Обновлено: 14.07.20
1438
0
Информация о рекламодателях
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.
Российские банки непрерывно улучшают условия обслуживания клиентов и максимально упрощают доступ к своим услугам. В первую очередь уделяют внимание удаленным сервисам доступа и управления банковскими счетами, таким как интернет-банк и мобильное приложение.
Бробанк выяснил, что такое Телебанк от ВТБ, как работает эта система и какие дает преимущества пользователям. А также какие операции доступны клиентам через онлайн-банк.
Кредит наличными в банке ВТБ
Выгоды оплаты в Телебанке
Система Телебанк от банка ВТБ доступна в круглосуточном режиме. Главное условие — наличие интернета, тогда пользователь может в любой момент просмотреть все операции и движение по своим банковским счетам. Также клиенты могут в дистанционном режиме:
- открывать вклады;
- заниматься инвестиционными вложениями в ценные бумаги или валюту;
- мониторить свои кредитные продукты или подавать онлайн-заявки на займы.
Дополнительные выгоды пользователей Телебанка:
- проводить операции по сниженным тарифам;
- оформлять вклады под более высокий процент, чем в банковских офисах;
- создавать шаблоны для частых операций и Автоплатежи для пополнения баланса мобильного телефона.
Все операции защищены системой шифрования, поэтому деньги находятся в безопасности, если пользователи будут соблюдать общие правила предосторожности.
Подключение банка-онлайн от ВТБ
Чтобы подключить интернет-банк ВТБ понадобится обратиться в любой офис банка, где оказывают розничные услуги физическим лицам и предъявить паспорт. Специалист кредитной организации внесет данные в систему и выдаст персональные данные для входа. Это уникальный номер клиента (УНК) и временный пароль, который следует поменять самостоятельно при первом входе. Данные едины для декстопной и мобильной версии. Все последующие входы происходят при вводе таких параметров:
- УНК, номера карты или логина;
- своего измененного пароля, смс-кода или push-кода;
- для мобильного приложения возможна идентификация при помощи пин-кода, отпечатка пальца или опции Face ID.
У пользователя Телебанк есть несколько вариантов подтверждения операций в системе:
- СМС или push-коды на телефон, ограниченного срока действия до 15 минут.
- Passcode для айпадов и айфонов. Это уникальный параметр, который присваивается каждому устройству и при этом не хранится в памяти мобильного устройства. При переустановке приложения понадобится обновить и passcode.
- Карту генератор переменных одноразовых паролей.
- Программное обеспечение Токен кодов, которое самостоятельно создает коды, после установки на компьютер.
Клиент вправе выбрать любой вариант или пользоваться каждым из них поочередно. Для этого ему понадобится установить настройки в системе и применять тот способ подтверждения, который ему удобен в данный момент.
Основные операции Телебанка
В ВТБ-онлайн клиенты получают доступ к таким операциям:
- Платежи. Доступно 12 тысяч услуг и сервисов, которые можно оплачивать круглосуточно. В их числе платежи за услуги ЖКХ, мобильного оператора, штрафы, налоги, электронные кошельки и другие адресаты.
- Денежные переводы между своими счетами, которые проводятся бесплатно. Также без оплаты проходит пересылка денег внутри банка между разными владельцами карт ВТБ. Пользователи Телабанка могут отправлять денежные переводы по банковским реквизитам или номеру карты в любой другой банк РФ.
- Переводы по номеру мобильного. ВТБ подключен к Системе Быстрых Переводов РФ, когда для перечисления средств получателю не надо знать его карту или номер банковского счета, а можно отправить деньги на телефон. За такой перевод с клиента не взимают никаких комиссий. На сентябрь 2019 года к системе подключены 12 банков РФ. Максимальная сумма для отправки за один раз – 15 тысяч рублей России.
- Кредиты и кредитки. В системе Телебанк клиенты получают доступ к информации по открытым кредитным продуктам. А также к условиям, суммам и графикам погашения по займам и кредитным картам. Тем, у кого нет займа, можно подать онлайн-заявку без обращения в офис банка, и в удаленном режиме увидеть статус заявки. Клиент сам выбирает условия, которые ему выгоднее: платить меньшими суммами ежемесячно или сократить срок погашения задолженности. На основании сформированного запроса ВТБ предлагает подходящие варианты.
