POS-терминал — аппарат, который обрабатывает кредитные и дебетовые карты клиентов для списания средств за товар или услугу. Для использования безналичной оплаты продавец должен заключить договор торгового эквайринга с банком-партнером.
В статье разбираем ручной ввод в ПОС-терминалах: где применяется, какие банки предоставляют данную услугу и какие производители предлагают оборудование с опцией ручного ввода.
Для чего используются терминалы с ручным вводом карты
Ручной ввод данных карты распространен в гостиничном и прокатном бизнесе. Специфика деятельности такова, что клиент бронирует номер или автомобиль задолго приезда. Для подтверждения брони заказчик должен гарантировать платежеспособность — сообщает номер «пластика» исполнителю для холдирования указанной суммы на счете. Продавец вручную вводит данные карты в терминал вместо магнитной прокатки и выполняет предавторизацию (или преавторизацию) по реквизитам.
В отличие от простого эквайринга, где авторизация платежа происходит мгновенно, процесс эквайринга с предавторизацией происходит в несколько этапов:
- ручной ввод реквизитов карты в терминал замораживает определенную договором сумму на счете картодержателя;
- при отмене брони в период без штрафа блокировка средств снимается — продавец не оплачивает комиссию по договору эквайринга;
- расчет с клиентом выполняется по предварительно сделанной предавторизациии;
- доначисление платы за услуги (например, мини-бар, штрафы за нарушения ПДД) и списание с карточного счета после отъезда клиента.
Как выбрать POS-терминал для ручной оплаты картой
Практически все платежное оборудование поддерживает функцию ручного ввода реквизитов «пластика». Выделим надежных производителей ПОС-терминалов:
- Ingenico;
- VERIFONE;
- Pax;
- Yarus.
Виртуальный POS-терминал для ручного ввода карты предлагает Яндекс Касса.
В случае безналичной оплаты с преавторизацией нужно начинать с выбора банка, а не оборудования. Эквайер должен поддерживать операции по банковским картам с холдированием и возвратом средств. Получить терминал можно в аренду у эквайера или покупать самостоятельно по рекомендации банка, чтобы не возникло трудностей с поддержкой процессинговой системы банковской организации.
Банки, поддерживающие терминалы с ручным вводом карты
К сожалению предпринимателей, ориентированные на малый бизнес Точка банк, Сфера, МодульБанк, ДелоБанк не работают с преавторизацией при оказании услуг эквайринга.
Рассмотрим тарифы на эквайринг банков, которые подключают функцию ручного ввода.
Специальные условия на эквайринг для гостиничного и прокатного бизнеса предлагают:
- ВТБ — персональные условия подключения и обслуживания;
- Открытие — от 0,99%;
- УБРиР — от 1%.
Другие банки, которые поддерживают эквайринг с преавторизацией:
- Русский Стандарт — комиссия не менее 1,8% с операции;
- Сбербанк — индивидуальный тариф;
- Альфа-Банк — 1,9%, с бесплатной арендой оборудования;
- Промсвязьбанк — комиссия стартует с 1,59% от подтвержденной операции.
Опция холдирования средств доступна при заключенного Дополнительного соглашения о преавторизации с банком.
Функция ручного ввода подключается отдельно для каждой операции (Оплата, Отмена, Резервирование суммы, Подтверждение резерва). Условия подключения опции ручного ввода реквизитов карт необходимо уточнять у банка-эквайера.
Как выполнить ручной ввод на терминале без карты
Для использования функции ручного ввода реквизитов банковской карты «РЕЗЕРВИРОВАНИЕ СУММЫ»:
1. Нажмите желтую клавишу «Clear (Редактировать)».
2. Введите номер банковской карты (без пробелов). Подтвердите нажатием зеленой клавиши «ENTER (OK)».
3. Введите срок действия карты (без пробелов). Подтвердите нажатием зеленой клавиши «ENTER (OK)». ВНИМАНИЕ! Формат ввода даты: сначала ГОД, затем МЕСЯЦ (ГГММ).
4. Клавишами навигации выберете необходимую операцию. Подтвердите нажатием зеленой клавиши «ENTER (OK)».
5. Введите сумму операции. Нажмите зеленую клавишу «ENTER (OK)».
6. При одобрении операции терминал напечатает чек.
Обязательно ставьте ???? Палец вверх этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь наш блог, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/terminals-ruchnym-vvodom-dannyh-karty
Ссылка на «ВКонтакте»
https://vk.com/tvoedelo.online?w=wall-182887826_1077
Источник
Популярные кассы
22900 ₽
27900 ₽
23200 ₽
1700 ₽
1700 ₽
11900 ₽
24900 ₽
26000 ₽
20700 ₽
13700 ₽
15700 ₽
Комплекты РКО+касса
Прослушайте содержание статьи в этом видео.
POS-терминал — электронное устройство, которое считывает данные с банковской карты и передает их в банк. Подобрать банк для рачетно-кассового обслуживания.
Банк списывает деньги со счета покупателя и перечисляет их продавцу. Так предприниматели получают оплату по безналу. Этот процесс называется эквайрингом.
В терминалах есть считыватель карт. Когда по нему проводят магнитной стороной карты, устройство распознает ее тип, номер, срок действия и имя владельца. Есть терминалы с ручным вводом, и мы разобрались как они работают.
Где используют терминал с ручным вводом карты
Покупатели вводят данные карты, когда расплачиваются в интернет-магазине. Сайты подключают виртуальный POS-терминал для ручного ввода карты в банке и встраивают программный код на страницу оплаты. Для покупателя это выглядит как форма, в которую нужно ввести 16-значный номер карты, три цифры CVV-кода, срок действия и имя.
Ручной терминал для оплаты картой нужен в гостиницах и отелях. Гостиничный эквайринг отличается от обычного. Когда посетитель заселяется в отель или бронирует номер, гостиница не списывает плату за проживание, а бронирует предполагаемую сумму на карте клиента.
Отель списывает деньги, когда клиент выселяется. До этого момента деньги находятся на карте клиента, и он не может ими пользоваться.
Если постоялец бронирует номер и не заселяется, гостиница оштрафует клиента и списывает штраф. Размер штрафа зависит от правил отеля, может быть равен стоимости проживания за сутки или за весь срок, на который была бронь.
Отели и гостиницы используют ручной ввод на терминале без карты, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов. Например, гостиница может списать деньги, если гость пользовался мини-баром и не оплатил.
Где купить POS-терминал с ручным вводом карт
Ручной терминал для оплаты банковскими картами ничем не отличается от обычного. Функция ручного ввода есть в настройках устройства. Предприниматель может включить ее самостоятельно или обратиться в банк или магазин, где покупал аппарат.
Для гостиниц выбирают разные устройства. Например, в небольшом отеле или хостеле устанавливают обычный аппарат, который умеет считывать карты и печатать чек. Устройство стоит от 8 000 до 35 000 рублей.
Крупные сетевые гостиницы подключают модульные устройства с сенсорным экраном, которые интегрируют в систему учета. Администратор видит на экране свободные номера, вводит в систему данные о постояльце и выбирает способ оплаты. Такой аппарат стоит от 40 000 до 120 000 рублей.
Как включить ручной ввод данных карты
По умолчанию на всех терминалах отключен ручной ввод. Его можно включить в настройках устройства. Для этого пользователи заходят в Профиль операций, оттуда в Правила и снимают отметку «Запретить ручной ввод PAN». После этого загружают конфигурацию в аппарат и работают.
