Граждане нашего государства довольно часто берут займы в финансовых учреждениях. Но некоторым сделать это не удается. Причиной тому недостаточный трудовой стаж на последнем месте работы или маленький уровень дохода. Давайте разберемся, сколько нужно отработать, чтобы банк одобрил выдачу займа.
На что влияет трудовой стаж при оформлении заявки на кредит
Хочется отметить, что именно трудовой стаж является одним из ключевых факторов при рассмотрении обращения клиента. Чем он больше, тем меньше вероятность возникновения рисков невозврата займа. Также стаж является подтверждением того, что клиент будет стабильно и вовремя выполнять кредитные обязательства.
При оформлении кредита менеджер банковского учреждения берет во внимание не только трудовой стаж потенциального заемщика, но и его кредитную историю.
Помимо того, что трудовой стаж влияет на вероятность одобрения кредита, еще на его основании могут быть приняты индивидуальные кредитные решения:
- максимальная сумма займа;
- срок кредитования;
- процентная ставка по кредиту.
Многие банки клиентам с официальным трудоустройством предлагают более лояльные условия кредитования.
Можно ли оформить кредит без стажа
Такое возможно, но только при наличии справки от работодателя о получении доходов за трудовую деятельность. То есть, в трудовой книжке может не быть записи, но справку о доходах выдают по форме банка. Довольно часто в таких случаях банк требует привлечения созаемщика или поручителя.
Общие требования к трудовому стажу в банковских учреждениях
Какова вероятность одобрения выдачи займа заемщику с минимальным трудовым стажем, определяет менеджер банковского отделения и служба безопасности. Во внимание берут характеристику работодателя, которую могут запросить и без ведома потенциального клиента.
Сколько надо отработать, чтобы была возможность оформить кредит:
- Если займ хочет взять 21-ний гражданин РФ, его стаж на рабочем месте в одной компании не должен быть менее 1 года. Такие требования обусловлены небольшим возрастом потенциального заемщика. Некоторые банки кредитуют и 18-них граждан. К ним выдвигают более жесткие требования. Они обязательно должны предоставить данные поручителя по кредиту, которым может выступать один из его родителей.
- Если на протяжении длительного времени гражданин работал неофициально, он должен отработать 6-12 месяцев с записью в трудовой. Есть и исключения. Банки могут принять в качестве подтверждения трудоустройства договор гражданско-правового характера.
Если в трудовой книжке есть запись, что клиент проработал на одном месте от 6 до 12 месяцев, проблем с оформлением кредита не должно возникнуть.
Сколько нужно отработать, чтобы оформить кредитную карту
Этим банковским продуктом сегодня пользуется каждый второй в нашей стране. Многие банки устанавливают лояльные условия пользования кредитными средствами. Например, льготный период (без оплаты процентов) достигает 55 дней. И если заемщик возвращает кредитную сумму именно в этот период, он не переплачивает.
Какой нужен стаж работы для оформления кредитки? Все зависит от возраста заемщика. Чем он меньше, тем больше подтверждений трудовой деятельности необходимо предоставить. Также будет нелишним привлечь поручителя.
Некоторые банковские учреждения не учитывают официальный трудовой стаж при оформлении кредитной карты. Например, «Тинькоффбанк». В заявке достаточно указать срок трудовой деятельности и среднюю заработную плату. Подтверждать информацию не требуется.
Сколько нужно отработать, чтобы оформить потребительский кредит
Каждый банк устанавливает свои требования в оформлении займов на личные нужды. Например, чтобы получить кредит в «Сбербанке», потенциальный заемщик должен трудиться на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту банка, сотрудник вправе предложить ему более лояльные условия кредитования. И в некоторых случаях достаточно 2-3 месяца официального трудового стажа.
Другие банки устанавливают аналогичные требования. Самое главное, чтобы в трудовой книжке было подтверждение деятельности клиента.
Стоит учесть, если заемщик может подтвердить свое неофициальное трудоустройство, предоставив справку о доходах по форме банка, запись в трудовой книжке не потребуется.
