономить время на визитах в финансовое учреждение, он может сделать предварительное обращение посредством интернета.
Для этого ему придется перейти на официальный веб ресурс кредитора и заполнить размещенную в соответствующем разделе специальную форму.
В заявке-анкете нужно указать свои данные, и контактную информацию. В течение очень короткого временного промежутка на мобильный номер телефона потенциального заемщика поступит смс-сообщение, в котором будет ответ по заявке.
Если банк примет положительное решение, то физическому лицу необходимо будет лично посетить его ближайшее отделение с пакетом документов.
Линейка предложений
Сегодня Банком Москвы для населения страны предложена широкая линейка кредиток, по которым установлены максимально комфортные условия:
С льготным периодом
По всем кредиткам, которые сегодня доступны для физических лиц, предусмотрен грейс период. Он составляет 50 суток, в течение которых клиенты могут безвозмездно использовать деньги финансового учреждения.
В том случае если они не успеют вернуть средства на карточный счет до окончания срока действия льготного периода, то на сумму задолженности будут начислены проценты.
Требования к получателям
Чтобы стать клиентом банка Москвы физическому лицу придется выполнить несколько требований:
- Нужно иметь российское гражданство.
- Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия представительства финансового учреждения.
- Претендент должен находиться в кредитоспособном возрасте, границы которого варьируются в диапазоне 21-70 лет.
- Плюсом будет официальное трудоустройство и документальное подтверждение источника дохода.
Необходимые документы
После изучения условий по выбранной кредитной программе, физическое лицо должно сформировать пакет документации, который банк требует при оформлении пластика:
- Личный паспорт (должны стоять все отметки).
- Идентификационный налоговый код.
Финансовое учреждение оставляет за собой право истребовать с претендента дополнительную документацию, посредством которой возможна идентификация его личности, например:
- удостоверение водителя;
- военный билет;
- удостоверение пенсионера;
- загранпаспорт;
- выписка по текущему банковскому счету;
- справка о наличии депозита и т. д.
Если потенциальный заемщик запрашивает лимит, превышающий 150 000 рублей, то от него потребуются, помимо паспорта и кода, следующие документы:
- Копия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью последнего работодателя. Если клиент работает без этого документа, то ему следует предъявить копию трудового договора.
Справка, подтверждающая ежемесячный заработок (запрашивается по месту официального трудоустройства за последнее полугодие).
- Документ, подтверждающий факт владения ценным имуществом.
Процентные ставки
Банк Москвы очень лояльно относится не только к постоянным, но и к новым заемщикам. По кредитным картам финансовое учреждение устанавливает демократичные ставки, которые колеблются в диапазоне 24,90%-30,90% годовых.
Снятие наличных с кредитной карты Банка Москвы
Физические лица, которые являются держателями кредитного пластика от Банка Москвы, могут обналичивать с него средства.
Если они будут снимать деньги через банкоматы, принадлежащие финансовому учреждению, то с них будут удерживаться комиссионные в размере 3,00%-3,50% от суммы (минимум 350р.).
В том случае, когда финансовые операции будут проводиться через сторонние системы, то с заемщиков будут удерживаться комиссионные в пределах, установленных в этих банках тарифов.
Сроки
Срок действия кредитных карт от Банка Москвы не превышает 3-х лет. В течение этого времени физические лица могут пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.
К конечной дате они должны погасить всю задолженность. Если этого сделано не будет, то клиентам придется обратиться в банк с просьбой о перевыпуске пластика.
Погашение долга
После подписания договора у держателя кредитки автоматически возникнут перед банком Москвы обязательства. Чтобы избежать штрафных санкций каждый клиент должен своевременно вносить ежемесячные платежи.
Это финансовое учреждение позволяет делать различными способами:
- Можно воспользоваться и нтернет-банкингом и провести онлайн платеж.
- Клиент может перевести деньги на свой кредитный счет через любой российский банк.
- Если заемщик располагает временем, он может лично прийти в ближайшее отделение кредитора и внести в кассу наличность.
Можно оформить почтовый перевод, или воспользоваться специальными сервисами приема платежей.
- Клиенты могут подключить услугу «автоматическое погашение», благодаря которой им не придется постоянно переживать о том, чтобы не пропустить дату оплаты. С их дебетовых карт будут в указанную дату списываться денежные средства в сумме обязательного платежа.
Плюсы и минусы
Перед тем как начать сотрудничество с Банком Москвы физические лица должны узнать обо всех преимуществах и недостатках его кредиток.
Что касается достоинств пластиковых карт, то к ним можно причислить следующее:
- Процедура оформления проводится очень быстро.
- Клиенты могут сделать обращение посредством интернета.
- По кредитному пластику установлены гибкие процентные ставки, размер которых может уменьшаться при документальном подтверждении платежеспособности.
- К претендентам предъявляются стандартные требования.
- Для оформления пластика необходим минимальный пакет документации.
- По всем видам карт предусмотрен продолжительный грейс период.
Физические лица могут осуществлять контроль за своим пластиком через личные кабинеты, зарегистрированные на официальном веб ресурсе финансового учреждения.
К недостаткам кредиток от Банка Москвы можно отнести наличие комиссии за обналичивание средств, штрафные санкции и пени за допущенные просрочки.
Также стоит отметить то, что клиентам приходится ожидать свои карты в течение недели, тогда как в других банках существует пластик мгновенного выпуска.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник