Пожалуй, ни о каком другом кредитном продукте не говорят так много, как о кредитной карте Тинькофф Платинум. В числе достоинств пластика — удобное оформление, бесплатный выпуск, качественная клиентская поддержка. Но можно ли утверждать, что по своим условиям карта многократно превосходит конкурентов? Попробуем разобраться.
Условия карты Тинькофф Платинум в 2020 году
Из условий обслуживания видно, что по платиновой карте Тинькофф Банк предлагается сбалансированный тариф: средней длительности льготный период, разумная плата за обслуживание и неплохой лимит средств по карте. Имеются и приятные бонусы вроде доставки карты прямо на дом к клиенту, а также возможность оформить некоторые покупки в рассрочку.
Как пользоваться картой?
Как и в случае любой другой кредитной карты, расплачиваться Тинькофф Платинум выгодно в льготный период — время, когда по безналичным операциям не начисляется процент. Как это работает в случае платиновой карты:
- С момента активации пластика начинает действовать его льготный период, равный 55 дням;
- До момента, когда истечет указанный срок, по карте можно бесплатно совершать покупки в кредит;
- Согласно условиям банка, клиент ежемесячно вносит минимальный платеж — 8% от текущей задолженности или минимум 600 рублей;
- Когда срок льготного периода по кредитке подходит к концу, клиент обязан полностью погасить образовавшийся долг.
Итак, уложившись в льготный период, клиент не переплачивает за пользование кредиткой: он возвращает банку ровно ту сумму, которую потратил на товары и услуги. Если же будут допущены просрочки, банк применит санкции — неустойки, процент и пени.
Снятие наличных
Кредитные карты Тинькофф доступны к обналичиванию в банкоматах любого финучреждения РФ, но у таких операций все равно имеется существенный недостаток — высокая комиссия. Рассмотрим ее размер по карте Платинум:
- Снятие наличных в собственных банкоматах — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей;
- В банкоматах и ПВН сторонних банков — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей.
Важный нюанс! Кроме самого Банка Тинькофф, процент может взимать банк-владелец устройства. Уточнить это лучше заранее в call-центре (собственного или стороннего учреждения).
Магазины-партнеры Тинькофф Платинум
С 2018 года Тинькофф Банк пытается освоить рынок POS-кредитования, привязав к своим картам возможность рассрочки — оформления товаров в беспроцентный кредит. Приобрести товар или оплатить услугу на таких условиях можно только внутри партнерской сети Тинькофф. Например, сегодня в нее входят:
- Салоны Мегафон;
- Магазины Снежнее Королева;
- Онлайн-сервис OneTwoTrip;
- Аптеки «Доктор Столетов» и «Радуга», «Хорошая Аптека», Аптека №1;
- Сеть автоаксессуаров А-тюнинг;
- И многие другие.
Чтобы взять товар в рассрочку, спецпредложение нужно предварительно активировать. Если этого не сделать, оплата пройдет на обычных условиях.
Как оформить карту?
Если условия премиальной карты Тинькофф заинтересовали, оформить ее в три-четыре щелчка мышью можно на Bankiros.ru — финансовом сервисе со всем необходимым функционалом. Для этого:
- Подайте заявку на карту, нажав на кнопку «Оформить карту».
- Заполните анкету, указав все необходимые данные.
- Дождитесь решения банка.
Заявка на карту Тинькофф банка
Отклик следует ожидать в течение нескольких минут: клиентская поддержка в Тинькофф известна оперативностью и качеством. После уточнения условий менеджер предложит время, когда курьер привезет карточку.
Как активировать карту Тинькофф Платинум?
Поскольку у Банка Тинькофф нет отделений, активировать карту «на месте» не получится — существуют только дистанционные способы:
- Через официальный сайт в разделе «Активация кредитных и дебетовых карт»;
- По телефону клиентской поддержки 8 800 555-777-8.
