Почта Банк — достаточно молодое кредитно-финансовое учреждение, созданное при поддержке группы ВТБ в 2017 году на базе бывших отделений Лето Банка и офисов Почты России. Банк в большей степени ориентирован на обслуживание физических лиц во всех регионах страны, и на сегодня он представлен в 15 тыс. почтовых отделений, что составляет 1/3 от их общего количества. Одним из самых массовых и основных его продуктов является кредитная карта Почта Банк, условия пользования и получения денежных средств по которой являются достаточно выгодными. В данном обзоре рассматриваются особенности получения и пользования данного кредитного продукта.
Виды карт и условия пользования
Кредитный лимит на платежной карте – наиболее простой и доступный вид кредитования, не требующий от клиентов подачи большого количества документов, поручительства третьих лиц и какого-либо обеспечения. Почта Банк по кредитным картам предлагает условия пользования одни из самых выгодных и предлагает сразу 3 программы кредитования по данному направлению:
- «Элемент 120» — для покупок с большим беспроцентным периодом и дополнительными преимуществами;
- «Почтовый Экспресс» — карта без процентов, но с небольшой фиксированной ежемесячной платой за пользование кредитными средствами;
- «Зеленый Мир» — карта с низкой процентной ставкой для желающих внести свой вклад в улучшении экологии.
Программы карточного кредитования отличаются лимитом, процентной ставкой и продолжительностью беспроцентного периода
По каждой из этих программ Почта Банка России, кредитные карты отличаются условиями пользования. Потенциальному держателю необходимо выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из собственных потребностей.
Элемент 120
Карта «Элемент 120» VISA Platinum предназначена для совершения покупок с возможностью произвести оплату через 120 дней, не уплачивая проценты за пользование деньгами. По кредитной карте Почта Банк «Элемент 120» условия особенно выгодны в части так называемого беспроцентного или льготного периода, который составляет 4 месяца. Все, что потребуется от держателя на протяжении этого времени — своевременная оплата минимального ежемесячного платежа в размере 5% от суммы задолженности. Если вместе с 4ым платежом вы оплатите оставшуюся часть задолженности полностью, то проценты платить не придется. Если вы не сможете в этот срок расплатиться в полном объеме, оплату можно будет производить частями и далее, ежемесячно, из расчета 5% от текущей задолженности по основному долгу плюс начисленные проценты, вплоть до полной оплаты задолженности. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае составит 27,9% годовых.
Действительно, держателю кредитной карты Почта Банк предоставляется 120 дней, но условия этого беспроцентного периода не распространяются на операции получения наличных в банкомате.
Лимит по данному кредитному продукту устанавливается при оформлении, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, и может составлять от 10000 до 500000 рублей.
Официальное видео демонстрирует возможности кредитного карточного продукта «Элемент 120»
Дополнительно, вы получаете:
- расширенную гарантию на покупки, которая позволит увеличить гарантийный срок вдвое, но не более, чем на 2 года;
- страхование покупок от утери, кражи или случайного повреждения на срок 90 дней с момента оплаты;
- информационную поддержку за рубежом, в частности, получение необходимой информации о вакцинации, налоговых, визовых и таможенных правилах, о наличии юристов и переводчиков в стране пребывания;
- помощь в сложных ситуациях за границей, в том числе, организация доставки и получения необходимых медикаментов, поиск и направление к нужному специалисту, и даже осуществление экстренной эвакуации, при необходимости, помощь также может быть оказана вашим детям или близким родственникам.
Наличие расширенного пакета сопутствующих услуг делает «Элемент 120» один из самых функциональных предложений на рынке
Так же вам будет бесплатно подключена опция «Пакет онлайн-покупателя», которая предоставляет дополнительные выгоды при осуществлении интернет-покупок:
- гарантия «лучшей цены», и если приобретенный вами товар окажется дороже, чем в любом другом магазине, вам будет возвращена разница в стоимости;
- бесплатный ремонт техники в случае ее неработоспособности или поломки, или полный возврат средств в случае невозможности ремонта;
- бесплатный возврат товара, если приобретенный товар не подошел или отличается от заказанного, стоимость обратной пересылки будет возвращена на ваш счет.
«Пакет онлайн-покупателя» представляет ряд преимуществ в использовании «Элемент 120» при осуществлении покупок в интернет-магазинах
И еще одним приятным бонусом для владельцев «Элемент 120» является получение скидки 15% при оплате подписки на любимые издания через Почту России.
Очевидно, что по совокупности всех достоинств кредитной карты «Элемент 120», данное кредитное предложение является одним из самых интересных и выгодных на Российском рынке карточных продуктов.
Почтовый Экспресс
«Почтовый Экспресс» VISA Classic с лимитом до 15000 рублей, предназначенная для относительно небольших ежедневных расходов. Особенностью данного продукта является отсутствие платы за пользование деньгами при условии ежемесячного погашения образующейся задолженности. Фактически, по данной кредитной карте Почта Банка условия беспроцентного периода предполагают 1 месяц бесплатного пользования кредитных средств. В случае отсутствия возможности погасить задолженность полностью в дату очередного ежемесячного платежа, необходимо совершить минимальный платеж, который составляет 10% от суммы установленного кредитного лимита. Часть из этой суммы пойдет на погашение основного долга, другая – на оплату так называемой «комиссии» за обслуживание «кредитки», которая фактически и является платой за пользование деньгами. Размер этой комиссии является фиксированным и зависит от установленного кредитного лимита. Чем выше лимит, тем меньше фактический процент по кредиту.
Размер комиссии за обслуживание «Почтовый Экспресс» зависит от установленного кредитного лимита и наличия задолженности
Преимуществом данной карты является возможность снятия наличных с сохранением условий беспроцентного периода, но за каждую операцию получения наличных взымается комиссия в размере 300 рублей, а сумма получения за одну операцию ограничена 5000 рублями.
Установленные ограничения на получение наличных и комиссия за снятие фактически являются дополнительной платой за пользование кредитными средствами. Поэтому, получение наличных по карте не выгодно и не рекомендуется.
Зеленый мир
«Зеленый мир» VISA Platinum имеет преимущество по сравнению с остальными карточными кредитными продуктами Почта Банк в части процентной ставки, которая составляет всего 19,9% годовых.
Кроме того, данный продукт является плодом сотрудничества с международной организацией «Маракуйя Глобал», объединяющей профессиональных экологов и клиентов кредитно-финансовых учреждений во всем мире для совместной деятельности по восстановлению лесов. За каждые потраченные 3000 рублей по карте «Зеленый мир», участниками программы будет осуществлена посадка 1 дерева. Каждый раз, совершив покупку на необходимую сумму, вы будете получать на электронную почту подтверждение и сертификат с указанием точных GPS-координат посаженного дерева.
Официальное видео демонстрирует «экологические» преимущества карточного продукта «Зеленый мир»
Лимит по данной кредитной карте Почта Банка России, согласно условиям, составляет от 20000 до 500000 рублей, в зависимости от финансовой состоятельности держателя, а беспроцентный период – 2 месяца. Проценты за пользование кредитными средствами не начисляются при условии своевременного погашения образующейся задолженности. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности. Если пользователь вышел за рамки установленного льготного периода, дополнительно к этой сумме необходимо будет оплатить начисленные проценты.
Основным преимуществом кредитования по программе «Зеленый мир» является относительно низкая процентная ставка
Дополнительно, держатели кредитной карты «Зеленый мир» получают:
- продление гарантии на покупки, осуществленные при помощи карты, гарантийный срок увеличивается вдвое, но не более, чем на 2 года;
- экстренная помощь при потере или краже карты за границей, получение в кратчайшие сроки наличных в специальных пунктах обслуживания, а сама карта будет экстренно перевыпущена;
- медицинскую и юридическую поддержку за рубежом, специалисты контактного центра круглосуточно осуществят необходимую телефонную консультацию, а также найдут ближайшего врача или юриста, организуют посещение медицинского учреждения или получение необходимых лекарств.
Дополнительные преимущества карточного продукта «Зеленый мир» позволяют уверенно чувствовать себя при любых обстоятельствах
Требования к заемщикам
Для кредитных карт Почта Банк, условия получения предполагают следующие требования к потенциальным заемщикам:
- возраст 21 — 65 лет для лиц мужского пола и 18 — 70 лет для женского;
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в любом регионе России;
- предоставление номера СНИЛС для проверки состояния вашего пенсионного счета.
