Тинькофф банк правила пользования кредитной картой

Как пользоваться кредиткой Тинькофф банка.

Как активировать карточку?

1. Поставить свою подпись на пластиковом носителе в специальном поле.
2. Позвонить в колл-центр, подтвердить свои персональные данные и запросить активацию, либо активировать на сайте.

Постепенно Тинькофф переходит на автоматическую активацию счета. Курьер, передавая пакет документов клиенту, фотографирует его вместе с кредиткой в руках. Данные передаются в соответствующий банковский отдел, производят разблокировку счета.

Совет! Если клиент не планирует сразу пользоваться кредитными средствами, на этапе оформления карты при общении с менеджером следует попросить сотрудника отключить автоматическую активацию счета.

На сайте tinkoff.ru сервис для активации доступен в любое время суток, если деньги будут нужны позже, то можно им воспользоваться.

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

До момента активации с карт-счета не списываются деньги, и расторгнуть договор можно срочно и без восстановления баланса.

Важные условия договора

При оформлении кредитной карточки для каждого клиента формируются индивидуальные условия сотрудничества. Основные параметры договора по кредитной карте Тинькофф Банка сохраняются:

1. Кредитка – это возобновляемый, многоразовый займ, однако сумма, доступная к использованию в текущем платежном периоде, фиксированная. Клиент может тратить деньги в пределах установленного кредитного лимита, но не более того.
2. Существует такое понятие, как льготный или беспроцентный срок, его также называют грейс-период. В Тинькофф он длится 55 суток, за это время банк не начисляет проценты за пользование деньгами, и если клиент успевает вернуть потраченную сумму, переплаты нет.
3. Когда грейс заканчивается, автоматически начисляются проценты по годовой ставке – она индивидуальна и прописана в кредитном соглашении. При обналичивании происходит выход из грейс-периода.
4. Каждый платежный срок клиент обязан вносить минимальный платеж, он равен не более 8% от потребительской задолженности. Если долга на счету нет, оплата не взымается.

В тарифном плане кредитки указываются суммы за сервисное обслуживание и платные опции, такие как SMS-банкинг. Они списываются с карточного счета до начисления процентов. Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в соглашении, банк начисляет разовые штрафы и пени.

По кредитному соглашению за каждый день просрочки на общую сумму долга набегает 0,2%, что в пересчете на годовую процентную ставку равно 73%. Чтобы с выгодой пользоваться картой, не стоит допускать просрочек.

Как пополнить карточный счет?

Важно запомнить то, что в некоторых случаях оплата начисляется только на пятые сутки после осуществления перевода. Поэтому заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, и имеет свои терминалы. Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, так как ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

«Ловушки»