Оба варианта бесплатны. Кредитные средства поступают на карту практически сразу после активации.
Требования и документы
- Российское гражданство;
- Возраст от 18 до 70 лет.
Формально постоянная прописка и факт регистрации не важны, однако лучше, чтобы заявитель подходил и по этим критериям. В числе документов при подаче заявки и подписании договора затребуют только паспорт.
Способы пополнения карты
Погасить задолженность по карте клиенты Тинькофф могут удобным для себя способом (и в каждом последующем платежном периоде — новым):
- Через мобильное приложение;
- В личном кабинете Tinkoff.ru;
- Переводом на р/с Тинькофф.
- В собственных банкоматах;
- В сторонних банкоматах;
- В отделениях сторонних банков.
Наибольшие проблемы рискует вызвать погашение через сторонние банки: с их стороны может вводиться дополнительная комиссия. Со стороны Тинькофф комиссии нет в любом случае.
Как заблокировать карту?
Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:
- С помощью звонка в службу клиентской поддержки, работающую в режиме 24/7, номер — 8 800 555-777-8;
- Через sms-уведомление на короткий номер 2273 — отправляется слово «блок», пробел и четыре последние цифры номера пластика;
- Через мобильное приложение с последующим расторжением договора.
- Через личный кабинет на официальном сайте.
Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.
В чем подвох карты Тинькофф Платинум?
Судя по многочисленным отзывам людей и народным рейтингам, платиновая карта Тинькофф — самый популярный кредитный продукт на рынке. За счет грамотной рекламы и продвижения пластик оформили тысячи людей, которые отмечают такие его достоинства:
- Бесплатный выпуск и низкую стоимость обслуживания;
- Качественную и оперативную клиентскую поддержку;
- Возможность оформлять товары в рассрочку;
- Курьерскую доставку карты во все уголки РФ;
- Удобные сервисы ДБО в виде приложения и онлайн-банка.
Вместе с тем «премиальность» карты преувеличена: клиентам предлагается далеко не самая крупная сумма кредитного лимита, средней продолжительности грейс-период и бонусная программа вместо cashback. Также встречаются и негативные отзывы, как правило, связанные с большими процентами по карте, наличием штрафов при просрочке.
Поэтому важно перед оформлением карты внимательно читать договор, в котором должны быть прописаны все платежи, ставка и штрафы при просрочке платежей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
8 659 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов — условия, отзывы
Следующая статья
Карта #можновсе Росбанка — условия, тарифы, отзывы
Источник
Заказать кредитку от «Тинькофф банка» можно на сайте финучреждения, заполнив и отправив анкету. Оформление проводится в режиме онлайн. В заявке указывается контактный номер телефона, адрес, ФИО, уровень дохода, а также контакты организации, в которой работает клиент. Для оформления требуется только паспорт.
Оформление проводится всего в несколько шагов:
- заполнить анкету на сайте банка;
- отправить ее и дождаться ответа кредитора;
- договориться с менеджером о получении продукта, указать место и время;
- забрать карту и подписать договор.
На сайте организации представлено несколько продуктов, различающихся бонусами, стоимостью обслуживания, лимитом и другими параметрами. Клиент может выбрать наиболее подходящий продукт и оформить его онлайн.
Получить кредитку могут граждане Российской Федерации, возрастом от 18 до 69 лет, при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны.
Как пользоваться кредитной картой «Тинькофф»
Перед тем как начать пользоваться карточкой, ее нужно активировать. Сделать это можно с помощью сотрудника банка, который доставил карту, или же на сайте организации, в личном кабинете. Процедура активации займет всего несколько минут.
Использовать кредитку достаточно просто. На ней находится определенный лимит банковских средств. Владелец карты может оплачивать покупки безналичным способом или снимать наличные в банкомате. В течение определенного периода он должен вернуть сумму. Если действует грейс-период, в течение названного времени клиент возвращает долг без процентов.