На официальном сайте банка представлен перечень документов, которые можно предоставить по программе «Почтовый Экспресс»
Для получения кредитной карты «Почтовый Экспресс» вместо номера СНИЛС необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий личность заемщика.
Оформление и получение
Чтобы оформить кредитную карту Почта Банк, согласно условиям получения, необходимо подать заявку. Это можно сделать в центре обслуживания на базе отделений Почты России, в ближайшем отделении банка, в партнерской точке продаж. Но быстрее и удобнее для получения карты заполнить заявку на официальном сайте Почта Банк в режиме онлайн.
Официальный сайт Почта Банк предоставляет возможность подать заявку, не выходя из дома и получить ответ в течение нескольких минут
В течение часа после подачи заявки, вы получите ответ. В случае положительного решения, получить карту можно в ближайшем отделении банка в указанный срок, предоставив все необходимые документы и заключив кредитный договор. Карта будет действовать сразу же после получения.
Премиальные кредитные карты «Элемент 120» и «Зеленый мир» VISA Platinum являются именными, их выпуск может занять нескольких дней. В отличие от них, карта «Почтовый Экспресс» не является именной и может быть выдана заемщику моментально, в день оформления кредитного договора.
Обслуживание задолженности
Способы погашения
Существует несколько способов погашения задолженности без уплаты дополнительных комиссий:
- Основным и бесплатным способом погашения задолженности является внесение наличных денежных средств через банкоматы Почта Банк. Деньги поступят на счет в день внесения, как правило, это происходит моментально. Адреса ближайших банкоматов и режимы их работы публикуются и регулярно обновляются на официальном сайте банка.
- Дополнительным бесплатным способом внесения денежных средств является онлайн платеж с любой другой карты через официальный сайт Почта Банк. Деньги, как правило, зачисляются моментально.
Ближайший банкомат можно найти на официальном сайте банка при помощи специального сервиса
В случае крайней необходимости, за небольшую комиссионную плату, осуществить платеж можно через банкоматы банков-партнеров или наиболее распространенные платежные системы и терминалы оплаты:
- Банкоматы ВТБ 24
- Терминалы системы QIWI
- Точки продаж «Евросеть»
- Платежная сеть «Золотая Корона»
- Платежная сеть «Рапида»
- Терминалы системы «Элекснет»
- Платежная сеть CyberPlat
Исчерпывающая информация о способах оплаты представлена на официальном сайте банка
В данном обзоре приведены основные и наиболее популярные способы внесения платежей. На официальном сайте Почта Банка по кредитным картам условия и возможности оплаты представлены в полном объеме.
Очередной платеж рекомендуется вносить заблаговременно, во избежание нарушения сроков оплаты из-за технических задержек, которые могут возникать независимо от выбранного вами способа. Помните, что датой оплаты является дата зачисления денежных средств на ваш кредитный счет.
Услуги «Автопогашение» и «Разовое погашение»
Для удобства владельцев кредитных карт Почта Банк предлагает возможность автоматизации платежей:
- Услуга «Автопогашение» позволяет производить ежемесячное автоматическое погашение задолженности с карты любого банка.
- Услуга «Разовое погашение» удобна во время отъезда в командировку или отпуск. Платеж будет произведен в автоматическом режиме, размер и дату платежа необходимо определить самостоятельно.
Данные решения удобны для экономии личного времени, которое зачастую тратится на поиски банкоматов или платежных терминалов, а также позволит избежать возникновения просрочек по причине элементарной забывчивости.
Услуги автоматизации платежей востребованы у клиентов, которые дорожат свободным временем
Услуги являются платными, комиссия за пользование операцией «Разовое погашение» с карты составляет 1,9% от суммы перевода, но не менее 49 рублей. Стоимость каждого платежа «Автопогашение» фиксированная и равна 29 рублям.