Также можно предоставить трудовой договор или гражданско-правового характера.
Сколько надо отработать, чтобы оформить ипотеку
Залоговые кредиты в последнее время стали востребованным у населения. С их помощью можно не только улучшить существующие жилищные условия, но и приобрести квартиру или загородный дом.
Чтобы оформить такой кредит заемщик должен предоставить подтверждение официального дохода.
Требования к трудовому стажу для одобрения ипотеки у популярных банков.
Если заемщик является постоянным клиентом банка, многие из этих учреждений идут на уступки. Они предлагают не только лояльные условия кредитования (снижение процентной ставки), но и рассматривают при выдаче кредита даже минимальный трудовой стаж (от 2 месяцев). Самое главное, чтобы клиент предоставил подтверждение своего финансового состояния — справку о доходах.
Оформление кредита — несложная задача, если клиент может подтвердить свое официальное трудоустройство. Если же у него такой возможности нет, многие банки идут на уступки, поскольку большая часть населения трудится неофициально. Они предлагают таким заемщикам подтвердить свое трудоустройство справкой о доходах по форме банка. Она должна быть заверена работодателем.
Источник
Содержание:
- Введение
- Влияние трудового стажа на оформление
- Как подтвердить стаж
- Сколько нужно иметь стажа, чтобы получить кредит
- Для экспресс-кредита
- Для потребительского кредита
- Для кредитной карты
- Для ипотеки
- Как оформить кредит без стажа
- Вывод
Банки выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам, в том числе касательно трудового стажа. При его отсутствии получить кредит вряд ли удастся. Сколько человек обязан трудиться на одном месте, чтобы ему одобрили ссуду? Ответ на этот вопрос зависит от выбранного для сотрудничества финансового учреждения и параметров кредитного продукта, на получение которого претендует клиент.
Какое влияние оказывает трудовой стаж на оформление займа?
Трудовой стаж рассматривается финансовыми организациями в качестве одного из важнейших факторов при принятии решений по заявкам на выдачу кредитов. Чем дольше человек работает на одном месте, тем выше уровень доверия к его уровню платежеспособности.
Стаж является не единственным фактором при рассмотрении заявки, но он подтверждает:
- Снижение кредитных рисков, связанных с вероятностью невозвращения займа.
- Стабильное финансовое положение заемщика и возможность погашать долги.
Кроме влияния на вероятность одобрения займа, трудовой стаж также играет важную роль в плане формирования персональных условий сделки. Граждане, которые на протяжении длительного срока занимают высокооплачиваемые должности в авторитетных организациях, имеют больше шансов на получение действительно выгодных займов.
от 7%
до 1500000 р.
до 60 мес.
от 6.5%
до 5000000 р.
до 60 мес.
от 7.9%
до 1000000 р.
до 72 мес.
Опыт работы заемщика влияет на следующие аспекты индивидуальной программы кредитования:
- Максимальный срок действия договора и возможность пролонгации сделки.
- Сумму займа. Чем больше стаж, тем выше вероятность одобрения крупного кредита.
- Размер начисляемых процентов, комиссий и прочих платежей по кредитному договору.
- Возможность получения скидок в рамках действующих программ поощрения клиентов.
Банки лояльно относятся к гражданам с официальным трудоустройством и большим трудовым стажем на одном месте. К часто меняющему работу человеку уровень доверия будет заметно ниже. Вероятнее всего, при оформлении кредита на небольшую сумму финансовое учреждение одобрит заявку. Однако в случае запроса на получения крупной сумму с длительным сроком погашения кредитор ответит отказом.
Как подтвердить трудовой стаж?
Общий непрерывный опыт работы обычно формируется с даты начала трудовой деятельности до выхода на пенсию. Доказать наличие стажа можно несколькими способами. В любом случае клиенту придется предоставить документ, который засвидетельствует трудовую занятость.
Подтвердить наличие необходимого стажа работы удастся с помощью:
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Оригинала или заверенной копии трудовой книжки.
- Копии действующего трудового договора.
- Налоговой декларации (для ИП).