Также держатель карты может покупать товары в рассрочку без процента в магазинах, являющихся партнерами «Тинькофф банка». Для этого нужно активировать спецпредложение в личном кабинете.
Все данные по кредитке (лимит, процент, дата, до которой нужно внести минимальную сумму) указываются в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
Что такое минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф»?
После того как клиент воспользуется средствами банка, он должен постепенно возвращать долг. До указанной даты заемщик должен вернуть минимальную сумму, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
С момента совершения траты в течение 25 дней клиент должен положить на кредитку сумму в размере не менее 6% от долга. Чтобы рассчитать минимальный платеж, нужно умножить потраченную сумму на 0,06. Если заемщик просрочил платеж, ему назначается штраф.
Банк упрощает процедуру, поэтому пользователь может просто зайти в мобильное приложение и посмотреть минимальный платеж там. Также «Тинькофф» будет напоминать о необходимости совершить платеж в смс, где указываются и сумма, и срок.
Процентную ставку по карте также можно узнать в интернет-банке. Различные продукты могут иметь процент от 12,9 до 29,9%. Остаток по кредиту можно посмотреть в личном кабинете или узнать по указанным телефонам.
Как пополнить кредитную карту «Тинькофф»?
Пополнить счет на кредитке можно несколькими способами:
- Переводом с карты другого банка. Операция проводится быстро, за несколько минут, комиссия за перевод не взимается. Чтобы перевести средства, необходимо зайти в личный кабине или в мобильное приложение и выбрать опцию «Перевод на карту другого банка».
- В банкомате. Кредитка вставляется в банкомат, и в купюроприемник вносится нужная сумма. Если пластиковой карточки нет с собой, банкомат может считать данные со смартфона.
- У организаций-партнеров «Тинькофф банка». На сайте можно найти список партнеров банка, где можно внести платеж. Сюда входят салоны сотовой связи, почты и другие организации.
- Переводом из банка. Можно прийти в офис любого банка и внести наличные в кассе с указанием реквизитов счета. За пополнение карты комиссия не взимается.
Если у клиента возникают проблемы с пополнением или перевод не дошел, он может позвонить в службу поддержки по телефону, указанному на сайте.
Как увеличить лимит по кредитной карте «Тинькофф»?
Новым клиентам банк снижает лимит, а затем постепенно увеличивает его, если заемщик расплачивается только безналом и не допускает просрочек по кредиту. Максимальный лимит имеет карта «Платинум». Он составляет 300 000 рублей.
Увеличить лимит по кредитной карточке можно следующими способами:
- тратить как можно больше средств безналичным способом;
- вносить платежи вовремя без просрочек;
- указывать свой действующий номер телефона и сообщать банку о его смене;
- погасить долги по кредитам в других банках;
- улучшить свою кредитную историю;
- пользоваться другими услугами банка (дебетовая карта, вклад, счет, которые покажут банку, что у клиента есть дополнительные средства).
Увеличить лимит можно также в том случае, если у заемщика выросли доходы. Об этом можно сообщить банку и предоставить соответствующие документы. Чем больше сумма займа и меньше просрочек, тем больше растет доверие к заемщику.
Можно ли снимать деньги с кредитной карты «Тинькофф»?
Банк допускает снятие наличных с кредитной карты. Однако процент по карте в этом случае может вырасти. Также при снятии наличных взимается комиссия. Выгоднее оплачивать покупки безналичным способом.
Размер комиссии и процентной ставки после снятия наличных в банкомате можно посмотреть в личном кабинете или мобильном приложении.
В случае получения наличности банк не предоставляет беспроцентный период и отменяет другими привилегии.
Снимать наличные можно и без пластиковой карты. Для этого достаточно смартфона, с которого считываются данные. Если снять деньги не получается, стоит проверить в личном кабинете наличие лимита на снятие наличности.
Как перевести деньги с кредитной карты «Тинькофф»?