- Вклады. При оформлении депозита в системе Телебанк клиенту утверждают более высокую ставку по вкладу, чем при обращении в офис. При этом можно еще больше увеличить доходность — на 1,5 %, если проводить расчеты с мультикарты, с подключенной функцией «Сбережение». Пополнять депозит можно наличными и по безналу, с любого счета и карты любого банка. В оформлении вклада помогает онлайн-подборщик. Клиенту потребуется указать сумму, валюту и период, а система подскажет выгодные программы по депозиту и накопительные счета.
Деб. Мультикарта ВТБ Тройка
Дополнительные услуги и сервисы в ВТБ-онлайн
Кроме основных операций в ВТБ-онлайн доступны:
- Инвестиции. Пользователя интернет-банка и мобильного приложения при помощи Телебанка могут самостоятельно за 2 минуты открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Банк не взимает комиссию за открытие и пополнение счетов этого типа. На них можно перевести любую сумму, нет ограничений по минимальному взносу. Выходить на торги клиент вправе сразу же после открытия счета. Всем участникам инвестиционной деятельности предоставляет неограниченный доступ к аналитике и инвест-идеям ВТБ Капитал. При оформлении ИИС клиенты могут получить дополнительный доход при возврате суммы до 52 тысяч рублей в виде налоговых вычетов.
- Счета и карты. Пользователи ВТБ-онлайн получают доступ ко всем своим основным и дополнительным дебетовым и кредитным картам. В этом разделе предусмотрено бесплатное пополнение карты, переводы внутри банка и за его пределы, пересылка реквизитов карты на e-mail, блокировка карты и ее переименование.
- Удобные сервисы. В этом разделе клиент может упросить работу в Телебанке и настроить его под себя. Функция простого входа поможет облегчить вход в мобильное приложение через сервисы Tpuch ID или Face ID. При их установке не придется каждый раз вводить логин и пароль. Второй сервис — регулярные платежи. Он удобен для заемщиков, чтобы не забыть сроки оплаты по кредиту. Или для оплаты услуг ЖКХ, интернета, телевидения. Система ВТБ-онлайн позволяет настроить шаблоны и установить периодичность списания или точную дату исполнения платежей. Также клиенты могут установить Автоплатеж для оплаты за сотовую связь. Деньги списывают с банковского счета в момент, когда баланс мобильного телефона достигает минимально установленного значения, например, 30 рублей. За установку Автоплатежа и его проведение ВТБ не взимает комиссию.
Все сервисы доступны для настройки в удаленном режиме. В случае вопросов, можно обратиться на горячую линию и специалист банка подскажет, как активировать услугу.
Меры предосторожности
В онлайн-банке ВТБ операции проходят шифрование по самым современным методикам, и они регулярно обновляются. Активация интернет-банка происходит в три этапа: через логин, пароль и уникальный одноразовый код, который приходит на доверенный номер телефона пользователя. При соблюдении дополнительных правил безопасности клиенты могут не опасаться за сохранность своих денег и доступа к ним.
Отдел безопасности ВТБ рекомендует:
- Информацию с ПИН-кодом карты, паролем доступа к ВТБ-онлайн, CVC-кодом храните втайне от посторонних лиц. Эти данные не вправе запрашивать никто, даже сотрудники банка, поэтому ни под каким предлогом не сообщайте их.
- Не используйте в качестве паролей даты рождения, одинаковые или подряд идущие цифры. Чтобы не скомпрометировать CVC-код не оставляйте карту без присмотра. Все расчеты с продавцами, официантами, заправщиками и другими сотрудниками торгово-сервисных предприятий должны происходить в вашем присутствии.
- Если потерян или украден доверенный телефон, куда приходят коды авторизации операций, немедленно перезвоните в банк на горячую линию и заблокируйте доступ. Номер call-центра написан на оборотной стороне карты ВТБ.
- Установите на свой компьютер и смартфон лицензионное программное обеспечение и антивирусы, которые регулярно обновляются разработчиком.
- Перед вводом пароля и логина убедитесь, что начало строки выглядит так: https//. Только под таким протоколом происходит шифрование и защита финансовых операций на странице.
