Кредитная карта от Тинькофф входит в ТОП кредиток российских банков по популярности. Она активно рекламируется в интернете, количество активных пользователей растёт с каждым днём.
И вроде бы всё хорошо: и процесс оформления/одобрения/доставки, и современное приложение, и уровень обслуживания технической поддержки.
Но нет. Если мы посмотрим отзывы в интернете, то поймём, что кроме достоинств есть нюансы, которые вынуждают пользователей оставлять кучу негативных отзывов. Давай разбираться.
Я сам являюсь держателем данной карты. И сам изучил все особенности её использования. К счастью, отзывы несчастных клиентов и тщательное чтение договора защитили мой кошелёк от потерь.
СОВЕТ! Читайте всю информацию, которая прилагается к банковскому продукту! ВНИМАТЕЛЬНО читайте!
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №1
СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ.
Читаем условия.
Информация с https://www.tinkoff.ru
Информация с https://www.tinkoff.ru
Иными словами: если вы снимите деньги с кредитки, то автоматически потеряете условия льготного периода и начнёте получать заветный капающий процент. (в моём договоре, кстати, процент составляет 49,9% годовых. Чем не микрозайм, правда?)
Мало того, что вы заплатите комиссию в размере 290 рублей и 2,9%, но и отдадите большой процент на остаток долга. Почти половину от вашего лимита.
При моём кредитном лимите в 119000 рублей за год я мог бы заплатить более 59000 рублей только процентов.
ВНИМАНИЕ! ЭТО ПРАВИЛО РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ И НА ПЕРЕВОДЫ!
Информация с https://www.tinkoff.ru
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №2
ОПЛАТА ПРОЦЕНТОВ И ЗАКРЫТИЕ ОСНОВОГО ЛИМИТА.
Деньги, которые вы отправите на карту в счёт оплаты кредита, изначально пойдут на оплату процентов, а то, что останется — на закрытие основного долга.
То есть вы можете длительное время работать только «на процент», и при этом так и не добраться до погашения основного кредитного лимита. А проценты будут капать… капать… капать… ПРИМЕР
У Васи кредитный лимит — 100000 рублей
В один прекрасный день он снимает все деньги с карты.
Мгновенно включается процент 49,9% за снятие (опустим комиссию)
Округляя, получаем 50000 рублей одних только процентов. (примерный платёж около 4200 рублей, если 50000 разделим на 12 месяцев)
При заработке Васи 30000 рублей с учётом всех ежемесячных трат на кредит он может выделить 5000 рублей.
Делая перевод на кредитку, 4200 рублей уходят на погашения процента, и лишь оставшиеся 800 рублей — на закрытие основного долга.
Можете посчитать, сколько времени уйдёт у Васи на закрытие кредитки, если он продолжит в том же духе?
Во многих отзывах клиентов встречались именно такие ситуации. К сожалению.
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №3
ПЕРЕВОД БАЛАНСА
В кредитном продукте Тинькофф есть потрясающая услуга «Перевод баланса»- с помощью карты можно частично или полностью погасить кредит в другом банке и при этом не платить проценты 120 дней. Вещь толковая, однако и здесь есть некоторая особенность, о которой хотелось бы сказать.
Из переписки с поддержкой Тинькофф
На скриншоте выше — часть моей переписки.
Суть в том, что если вы воспользуетесь услугой банка «Перевод баланса», но при этом параллельно потратите с кредитки хоть один рубль, грей-период в 120 дней сбросится, и вам нужно будет закрыть весь лимит до следующей выписки (около месяца)
Короче говоря: у вас на кредитке есть лимит 100000 рублей.
Вы пользуетесь услугой банка и закрываете кредит в другом банке на сумму 70000 рублей.
30000 рублей остаётся. Вы идёте в магазин и покупаете продукты на 1000 рублей.
Потом вы вносите эту тысячу рублей в надежде закрыть долг по тратам, но она уйдёт не в счёт свободного остатка, а в счёт погашения тех самых 70000 рублей.
Иными словами, теперь вы должны будете успеть погасить и сумму перевода баланса, и сумму трат по карте. Не успеете — получите штраф за просрочку и проценты соответственно.
Подводный камень №4
Небольшой нюанс к пункту №3. Каждый месяц с вашей кредитки будет списываться сумма 59 рублей за СМС-оповещения (если её не отключить).
Если вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», то на эту небольшую сумму будут также распространяться условия, как если бы вы совершили обычную покупку.
Придётся закрывать всё: и переведённый в оплату кредита баланс, и проценты в случае просрочки.