Для перевода денег с кредитки на другую карту достаточно зайти в личный кабинет или мобильное приложение, выбрать соответствующую услугу и перевести деньги. При переводе нужно указать номер второй карточки, реквизиты счета или номер кредитного договора.
За перевод средств с кредитки Тинькофф банк взимает комиссию так же, как при снятии наличности в банкомате. Например, при переводе на счет юридического лица комиссия составит 3%.
Как закрыть кредитную карту «Тинькофф»?
Закрыть карточку можно только после того, как долг по кредиту будет погашен полностью. Стоит помнить, что в мобильном приложении отображается только текущая задолженность. Чтобы узнать полную сумму долга, нужно позвонить в службу поддержки или написать в чат на сайте.
После того, как задолженность будет погашена, необходимо сообщить в банк о том, что клиент собирается закрыть счет. Если не продолжать пользоваться кредиткой, счет будет закрыт в течение месяца после подачи заявки.
Источник
Автор Павел Говоров На чтение 9 мин. Обновлено 05.05.2020
Сегодня при выборе кредитной карты многие потребители выбирают Тинькофф Платинум – лидера среди продуктов Тинькофф-банка. Расскажем о преимуществах и недостатках кредитки, а также о том, как можно пользоваться лимитом без ущерба для кошелька.
Преимущества карты Платинум
В ассортименте кредитных и карточных продуктов Тинькофф насчитывается более десятка тарифных планов, но Платинум по праву считается самым интересным предложением как для действующих, так и для новых клиентов.
Преимущества карты:
- кредитный лимит – до 300 тыс. руб;
- кэшбэк, бонусные программы;
- удобные дистанционные сервисы;
- стоимость обслуживания бесплатно (при выполнении определенных условий);
- возможность оформления рассрочки сроком до года;
- беспроцентный период кредитования до 2 или до 4 месяцев (на погашение сторонних кредитов);
- заемщик получает деньги на статусной платиновой карте международной платежной системы Visa;
- решение о выдаче принимается за несколько минут, через 1-7 дней клиент получает карточку на руки.
Благодаря Тинькофф Платинум можно получать дополнительный доход в виде кэшбэка, начисляемого за оплату товаров картой. Кроме того, с помощью Tinkoff Platinum будет удобно погасить кредит в другом банке – Тинькофф предлагает клиентам конкурентоспособную ставку и длительный беспроцентный период.
Тарифы кредитной карты
Условия обслуживания Тинькофф Платинум, включая стоимость выпуска и размеры комиссий при переводе с карты в сторонние банки (Сбербанк и т. д.), представлены в сводной таблице ниже. Для ознакомления с полным списком тарифов можно воспользоваться документацией, переданной с курьером, либо информацией на сайте банка в разделе «Тарифы» на странице с описанием кредитки.
Как варьируется процентная ставка
Условия использования кредитного лимита, а именно процентная ставка, определяются для каждого заемщика в индивидуальном порядке и прописываются в договоре обслуживания.
Главные факторы, которые определяют стоимость Тинькофф Платинум:
- кредитная история, качество обслуживания кредитных обязательств в других банках;
- наличие погашенных кредитов в банке.
В рамках тарифов по Тинькофф Платинум чаще всего устанавливаются следующие ставки:
- от 13% до 30% годовых на безналичные операции;
- от 30% до 50% на наличные операции.
В течение всего срока действия кредитного договора банк имеет право снизить процент в одностороннем порядке. На такие действия влияет активность пользования карточкой, а также добросовестность заемщика.
От чего зависит кредитный лимит
Максимальный объем средств, который банк готов предоставлять в долг по Тинькофф Платинум, – 300 тыс. рублей. Для каждого нового клиента сумма лимита определяется индивидуально в рамках этого предела. Принцип, по которому Tinkoff Bank рассчитывает сумму на кредитке, является банковской тайной, но в основном он зависит от финансовой нагрузки заявителя и его дохода.
Узнать свой размер лимита можно из СМС после получения карточки Платинум. Также он отображается в выписке, мобильном банке и приложении. Банк периодически пересматривает лимит исходя из активности клиента, поэтому сумма доступных заемных средств может стать больше или меньше. Подробнее о том, как узнать свой кредитный лимит и увеличить его, рассказано в отдельной статье.
Как оформить карту Tinkoff Platinum
Подачи заявки на оформление кредитки Платинум занимает не более 15 минут:
- Нажмите на кнопку выше.
- На главной странице сайта отобразится информация о Тинькофф Платинум – кликните «Оформить»..
- Заполните анкету, указав паспортные и контактные данные, сведения о занятости, доходе. Для увеличения шансов одобрения заявки расскажите о себе как можно подробнее, описав состав семьи, наличие имущества и долговых обязательств.
- Дождитесь решения банка. Проверьте статус заявки по ссылке в личном кабинете или через приложение..
Получить карту можно по почте, но также заявитель вправе оформить доставку курьером, чтобы забрать Платинум в течение 1-3 дней. В момент получения карточки подписывается вся кредитная документация, а после проводится активация.
Кто может получить карту
Условиями тарифного плана Тинькофф Платинум предусмотрена возможность оформления 2 карточек: основной и дополнительной.
- Основная доступна совершеннолетним гражданам России, имеющим постоянную или временную прописку. Максимальный возраст заемщика – 69 лет.
- Дополнительная выпускается на имя третьего лица, не являющегося заемщиком. Им может быть родственник или просто знакомый. Держатель такой карточки получает доступ к деньгам на счете заемщика, но не перенимает ответственности по кредитным обязательствам.
Условия для снятия наличных и переводов
Как и большинство кредиток, Платинум рассчитана скорее на оплату товаров карточкой, нежели на снятие наличных. Беспроцентный период действует только при условии использования пластика для безналичных операций, но это не значит, что с карты запрещено снимать деньги.
Заемщик вправе воспользоваться любым банкоматом, чтобы снять средства с кредитки. При снятии списывается комиссия – 2,9% от суммы + 290 руб. Кроме того, на снятую сумму сразу начнет начисляться повышенный процент. При списании собственных денег с кредитного счета Платинум также взимается комиссия, однако проценты не начисляются.
Поскольку платежи в адрес третьих лиц приравниваются банками к обналичиванию средств, указанные тарифы распространяются и на переводы с карты на карту. Это касается как платежей внутри Тинькофф, так и межбанковских переводов (например, с карты Тинькофф в Сбербанк).
Как выгодно пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум
Чтобы кредитка стала полезным финансовым инструментом вместо того, чтобы затягивать в долговую яму, пользоваться ей нужно грамотно:
- тратить заемные средства банка только для неотложных и непредвиденных покупок – кредитная карта изначально задумывалась как «запасной кошелек»;
- освоить понятие «беспроцентный период» и стараться пользоваться карточкой в его начале, чтобы успевать возобновить лимит без уплаты процентов;
- вовремя исполнять свои долговые обязательства, чтобы банк снизил ставку по кредиту;
- пользоваться бонусными программами и предложениями рассрочки от магазинов-партнеров;
- избегать снятия наличных с Тинькофф Платинум – это увеличит платеж по кредитной карте;
- пользоваться дистанционными сервисами банка, чтобы не пропустить дату взноса по кредитке, избежав дополнительных комиссий и штрафов.
Рассрочка по карте в магазинах-партнерах
Владельцы Tinkoff Platinum могут покупать товары в рассрочку, то есть без процентов. Такие покупки доступны только в магазинах-партнерах, с которыми Тинькофф договорился о льготных условиях. Чтобы банк распознал вашу покупку как рассрочку, необходимо выполнить следующие действия:
- Проверьте, хватает ли на кредитке средств для покупки.