Услуга «Меняю дату платежа»
Еще одна услуга для кредитных продуктов Почта Банк призвана облегчить финансовую нагрузку на заемщика в случае необходимости поменять дату платежа. Такое решение может оказаться полезным в случае смены работы и изменения графика выплаты заработной платы, или при необходимости отсрочить платеж на несколько дней. Услуга «Меняю дату платежа» позволяет раз в два месяца изменить дату оплаты задолженности в диапазоне с 4 по 28 число, но не более пятнадцати дней от даты ближайшего платежа. Данная услуга платная, единоразовая плата за пользование составляет 300 рублей. Воспользоваться ей можно только при условии отсутствия просрочек за предыдущие периоды пользования кредитной картой.
Услуга «Меняю дату платежа» выручит заемщика в сложной финансовой ситуации, когда необходима небольшая отсрочка платежа
Досрочное погашение
Для полного или частичного досрочного погашения задолженности нет необходимости предпринимать каких-либо специальных действий. Достаточно просто внести имеющуюся сумму на счет кредитной карты. Эта сумма будет списана в счет погашения имеющейся задолженности в ближайшую дату очередного платежа, с учетом начисленных процентов за предыдущий период.
Для досрочного погашения задолженности достаточно разместить необходимую сумму на карточном счете
Отзывы пользователей
Заемщики, которые уже успели воспользоваться кредитной картой Почта Банк, одобряют условия пользования и отзывы на независимых банковских ресурсах оставляют преимущественно положительные. Основываясь на этих отзывах и учитывая опыт финансовой группы ВТБ, в которую входит банк, можно с уверенностью рекомендовать пользование услугами Почта Банка тем, кто все еще сомневается.
Официальный ролик демонстрирует преимущества кредитования в банке для ответственных заемщиков
Выводы
Почта Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт для своих клиентов. Каждый вариант имеет свои преимущества и предназначен для реализации различных финансовых потребностей. Независимо от выбранной кредитной программы, в распоряжении заемщика оказывается кредитная карта Почта Банка, условия по которой являются одними из самых выгодных на Российском рынке кредитования. А дополнительные услуги и сервисы превращают данные финансовые решения в увлекательный и чрезвычайно комфортный инструмент для реализации личных идей и потребностей.
Загрузка…
Источник
Кредитные карты от Почта Банка позволяют получить заемные средства на привлекательных условиях. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам несколько видов банковских продуктов. Оформление любого из них не потребует подготовки большого пакета документов. Платежное средство выдается в короткие сроки.
Преимущества кредитной карты от Почта Банка
Кредитные карты Почта Банка имеют много преимуществ.
Карты, выдаваемые Почта Банком, обладают многими преимуществами, основным из которых является принадлежность к международным платежным системам. Это значит, что владелец имеет возможность пользоваться ими, находясь не только на территории РФ, но и за ее пределами.
К достоинствам платежного инструмента можно отнести его безопасность. Технология защиты всех кредитных продуктов банка — 3D Secure. Устройство гарантирует сохранность денег при совершении покупок в интернет-магазинах и проведении прочих платежных операций. Любое действие должно быть подтверждено вводом одноразового пароля, присланного системой посредством СМС на телефон держателя.
Банк одобряет до 95% заявок клиентов, желающих получить кредит в виде этого платежного средства. На оформление уходит не более 3 дней. Имеется возможность моментальной выдачи устройства.
Компания предлагает несколько видов карт с кредитным лимитом. Каждая из них обладает своими достоинствами.
Условия заказа и правила оформления для физических лиц
Клиенты, желающие получить карту, должны соответствовать требованиям банка. Им также необходимо подготовить пакет документов.
Требования к получателям
Почта Банк предъявляет следующие требования к получателям средства платежа:
- возраст — от 18 лет;
- гражданство — РФ;
- наличие регистрации на территории России;
- наличие дохода, подтвержденного финансовыми справками.
Получатель должен иметь гражданство РФ.
Необходимые документы
Карты оформляются гражданам, предъявившим общегражданский паспорт и любой из следующих официальных документов:
- заграничный паспорт с неистекшим сроком действия;
- удостоверение водителя;
- бумаги, подтверждающие наличие в собственности жилой недвижимости или автомобиля.
При оформлении пластиковой карты не требуется справка о доходах, не нужны поручители.