- Справки из Пенсионного фонда.
Важно! Предоставляемые в банк сведения должны соответствовать действительности. Не рекомендуется подделывать документы. Сотрудникам банка без труда удастся узнать, числится ли человек на самом деле в штате указанного предприятия и какой у него настоящий трудовой стаж.
Какой нужен стаж работы для получения кредитов?
Требования к общему опыту работу и стажу на текущем месте трудоустройства зависят от условий выбранной программы кредитования и организации, с которой планируется заключить сделку. Чем выгоднее займы, тем выше запросы финансовых учреждений.
Банки учитывают:
- Общий стаж работы.
- Стаж на последнем месте работы.
- Во избежание отклонения заявки следует изучить условия получения конкретного кредитного продукта. Следует также учесть, что к представителям отдельных групп клиентов могут выдвигаться разные требования.
Для оформления быстрого кредита
Микрофинансовые организации, как правило, игнорируют сведения касательно трудового стажа. Получить экспресс-кредит можно без подтверждения дохода и занятости. В обмен на упрощенную процедуру выдачи займа МФО предложит минимальную сумму на срок до 30 дней с ежедневным начислением процентов.
от 0%
до 15000 р.
до 1 мес.
от 0%
до 100000 р.
до 12 мес.
от 0%
до 100000 р.
до 3 мес.
Для оформления потребительского кредита
По программам потребительского кредитования требования у банков примерно одинаковые. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте нужно отработать минимум 4 месяца, а в идеале — не менее полугода.
Для заемщиков, получающих зарплату на карту банка, условия кредитования смягчены. Им достаточно 2-3 месяцев стажа, поскольку платежеспособность подтверждается ежемесячным переводом средств от работодателя. Пенсионерам доказывать факт трудоустройства не нужно.
Важно! Учитывается лишь официальный беспрерывный стаж. Информация о сезонной подработке не подойдет в качестве факта, подтверждающего трудовую занятость.
Для оформления кредитной карты
В процессе оформления кредиток эмитенты обычно не требуют документальное подтверждение платежеспособности и рабочего стажа. Важную роль играет возраст заемщика, положительная кредитная история и наличие источника стабильного дохода.
Предоставить документы придется для повышения кредитного лимита. Однако эта опция также будет доступна клиентам, с которыми эмитент сотрудничает в рамках зарплатного проекта. Банки, на карты которых клиенты получают заработную плату, зачастую сами предлагают оформить по одному документу кредитную карту на выгодных условиях.
Для получения ипотеки
Минимальный стаж на последнем месте работы для гарантированного оформления ипотечного кредита должен составлять не менее года. Изредка банки готовы сотрудничать с клиентами, отработавшими более трех месяцев. Речь идет о заемщиках, которые согласны сделать крупный первоначальный взнос.
Как правило, условия выдачи ипотеки такие же, как и по иным программам целевого потребительского кредитования. Заявки принимаются от граждан, проработавших минимум полугода на текущем месте трудоустройства и имеющих не менее одного года общего непрерывного стажа в течение последних пяти лет.
Важно! Декрет не является перерывом в работе, поэтому учитывается при расчете трудового стажа. Однако в ипотеке во время отпуска по уходу за ребенком, скорее всего, будет отказано по другим причинам. Чтобы получить ссуду на покупку недвижимости, придется выйти на работу.
Кредиторы учитывают возраст заёмщика и срок действия ипотеки. Клиент не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет на момент заключения сделки. Таким образом, людям пенсионного возраста получить ипотеку с большим сроком проблематично, даже если с рабочим стажем всё в порядке.
Оформление ипотеки усложнено для представителей следующих профессий:
- Самозанятых граждан (фрилансеры).
- Сотрудников МЧС, пожарных и других профессии с повышенным риском.
- Агентов по недвижимости, чей доход зависит от заключенных сделок.
- Индивидуальных предпринимателей.
- Рантье — людей, живущих за счёт вкладов и арендных отчислений.