терминалы с ручным вводом данных карты ручной ввод на терминале без карты ручной терминал оплаты картой ручной ввод в пос терминале pos терминал с ручным вводом карт ручной терминал для оплаты банковскими картами pos терминал ручной ввод данных карты купить терминал ручного ввода эквайринг терминал с ручным вводом куайринг будет в 5 раз дешевле эквайринга куайринг будет в пять раз дешевле эквайринга стоимость услуг по подбору топ персонала москва стоит ли искать работу во время коронавируса можно ли найти работу во время карантина можно ли найти работу в период коронавируса можно ли устроиться на работу при коронавирусе стоит ли менять работу в период коронавируса стоит ли менять работу во время коронавируса принимают ли на работу во время коронавируса можно ли сейчас устроиться на работу коронавирус устраиваться ли на работу во время коронавируса будет ли удаленная работа из за коронавируса услуги по поиску и подбору персонала услуги по подбору персонала стоимость москва можно ли найти работу в карантин искать ли работу во время коронавируса стоит ли сейчас искать работу коронавирус можно ли сейчас найти работу коронавирус интернет ресурсы для поиска работы подбор персонала что нужно знать стоимость услуг по подбору персонала коронавирус и устройство на работу будет ли работа при коронавирусе консалтинговые услуги по подбору персонала данные для подбора сотрудников услуги по подбору персонала услуги по поиску персонала подбор персонала цена услуги сколько стоит подбор персонала автоматизация массового подбора персонала автоматизация процесса подбора персонала эквайринг дело банк дело банк делокасса модели подбора персонала нужен подбор персонала подбор персонала цена подбор персонала заказать автоматизация подбора персонала подбор персонала онлайн работа онлайн коронавирус банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз что это требования к контрольно кассовой технике порядок и условия ее применения в случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик включает информацию срок действия банковской гарантии с учетом требований статьи 96 закона закон о самозанятых гражданах россии на 2020 год виды деятельности закон о самозанятых гражданах с 1 января 2019 года текст закон о самозанятых гражданах россии на 2020 год последние новости закон о самозанятости населения 2020 как считать эти 4 процента закон о налоге на профессиональный доход нпд для самозанятых граждан можно ли проценты по овердрафту учитывать в расходах по усн прекращает ли действие банковская гарантия при отзыве лицензии у банка ооо на усн доходы минус расходы покупка авто в кредит открыть ооо под ключ с юр адресом и расчетным счетом почему отказывают в открытии расчетного счета в банке ооо вклады юридических лиц до востребования в банке относятся к открытие расчетного счета для ооо сроки с момента регистрации как снимать деньги ооо усн с счета в банке как снимать деньги с расчетного счета ооо на упрощенке как снимать деньги со счета ооо при усн 6 налоговый вычет при покупке онлайн кассы в 2020 году расходы на онлайн кассы при усн доходы минус расходы сроки перехода на онлайн кассы для усн и енвд какие банки могут выдавать банковскую гарантию по 44 фз правила эксплуатации ккт при осуществлении денежных расчетов с покупателями правила эксплуатации ккм при осуществлении денежных расчетов с населением правила эксплуатации ккт и выполнение расчётных операций с покупателями срок направления требования по банковской гарантии по 44 фз банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз пример мини терминал для оплаты банковской картой купить мобильный терминал оплаты банковской картой купить кассовый аппарат терминал для карт pos терминал и кассовый аппарат терминал кассовый аппарат купить мобильный терминал для оплаты банковскими картами для физических лиц купить эквайринг нужно ли пробивать чек на онлайн кассе нужно ли пробивать чек при оплате картой через эквайринг как работает эквайринг нужен ли кассовый аппарат подключить мобильный эквайринг без онлайн кассы онлайн кассы эвотор купить в сбербанке онлайн кассы атол купить цена онлайн кассы для ооо на усн в 2020 году онлайн кассы для усн в 2020 году последние новости переход на онлайн кассы для усн последние новости нужно ли заключать договор на обслуживание онлайн кассы нужно ли в снт устанавливать онлайн кассы регистрация онлайн кассы в офд пошаговая инструкция регистрация кассы онлайн в офд пошаговая инструкция регистрация онлайн кассы в офд и фнс онлайн кассы для жкх по онлайн платежам регистрация онлайн кассы в фнс и офд срок перехода на онлайн кассы для усн порядок перехода на онлайн кассы при усн расходы на онлайн кассы при усн доходы онлайн кассы для усн в 2020 году нужно ли ставить на грузоперевозки онлайн кассы онлайн кассы для услуг населению на усн нужно ставить онлайн кассы в комиссионном магазине расходы на онлайн кассы при усн нужно ли снт применять онлайн кассы онлайн кассы 2020 купить в екатеринбурге онлайн кассы купить в новосибирске дешево мобильные онлайн кассы для курьеров