Кредитные карты от ПочтаБанка: виды, их условия и процентные ставки
Почта Банк предлагает несколько видов кредитных карт.
«ВездеДоход»
Карта «ВездеДоход» принадлежит платежной системе MasterCard. Срок ее действия — 5 лет. Условия пользования:
- сумма одобряемого кредита — до 1 500 000 руб.;
- льготный период — 2 месяца;
- стоимость годового обслуживания — 1200 руб.;
- размер кешбэка зависит от потраченной суммы и составляет от 1% до 5%.
«Вездедоход» — кредитная карта Почта Банка с беспроцентным льготным периодом до 60 дней.
«Элемент 120»
Одна из наиболее востребованных карт — Элемент 120. Ее популярность связана с тем, что в течение 4 месяцев долг можно погасить без процентов. Условия пользования:
- сумма доступных заемных средств — от 10 000 до 1 500 000 руб.;
- за обслуживание клиент платит от 900 до 1200 руб. (сумма зависит от нескольких факторов, например, индивидуального дизайна);
- кешбэк — 2-12%.
«Элемент 120» относится к платежной системе Visa. Погашать долг можно с другой банковской карты, воспользовавшись автоматическим режимом.
«Марки»
Карта «Марки» от Почта Банка выпускается платежной системой Visa. Максимальная сумма займа — 1 500 000 руб. Но если клиент сумеет рассчитаться в течение 60 дней, процент не начисляется. За обслуживание продукта банк взимает 1200 руб.
Карты «Марки» от Почта Банка — продукты, предлагающие клиентам копить баллы.
Кешбэк начисляется за покупку товаров одной категории, которую клиент выбирает самостоятельно. Размер бонуса достигает 15% . За месяц можно накопить до 50 000 баллов. Впоследствии их разрешается обменять на рубли.
У клиента имеется возможность копить не баллы, а мили, которыми расплачиваются за билеты на самолет.
«Пятерочка»
По неименной карте «Пятерочка» можно получить от 10 000 до 500 000 руб. Льготный период кредитования составляет 60 дней. Годовой тариф за обслуживание — 1200 руб.
Кешбэк составляет 2-4%. Дополнительные баллы начисляются в праздничные дни, в т.ч. в день рождения владельца. Если клиент рассчитывается кредитной картой, приобретая товары в магазине «Пятерочка», то получает дополнительно 3-4 балла.
«Почтовый экспресс»
Кредитный лимит по карте «Почтовый экспресс» небольшой — от 5 000 до 15 000 руб. Процентная ставка отсутствует, а срок льготного периода составляет 2 года. Но каждый месяц необходимо вносить платеж — от 500 до 1500 руб. Сумма ежемесячного обслуживания зависит от размера кредита и составляет 300-600 руб.
«Почтовый экспресс» — это карта для ежедневных покупок.
Кешбэк не начисляется.
«Зеленый мир»
Карта «Зеленый мир» предусматривает получение заемных средств на сумму от 20 000 до 1 500 000 руб. Пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов можно в течение 60 дней. Размер годового обслуживания — 900 руб.
Кешбэк не начисляется.
Способы оформления кредитки
Почта Банк предлагает 2 способа подачи заявки на кредитную карту:
- личное посещение банковского офиса;
- в режиме онлайн на сайте или через личный кабинет.
Онлайн на официальном сайте
На официальном сайте банка можно подать заявление на любую кредитную карту, кроме «Почтового экспресса». Для этого необходимо:
- на сайте выбрать раздел «Кредитные карты»;
- познакомиться с информацией о предлагаемых банком продуктах и выбрать наиболее подходящий;
- в открывшейся форме заполнить все поля, в т. ч. указать желаемую сумму кредитного лимита;
- после нажатия кнопки «Далее» откроется форма, в которую надо внести паспортные данные;
- на последнем этапе заполнения следует указать данные о работодателе, стаж работы и сумму дохода.
На официальном сайте можно подать заявку на получение карты.
Получив заявление, банк выносит решение. На это уходит около 15 минут. Сотрудник связывается с клиентом по телефону. В разговоре уточняются подробности получения банковского продукта.
Лично в отделении банка
Обратившись в отделение банка, можно подать заявление на оформление карты. При себе необходимо иметь паспорт. Сотрудник заполнит все требуемые документы и предложит клиенту заключить договор.