- Активируйте спецпредложение. В личном кабинете это можно сделать в разделе «Бонусы» – «Рассрочка». В приложении – в меню «Дополнительно» в нижней панели экрана, далее «Бонусы» – «Рассрочка».
- Внимательно ознакомьтесь с условиями рассрочки, затем кликните кнопку «Активировать».
- Совершите покупку на сумму от 100 руб.
Если спецпредложение о рассрочке не будет активировано, банк расценит покупку как обычную трату кредитного лимита и начнет начислять процент по тарифу.
Актуальный список партнеров Тинькофф размещен в разделе «Рассрочка» личного кабинета. Наиболее крупные магазины представлены в таблице ниже.
Способы пополнения карты Платинум
- Перевод с любой банковской карты на www.tinkoff.ru/cardtocard, в приложении или в ЛК. Срок зачисления – несколько минут, стоимость – 0 руб.
- Оплата наличными в устройствах самообслуживания Тинькофф. Для оплаты необязательно иметь при себе карточку, достаточно предварительно занести ее в NFC-модуль телефона или использовать QR-код в приложении. При оказании услуги не взимается комиссия, срок зачисления – моментально.
- Перевод по банковским реквизитам. Осуществляется в течение 1-2 рабочих дней, комиссия не взимается.
- Пополнить наличными в точках партнеров (салоны связи, офисы банков, почтовые отделения). Услуга бесплатная, но возможны ограничения по сумме и срокам зачисления средств.
Как узнать баланс по кредитке
Баланс кредитного счета Platinum.
Чтобы проверить сумму задолженности или узнать остаток кредитного лимита, следует воспользоваться дистанционными сервисами банка:
- позвонить в службу поддержки 8-800-755-10-10 или написать в чат (доступен в личном кабинете);
- проверить остаток в ЛК на сайте или в приложении (отображается только текущий остаток основного долга без учета процентов или дополнительных сборов);
- отправить смс на номер 2273 с текстом «БалансХХХХ», где ХХХ – это последние 4 цифры номера кредитки. Вместо слова «Баланс» можно написать «Бал», «Balance» либо «Bal».
Как закрыть карту и кредитный счет
Банк закроет карту Платинум по желанию клиента только при условии полного исполнения кредитных обязательств. Это означает, что держателю кредитки придется восстановить лимит с учетом начисленных процентов и прочих комиссий. Чтобы узнать сумму к закрытию карточки, достаточно позвонить в службу клиентской поддержки Тинькофф 8 800 555 777 8 или связаться со специалистом в онлайн-чате.
Внимание! В личном кабинете отображается только сумма использованного кредитного лимита!
Если у клиента нет задолженности перед банком, его счет заблокируется, но кредитка закроется через месяц. По истечении 30 дней заемщику автоматически направят справку с информацией об отсутствии обязательств перед Тинькофф. Если этого не произошло, значит:
- Прошло менее 30 дней.
- На счете остались собственные средства клиента.
- В досье заемщика нет адреса электронной почты или контакт неактуален.
В разрешении этих ситуаций может помочь специалист техподдержки, с которым следует связаться одним из уже упомянутых способов. А пока клиенту доступна справка о том, что кредитка находится в статусе «К закрытию», при этом у заемщика нет никаких долгов перед Тинькофф.
Недостатки и подводные камни
К числу основных недостатков при использовании Тинькофф Платинум относят:
- сравнительно малый беспроцентный период (у кредиток последнего поколения он достигает 90-120 дней);
- комиссия за снятие наличных, сопровождающаяся повышением процентной ставки и отменой грейс-периода;
- отсутствие накопительного процента на остаток собственных средств (многие банки начисляют до 7% годовых на сумму собственных денег на балансе кредитки).
Поскольку первоначально кредитная карта предназначается для безналичных неотложных покупок, большая часть замечаний к кредитке считается необъективной. Учитывая преимущества кредитки, а также высокий процент одобрения заявок, можно с уверенностью заявить, что карточка заслуженно считается бестселлером банка.
Источник