онлайн онлайн кассы для салона красоты купить регистрация кассы в офд и фнс самостоятельно заключение договора и регистрация кассы в офд аренда терминала для оплаты картами аренда эквайринга сим карта для эквайринга какую лучше купить что нужно для эквайринга в магазин купить терминал для эквайринга промсвязьбанк предоставление услуг эквайринга платежных карт что нужно для эквайринга терминалы эквайринга альфа банк как оплатить за кассовый аппарат офд кассовый аппарат выдает офд не отвечает заключить договор с офд для подключения и регистрации ккт какую ккм купить для интернет магазина и выбрать офд регистрация ккт в фнс и офд стоимость заключить договор с офд на передачу данных тест драйвера ккт проверка связи с офд заключить договор с оператором фискальных данных офд можно ли поменять офд без замены фн можно ли сменить офд без замены фн смена офд без замены фн что это смена офд без замены фн порядок действий кассовый аппарат с терминалом для банковских карт купить кассовый аппарат для усн нужен ли кассовый аппарат купить кассовый аппарат с фискальным носителем атол атол кассовый аппарат с фискальным накопителем купить кассовый аппарат с фн купить кассовый аппарат кассовый аппарат цена кассовый сервис ккт атол купить в москве ккт атол купить купить кассу фирмы атол купить кассу атол ккт атол производитель ккм атол купить атол сайт производителя кассы контрольно кассовые аппараты атол кассы атол сайт стоимость кассы атол новые кассы атол кассы компании атол ккм атол ккм ккм атол цена кассовая машина атол производитель касс атол пос терминалы для банковских карт купить мобильный терминалы для банковских карт купить мини терминалы для банковских карт оплата жкх через терминалы сбербанка пос терминалы для розничной торговли кассовые терминалы для кафе смарт терминалы для торговли платежные терминалы жкх кассовые пос терминалы стоимость pos терминала для оплаты банковскими картами подключение pos терминала к crm системе подключение pos терминала к 1с подключение pos терминала к кассе подключение pos терминала к компьютеру установка pos терминала в магазине установка pos терминалов подключение pos терминала продажа pos терминалов возможности pos терминала типы pos терминалов виды pos терминалов обязательно ли применение кассового аппарата при енвд в 2020 году как получить вычет за покупку кассового аппарата патент 2020 работа без кассового аппарата для енвд до 2020 г может ли продуктовый магазин работать без кассового аппарата можно ли работать без кассового аппарата при енвд может ли индивидуальный предприниматель работать без кассового аппарата могут ли индивидуальные предприниматели работать без кассового аппарата можно ли на енвд работать без кассового аппарата применение кассового аппарата при енвд в 2020 году розничная торговля без кассового аппарата для ооо эксплуатация ккт тб и техническое обслуживание ккт типы ккт с функцией передачи данных ккт виды оплаты как снять ккт с учета в налоговой в 2020 году кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты установка платежного терминала для оплаты банковскими картами стоимость установки терминала для оплаты банковскими картами согласие на передачу персональных данных в банк зарплатный проект кассовые аппараты с передачей данных в налоговую операторы фискальных данных в россии список фнс как заключить договор с оператором фискальных данных как настроить передачу данных в офд как узнать офд оператор фискальных данных оператор фискальных данных список организаций спб операторы фискальных данных в россии список заключение договора с оператором фискальных данных реестр операторов фискальных данных фнс россии оплата по эквайрингу нужно ли пробивать чек по кассе возврат денег по эквайрингу если не пробили чек товарный чек при енвд без ккм нужно ли пробивать чек при эквайринге можно ли сменить офд при замене фн смена оператора офд без замены фн как сменить офд без замены фн перерегистрация офд без замены фн виды ккм и их устройства фискализированное эквайринговое устройство какой вид банковских карт выдают банки в рамках зарплатного проекта комиссия за снятие c зарплатных карт закон счета банковских карт газпромбанк что это сбербанк зарплатный проект мастер карт сбербанк зарплатный проект обслуживание карт мастер карт бизнес сбербанк обслуживание зарплатных карт
Вам это будет интересно
В этом месяце 42 предпринимателей купили или взяли кассу в аренду, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
Подберите наиболее выгодное
предложение от ТОП-10 банков.Изучите реальные отзывы
предпринимателей или спросите их личноОставьте заявку на открытие счета
через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.Открывайте счет и пользуйтесь
услугами банкаЧерез 2 месяца мы перезвоним вам,
чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях.Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Популярные кассы
22900 ₽
27900 ₽
23200 ₽
1700 ₽
1700 ₽
11900 ₽
24900 ₽
26000 ₽
20700 ₽
13700 ₽
15700 ₽
Пройдите тест и получите ответ на вопрос:
«Какая касса нужна именно мне?»