Сроки изготовления
Карты, на которые наносится фамилия держателя, изготавливаются в течение 1-3 рабочих дней. Некоторое время требуется для доставки продукта в отделение банка. Регламент компании предусматривает на это 14 рабочих дней.
Клиент, подавший заявку на неименную карту, получает ее сразу после подписания договора. На оформление банковского продукта уходит не более получаса.
Получение и активация
Для получения карты клиенту необходимо лично явиться в отделение банка и подписать договор. Обязательно наличие паспорта.
Для получения карты нужно обратиться в отделение.
Карты не нуждаются в активации. Они передаются пользователю в специальном конверте, где содержится ПИН-код.
Правила использования
Держателю карты рекомендуется знать основные правила ее использования:
- Своевременно погашать долг. Если этого не сделать в льготный период, придется заплатить дополнительно начисленную сумму. Процентная ставка зависит от размера кредитного лимита и составляет от 17,9% до 39,9%.
- Платежным инструментом лучше пользоваться для безналичных расчетов. За снятие наличных взимается 4,9% от суммы + 390 руб.
- Помнить о безопасности. Нельзя кому-либо сообщать секретную информацию — PIN-код, CVV/CVC код, одноразовые пароли. Необходимо знакомиться с уведомлениями банка, присылаемыми при совершении транзакций.
Проверка баланса
Проверить баланс можно разными способами:
- с помощью мобильного приложения, установив его на свое мобильное устройство;
- в «Личном кабинете» на сайте компании;
- позвонить в колл-центр по номеру 8-800-550-07-70.
Проверить баланс можно с помощью приложения.
Клиент, подключивший услугу СМС-оповещения, получает сообщения после каждой совершенной транзакции. Но за это придется платить 49 руб. в месяц.
Выплата кредита по карте
Погасить кредит можно разными способами. Рекомендуется заранее вносить платеж, чтобы не нарушать сроков оплаты.
Без комиссии
Бесплатно внести деньги на кредитный счет можно в любом банкомате Почта Банка. Деньги зачисляются в течение нескольких минут.
Другой способ бесплатного погашения кредита — перечислить нужную сумму с любой карты, воспользовавшись соответствующим сервисом на официальном сайте банка.
Автопогашение
Услуга «Автопогашение» удобна клиентам, которые забывают своевременно рассчитываться по своим долговым обязательствам. Имея карту любого банка, можно автоматизировать ежемесячные платежи. Все настройки выполняются в «Личном кабинете».
Автопогашение доступно в личном кабинете.
Эта услуга является платной. За каждый автоматический платеж снимается 29 руб.
Услуга «Меняю дату платежа»
Клиент, желающий отсрочить ежемесячный платеж на несколько дней, может воспользоваться услугой «Меняю дату платежа». 1 раз в 2 месяца разрешается поменять дату внесения денежных средств на кредитный счет. Сделать это можно в период с 4 по 28 число.
Разовая плата за услугу составляет 300 руб. Воспользоваться ей могут пользователи, не имеющие просрочек по выплатам.
Полное досрочное погашение долга и закрытие карты
Держатель банковского продукта имеет возможность досрочно погасить кредит. Писать заявление или как-либо иначе извещать банк не надо. Достаточно внести всю сумму на кредитный счет. В ближайшую дату очередного платежа средства будут списаны в счет погашения кредита.
Для закрытия продукта необходимо подать соответствующее заявление в операционный отдел банка.
Дополнительные услуги
Банк предлагает держателям карт застраховать покупки через интернет. Клиент, воспользовавшийся этой услугой, в случае порчи приобретенного товара получит новый или потраченные на него деньги. Страховка действует в течение 45 дней после покупки.
Нередко банк предлагает своим клиентам, не имеющим просрочек, повысить кредитный лимит. Держатель вправе согласиться или отказаться от данного предложения.
Восстановление при утере
При утере платежного инструмента следует обратиться в офис банка или позвонить в колл-центр, чтобы заблокировать устройство. Затем необходимо написать заявление на перевыпуск карты. Комиссия за изготовление новой карты составляет 300-600 руб.
Источник