Хитрость в том, что вам может и в голову не прийти, что какое-то СМС-оповещение принудит вас за короткий срок закрыть весь долг до выписке.
А оно принудит.
ВЫВОД:
Карта Тинькофф — продукт хороший, и имеет место быть в кошельке.
Однако нужно быть очень внимательным.
Банк прозрачно говорит о том, что если вы не будете внимательно читать условия договора, то заплатите за это сполна.
Поэтому тщательно изучайте все условия.
Надеюсь, материал был полезен. Подписывайся и оставляй комментарии. До встречи в новых статьях!
Источник
Банк Тинькофф является популярной в РФ финансовой организацией, и предоставляет клиентам множество услуг. Но в последнее время на просторах всемирной паутины стало появляться все больше отрицательных отзывов о представленной компании, по типу: «осторожно, мошенники», «в банке пытаются развести клиента», и так далее. Но имеют ли эти обвинения реальный подтекст, или оставлены завистливыми конкурентами? В целом о банке мы решили сегодня не говорить, а предметом разговора выбрали кредитные карты, выпущенные данной организацией. В представленном ниже материале мы предоставим вам информацию о подводных камнях кредитки, которые мы смогли обнаружить.
Завуалированный Грейс
Для начала мы решили поговорить о периоде без процентов, а точнее о его длительности. Так, просматривая рекламу, можно увидеть обещания, касательно 120 дней грейса. Но, как известно, доверять рекламе можно далеко не всегда, и достоверные данные указываются лишь в официальной документации. Этот факт вынудил нас перейти на сайт компании, где мы и нашли следующую информацию. При погашении кредита взятого в другом банке при помощи карты Тинькофф, действуют льготные условия:
- сбор за оплату задолженности — 0%.
- проценты за использование кредитных средств не оплачиваются в течение 90 дней.
Исходя из вышесказанного, становится понятным, что уже тут нас ждет обман, и обещанный на рекламных баннерах срок уменьшается на 30 дней. Но это лишь «цветочки». Вам необходимо знать о том, что в случае судебного разбирательства никто не станет изучать эту информацию, представленную на сайте. Для суда важны лишь официальные подтверждения, которыми в данном случае станут банковские тарифы из официальных бумаг.
Таким образом, держателей представленной карты, которые решат оплатить кредит в другой финансовой организации, дабы избавиться от долговых обязательств, будет ожидать небольшой подвох. По установленным банком тарифам беспроцентный срок для карт Platinum составляет 55 дней. А сейчас давайте поговорим об условиях оформления карты.
- Сегодня. Если вы имеете открытый кредит в другом банке на сумму 100 тысяч под 40% в год? Закажите кредитную карту Тинькофф для его возврата, и вносите ежемесячные платежи вместе с процентами.
- Завтра. Обратитесь к нам в телефонном режиме для заполнения заявки, и мы возвратим взятые вами средства в другом банке.
- Через 90 дней. Вы получаете отсрочку на 90 суток, а при оставлении средств в другом банке вы получите % до 10 тысяч рублей.
Все элементарно, люди обленились, и без разбора доверяют навязчивой рекламе, предпочитая не проверять ее на достоверность. Набрал номер банка, и вас обманули. А после придется обращаться в суд, и доказывать свою правоту, говоря что в телефонном режиме вас не уведомили о действующих условиях. Но подвох в том, что банк предоставит документ, где красуется ваша подпись. И он станет безоговорочным доказательством правоты финансового учреждения.
Когда начинается Грейс?
Как упоминалось выше, период без процентов длится 55 дней. Исходя из приведенной информации, можно подумать, что при оплате кредита 10 марта, беспроцентный период продлится до 4 мая. И на первый взгляд все так и есть, но мы снова прибегнем к данным, представленным на официальном сайте.
Так вот там указано, что отсчет беспроцентного периода стартует не со дня проведения операции, а со дня отправки вам отчета. А по условиям банка этот документ предоставляется 1 числа каждого месяца, и с этого времени стартует отсчет 55 дней.
Ввиду сказанного, если вы внесли оплату за кредит 30 числа, и будете думать что имеете 55 дней до оплаты, это будет большим заблуждением. В реальности оставшийся срок составляет всего 26 дней. А при неуплате средств по кредитной карте Тинькофф придется погасить не маленькие проценты, набежавшие за те ошибочно подсчитанные 55 дней.
Штрафы и страховка
Для банковских сотрудников абсолютно не важно, поняли вы, как пользоваться кредитной картой Тинькофф или нет. При невыполнении условий соглашения придется заплатить штраф, который колеблется в диапазоне от 12,9 до 29,9% при оплате товаров пластиком, и от 30 до 49,9% при снятии наличности и проведения иных операций.
Помимо сказанного, вам придется уплатить 2,9% + 290 рублей за проведение операции в банке, наряду с неустойкой за невыплату минимального платежа — 19% годовых, ввиду того, что при несоблюдении беспроцентного периода никто не отменял необходимости проводить минимальный платеж, прописанный в соглашении. Оплата неустойки остается под вопросом, но и без того, перспективы вряд ли можно назвать радужными.
Кроме приведенной информации, неопытному клиенту сотрудники банка могут навязать страховку, от которой можно отказаться, при своевременном обращении в период охлаждения (2 недели с момента подписания соглашения). В том случае если этот срок будет пропущен, потребуется оплачивать 0,89% в месяц от оформленной суммы, а это 890 р.
При беспроцентном периоде в 90 суток сумма составляет 2670, а при 120 днях — 3560. А еще необходимо внести 590 р. в год за обслуживания пластика, и три платежа по 59 р. за опцию смс оповещений. Вот и вся правда. И теперь именно вам решать, оформлять ли кредитную карту Тинькофф, или поискать лучшие условия в другом банке.
Источник
1. Тётеньки в Call-центрах не знают, что такое мерчант, не понимают структуру денежных переводов и транзакций, поверхностные знания.
2. Готовьтесь даже на дебетовой карте за некоторые покупки, пополнения других карт или переводы через обменники платить комиссию за якобы «операции в других кредитных огранизациях», даже если это вовсе кредитные организации. Забудьте про обменники, про платёжные агрегаторы вроде робокассы (а многие и не замечают, что оплачивают товар в таких процессингах) И об этом вы узнаете уже потом. Узнавать, является ли каждый перевод «платежом в кредитную организацию» операторы предлагают… предварительными звонками с проверкой юридических кодов организации… Мне чтобы подарок вконтакте отправить надо узнавать как эта огранизация в Росреестре записана и прозванивать в банк? С кредитной картой всё еще хуже. И я не говорю пополнение кредитных карт другого банка с карты Тинькофф, это простые рядовые операции за которые обычно, НОРМАЛЬНЫЙ банк процент не взимает.
3. Если вы просрочили платёж по кредитной карте или купились на акцию «бесплатное снятие наличных без процентов», будьте готовы платить больше, чем обычно. Процент за снятие наличных в любом случае выше, чем процент по покупкам, да и сам процент по покупкам зачастую крайне высок и не сравнится с другими адекватными банками. Коллекторы звонят чаще, давят жёстче, так что если вы сильно просрочили платежи и потеряли работу/бизнес — бегите погашать долг, иначе останетесь без денег. Банк совершенно не идет на реструктуризацию долга, максимум снизить минимальный платёж до размера ежемесячных процентов…. Не отсрочить платежи на пару месяцев, не снизить на время процентную ставку, нет — они так же будут забирать свой процент, как раньше, и получат в итоге больше.
4. Можно поставить личный лимит на разовое снятие наличных, но убрать вы его не всегда сможете — банк просто скажет, что нет, нельзя убрать свой лимит. И думайте сами что делать, если вам срочно понадобилось больше, чем вы обычно снимаете.
5. О снятии наличных с «мега-удобной» дебетовой карты Tinkoff «Блэцк» — помимо того, что в большинстве банкоматов за один раз вы сможете снимать максимум 1 000 либо 5 000 рублей, еще и снять вы сможете ограниченную сумму в месяц. Хотите больше — езжайте в города, где стоят Банкоматы «Тинькофф», те позволят вам снять ещё немножко. В итоге вы снимете определенную месячную сумму и всё. Ищем партнёрский банкомат в своем городе, а потом едем в Москву за остальными рублями и за долларами Это чтобы клиент «побегал», либо довольствовался месячными лимитами и не снял за раз все свои деньги из банка, а чтобы они там ещё какое-то время полежали? В одном банкомате сняли рубли, в другом — доллары, в третьем — получили ещё рубли, потому, что он от банка «Тинькофф», особенный, добрый. Нельзя все три суммы в одном банкомате снять, нет? А хотите снимать больше — платите проценты. С дебетовой карты. Проценты. За снятие. В своих же родных банкоматах!
Под красивой интерактивной оболочкой банка и иллюзорной «удобности», вы получите банк-вымогатель, который только и ждёт, пока вы оплатите товар «не в тот мерчант», снимете сумму больше, чем «позволено барином», когда просрочите минимальный платёж, когда случайно потеряете работу. При этом банк берёт плату за ежемесячное обслуживание и процентные ставки по кредитным картам как за премиум обслуживание. С такими подводными камнями в разы выгоднее и удобнее пользоваться другими банками уже премиум уровня с полной прозрачностью, которые отрабатывают всё, что получают от клиента, а не нагло гребут, когда вы попадётесь на одной из ловушек.
Источник
«Tinkoff Bank»- один из самых рекламируемых продуктов одноимённого банка «Тинькофф», на данный момент, а потому, у людей определённо появляется интерес к их картам.
Самая простая и ходовая — дебетовая карта Tinkoff Black. Однако как и у любых карт и любых банков здесь стоит знать некоторые моменты, которые для потенциальных клиентов могут показаться неожиданными. Я — бывший работник Тинькофф банка (уволился в августе этого года), а потому могу рассказать несколько интересных вещей.
1. Проценты на остаток.
Во-первых: с последним изменением тарифов дебетовых карт сейчас начисляется 6% годовых на сумму до 300 000 руб. Если средств на карте больше, то на 300 000 руб эти проценты начисляться будут, а всё что свыше — нет.
Во-вторых: проценты на остаток считаются ежедневно и суммируются в конце расчётного месяца.
Таким образом если в один день на счету было 20 000 руб — за этот день рассчитается ~3.28 руб. В следующий день на счету было 200 000 руб — будет рассчитано ~ 32.87 руб. В расчётную дату всё это суммируется и добавляется на счёт в виде рублей.
В-третьих: что бы этот самый процент на остаток получать: надо совершить за расчётный период покупок общей суммой 3 000 руб и более.
Покупки в данном случае — любая оплата по терминалу или в интернете.
Снятие наличных/переводы/оплата услуг в личном кабинете- покупками не считается.
Из приятного — эти покупки можно сделать хоть в последний день расчётного периода. Проценты за остаток будут рассчитаны за весь месяц, а не за 1 оставшийся день.
2. Бесплатное обслуживание дебетовой карты.
Многим известны 3 способа бесплатного обслуживания этой дебетовой карты. На самом деле их 4 и на самом деле с ними не всё так просто.
Первый способ: хранить на карте более 30 000 руб. С этим тоже были случаи у клиентов. Наличие 30 000 руб проверяется на карте ежедневно, в конце операционного дня. Это значит что надо следить что бы на карте всегда было больше 30 000 руб. Если в один из дней стало меньше — надо побыстрее пополнить.
Второй способ: иметь вклад. Здесь проблем нет. Есть активный вклад — у карты бесплатное обслуживание.
Третий способ: иметь кредит наличными. Учитывая что у «Тинькофф» банка нет отделений — кредит наличными выдаётся в виде пополнения на карту Tinkoff Black. Карту, разумеется, клиентам привозят (если до этого у них её не было) и обслуживают бесплатно.
Четвёртый способ я раскрою в одной из следующих статей, так что- Подписывайтесь на этот блог в Яндекс.Дзен или найдите одноимённый канал на YouTube «Агрессивный банкир». Там уже есть видео по этой теме.
3. Лимиты по карте.
Ввиду того что многие ленятся даже прочесть тариф — об этом стоит упомянуть.
По умолчанию у Тинькофф банка по картам установлены лимиты на снятие и пополнение. Бесплатные снятия — 150 000 руб в месяц. Если свыше — комиссия 2%, минимум 90 руб.
Так же стоит помнить о том что можно снимать без комиссии в любом банкомате суммы от 3 000 руб и более. В банкоматах Тинькофф банка можно снимать без комиссии любую сумму (Но, в некоторых банкоматах Тинькофф есть ограничение на купюры номиналом- 100 рублей. Будте осторожны!).
Бесплатные пополнения — 300 000 руб в месяц. Если свыше — комиссия (да-да, при пополнении) 2%. Данное ограничение не действует при пополнении банковским переводом (это когда вы переводите средства указывая не номер карты получателя, а БИК банка, номер счёта и всё вот это).
Бесплатные переводы на карты других банков- 20 000 руб в месяц, свыше же берут комиссию в размере 1,5% от превышения лимита, но не меньше 30 ₽.
4. Категории повышенного кэшбека.
Сейчас все банки стараются привлекать клиентов кэшбеком (гляньте лишь на рекламные интеграции Альфа-банка на ютубе), но у каждого банка с этим есть различные «приколы».
У Тинькофф — вот такие: «Можно выбирать категории повышенного кэшбека«. Технически — да. Фактически — банк из имеющихся 24 категорий сам выбирает шесть, а уже из этих шести категорий разрешает вам выбрать три.
Среди них есть конечно очень сочные категории, как «Топливо», «Супермаркеты», «Рестораны» и «Фастфуд». Однако из-за первичной выборки банка зачастую вам останется выбор в духе «Спорт, Искусство, Кино, Красота, Цветы, Фото/Видео, Развлечения». Те же «Супермаркеты» попадаются крайне редко. Такой расклад дел — определённо не предел мечтаний и это стоит учитывать.
Очень важный момент — категорию каждой отдельной покупки определяет НЕ банк! Т.е. если вы оплатили себе парочку бургеров в МакДональдсе а позже обнаружили в личном кабинете эту операцию как «Спорт, фитнес» — это не пранк/троллинг и не ошибка банка. Но банк (по крайней мере могу точно сказать за Тинькофф) эту проблему может решить.
Как это устроено: у банка имеется таблица соотношения категорий покупки и МСС кода. (можете просмотреть её тут, в конце документа- https://static.tinkoff.ru/documents/debit/black_loyaltyprogram.pdf ). Например- категория «Рестораны = МСС 5811, 5812, 5813».
Этот самый МСС кстати можно посмотреть в личном кабинете на сайте и мобильном приложении (НО, если у не отображается в мобильном приложении, то спрашивайте у тех.поддержки в чате, либо смотрите MCC через WEB-версию личного кабинета. В мобильной пока отображаются, только если покупка была совершена в категориях повышенного кэшбэка, либо по спец.предложениям). Выглядит это вот так:
Но что такое это МСС? В расшифровке это- Merchant Category Code, иначе говоря код категории торговца.
Этот МСС устанавливается инженером, когда тот устанавливает терминал в магазине. Именно поэтому неправильная категория покупки — вина инженера и банка, который обслуживает торговую точку, а не вашего банка. И именно поэтому глупо предъявлять претензии вашему банку.
Но обратиться всё же стоит, и вот почему: Я сейчас говорю конкретно за Тинькофф банк, потому что работал там и видел исходы таких претензий. У всех банков подход к решению разный, просто учитывайте это.
Так вот, тот же Тинькофф очень успешно решает проблему с кэшбеком когда операция определилась не так как надо. Банальный пример: в салонах связи «Связной» покупки определяются в категории «Связь» и за это кэшбек не выплачивается вообще. Однако же люди там покупают смартфоны, планшеты, гарнитуру, различные аксессуары и прочее добро. Новенький айфон как то вот определённо не входит в категорию покупок «Связь», разве что косвенно. И подобная ситуация решается тем что клиент обращается в техподдержку, в идеале предоставляет чек покупки (скидывает на e-mail банка или сразу в чате) и Тинькофф банк выплачивает ему заслуженный кэшбек. Пользуйтесь этим знанием 😉
Последний, небольшой момент, касающийся кэшбека у банка «Тинькофф» — он округляется в меньшую сторону. Порог — сто рублей. Т.е. фактически получаемый кэшбек равен не 1%, а 1 балл/рубль за 100 потраченных рублей на покупки. Это так же описано в правилах программы лояльности. П 4.2.1.
5. «Операции в других кредитных организациях»
Что ж, вот и законно заслуживший такое звание «подводный камень», ибо пока не сами не поинтересуетесь или не столкнётесь — скорее всего об этом не узнаете. Что бы вы сразу понимали о чём речь — прочтите этот документ, он небольшой — https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf
В чём суть: часть операций Тинькофф приравнивает к снятию наличных. На практике на это попадается когда например пополняют счёт того же Киви через их сайт, а не личный кабинет Тинькофф банка.
Для дебетовых карт это означает что подобный перевод суммой менее 3 000 руб будет с комиссией, а для кредитных карт это сразу же комиссия за «снятие наличных», повышенная процентная ставка по этой операции и в конце концов эта самая операция будет вне беспроцентного периода. Поэтому настоятельно советую всем ознакомиться с этим документом выше.
Опять же, если на это попались- рекомендую обратиться в поддержку. На первый раз банк так же зачастую компенсирует расходы, связанные с этим пунктом.
Подводя краткие итоги: Tinkoff Black — неплохая карта. Тарифные условия, отнюдь, становятся хуже. Но лично для меня удобство пользования берёт верх. Все карты и банки не без грехов, но о дебетовой Tinkoff Black вы теперь знаете всю «чернуху» 🙂
Вы так же можете посмотреть видео версию этой статьи на ютубе. Велком:
Источник