В группу риска попадают работники, условия труда которых представляют опасность для жизни и здоровья. Список нежелательных для кредитования профессии расширяется с учетом экономического положения в стране. Например, на протяжении 2020 года с оформлением ипотеки возникнут трудности у медиков, сотрудников турфирм и работников сферы общепита.
Можно ли оформить кредит без подтверждения стажа работы?
Взять банковский кредит без подтверждения платежеспособности можно, но в таком случае не стоит надеяться на выгодные условия. Банки не хотят рисковать своими средствами и, выдвигая минимальные требования к заемщику, устанавливают высокие процентные ставки при небольших сроках погашения. Некоторые кредиторы не позволяют брать крупные суммы без предоставления залога.
Важно! Если заемщик изначально не нацелен на получение крупной суммы, а повышенные проценты его не пугают, можно воспользоваться услугами МФО. В случаях, когда трудовой стаж еще не наработан или с получением справки о доходах возникают трудности, микрозаймы остаются единственным доступным вариантом.
Чтобы заручиться доверием банка клиент без необходимого опыта работы, нужно:
- Предоставить имущественный залог.
- Оформить кредит с поручительством.
- Внести первоначальный взнос.
- Подать заявку на меньшую сумму займа.
Человек, который задумывается о приобретении транспорта, жилья и прочих дорогостоящих вещей в кредит, должен иметь хотя бы минимальный опыт работы. Крупную сумму на лояльных условиях одобрят в банке только после предварительного изучения платежеспособности и надежности клиента.
При оформлении действительно выгодного кредита без наличия минимального рабочего стажа не обойтись. МФО не требуют подтверждения платежеспособности, но их услугами следует пользоваться в непредвиденных ситуациях. Например, для получения небольшой суммы на оплату неотложной покупки.
Заключение
Трудовой стаж в процессе кредитования служит своеобразным индикатором платежеспособности. С оформлением займа могут возникнуть трудности у клиента, который не может подтвердить наличие необходимого опыта работы. В таком случае придется предоставить дополнительные гарантии или согласиться на ухудшение условий сделки.
Источник
Получить кредитные карты без подтверждения места работы довольно-таки сложно. Ведь большинство банков предпочитают сотрудничать с надежными и платежеспособными заемщиками. Тем не менее, есть организации, которые готовы пойти на риск и выдать кредитную карту клиенту без подтверждения официального трудоустройства и без справки о доходах.
ТОП-5 лучших кредитных карты для безработных
Предлагаю узнать, где оформляют кредитные карты безработным, чем они отличаются от стандартных карт и как не столкнуться с отказом.
Как можно получить кредитную карту без справок о работе
Оформить ее можно двумя способами:
- онлайн;
- в офисе.
Для получения кредитной карты в режиме онлайн перейдите на сайт интересующего Вас банка. Далее заполните анкету, ответив на вопросы, а также загрузите документы в электронном виде.
Предварительное решение (одобрение или отклонение заявки) принимает скоринговая система. То есть, на этом этапе заявку не рассматривает ни служба безопасности, ни кредитный отдел.
Если скоринговая система заявку пропустит, то ее будет изучать сотрудник кредитного отдела. При появлении вопросов он свяжется с Вами в телефонном режиме. Он же сообщит о принятом организацией решении.
Если Вы хотите оформить кредитную карту в офисе, то возьмите с собой оригиналы документов. Подойдите к сотруднику банка. Он поможет Вам заполнить анкету, сверит указанные Вами данные с представленными документами, а также отправит анкету на рассмотрение. Результат будет известен уже через 15-30 минут.
Если выбранная карта является неименной, то банк выдаст ее в день обращения. Именные кредитные карты для безработных выдаются через 2-7 дней. Для этого нужно будет повторно посетить офис или заказать услугу курьера (если банк таковую предоставляет).
Где можно получить кредитную карту без официального трудоустройства
Кредитную карту без справок о доходах могут получить:
- Клиенты, которые работают неофициально. Многие работодатели, опасаясь передачи данных в налоговую инспекцию, отказывают своим сотрудникам в выдаче справок, подтверждающих доход.