Источник
Другими словами эквайринг в гостинице, отеле – это оплата услуг гостиницы, отеля с помощью кредитных (дебетовых) банковских карт.
Эквайринг в гостинице отеле имеет ряд отличий от привычного торгового эквайринга.
- Выполнение предавторизации в гостинице, отеле (заморозки) суммы на банковской карте гостя без ее снятия до момента выезда гостя. Применяется повсеместно при гарантировании бронирований, осуществленных через электронные каналы продаж (booking.com, как пример). На практике гость может забронировать номер на далекий период, и аннулировать бронь в периоде без штрафа. В этом случае, предавторизация отменяется без каких-либо финансовых последствий, как для гостя, так и для гостинцы, отеля. В случае, если вместо пердавторизации выполнить операцию расчета – снятия денег, ‑ вы сразу же уплачиваете банку комиссию за совершенную операцию. Гость, если пользуется кредитной картой, сразу открывает кредит.
- Выполнение расчета (непосредственного снятия денег) по предварительно сделанной предавторизации по банковской карте.
- Отмена ранее сделанной предавторизации суммы на банковской карте.
- Ручной ввод номера банковской карты вместо ее прокатки ее на терминале. Ручной ввод необходим для выполнения предавторизаций по банковским картам, реквизиты которых получены через электронные каналы продаж.
- Расчет по карте после выезда гостя. Необходимо для доначисления услуг, которым гость воспользовался, но уехал, не подойдя к стойке приема размещения (минибар, как пример).
На что нужно обращать внимание при выборе банка-эквайера.
- Банк должен уметь поддерживать перечисленные выше операции по банковским картам в гостинице, отеле: предавторизация, расчет по предавторизации, отмена предавторизации, ручной ввод номера банковской карты, дополнительный расчет по сохраненному зашифрованному номеру карты.
- PMS гостиницы, отеля должна иметь интеграции с программным обеспечение банка для выполнения всех перечисленных операций.
- PMS гостиницы должна уметь хранить реквизиты карты только в зашифрованном виде (md5) для выполнения автоматических операций расчета, снятия, отмены и возврата по банковским картам. При этом не допускается хранение реквизитов карт гостей в открытом текстовом виде.
Мы рекомендуем прописывать все эти требования в рамках проекта по внедрению учета гостиницы, отеля. В рамках нашего проекта мы гарантируем оптимальный подбор пары PMS-банк с минимальными процентами за операции с удовлетворениями всех требований к обслуживанию гостей, описанных выше.
Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!
Прослушайте содержание статьи в этом видео.
POS-терминал — электронное устройство, которое считывает данные с банковской карты и передает их в банк. Подобрать банк для рачетно-кассового обслуживания.
Банк списывает деньги со счета покупателя и перечисляет их продавцу. Так предприниматели получают оплату по безналу. Этот процесс называется эквайрингом.
В терминалах есть считыватель карт. Когда по нему проводят магнитной стороной карты, устройство распознает ее тип, номер, срок действия и имя владельца. Есть терминалы с ручным вводом, и мы разобрались как они работают.
Где используют терминал с ручным вводом карты
Покупатели вводят данные карты, когда расплачиваются в интернет-магазине. Сайты подключают виртуальный POS-терминал для ручного ввода карты в банке и встраивают программный код на страницу оплаты. Для покупателя это выглядит как форма, в которую нужно ввести 16-значный номер карты, три цифры CVV-кода, срок действия и имя.
Ручной терминал для оплаты картой нужен в гостиницах и отелях. Гостиничный эквайринг отличается от обычного. Когда посетитель заселяется в отель или бронирует номер, гостиница не списывает плату за проживание, а бронирует предполагаемую сумму на карте клиента.
Отель списывает деньги, когда клиент выселяется. До этого момента деньги находятся на карте клиента, и он не может ими пользоваться.
Если постоялец бронирует номер и не заселяется, гостиница оштрафует клиента и списывает штраф. Размер штрафа зависит от правил отеля, может быть равен стоимости проживания за сутки или за весь срок, на который была бронь.
Отели и гостиницы используют ручной ввод на терминале без карты, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов. Например, гостиница может списать деньги, если гость пользовался мини-баром и не оплатил.
Где купить POS-терминал с ручным вводом карт
Ручной терминал для оплаты банковскими картами ничем не отличается от обычного. Функция ручного ввода есть в настройках устройства. Предприниматель может включить ее самостоятельно или обратиться в банк или магазин, где покупал аппарат.
Для гостиниц выбирают разные устройства. Например, в небольшом отеле или хостеле устанавливают обычный аппарат, который умеет считывать карты и печатать чек. Устройство стоит от 8 000 до 35 000 рублей.
Крупные сетевые гостиницы подключают модульные устройства с сенсорным экраном, которые интегрируют в систему учета. Администратор видит на экране свободные номера, вводит в систему данные о постояльце и выбирает способ оплаты. Такой аппарат стоит от 40 000 до 120 000 рублей.
Как включить ручной ввод данных карты
По умолчанию на всех терминалах отключен ручной ввод. Его можно включить в настройках устройства. Для этого пользователи заходят в Профиль операций, оттуда в Правила и снимают отметку «Запретить ручной ввод PAN». После этого загружают конфигурацию в аппарат и работают.
Эквайринг — это оплата товаров и услуг при помощи банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек на 20% выше, чем при традиционном расчете наличными деньгами. Эксперты портала «1С-Старт» рассказывают, как подключить эквайринг.
На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3). На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.
Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств. С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.
Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
Как построен процесс эквайринга
Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.
Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.
Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:
- работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
- иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
- обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
- предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
- отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
- своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.
За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.
После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).
Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).
Разновидности эквайринга
Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.
Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.
Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».
Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра. Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой. Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.
ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.
Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.
Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны. Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек. Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата).
Учет доходов при эквайринге
Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».
Но при этом та же статья 346.17 НК РФ содержит и такое описание: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Опираясь на это положение, Минфин утверждал, что оплата пластиковой картой — это и есть иной способ, следовательно признавать доходы упрощенца надо датой списания денег со счета покупателя (письмо от 14.10.2004 № 03-03-02-04/1-30).
В то же время в более поздних письмах (Минфин от 03.04.09 № 03-11-06/2/58; УФНС России по Москве от 26.11.2010 № 16-15/124515@) ведомство придерживается точки зрения, что момент признания доходов при УСН — это день поступления средств на расчетный счет продавца.
Что касается суммы учитываемых доходов, то она должна соответствовать списанной со счета покупателя, а не той, которая поступает на счет покупателя (за вычетом комиссионного вознаграждения банка). При этом компании на «упрощенке» с объектом «Доходы» не могут учесть расходы на банковскую комиссию, так как вообще не могут учитывать при расчете налоговой базы какие бы то ни было расходы. «Упрощенцы» с объектом «Доходы минус расходы» могут учитывать расходы на услуги кредитных организаций, в том числе и расходы на комиссию по договору эквайринга.
Организации и ИП, работающие на общей системе и применяющие метод начисления, учитывают доходы датой реализации товаров или оказания услуг, вне зависимости от фактического поступления денежных средств. Банковскую комиссию плательщики, применяющие ОСНО, могут учитывать в расходах.
Статья предоставлена платформой знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда».
Источник