Сегодня банковский счет открыт практически у каждого человека, который получает заработную плату на карту, открывает накопительные вклады или просто ежедневно совершает операции безналичного характера. Владельцем может быть физическое или юридическое лицо, и процесс оформления карты будет отличаться для каждого хозяйствующего субъекта. В данной статье будет рассмотрен вопрос: как можно узнать, зарплатная карта – это текущий счет или депозитный, и как их можно отличить.
На сегодняшний день в сфере банков и кредитования определено три вида банковского счета:
- текущий;
- карточный;
- депозитный.
Рассмотрим каждый вид поподробнее.
Текущий
Наиболее распространенной сферой применения текущего счета является операция по перечислению зарплаты сотрудникам и исполнение различных платежных операций. Он не используется для инвестиций и вкладов денег на долгосрочный период. Главная цель текущего – это обслуживание клиентов определенной банковской организации, а также быстрый доступ к личным инвестициям.
Многие люди сталкиваются с вопросом: у них открыт депозитный или текущий счет карты? Данный вид не позволяет начислять проценты на остаток, имеющийся на банковской карте, если это было оговорено при заключении договора на открытие. Но даже если это условие было оговорено, то процент начисления будет небольшим.
Его можно открывать не только в рублевом эквиваленте, но и в иностранной валюте. При помощи текущего счета можно обналичить собственные средства, перечислить их на другой и оформить операцию на перевод. Обычно, для подобных операций используется дебетовая карта.
Текущий счет имеет подвид – расчетный. Он открывается при создании различных организаций, которые не работают в сфере кредитования. Помимо этого, такой подвид может открываться всеми видами лиц для оплаты операций в процессе бизнес-деятельности.
Текущий счет позволяет совершать различные финансовые операции
Карточный
Используется для реализации операций с деньгами, где средством для платежа является банковская карта. В случае когда банковская организация согласует с клиентом моменты открытия карточного счета, то необходимо выяснить некоторую информацию:
- Цена за обслуживание.
- Взимается ли комиссия за снятие наличных из банкомата.
- Особенности применения карты за границей.
- Имеются ли платные услуги при пользовании кредитной картой.
- Карточный счет может быть дебетовым и кредитовым.
Дебетовая карта обычно используется для хранения собственных денежных средств (заработная плата, проценты с вкладов, социальные выплаты и иные компенсации). Ей можно пользоваться, чтобы оплатить покупку в магазине, заказать товар через интернет, оплатить сотовую связь, коммунальные квитки.
Имеющаяся сумма на дебетовом счете не может быть превышена при покупке. Например, если сумма покупки 10 тысяч рублей, а на карте имеется только 9 тысяч рублей, то операция не будет выполнена.
Кредитная карта представляет собой вид потребительского кредита, где предусматривается возможность превышения лимита имеющихся денежных средств. Если клиент вовремя пополняет кредитную карту на сумму, которую брал, то через определенный период времени денежный лимит увеличивается.
Кредитная карта в последнее время в России становится популярным инструментом для совершения покупок. Она удобна в использовании, но при этом клиент платит определенный процент за комфорт при совершении покупок.
Иногда банки намеренно прикрепляют карточный счет к текущему, чтобы в случае чего, клиент мог воспользоваться им.
Карточный можно использовать в любое время. Его преимущество заключается в том, что в процессе совершения покупок не надо идти в банковскую организацию и тратить личное время, а можно просто подойти к банкомату и совершить все операции за пару минут. Стоит отметить, что для отправки денег лучше использовать текущий счет, поскольку не взимается комиссия.
Депозитный
Представляет собой сберегательный счет, который открывается для того, чтобы увеличить собственный денежные средства посредством вклада. Банковская организация занимается начислением процентов на вложенные клиентом средства, а также имеет право распоряжаться вложенными деньгами на весь период вклада. Он является самым легким способом получения пассивной прибыли, где вклад повышает доход с минимумом форс-мажорных ситуаций. Правда, начисляемые проценты невелики.
Каждый банк разрабатывает индивидуальные условия и предложения по депозитным вкладам, но все же прослеживается одна рабочая схема – запрет к депозитному счету для клиента на определенный промежуток времени. Именно за этот временной интервал происходит начисление процентов, оговоренных в договоре.
Депозитный счет отличается начислением процентом на имеющие средства на карте
Особенности сберкнижки
В нынешнее время не многий человек может похвастаться наличием сберкнижки, поскольку это отголосок прошлого и хранить деньги при помощи других банковских инструментов гораздо проще и безопаснее. На ней хранится информация о клиенте, банковской организации, которая выдала сберкнижку, величина имеющихся денежных средств, начисленные проценты, вид и т.д.
Но если таковая имеется, то как определить счет сберкнижки депозитный или текущий? Ответ прост: сберкнижка – это документ, который привязан к банковскому счету, так же как и банковская карта. Она бывает привязана к депозитному (накопительному) или к текущему (дебетовому). Поэтому для определения ее статуса необходимо обратиться в банк, имея при себе паспорт.
Стоит отметить, что современные банки стараются отходить от использования этих документов из-за большой вероятности мошенничества и «темной» бухгалтерии.
Недавно в Российской Федерации был принят закон, который говорит о запрете выдачи сберкнижек с 1 июня 2018 года.
Отличие между депозитным и текущим счетом
Главное отличие депозитного от текущего заключается в том, что с последнего можно снять деньги в любое время. Текущий позволяет производить оплату любых услуг и товаров в магазине или интернете. Он не предполагает начисление процентов на имеющуюся на карте сумму или же они очень малы.
Депозитный представляет собой денежную сумму клиента, находящуюся в пользовании банка на оговоренный договором промежуток времени с последующим начислением процентных величин. Клиент не имеет права снимать и распоряжаться вложенными средствами на время действия вклада.
Применение депозитного счета для оплаты покупок или приобретения товаров не предусмотрено, поскольку он используется для других целей. Это правило дает возможность банковской организации пускать в оборот вложенные деньги клиента для достижения личных целей.
Основываясь на приведенных фактах, можно выделить несколько основных отличительных качеств депозитного и текущего счетов:
- условия хранения денег;
- величина начисляемых процентов;
- стоимость обслуживания.
В некоторых случаях бывает сложно сразу определить, какой открыт счет у клиента. Очень часто открытый депозит запрещает заблаговременное снятие денег до оговоренного срока. Поэтому, чтобы удержать клиентов, банки предлагают вклады с повышенными процентными ставками.
Отличающими факторами депозитного счета являются:
- ставка по процентам, которые начисляются за то, что банк использует вложенные деньги;
- время, на которое открывается счет;
- страховка. Если банк обанкротится, то клиент получит полную сумму вложенных денег (сумма не может быть выше 1.4 млн. рублей);
- в некоторых случаях депозит можно пополнить.
Закрытие депозита происходит в процессе подписания двух заявлений на закрытие вклада и закрытие счета. При закрытии депозита деньги перечисляются на текущий счет вкладчика или снимаются в кассе банковской организации.
У текушего и депозитного счетов есть свои особенности и отличительные черты
Цели и назначение
Для того чтобы определить какой банковский счет открыть, стоит определиться для чего он будет использоваться. Если принято решение накопить денежные средства, то стоит рассмотреть условия депозита. Если предприниматель решил открыть собственное дело, то в данном случае наилучшим будет открытие расчетного счета. Если необходимо открыть счет для получения заработной платы, оплаты разных товаров и услуг, получения социальных выплат, то стоит открыть текущий.
Банковский счет представляет собой некую «копилку», где копятся безналичные деньги всех видов лиц для применения в любой сфере деятельности. При правильном выборе счета граждане имеют возможность совершать операции безналичного характера и зарабатывать на вкладах.
В заключение стоит сказать, что в данной статье был рассмотрен вопрос: «Как узнать какой счет зарплатной карты: депозитный или текущий?». Какие у них особенности и отличия? Главное отличие этих счетов состоит в том, что один счет предназначен для увеличения денежных средств посредством начисляемых процентов, а другой используется для повседневной жизни (покупка, оплата). Если депозитный счет открывается не всеми людьми, то текущий счет на сегодняшний день имеется практически у каждого работающего человека или учащегося.
Данное нововведение является удобным, практичным, безопасным и эффективным. Открытие счетов полезно для банков, поскольку улучшает стабильность, и для физических и юридических лиц, т.к. дает больше возможностей для управления собственными деньгами.
Источник
На чтение 5 мин. Просмотров 9.6k. Опубликовано 12.04.2020
Банковские продукты реализуются клиентам путём открытия расчётных счетов в кредитно-финансовой организации. Пластиковая карта Сбербанка имеет свой вид счёта, поскольку каждому платёжному инструменту присваивается конкретная комбинация. Знать и идентифицировать реквизиты физическому лицу необходимо, чтобы перечислять и получать денежные средства.
Виды счёта карты Сбербанка и их особенности
Пластиковая карта – платёжный инструмент, который прикрепляется к конкретным банковским реквизитам. В зависимости от выбранного продукта, клиенту присваивается лицевой номер, имеющий определённый набор цифр. С его помощью производятся различные расходно-доходные операции. Также налогоплательщикам для заполнения декларации о доходах необходимо знать, какой вид счёта и в какой валюте у них имеется.
Текущий счёт
Используется для проведения ограниченного перечня банковских операций. Доступен всем гражданам РФ, достигших совершеннолетнего возраста. Текущий счёт предназначен для взаимодействия с государственными некоммерческими организациями в части:
- перечисления заработной платы;
- выплат социального пособия (пенсий, детских, алиментов);
- выплат страховых начислений.
Пользователи текущего счёта, кроме операций по зачислению на него денежных средств, могут использовать реквизиты для оплаты покупок, обналичивания денег, осуществления переводов.
Преимущества этого банковского продукта в том, что:
- При необходимости проведения безналичной операции, клиент всегда может закинуть требуемую сумму на привязанную карту и произвести онлайн-платёж.
- Пополнение счёта производится через оператора или кассовый ордер.
- Можно открыть текущий счёт в любой валюте.
- Не берётся оплата за обслуживание.
К минусам следует относить отсутствие начислений на остаток денежной массы.
Расчётный счёт
Выбирается банковский продукт индивидуальными предпринимателями, организациями для проведения простых безналичных операций по:
- перечислению доходов от вырученной фирмой прибыли;
- расчёту с поставщиками, партнёрами;
- приобретению в банке кредитов, займов;
- оплате платежей, расходных квитанций.
Пополнить расчётный счёт можно любым из двух способов: наличным или безналичным путём.
Депозитный счёт
Предназначен для хранения и приумножения наличности в банке. Между клиентом и кредитно-финансовым учреждением заключается двусторонний договор об оказании услуг. В конкретном поле прописываются условия, проценты, сроки и название счёта. Выбирая депозит, клиент становится участником пассивного дохода с незначительным риском инвестирования. От срока вложения зависит процентная ставка, чем дольше будут лежать деньги в Сбербанке, тем процент будет выше.
Все депозитные предложения можно разделить на два наименования вкладов:
- срочный – открывается сроком от 1 года с условием полного закрытия по истечении действия договора;
- до востребования – открывается на длительный период, который не обязательно заранее оговаривать, имеет небольшую процентную ставку.
В отличие от первого вида, во втором случаи вкладчик вправе расторгнуть договор в любое время. Большую прибыль депозитные счета не приносят. Они созданы с целью сохранения сбережений, принадлежащих физическим лицам.
Карточный счёт
Этот банковский продукт не работает самостоятельно, только в связке с дебетовой или кредитной карточкой. Номер карты не является счётом для перечисления. Необходимые реквизиты можно получить, если зайти в раздел «Информация» в личном кабине, предварительно выбрав желаемый продукт.
Владелец пластика вправе осуществлять расходные операции через Интернет. Не стоит забывать и о платном обслуживании карты. Держатели кредиток обречены на уплату процентов, если не успеют пополнить баланс в течение льготного периода.
Депозитный счёт и текущий счёт: в чём разница?
Сбербанк предлагает своим клиентам на выбор два вида счёта. Депозитный поможет сохранить и приумножить сбережения граждан, а текущий предполагает осуществление мгновенных безналичных переводов, расходных операций. Для первого характерно начисление процентов по окончании срока действия договора, для второго – обеспечен быстрый доступ к деньгам вкладчика.
Под каждый вид банковского продукта финансовая организация разрабатывает конкретные программы взаимодействия с клиентами. Так при оформлении текущего счёта банк обязуется:
- исполнять платёжные поручения в течение суток;
- обеспечить беспрепятственный доступ к счёту владельцу, который собирается пополнить баланс;
- контролировать расходные операции.
Депозитный счёт ограничивает доступ вкладчика к собственным средствам согласно условиям договора.
Зарплатная карта Сбербанка: вид счёта
Повсеместное использование банковского продукта не предполагает установки жёстких требований к клиенту. Поскольку участники зарплатных проектов ежемесячно получают выплаты на карточку, а затем при помощи платёжного инструмента совершают различные безналичные операции, то целесообразно привязывать пластик к текущему счёту. Это 20-тизначный номер, начинающийся на 40817.
Каждому клиенту присваивается конкретный лицевой счёт. К нему можно привязать несколько карт. Если платёжный инструмент будет утерян, то средства останутся нетронутыми, так как физически находятся на банковском счёте.
В случае увольнения сотрудник вправе продолжить пользоваться банковским продуктом, но уже самостоятельно будет оплачивать обслуживание использования зарплатной карты. При необходимости после обращения в любой филиал Сбербанка офис-менеджер закроет лицевой счёт, уничтожит пластик и выплатит либо переведёт неиспользованные личные средства.
Заключение
Знать, как называется счёт у карты, клиентам Сбербанка нужно для того, чтобы понимать их предназначение. По умолчанию всем присваивается текущий продукт. Если цель обращения гражданина – сохранить сбережения, то открывается депозитный вклад. Юридическим лицам в отличие от физических для осуществления расходных операций присваивается расчётный лицевой счёт. Пластиковая карта в современной реальности выступает лишь посредником между банком и пользователем.
Оцените статью!
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Источник
Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.
Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.
Откуда берутся зарплатные карты
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Что это такое
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Как работодатели экономят на зарплатных картах
Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.
Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.
Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.
? Получить перевод с другой карты
✘ Расплатиться за границей
✘ Расплатиться в интернете
✔ Получить перевод с другой карты
✔ Расплатиться за границей
✔ Расплатиться в интернете
Снять наличные с зарплатной карты обычно можно без проблем в любом банкомате, но без комиссии — только в «родном». Некоторые банки объединяются в союзы и создают сети банкоматов: например, «Альфа-банк» дружит с «МДМ-банком», «Газпромбанком», ПКБ, ПСБ и еще четырьмя банками.
Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию. В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей. Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести. Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.
Как банки зарабатывают на зарплатных картах
Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.
Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование. Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично. Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.
В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную. Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.
Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.
Может ли банк изъять деньги с зарплатной карты в счет кредита?
Да. Если у вас долг по кредиту, банк может его взыскать в счет зарплаты.
Допустим, у Ивана была кредитка в «Совокбанке». В кризис Ивана уволили, он не смог вернуть долг, у него накопились проценты и пени. Через полгода Иван нашел новую работу. Ему выдали зарплатную карту — того же «Совокбанка». Но это отдельный счет и отдельный договор, не связанный с кредитом Ивана.
Приходит аванс, но вполовину меньше, чем Иван ожидал: «Совокбанк» вытащил часть долга из зарплаты. Со следующей зарплатой будет то же самое, пока Иван не рассчитается по долгам.
Юридически это называется «безакцептное списание». Действия банка в таком случае правомерные, решения суда не нужно. Интернет завален жалобами людей, которые нарвались на эту проблему.
Исключения
В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.
Зарплатная карта сотрудника студии Артемия Лебедева
В Тинькофф-банке есть зарплатный проект на базе дебетовой карты Tinkoff Black. Это карта с высоким уровнем обслуживания, кэшбэком, бонусами и мобильными приложениями. И чтобы пользоваться зарплатным проектом Тинькофф-банка, необязательно в нем обслуживаться — можно просто отправлять одну платежку из своего банка.
Зарплатная карта Тинькофф-банка — это обычная карта Tinkoff Black со всеми бонусами
Как поменять зарплатную карту
Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.
В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:
«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».
К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы. В следующей статье расскажем, как с этим быть.
Источник