- Участники зарплатных проектов. Такие клиенты могут получить карту на индивидуальных условиях. Я подразумеваю сниженную ставку, бесплатное обслуживание и др. льготы. Для анализа платежеспособности банк использует данные о поступлениях на дебетовую карту.
Кредитные карты без официального трудоустройства и без справки о доходах выдают следующие 5 финансовых учреждений:
- Тинькофф;
- Альфа-Банк;
- микрофинансовая компания ЭйрЛоанс;
- УБРиР;
- Совкомбанк.
Чем отличается кредитная карта, выданная лицам без работы
- Кредитным лимитом. Он сокращен и, как правило, не превышает 100 тыс. руб. Но, если Вы будете своевременно вносить платежи, не допускать просрочек и активно пользоваться картой, то кредитный лимит может быть увеличен.
- Процентной ставкой. Она завышена. За счет этого банк покрывает свои риски, работая с клиентом, который не подтверждает свой уровень дохода и надежность.
- Оперативное изучение заявки. Из-за отсутствия справок время на обработку анкеты и проверку клиента сокращается.
- Ускоренный выпуск. Перечисленные банки выдают кредитные карты безработным в день обращения, т.к. они неименные. Пользоваться кредитным лимитом можно уже через 3-4 часа.
Есть и условия, которые остаются неизменными для всех клиентов, независимо от их категории. Речь идет о размер кэшбэка, льготном периоде, стоимости обслуживания.
Требования банков
Абсолютно все банки выдвигают требования к лицам, желающим оформить карту, а также к комплекту документов.
К клиентам
Основное требование – это наличие гражданства Российской Федерации. Остальные требования могут изменяться, в зависимости от политики того или иного финансового учреждения:
- возраст от 18 до 75 лет;
- постоянная прописка;
- фактическое проживание в регионе действия банка;
- номер контактного телефона.
К документам
В большинстве случаев для оформления кредитной карты клиенту без работы нужен паспорт гражданина РФ. Если Вы хотите увеличить свои шансы на одобрение заявки, то я советую подготовить второй документ. Им может быть:
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт с отметками о посещении других стран за последний год;
- военный билет;
- пенсионное удостоверение.
Также, если есть возможность, то предоставьте выписку по дебетовой карте или о наличии вклада, справку из Пенсионного фонда о получении пенсии или социальных выплат.
ТОП-5 кредитных карт, оформляемых без официального трудоустройства
В данном рейтинге я собрала карты с выгодными условиями обслуживания и высоким процентом одобрения.
Платинум (Тинькофф)
Кредитка Платинум от Тинькофф
- Максимальная сумма: до 300 тыс. руб.
- Ставка: от 12 до 29,9% при безналичных операциях, от 30 до 49,9% при обналичивании денежных средств через банкомат.
- Срок выпуска: 1–7 дней.
- Документы: паспорт гражданина РФ, остальные по желанию.
- Возраст: от 18 лет.
- Стоимость обслуживания: от 590 руб. в год.
Здесь еще больше информации об условиях карты Платинум и ее тарифах
Подать заявку на оформление карты Платинум Вы сможете только удаленно. Предварительное решение приходит через 5-10 минут.
4 способа быстро и просто узнать решение по онлайн-заявке
Кредитная карта наделена льготным периодом длительностью 55 дней. Но он не распространяется на обналичивание денежных средств, переводы на другие банковские карты и электронные кошельки. К карте подключена опция кэшбэка, в рамках которой можно вернуть до 30% от потраченной суммы.
100 дней без % (Альфа-Банк)
Кредитка 100 дней без процентов от Альфа-Банка
- Максимальная сумма: до 500 тыс. руб.
- Ставка: от 11,9%
- Срок выпуска: 1-2 дня
- Документы: паспорт гражданина РФ и второй документ на Ваше усмотрение.
- Возраст: от 18 лет.
- Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, а со второго года – от 1 190 руб.
Простая и быстрая активация кредитных карт Альфа-Банка
Эта кредитная карта отличается увеличенным льготным периодом – до 100 дней. Также ее владельцы без процентов могут обналичить 50 тыс. руб. через банкомат.