- Качайте только официальные приложения ВТБ с источников: AppStore, Google Play или Microsoft Store в зависимости от ПО вашего смартфона.
- Периодически меняйте пароль для входа в ВТБ-онлайн. Уведомления о смене регулярно приходят пользователям и напоминают об этом, не пренебрегайте советом.
- Используйте чужие компьютеры для входа только в случае острой необходимости. После завершения работы в интернет-банке завершайте сессию и делайте полный выход из системы.
- Все смски от банка приходят как от VTB, не верьте другим лицам, которые выдают себя за представителей банка, контакт-центра или службы технической поддержки. В случае таких звонков, писем или см-сообщений свяжитесь с горячей линией банка.
Ограничения ВТБ-онлайн
По операциям в системе ВТБ-онлайн установлены ограничения по сумме за одну транзакцию:
С полным перечнем тарифов и ограничений, установленных банком можно ознакомиться на официальном сайте ВТБ или в интернет-банке.
Комментарии: 0
Источник
Сервис предоставляется в точках продаж, расположенных в СЗФО и Кировской области.
Для подключения к системе «Клиент-Банк (Телебанк)» необходимо обратиться в офис Банка, в котором открыт счет, подключаемый к системе или позвоните по выделенным номерам телефонов:
+7 (812) 324-20-34, телефон в Санкт-Петербурге
8-800-700-2034, бесплатный телефон по России
Функции
- Ввод и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов клиентов банка — юридических лиц;
- Обмен сообщениями произвольного формата;
- Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из Банка;
- Обмен электронными документами между Клиентом и Банком 24 часа в сутки 7 дней в неделю (с их дальнейшей обработкой в «операционное» время банка).
Основные преимущества
- Эффективное разграничение прав доступа пользователей.
- Абсолютная простота установки. Получив в банке ключи и дистрибутив средства защиты информации Inter Pro Client, клиенту достаточно на любом компьютере запустить только программу установки «Inter Pro Client». Через 1 минуту клиент готов к работе.
- Для работы требуется только доступ в интернет и ключевой носитель с электронной подписью.
- Система дает возможность Клиенту управлять своими счетами, открытыми в нескольких филиалах Банка.
Технические требования
Для работы с системой «Клиент-Банк (Телебанк)» Вам понадобится:
Персональный компьютер с операционной системой:
- MS Windows 7/8/8.1/10 (x86 или x64);
- MAC OS;
- Linux.
- Выделенный канал к Интернет-провайдеру с доступом к почтовым сервисам по 443 порту на скорости не ниже 128 кбит/с;
- Минимальное разрешение экрана для корректного отображения WWW страниц должно быть установлено не ниже 1024×768 (рекомендуемое разрешение экрана: не менее 1366×768);
- 32-разрядный (x86) или 64-разрядный (x64) процессор с тактовой частотой 1 гигагерц (ГГц) или выше;
Браузер:
- Internet Explorer 11;
- Microsoft Edge;
- Opera;
- Mozilla Firefox;
- Google Chrome;
- Safari;
- Не менее 50 MB свободного дискового пространства, возможность подключения внешнего устройства к USB-порту.
Безопасность
В системе реализована дополнительная мера защиты — использования в качестве носителя ключевой информации USB-устройства с функцией невозможности изъятия из него записанной ключевой информации (далее — USB-ключ).
Основные преимущественные характеристики USB-ключа:
- Ключ электронной подписи (ЭП) формируется внутри USB-ключа и не может быть считан (скопирован) с чипа на другие съемные носители или в память компьютера (неизвлекаемый ключ).
- ЭП под электронным документом формируется также внутри USB-ключа (обеспечивается сертифицированной ФСБ реализацией несимметричного криптоалгоритма по ГОСТ Р 34.10–2012).
- Устройство не имеет внешних модулей памяти, память EEPROM (программируемая память — 64 килобайта) интегрирована в микроконтроллер, что существенно повышает устойчивость к возможным внешним атакам.
Источник
Фото:
Fortunewatch.com
Название «Телебанк» в России давно стало нарицательным. Произошло это благодаря старейшей системе дистанционного обслуживания, появившейся в далеком 1997 году у Гута-Банка. Позднее сервис по наследству перешел к банку ВТБ 24. В чем причина исключительной популярности Телебанка и удалось ли сегодня кому-то повторить его самый «козырной» сервис — привязку не только родных, но и сторонних карт?
Пионер и ветеран
С первых дней жизни форума Банки.ру в 2005 году Телебанк (ТБ) стал одним из самых главных объектов бурного обсуждения наших посетителей. Мультиплатформенное (охватывающие приложения от стационарного телефона до WAP и SMS) решение, позволяющее удаленно провести практически любую операцию, выглядело революционно. В этом же 2005 году Телебанк достался в наследство от Гута-Банка ВТБ 24. Единственное, чего в нем явно недоставало, — это возможности подключить много пользователей. «Систему запустили более 10 лет назад, она не была рассчитана на большое количество клиентов. ВТБ 24 провел всю необходимую оптимизацию, которая позволяет обслуживать всех желающих клиентов банка», — рассказывает вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк.
Интернет-банкинг с годами появился и у других игроков, но ТБ по-прежнему оставался вне конкуренции. По результатам ежегодного конкурса Банки.ру «Банк года» ВТБ 24 победил в номинации «Лучший интернет-банк — 2008». Но, пожалуй, один из самых главных «козырей» Телебанка, обеспечивающий ему стойкий интерес аудитории, — это возможность «привязывать» карты сторонних банков. По сути, отмечают наши посетители, это возможность снятия наличных с кредитной карты другого банка без комиссии, так как перевод средств на счет ТБ трактуется как безналичное списание. Укладываясь в грейс-период, клиент получает привлекательный инструмент использования кредитных средств. Зарегистрировать карту можно в офисе банка, «привязываются» все карты не ниже Classic/Standard — от Visa и MasterCard.
Романы с телекомом
«Телебанк является своего рода плодом романа «Гуты» с телекомом. Причем даже не одного романа. Думаю, что именно поэтому банки не могут до сих пор сотворить что-то похожее, а возможно, и не ставят такой цели (за вероятным исключением Альфа-Банка)», — говорит экс-директор департамента дистанционного обслуживания Гута-Банка Андрей Ванин. «Мне посчастливилось руководить Телебанком с самого его начала, — рассказывает он. — Все начиналось как совместный проект с МГТС, которая в 1997 году планировала переходить на «повременку» и хотела дать клиентам возможность оплачивать счета по телефону в режиме touch tone. Тогда МГТС обслуживалась в «Гуте», поэтому именно этому банку и выпало выполнить этот заказ. Телефонный банкинг на технологии IVR (Interactive Voice Response) был запущен. Так родился знаменитый Телебанк».
Затем грянул дефолт, «повременку» в МГТС отложили и проект хотели сворачивать. Но новорожденного, рассказывает Ванин, спас новый «роман» с телекомом, на этот раз — с сотовым. Гута-Банк после дефолта стал обслуживать крупнейших сотовых провайдеров — МТС и «Билайн», которые, начав стремительно наращивать розничную абонентскую базу, получили новые проблемы. Оплачивать счета через 2—3 офиса продаж невозможно, клиенты мучались в очередях. Скретч-карт и платежных терминалов еще не было, потому сотовые операторы очень приветствовали внедрение широко распространенного на Западе телефонного банкинга. Причем на волне «технофетишизма» (SMS, WAP, USSD и пр.) сотовые операторы загорелись желанием иметь не только IVR, но и мобильный банкинг (WAP и SMS). Так Телебанк из «телефонного» превратился в банк «телекомный», обзаведясь многоканальностью.
По-настоящему же серьезное развитие, по словам Ванина, Телебанк получил в результате длительного сотрудничества «Гуты» с АФК «Система», которое длилось примерно с 2000 по 2003 год. «Система» в то время активно консолидировала активы интернет-провайдеров. Надо ли напоминать, что именно в то время Интернет начал свой триумфальный путь по России? Так был построен интернет-банкинг — самый востребованный на сегодня канал «телекомного» банка, делится воспоминаниями «отец» легендарной системы.
Каждому свое
Но если многоплатформенность другие банки у себя постепенно реализуют, то сервис, позволяющий управлять средствами всех имеющихся карт из одной точки, до 2009 года так никто и не повторил. Почему? «Возможно, другие банки не считают необходимым внедрение этого функционала или еще не исследовали этот вопрос», — предполагает Юлия Деменюк.
В Русском Банке Развития, где с 2005 года работает Андрей Ванин, введение подобного сервиса не считают целесообразным. «В Телебанке смешаны два бизнеса: оплата банковскими картами мобильной связи и прочих услуг и, собственно, дистанционное банковское обслуживание. В первом случае банк выполняет роль эквайрера, потому клиентам оператора связи и предлагалось зарегистрировать карту любого банка для оплаты услуг. Во втором же случае система нужна для предоставления банковских услуг собственным клиентам банка, — считает начальник департамента розничных технологий Русского Банка Развития Сергей Иванов. — Если за Телебанком стоит компания — телеком (оператор мобильных платежей, например), то превалирует первый вариант, если же главный «заказчик» — банк, то его задача — дать своим клиентам более широкий спектр розничных услуг, а это ограничивает использование карт сторонних банков».
«Мы планируем в будущем принимать к оплате карты других банков, но лишь тогда, когда это действительно необходимо, — продолжает Иванов. — К примеру, для погашения задолженности по кредитам своих клиентов, имеющих зарплатные карты других банков».
В Ситибанке услуга списания средств в счет ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте с «неродной» карты уже работает. Как рассказала начальник отдела по развитию каналов дистанционного банковского обслуживания Мария Лагутина, подать заявку на списание можно не только в офисе банка, но и круглосуточно через call-центр. Распоряжение вступит в силу сразу. В интернет-банке Citibank Online этого сделать пока нельзя, но Лагутина не исключает, что в будущем эта возможность появится. «Мы стремимся предоставлять максимальное количество услуг по счетам Ситибанка, — добавила она. — Но на случай каких-то особенных ситуаций и придуман этот сервис — к примеру, если клиент оплачивает кредит с зарплатной карты стороннего банка».
В Банке24.ру также считают излишней привязку внешних карт. «Для этого есть специализированные межбанковские сервисы, у нас же пока реализуются задумки, как порадовать своих клиентов», — сообщил заместитель председателя правления Банка24.ру Борис Дьяконов в «Горячей линии» Банки.ру.
Конец монополии?
В марте 2009 года небольшой столичный Океан Банк в рамках проекта «Платеж.ру» впервые после ТБ предложил клиентам возможность управления картами сторонних банков. Комиссия, правда, там ощутимо больше, чем в ВТБ 24 (перевод средств с «внешней» карты на карту «Океана» — 1,8% против 0,5% в ТБ), но есть и преимущество — для регистрации карты не нужно посещать офис банка.
Впрочем, по мнению доктора экономических наук Артема Генкина, «такие проекты конкурируют между собой не за счет комиссий, а на основе удобства использования системы для конечных пользователей». И, по словам Юлии Деменюк, как раз «в настоящее время на завершающей стадии находится проект разработки нового, более дружественного интерфейса интернет-версии системы, который позволит клиентам максимально использовать ее возможности».
«Сейчас Телебанк представляет собой то же, что и в 2005 году, — отмечает в свою очередь Андрей Ванин. — Из существенных изменений — только более высокие тарифы, больший региональный охват и более быстрый сервер. Ну и конечно, количество клиентов выросло более чем в 10 раз и, по последним данным ВТБ 24, составляет более 330 тыс. человек».
Некоторые тарифы ТБ и правда в последнее время выглядят на рынке не слишком привлекательно. К примеру, введенная в начале 2009 года комиссия за перевод между пользователями ТБ в размере 30 рублей или абонентское обслуживание, которое стоит 300 рублей в год, хотя во многих банках такая услуга предоставляется бесплатно.
По результатам недавнего опроса Банки.ру, Телебанком ВТБ 24 пользуется около 12% опрошенных. Это хороший, но все же не самый высокий показатель нашего голосования для представленных в нем банков. Сегодня (спустя 12 лет) клиентам есть куда «отступать». Поэтому будем надеяться, что Телебанк и дальше будет привлекать их своим развитием и исключительными нововведениями.
Маргарита СУВОРОВА, Banki.ru
Источник