Квику (МФК ЭйрЛоанс)
Кредитка Квику от микрофинансовой компании ЭйрЛоанс
- Максимальная сумма: до 100 тыс. руб.
- Ставка: от 29%.
- Срок выпуска: до 1 минуты.
- Документы: паспорт гражданина РФ, остальные по желанию.
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
Здесь еще больше информации об условиях и тарифах карты Квику
Это виртуальная кредитная карта, оформить которую можно только удаленно при заполнении онлайн-заявки. Льготный период по ней достигает 50 дней. К карте подключена опция кэшбэка, в рамках которой можно вернуть до 30% от потраченной суммы.
Единственное ограничение, о котором Вам нужно знать, это отсутствие возможности обналичить начисленный кредит. То есть, карту можно использовать только для безналичной оплаты товаров и услуг в магазинах партнерах МФК.
240 дней без % (УБРиР)
Кредитка 240 дней без процентов от УБРиР
- Максимальная сумма: до 300 тыс. руб.
- Ставка: от 30,5% за безналичную оплату товаров и услуг, от 52,9% за обналичивание денежных средств и перевод на другую банковскую карту.
- Срок выпуска: 1-5 дней.
- Документы: паспорт гражданина РФ, остальные по желанию.
- Возраст: от 19 до 75 лет.
- Стоимость обслуживания: от 0 до 199 руб. в месяц.
Выпускается данная кредитная карта бесплатно. Она наделена льготным периодом продолжительностью до 120 дней, а также кэшбэком в размере до 10% от потраченной суммы. Если Вы ежемесячно будете тратить с карты от 40 тыс. руб. и выше, то обслуживание для Вас будет бесплатным.
Халва (Совкомбанк)
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
- Максимальная сумма: до 350 тыс. руб.
- Ставка: от 0 до 10%
- Срок выпуска: 1–2 дня.
- Документы: паспорт гражданина РФ, остальные по желанию.
- Возраст: от 20 до 70 лет.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
Оформление, условия и подводные камни карты Халва
Халва является картой рассрочки длительностью до 18 месяцев. К ней подключена опция кэшбэка, согласно которой возвращается до 6% от потраченной суммы. Если карту использовать для хранения личных денежных средств, то на остаток начисляется 6,5%.
Почему безработный не всегда может взять кредитную карту?
Тому может быть несколько причин. Я предлагаю разобраться, на что финансовые учреждения обращают внимание. Это:
- Кредитная история. Если Вы не можете подтвердить свою платежеспособность, то хорошо бы не иметь плохих отметок в Вашей истории. То есть, по предыдущим кредитам не должно быть долгов и просрочек длительностью больше 10 дней.
- Поступления на дебетовую карту.
- Непогашенные долги, которые хранятся в базе судебных приставов.
- Социальные или пенсионные выплаты.
Самые распространенные причины для отказа в выдаче кредитки безработному – это плохая кредитная история, действующие кредиты, а также просрочки по ним. Иногда отрицательный ответ может поступить из-за частично заполненной заявки или ложной информации, указанной в ней.
Если банк Вам отказал, то я советую подавать заявку повторно не раньше, чем через 2-3 месяца.
Заключение
Возможно ли получить кредитную карту без работы? Да, вы сможете ее оформить, если не имеете официального трудоустройства или же в настоящее время без работы. Для этого обратитесь в такие банки, как Тинькофф, Альфа-Банк, УБРиР и Совкомбанк. Также свои услуги предлагает МФК ЭйрЛоанс.
Перечисленные организации принимают заявки от совершеннолетних граждан России. От Вас потребуется только паспорт гражданина РФ. Но, чтобы увеличить свои шансы на получение кредитной карты, подготовьте еще один документ.
При подаче заявки стоит быть готовым к другим условиям кредитования: более высокой процентной ставке, меньшему кредитному лимиту и т.д.
Довольно-таки часто банки отказывают в выдаче кредитной карты из-за плохой кредитной истории, просрочек, частично заполненной анкеты или ложной информации, указанной в ней.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник